货币与货币制度00001.pptx

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1、思考：为什么要研究货币为什么要研究货币 货币影响就业和产出；货币影响就业和产出；货币影响通货膨胀；货币影响通货膨胀；货币影响金融市场；货币影响金融市场；货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一。货币政策是政府实施宏观调控的基本手段之一。人类第一发明谈学习现代金融学的重要性为什么要研究银行u银行在资金分配方面有着支配性影响u银行的行为会影响到货币的总量u银行为整个经济提供支付网络u银行是金融机构创新的发动机第1页/共66页课程体系基本范畴/基础篇（货币，信用，利率）微观金融理论与实务/市场与结构篇（金融机构与金融市场）宏观调控篇（货币需求与供给，货币政策）监管与发展篇（金融监管，金融创新）国际金

2、融理论与实务（国际收支，外汇）第2页/共66页参考资料货币用银行学，钱水土，机械工业出版社，2007货币银行学，易纲，上海人民出版社，2007人民银行网站，中国货币网站 中宏网第3页/共66页第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度了解货币形态的变迁过程了解货币形态的变迁过程,理解货币形成的原理理解货币形成的原理。掌握货币制度的构成掌握货币制度的构成理解货币制度含义，深刻理解货币制度的演变过程理解货币制度含义，深刻理解货币制度的演变过程教学目的与要求。理解货币层次的划分理解货币层次的划分。了解货币的起源和本质，掌握货币的职能了解货币的起源和本质，掌握货币的职能第4页/共66页第一章 货币与货

3、币制度教学重点：货币职能。货币制度的构成。第一节 货币的本质第二节 货币的职能第三节 货币的形式第四节 货币制度第五节 货币层次的划分教学难点：教学难点：货币制度的演变过程。货币制度的演变过程。货币层次的划分与衡量。货币层次的划分与衡量。第5页/共66页第一节 货币的本质一、货币 currency定义：定义：用来代表用来代表财富财富并充当并充当交易交易媒介媒介的凭证。的凭证。现金现金=现钞现钞+硬币。硬币。货币不仅仅是现金。货币不仅仅是现金。可开支票的存款（支票存款），信用可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。卡账户余额等也可是货币。第6页/共66页中国古代货币起中国古代货币

4、起中国古代货币起源说源说源说l先王制币说（货币是先王为解决民间交换困l难而创造出来的）l司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通l产品交换的手段）西方货币起源说西方货币起源说西方货币起源说p创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）p便于交换说（货币是为解决直接的物物交换p的困难而产生的）p保存财富说（货币是为保存财富产生的）马克思货币起源马克思货币起源马克思货币起源说说说货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。社会分工私有制 商品和商品经济 简单的物物交换复杂的物物交换固定交换媒介物品 一般等价物 货币二、货币的起源第7页/共66页三、货币的本质货币金属说货币即贵

5、金属，贵金属即货币。货币=贵金属=财富财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。货币名目说货币名目说货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号，是价值符号，是一个票券。票券。货币=价值符号财富劳动价值说劳动价值说货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。定的社会生产关系。但在当代不兑现货币本位制下，流通中的货币本身不是商品，不具有价值因而已不是商品的等价物，仅起价值尺度的作用。第8页/共66页马克思对货币理论的系统研究开始于19世纪40年代（19世纪40年代，商品生产的

6、最高形式资本主义在西方一些主要国家中已经有了充分的发展，与之相伴随，对于商品货币的理论探索也有了三四百年的历史。正是这样的基础上，马克思第一次对货币问题作了系统的理论阐述，揭开了“货币之迷”。）2、马克思的货币起源说第9页/共66页马克思的货币起源说，科学地阐明了货币产生的客观必然性。（马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形式。）价值形式的发展与货币的产生商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般的价

7、值形式和货币形式。在货币形式下，就产生了货币。因此，货币是在商品交换过程中自然产生的，是价值形式和商品生产、商品交换发展的必然结果。第10页/共66页简单的或偶然的价值形式偶尔的：交换行为只是偶然发生的简单的：一种商品的价值由另外一种商品来表现 一只绵羊 =10斤茶叶第11页/共66页扩大的价值形式15尺布10斤茶叶20斤米10捆烟叶其他商品1只绵羊一种商品的价值经常表现在一系列的商品上第12页/共66页一般的价值形式10斤茶叶15尺布20斤米10捆烟叶其他商品1只绵羊一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而固定充当一般等价物的商品上。第13页/共66页货币的价值形式一切商品的价值

8、固定的由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最后阶段。但是因为这一切变化仅在于：一般等价物被固定于某种特别商品上，取得了独占权，排他的性质。也就是说货币的价值形式的等价物是固定的，而一般等价价值形式的等价物是不固定的。这也是价值形式的最高形式。第14页/共66页价值形式的发展价值形式的发展简单的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币价值形式个别等价物特殊等价物一般等价物货币价值的表现形式第15页/共66页二、货币的概念货币定义在商品和劳务的支付中，或在偿还债务时被普遍接受的东西。固定充当一般等价物的特殊商品。日常生活中货币的涵义的误区日常生活中货币的涵义的误区?将货币看作通货（现金）将货币看作通

9、货（现金）范围过于狭窄范围过于狭窄 将货币看作财富的同义词将货币看作财富的同义词范围过宽范围过宽 将货币等同于收入将货币等同于收入单位时间的现金流量单位时间的现金流量第16页/共66页三、货币的本质。货币体现着某种社会关系货币体现着某种社会关系货币具有直接同所有商品相交换能力货币具有直接同所有商品相交换能力。货币是表现一切商品价值的材料货币是表现一切商品价值的材料。货币是商品，是一种特殊的固定的充当一般等价物的商品，并且体现着一定货币是商品，是一种特殊的固定的充当一般等价物的商品，并且体现着一定的社会关系的社会关系货币是一种特殊的商品货币是一种特殊的商品第17页/共66页货币的本质：最真实的社

10、会选票：载体用手投票：购物消费用脚投票：进入生产讨论：“金钱万能否”？货币的本质：u是衡量劳动和财富，并进行交易的尺度；u是社会权力的代表，体现人类社会最基本的规则。第18页/共66页第二节 货币的职能价值尺度表现为价格，衡量价值与财富表现为价格，衡量价值与财富流通手段表现为货币量表现为货币量贮藏手段表现为财富表现为财富支付手段世界货币表现为货币的单方面转移表现为货币的单方面转移表现为世界范围的交换媒介表现为世界范围的交换媒介第19页/共66页一、价值尺度 衡量商品价值，一切商品的价值都表现为一定货币量。衡量商品价值，一切商品的价值都表现为一定货币量。当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品

11、的价格。当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品的价格。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴上一个价码标签，执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴上一个价码标签，而可以不需要现实的具有价值的金属货币。而可以不需要现实的具有价值的金属货币。所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。第20页/共66页二、流通手段 货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。WWWW货币产生以后，货币产生以后，(W(WG)G

12、)，然后，然后 (G(GW)W)。货币充当交换媒介。货币充当交换媒介。货币作为交换媒介执行流通手段职能，打破了直接物物交换在时间上和空间上的货币作为交换媒介执行流通手段职能，打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性。局限性。扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品交换和商品生产。扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品交换和商品生产。可能产生买和卖的脱节可能产生买和卖的脱节经济危机的可能性。经济危机的可能性。第21页/共66页三、贮藏手段 多余产品换成货币。多余产品换成货币。谁占有货币，谁就可以购得所需物品，货币贮藏表现为谁占有货币，谁就可以购得所需物品，货币贮藏表现为社会权力贮

13、藏。社会权力贮藏。货币退出流通，作为独立的价值形态和社会财富代表被保存，这种贮藏功能成为货币退出流通，作为独立的价值形态和社会财富代表被保存，这种贮藏功能成为蓄水池，自发调节货币流通量。蓄水池，自发调节货币流通量。蓄水池作用：自发调节市场货币流通量。蓄水池作用：自发调节市场货币流通量。如果市场上流通的货币量过多，则货币本身贬值，虽然商品标价不变，如果市场上流通的货币量过多，则货币本身贬值，虽然商品标价不变，但物价已经下跌，对于货币的需求减少。多余的金属货币便会自动退但物价已经下跌，对于货币的需求减少。多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏。出流通而形成贮藏。市场货币量不足，物价提高，货币又会

14、从贮藏进入流通，使流通过市场货币量不足，物价提高，货币又会从贮藏进入流通，使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应。程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应。现实中的纸币正好相反？第22页/共66页四、支付手段 支付手段的职能：赊销商品，到约定日期清偿债务。支付手段的职能：赊销商品，到约定日期清偿债务。货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍。随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍。如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。如用于支付地租、租金、工资，缴

15、纳赋税等等。作用：可减少流通中的货币量，促进商品经济的发展。作用：可减少流通中的货币量，促进商品经济的发展。但经济危机但经济危机信用危机。信用危机。债务链，三角债。债务链，三角债。第23页/共66页五、世界货币世界货币：指在世界市场上作为一般等价物的货币职能：指在世界市场上作为一般等价物的货币职能：价值尺度：购买手段；支付手段，用以国际偿付；价值尺度：购买手段；支付手段，用以国际偿付；社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本等，从一国转移到另一国。社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本等，从一国转移到另一国。金块、银块的形式。金块、银块的形式。现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可

16、以自由兑换成其他国家货币的现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。硬通货来充当世界货币。第24页/共66页总结：货币职能的逻辑顺序货币最早具货币最早具有的职能有的职能两种基本职两种基本职能能世界货币前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会在国际贸易中发挥职能。支付手段支付手段商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。贮藏手段贮藏手段货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。流通手段流通手段价值尺度价值尺度流通过程中作交换媒介商品流通前，先由货币表现和衡量其价值.第25页/共66页第三节 货币的形式u

17、（根据货币材料的演变）u币材：充当货币的材料和物品。u具备性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。实物货币以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币：布帛谷栗物品充当货币：布帛谷栗 金属货币金属货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币纸币纸币流通中的纸制货币符号流通中的纸制货币符号存款货币存款货币电子货币电子货币无形的货币无形的货币，能够发挥货币作用。形式：商业票据、银行券、存款货币（可转帐并签支票款）电子资金转账系统电子资金转账系统：网上银行，信用卡货币形式演变的动因：交易费用的节约 第26页/共66

18、页一、实物货币 指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。的货币。如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。为实物货币被使用过。随着商品经济的发展，实随着商品经济的发展，实物货币逐渐为金属货物货币逐渐为金属货币所取代。币所取代。第27页/共66页二、金属货币 金银货币的优越性：金银货币的优越性：1 1）易标准化，）易标准化，2 2）易分割，）易分割，3 3）易携带，）易携带，4 4）易保存，）易保存，5 5）稀缺性。

19、）稀缺性。指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。主要形式。第28页/共66页金属货币铸币的铸造方式金属货币的铸造方式：金属货币的铸造方式：（1 1）自由铸造：任何公民都有权利把法定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币；）自由铸造：任何公民都有权利把法定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币；或把货币熔化成金属。或把货币熔化成金属。即把铸币和金属自由转化。即把铸币和金属自由转化。（2 2）垄断铸造：铸币权由国家垄断。）垄

20、断铸造：铸币权由国家垄断。此时有不足值货币，即名义价值此时有不足值货币，即名义价值 实际价值。实际价值。铸币：经过国家证明，标有印记，具有一定重量、成色、形状，标明面值的金属铸币：经过国家证明，标有印记，具有一定重量、成色、形状，标明面值的金属货币。货币。金属货币采用过两种形式：金属货币采用过两种形式：一是秤量货币，二是铸币。一是秤量货币，二是铸币。第29页/共66页元代实行纸币流通制度，铜钱铸造不多，有汉字钱和蒙文钱两类。元世祖中统元年(1260)始发中统元宝交钞，后又发至元通行宝钞，以前者使用较久。至元三年(1266)，所铸银锭镌有“元宝”二字，元称银锭为元宝，有元朝之宝涵义。元宝的由来金

21、属货币会磨损减重加上人为实行的铸币变质政策金属货币会磨损减重加上人为实行的铸币变质政策以及随着商品交换规模不断扩大以及随着商品交换规模不断扩大金属货币，远不能满足交易需要，逐渐被纸币所取代。金属货币，远不能满足交易需要，逐渐被纸币所取代。第30页/共66页新闻摘要日本的硬币自动化处理技术已达到世界领先的地步。目前日本年人均使用硬币数量为700多枚（发达国家都在400枚以上），日本年生产硬币达30亿枚以上。而我国人均使用的硬币数量仅为20枚左右（原有的1分、2分、5分硬币已基本退出流通领域）。小额辅币起的是找零作用，只要现金流通存在就永远不会消失。小额辅币起的是找零作用，只要现金流通存在就永远不

22、会消失。硬币使用周期长，制造成本相对使用周期而言比较低。硬币使用周期长，制造成本相对使用周期而言比较低。中国人民银行一直希望增加硬币发行，但又迫于目前市场上缺乏与之相适应的自中国人民银行一直希望增加硬币发行，但又迫于目前市场上缺乏与之相适应的自动处理设备，所以硬币发行和使用状况都不能令人满意。动处理设备，所以硬币发行和使用状况都不能令人满意。第31页/共66页三、纸币 纸币：纸币：国家发行和强制流国家发行和强制流通的纸制价值符号。通的纸制价值符号。金属铸币，在流通中会发生磨损，而不足值。金属铸币，在流通中会发生磨损，而不足值。不足值铸币（一定限度内）仍可像足值铸币一样充当流通手段不足值铸币（一

23、定限度内）仍可像足值铸币一样充当流通手段从而使从而使铸币有了可用其他象征材料或符号来代替的可能性。铸币有了可用其他象征材料或符号来代替的可能性。纸币产生于流通手段职能。纸币产生于流通手段职能。最早的纸币是代用货币，可兑换成金属货最早的纸币是代用货币，可兑换成金属货币。币。习惯上认为纸币本身无价值。有意识地利用这点，降低铸币成色或重量，进而利用国家政权发行、强制有意识地利用这点，降低铸币成色或重量，进而利用国家政权发行、强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，使纸币作为货币（符号）得到社流通没有内在价值的纸币来代替铸币，使纸币作为货币（符号）得到社会公认。会公认。第32页/共66页纸币的特点 更易

24、携带保管，更易携带保管，印刷成本低于铸造，印刷成本低于铸造，可避免自然磨损和人为可避免自然磨损和人为破坏。破坏。中国是最早使用纸币的国家。中国是最早使用纸币的国家。公元公元1111世纪，北宋的交子是典型的世纪，北宋的交子是典型的纸币，是由国家印制、强制行使纸币，是由国家印制、强制行使的不兑现的货币符号。的不兑现的货币符号。交子：最早的纸币第33页/共66页四、存款货币存款货币：指能够发挥货币作用、通过支票办存款货币：指能够发挥货币作用、通过支票办理转账结算的活期存款。理转账结算的活期存款。存款货币，具有快速、安全、方便等优点，特别在大额存款货币，具有快速、安全、方便等优点，特别在大额交易中，有

25、时用现金很难进行。交易中，有时用现金很难进行。发达商品经济中，绝大部分交易都通过存款货币进行。发达商品经济中，绝大部分交易都通过存款货币进行。先在银行存款，设立活期先在银行存款，设立活期存款账户。客户根据交易存款账户。客户根据交易额签发支票，将支票支付额签发支票，将支票支付给收款人。给收款人。收款人将支票交给其开户收款人将支票交给其开户银行，付款人账户的存款银行，付款人账户的存款额相应转为收款人账户的额相应转为收款人账户的存款存款。通过账户间存款的通过账户间存款的转移来完成支付，转移来完成支付，支票存款同纸币一支票存款同纸币一样发挥着货币作用。样发挥着货币作用。第34页/共66页五、电子货币

26、电子货币：利用微电子技术，通过电子网络进行帐户资电子货币：利用微电子技术，通过电子网络进行帐户资金的划拨，以进行交易和支付的信用工具。金的划拨，以进行交易和支付的信用工具。电子货币特点：电子货币特点：融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；电子货币有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；电子货币以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和电子货币以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系

27、统中，以电子信息传以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。递形式实现流通和支付功能的货币。思考：电子货币会取代纸币吗？思考：电子货币会取代纸币吗？第35页/共66页“网上银行”通常泛指以通常泛指以InternetInternet为基础提供各式各样金融为基础提供各式各样金融服务的银行。多以银行卡（磁卡、智能卡）为服务的银行。多以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。媒体。银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。付款方式、国

28、际业务、信贷及特色服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。证券行情、银行信息等功能。功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。第36页/共66页最早的信用卡最早的信用卡是美国人于1915年发明的。当时一些汽油公司、旅行社、娱乐业、饭店和百货公司为了招引顾客，在一定

29、范围内发行了信用卡，持卡人可凭卡购买该公司及其附属机构的货物和劳务，无须支付现金。当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用工具。当时，这样的信用卡没有第三者银行参加，它只是买卖双方之间的信用工具。后来银行插手其问，使之变为一种银行信贷形式后来银行插手其问，使之变为一种银行信贷形式。电子计算机出现及应用以来。使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用卡电子计算机出现及应用以来。使快速而准确的记账、结算成为可能，并使信用卡在西方国家得到普遍应用，成为一种国际流行的支付方式。在西方国家得到普遍应用，成为一种国际流行的支付方式。有有“一卡在身，通行世界一卡在身，通行世界”之说。之

30、说。第37页/共66页总结：现代社会中的支付方式 1.1.现金支付：（普通）对大量小额的交易。现金支付：（普通）对大量小额的交易。缺点：现金容易被偷窃，携带运送不方便。缺点：现金容易被偷窃，携带运送不方便。2.2.支票（见票即付的债务凭证）：是个人或单位在其支支票（见票即付的债务凭证）：是个人或单位在其支票帐户上的存款余额，而非支票本身票帐户上的存款余额，而非支票本身缺点：支票处理需要费用，有时滞。缺点：支票处理需要费用，有时滞。3.3.信用卡：传统信用卡先消费后付款，是消费信贷。信用卡：传统信用卡先消费后付款，是消费信贷。借记卡是一种转账卡，不提供信用。但具有一定透支额。借记卡是一种转账卡，

31、不提供信用。但具有一定透支额。4.4.电子资金转账系统：高速、便捷、以前主要用于银行之间的资电子资金转账系统：高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金清算，现用于人们的日常生活，如网上银行，信用卡。金清算，现用于人们的日常生活，如网上银行，信用卡。第38页/共66页历史上的货币起源原始社会的物物交换普遍等价物的出现：布、盐、烟贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝（贝字在汉字中的地位：财、货、贵、贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷）贝币的原因：获得性、加工性、保存性珠玉（上）、金（中）、刀布（下）第39页/共66页中国货币发展简史贝币、珠玉、金、刀布（帛）多姿多彩的春秋战国货币铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠

32、锱书生浪漫的货币改革者：王莽陏唐：通宝（重量单位不再）宋、元：纸币出现明清：银、钱并用民国：银本位、银元制、法币改革新中国：人民币（信用货币）、电子货币第40页/共66页附：中国历史上的货币王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱第41页/共66页现代硬币第42页/共66页第43页/共66页第44页/共66页第45页/共66页第46页/共66页第四节 货币制度一、货币制度：国家法定的货币流通结构和组织形式。一、货币制度：国家法定的货币流通结构和组织形式。货币制度四个要素货币制度四个要素货币本位货币本位:monetary standard:monetary standar

33、d一国货币制度所规定的货币基本单位及其价值一国货币制度所规定的货币基本单位及其价值标准。标准。货币本位的名称，为表示价值标准的金属名称。货币本位的名称，为表示价值标准的金属名称。1.1.确定货币材料确定货币材料 2.2.规定货币单位规定货币单位 3.3.通货铸造、发通货铸造、发行和流通程序行和流通程序4.4.准备制度准备制度统一规定采用某种金属作为货币材料 本位货币名称以及含金量第47页/共66页本位货币辅币：主币以下的、供零星小额交易的通货，通常是用铜、镍等贱金属铸造的不足值的铸币。本位货币：又称主币，是按照法定货币金属和货币单位而制造的、作为价格标准的基本通货，如人民币元、美元。主币特点：

34、具有无限法偿能力用主币每次支付的金额无论多少，收款人都不能拒绝接受辅币只具有限法偿能力，起补充作用。第48页/共66页3.货币制造或发行制度银行券：在商业信用的基础上，由银行发行的信用货币。开始，银行券的发行有金属货币为保证的，持券人随时可以向银行兑换金属货币。但自19291933年经济危机后，各国央行发行的银行券不再兑现，其流通不再依靠银行信用，而是单纯靠国家政权强制力。从而使银行券纸币化。现在的纸币，其前身就是可兑换的银行券辅币不能自由铸造，只准国家铸造，而铸币收入为国家所有，是国家财政收入的重要来源。金属货币的铸造。本位主币可以自由铸造，自行熔化，超差兑换、即并且流通中磨损超过重量公差的

35、本位币，可向政府兑换新币。能使铸币价值与所包含金属价值保持一致，保证需要。第49页/共66页4.准备制度为稳定货币，必须建立准备制度，主要是建立金准备制度，或称黄为稳定货币，必须建立准备制度，主要是建立金准备制度，或称黄金储备，集中于国家金库或中央银行。金储备，集中于国家金库或中央银行。货币发行准备制度：货币发行准备制度：（1 1）以黄金或外汇作准备）以黄金或外汇作准备（2 2）无准备发行）无准备发行金准备用途：金准备用途：国内金属货币流通规模变化的准备金。国内金属货币流通规模变化的准备金。支付存款和兑换银行券的准备金支付存款和兑换银行券的准备金。国际支付国际支付(世界货币世界货币)的准备金。

36、的准备金。金属货币制度下，发行货币需要十足准备金。纸币本位下，黄金准备的前两项用途已经消失。纸币不能兑换黄金，都不再需要黄金储备，由国家强制力流通。第50页/共66页其他货币制度货币的对外关系货币的对外关系：能否自由兑换，汇率如何确定等。能否自由兑换，汇率如何确定等。我国目前经常项目下货币可以自由兑换，资本项目下不我国目前经常项目下货币可以自由兑换，资本项目下不可自由兑换。可自由兑换。人民币是唯一合法流通货币。人民币是唯一合法流通货币。人民币元。人民币发行集中统一于中国人民银行。人民币发行集中统一于中国人民银行。（黄金和外汇储备主要是作为国际支付的准备金）（黄金和外汇储备主要是作为国际支付的准

37、备金）我国的货币制度（大陆）：我国的货币制度（大陆）：第51页/共66页二、货币制度的形式银单本位制银单本位制以白银作为标准币材中世纪（西罗马帝国灭亡文艺复兴）1935年前，国民党政府实行银本位制。金银复本位制金币和银币都为本位货币金币和银币都为本位货币（16C18C）金本位制以黄金作为标准币材1816年英国最先宣布，在1821年正式开始，黄金时代为18211914年，1880年普遍确立。布雷顿森林体系不兑现的信用货币制度可以看作是一种特殊的金汇兑本位可以看作是一种特殊的金汇兑本位 不兑现纸币本位不兑现纸币本位 第52页/共66页 银本位制 平行本位制货 金属货币制度 金银复本位制 双本位制币

38、 跛行本位制制 金币本位制度 金本位制 金块本位制 金汇兑本位制 信用货币制度 不兑现信用货币制度16世纪后货币制度的演进第53页/共66页1.金银复本位：（16C18C）（1 1）平行本位：金银币平等，都是本）平行本位：金银币平等，都是本位币，可自由铸造和熔化，自由输出入位币，可自由铸造和熔化，自由输出入国境，金银币的交易比率由市场决定，国境，金银币的交易比率由市场决定，国家没有法律规定。国家没有法律规定。（2 2）双本位：金银币价格比例由法律强制固定下来。）双本位：金银币价格比例由法律强制固定下来。（3 3）跛行本位：金币和银币都为本位货币，且保持固定）跛行本位：金币和银币都为本位货币，且

39、保持固定比价。比价。但是金币可以自由铸造；但是金币可以自由铸造；银币不可自由铸造，且不具有无限法偿能力。银币不可自由铸造，且不具有无限法偿能力。问题：商品拥有两个价格，两个价格比例不断波动，造成价格混乱问题：劣币驱逐良币（见下页）银币实际上已沦为辅币。是向金本位的一种过渡形式第54页/共66页金银复本位优缺点金银复本位优缺点 优点：币材充足，可以满足贸易规模扩大的需求，且金优点：币材充足，可以满足贸易规模扩大的需求，且金币和银币之间具有互补性。币和银币之间具有互补性。金属货币制度分为 A.银本位制B.金银复本位制C.金本位制D.铜本位制缺点：破坏了货币的统一性、排他性等特点，不稳定。缺点：破坏

40、了货币的统一性、排他性等特点，不稳定。第55页/共66页劣币驱逐良币律劣币驱逐良币律 Greshams Law-Bad money drives out Greshams Law-Bad money drives out good money good money 格雷欣法则：金银复本位制下，两种实际价值不同而名格雷欣法则：金银复本位制下，两种实际价值不同而名义价值相同的金银铸币同时流通时，实际价值较高的良义价值相同的金银铸币同时流通时，实际价值较高的良币会逐渐退出流通，从而造成劣币充斥市场的现象。币会逐渐退出流通，从而造成劣币充斥市场的现象。典故：典故：1616世纪英国财政大臣汤母斯世纪英国

41、财政大臣汤母斯 格雷欣在给英国女王的改革铸币的建格雷欣在给英国女王的改革铸币的建议中用到议中用到“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”一语，后被英国经济学家麦克劳德加以引一语，后被英国经济学家麦克劳德加以引用，并命名用，并命名“格雷欣法则格雷欣法则”。中国古代的情况：好的制钱被保存起来，磨损的越来越越磨损。中国古代的情况：好的制钱被保存起来，磨损的越来越越磨损。在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们收藏；法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货然被人们收藏；法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货币

42、，即劣币）会独占市场。币，即劣币）会独占市场。表明：货币会违背优胜劣汰的市场竞争法则。表明：货币会违背优胜劣汰的市场竞争法则。第56页/共66页2.金本位制的三种形式 金币本位：纯粹金币本位：金币本位：纯粹金币本位：三自原则 自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。金块本位：金币不再流通，黄金和纸币不再自由兑换，要达到一定的限金块本位：金币不再流通，黄金和纸币不再自由兑换，要达到一定的限额才能兑换。额才能兑换。两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。这些国家黄金两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。这些国家黄金储备不够，不足以支持自由兑换。储备不够

43、，不足以支持自由兑换。金汇兑本位：不铸造金币，市场上也不流通金币。金汇兑本位：不铸造金币，市场上也不流通金币。本币不可兑换为黄金；本币不可兑换为黄金；但以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并但以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。在该国兑换黄金。纸币与黄金之间的关系进一步弱化第57页/共66页3.布雷顿森林体系 二战后，美国经济实力很快增强，成为世界上最大的债二战后，美国经济实力很快增强，成为世界上最大的债权国，掌握全世界黄金储备量三分之一；权国，掌握全世界黄金储备量三分之一；19441944年年7 7月在美国新布罕什尔州的布雷顿森林，召开月在美

44、国新布罕什尔州的布雷顿森林，召开了联合国货币金融会议，即了联合国货币金融会议，即 “布雷顿森林布雷顿森林”会议。会议。会上迫使会上迫使4444个与会国接受了以美元为中心、黄金为个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即后盾的世界货币体系，即 布雷顿森林体系布雷顿森林体系。是是【美元的金块本位制其它国家货币的金汇兑本美元的金块本位制其它国家货币的金汇兑本位制位制】相结合的虚金本位货币体系。相结合的虚金本位货币体系。第58页/共66页布雷顿森林体系的实质两个挂钩各国货币与美元挂钩。各国货币必须与美元保持固各国货币与美元挂钩。各国货币必须与美元保持固定比价，即定比价，即 固定汇率固定汇

45、率。各国确认美国各国确认美国19341934年规定的年规定的3535美元折合美元折合1 1盎司盎司的黄金官价。的黄金官价。美国对各国负有随时用美元按官价兑换黄金的美国对各国负有随时用美元按官价兑换黄金的义务。义务。各国也有协同美国维护市场黄金官价的责任。各国也有协同美国维护市场黄金官价的责任。前一个挂钩是后一个挂钩的基础。美元与黄金挂钩美元与黄金挂钩第59页/共66页“布雷顿森林体系”的解体 美国的侵朝战争和国内两次经济危机，使其国际收支发美国的侵朝战争和国内两次经济危机，使其国际收支发生逆差，黄金储备下降；生逆差，黄金储备下降；欧日经济开始恢复，使美元的霸权地位开始削弱。欧日经济开始恢复，使

46、美元的霸权地位开始削弱。两次美元危机（两次美元危机（19601960年和年和19681968年），美国黄金储备急年），美国黄金储备急剧下降，造成伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金的风剧下降，造成伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金的风潮，金价急剧上涨，美国无力维持潮，金价急剧上涨，美国无力维持3535美元美元1 1盎司的黄金盎司的黄金官价。官价。19711971年年8 8月月1515日，美国尼克松政府宣布实行日，美国尼克松政府宣布实行“新经济政策新经济政策”，停止外国央行用美元，停止外国央行用美元兑换黄金。兑换黄金。19731973年年3 3月后，各国放弃以美元为中心的固定汇率制度，开始实行浮动汇率

47、制度。月后，各国放弃以美元为中心的固定汇率制度，开始实行浮动汇率制度。第二个挂钩也结束，表明第二个挂钩也结束，表明 布雷顿森林体系布雷顿森林体系 彻底瓦解。彻底瓦解。第60页/共66页4.不兑现的信用货币制度 二战后，经济发展和黄金匮乏，各国相继放弃金本位制度，停止以纸币兑换黄金。实行不兑换的纸币制度。不兑现的信用货币制度，亦称纸币本位制度。货币本身价值的，交易双方通过纸币这种价值符号进行交易。纸币的发行权属于国家，授权中央银行发行。纸币的发行权属于国家，授权中央银行发行。在纸币本位制度下，黄金不再是确定币值和各国汇率的标准。在纸币本位制度下，黄金不再是确定币值和各国汇率的标准。金本位制崩溃后

48、，流通中的银行券丧失了与黄金兑换的条件，蜕化为不兑现的纸金本位制崩溃后，流通中的银行券丧失了与黄金兑换的条件，蜕化为不兑现的纸币。币。第61页/共66页不兑现信用货币制（1）无限清偿力。依法强制流通；（2）不受金银数量约束，货币发行视经济形势而定；（3）价值和汇率的稳定，均有赖于货币供应体系的有效管理与调节控制。纸币本位制优点：（1）货币供应，可根据需要作出调节。（2）通过调节货币，可对经济和国际收支进行调节。（3）纸币制作成本低，便于流通和携带。纸币本位制度的缺点：不稳定（1）往往超量发行纸币，导致纸币贬值。（2）各国货币对外汇率变化波动大，影响到国贸与资本流动。第62页/共66页635 5

49、、人民币制度、人民币制度 1 1、人民币是从、人民币是从19481948年年1212月月1 1日开始发行的，这标日开始发行的，这标志着我国人民币制度建立的开端。志着我国人民币制度建立的开端。2 2、人民币采取的是不兑现的纸、人民币采取的是不兑现的纸 币制度。币制度。3 3、人民币汇率的形成机制：、人民币汇率的形成机制：从从19941994年年1 1月月1 1日起，我国开始实行以银行结日起，我国开始实行以银行结售汇制度为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。售汇制度为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行间外汇市

50、场进行交易，形成市场汇率。中央银行设间外汇市场进行交易，形成市场汇率。中央银行设定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民币汇率稳定。币汇率稳定。第63页/共66页646 6、欧元（、欧元（EURO)EURO)1 1、欧元于、欧元于19991999年年1 1月月1 1日正式启动，日正式启动，20022002年年7 7月月1 1日，日，首批加入欧元区的首批加入欧元区的1111个成员国完全退出流通，欧元个成员国完全退出流通，欧元成为欧元区内唯一的流通货币。成为欧元区内唯一的流通货币。2 2、欧元的特殊性质：、欧元的特殊性质：（1 1）欧元是信用货币）欧