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1、 保保险险学教程学教程 第八章第八章 保保险险公司的运作公司的运作 广东金融学院保险系保险学原理 第2 页第八章第八章保保险公司的运作公司的运作 第一第一节保保险承保承保 第二第二节保保险核保核保 第三第三节保保险分保分保 第四第四节保保险保全保全 第五第五节保保险投投资 第六第六节保保险理理赔广东金融学院保险系保险学原理 第3 页一、保一、保险险承保的内容承保的内容(一一)审审核投保申核投保申请请1.审审核投保人的核投保人的资资格格2.审审核保核保险标险标的的3.审审核保核保险费险费率率(二二)控制保控制保险责险责任任1.控制逆控制逆选择选择2.控制承保能力控制承保能力(三三)分析分析风险风
2、险因素因素1.实质风险实质风险因素因素2.道德道德风险风险3.心理心理风险风险4.法律法律风险风险第一第一节节 保险承保保险承保广东金融学院保险系保险学原理 第4 页二、保险承保的程序二、保险承保的程序(一一)接受投保申接受投保申请请(二二)核保核保(三三)作出承保决策作出承保决策1.正常承保正常承保2.优优惠承保惠承保3.有条件地承保有条件地承保4.拒保拒保(四四)缮缮制制单证单证1.单证单证相符相符2.保保险险合同要素明确合同要素明确3.数字准确数字准确4.复核复核签签章，手章，手续齐备续齐备(五五)收取保收取保费费广东金融学院保险系保险学原理 第5 页第二第二节节 保保险险核保核保一、一
3、、财产财产保保险业务险业务的核保的核保(一一)对对投保人的投保人的审审核核1法律法律资资格的格的审审核核2对对投保人管理投保投保人管理投保财产财产状况的状况的审审核核3对对投保人信誉的投保人信誉的审审核核（二）（二）对对保保险标险标的的风险风险性性质质的的审审核核（三）（三）对责对责任范任范围围的的审审核核（四）（四）对对投保金投保金额额的的审审核核（五）（五）对费对费率的率的审审核核广东金融学院保险系保险学原理 第6 页二、人身保险业务的核保二、人身保险业务的核保（一）个人寿（一）个人寿险业务险业务1年年龄龄2性性别别3同健康相关的同健康相关的风险风险因素因素（1）体格体格（2）既往病症既往
4、病症（3）家族病史家族病史4同健康无关的同健康无关的风险风险因素因素（1）职业职业（2）习惯习惯或嗜好或嗜好（3）道德道德风险风险因素因素广东金融学院保险系保险学原理 第7 页二、二、团团体寿体寿险业务险业务团团体寿体寿险业务进险业务进行核保行核保时时主要考主要考虑虑以下因素：以下因素：1.团团体的体的资资格格2.团团体的体的规规模模3.团团体成体成员员的投保的投保资资格格4.团团体的体的业务业务性性质质5.团团体成体成员员的流的流动动率率6.保保险险金金额额的确定的确定广东金融学院保险系保险学原理 第8 页一、分保的含一、分保的含义 保保险公司公司为了避免自己承保的了避免自己承保的业务遭遭受
5、巨受巨额损失，甚至影响自身的正常失，甚至影响自身的正常经营活活动，将自己在承保，将自己在承保过程中所承担程中所承担的一部分的一部分风险转移移给另外一家或多家另外一家或多家保保险公司的公司的业务 第三第三节 保保险分保分保广东金融学院保险系保险学原理 第9 页（二）非比例再保二）非比例再保险1险位超位超赔再保再保险2事故超事故超赔再保再保险 3赔付率超付率超赔再保再保险（一）比例再保（一）比例再保（一）比例再保（一）比例再保险险1 1成数再保成数再保成数再保成数再保险险溢溢溢溢额额再保再保再保再保险险3 3成数和溢成数和溢成数和溢成数和溢额额混合再保混合再保混合再保混合再保险险二、分保的种二、分
6、保的种类广东金融学院保险系保险学原理 第10 页三、分保的安排方法三、分保的安排方法（一）（一）临时分保分保（二）合同分保（二）合同分保（三）（三）预约分保分保广东金融学院保险系保险学原理 第11 页第四第四节节 保保险险保全保全一、一、查询服服务二、二、续期保期保费的收取与的收取与业务处理理三、保三、保险合同内容的合同内容的变更更四、退保四、退保处理理五、五、红利事利事项广东金融学院保险系保险学原理 第12 页第五第五节节 保保险险投投资资一、保一、保险投投资来源来源(一一)权益益资产(二二)责任准任准备金金 (三三)其他其他资金金 广东金融学院保险系保险学原理 第13 页二、保险投资工具二
7、、保险投资工具 (一一)银行存款行存款(二二)购买债券券(三三)股票股票(四四)贷款款 (五五)不不动产投投资 广东金融学院保险系保险学原理 第14 页第六第六节节 保保险险理理赔赔一、保一、保险险理理赔赔的原的原则则（一）重合同、守信用（一）重合同、守信用（二）（二）实实事求是事求是（三）主（三）主动动、迅速、准确、合理、迅速、准确、合理广东金融学院保险系保险学原理 第15 页（一）出（一）出险险通知通知（二）（二）单证审单证审核核（三）（三）现场查现场查勘勘（四）核定（四）核定损损失和失和计计算算赔赔款款（五）（五）赔赔付付结结案案二、保二、保险理理赔的程序的程序广东金融学院保险系保险学原理 第16 页