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1、1SFLC融资租赁业务介绍融资租赁业务介绍及其操作流程及其操作流程2SFLC1、融资租赁有限公司简介、融资租赁有限公司简介2、融资租赁的定义、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程、融资租赁业务流程4、风险分析、风险分析5、保险、保险6、问题解答、问题解答7、代理商准入流程、代理商准入流程目录目录3SFLC融资租赁融资租赁指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金租金的业务的业务表现形式：表现形式：融资租赁合同融资租赁合同出租人、承租人出租人、承租人 租赁物买卖
2、合同租赁物买卖合同出租人、出卖人、承租人出租人、出卖人、承租人租赁期限内：租赁期限内：出租人拥有租赁物的所有权，出租人拥有租赁物的所有权，承租人拥有租赁物的使用权。承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满：租赁期届满：承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，否则，租赁物所有权归出租人所有。否则，租赁物所有权归出租人所有。1-1 1-1 融资租赁融资租赁 定义定义4SFLC合同法合同法第十四章第十四章第第242242条条:出租人享有租赁物的所有权。承租人出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物破产的，租赁物不属于破产财产不属于破产财产；第第246246条
3、条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者第三者的人身伤害或者财产损害的，的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。出租人不承担责任。第第248248条条:承租人应当按照约定支付租金。承租承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，也可以解除合同，收回租赁物，同时收回租赁物，同时追索租金债权追索租金债权。1-2 1-2 租赁物的物权保障租赁物的物权保障5SFLC特殊性特殊性 所有权和使用权所有权和使用权 分离分离风风 险险承租
4、人将租赁物转让给善意第三人承租人将租赁物转让给善意第三人承租人任意设置担保承租人任意设置担保1-3 1-3 租赁物所有权的特殊性租赁物所有权的特殊性6SFLC(1)(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确明确约定约定”(2)(2)在租赁物上作所有权在租赁物上作所有权标记标记(3)(3)对于上牌车辆，办理对于上牌车辆，办理“车辆车辆抵押登记抵押登记手续手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来给善意第三方带来“不便不便”1-4 1-4 租赁物所有权保全方案租赁物所有权保全方案7SFLC留购留购租赁期限
5、届满后，通过留购合同实现租租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留支付留购价款后，购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。得租赁物的所有权。融资租赁合同融资租赁合同规定留购价款按租赁物购买价规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收计收，采用预收的方式收取。取。租赁物留购与一般买卖的不同：租赁物留购与一般买卖的不同：价格价格名义货价名义货价目的目的界定租赁物的归属界定租赁物的归属
6、1-5 1-5 租赁物留购租赁物留购8SFLC1-6 1-6 融资租赁与传统租赁比较融资租赁与传统租赁比较9SFLC1-7 1-7 融资租赁与银行按揭比较融资租赁与银行按揭比较10SFLC从承租人的角度，其实质性的区别是：从承租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人银行按揭的资产属于借款人 融资租赁的资产融资租赁的资产(租赁物租赁物)则属于出租人则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处：银行按揭与融资租赁的相似之处：借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本；在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿
7、还利息和资本；借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务；维修保养的义务；中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止债权，否则合同不得终止1-8 1-8 融资租赁与银行按揭比较融资租赁与银行按揭比较11SFLC2-1 2-1 业务框架业务框架12SFLC2-2 2-2 业务流程业务流程(1)(1)立项申请立项申请(DB)(DB)(2)(2)立项审批立项审批(SFLC)(SFLC)(3)(3)签约签约 验证卡号验证卡号 收取资料收取资料(4)(4)商务运
8、作商务运作 确认首期付款确认首期付款 资料归档资料归档(5)(5)起租起租(6)(6)租金收取租金收取13SFLC2-2 2-2 业务流程业务流程14SFLC2-2 2-2 业务流程业务流程15SFLC2-3 2-3 资料明细资料明细16SFLC17SFLC2-3 2-3 资料明细资料明细(法人客户法人客户)18SFLC19SFLC2-4 2-4 融资租赁的几个重要参数融资租赁的几个重要参数20SFLC2-5 2-5 首期付款、租金收取办法首期付款、租金收取办法首期付款首期付款推荐使用网推荐使用网银银支付方式支付方式租金租金原原则则上必上必须须使用网使用网银银支付方式支付方式承租人在承租人在S
9、FLCSFLC指定指定银银行开立行开立“银银行卡行卡账户账户”，并授，并授权权“扣扣款款银银行行”按按SFLCSFLC提供的金提供的金额额从承租人的从承租人的银银行卡行卡账户账户中自中自动动扣扣划至划至SFLCSFLC账户账户中。中。承租人在承租人在约约定租金支付日期前将相定租金支付日期前将相应应期次租金及期次租金及违约违约金金(如有如有)等足等足额额存入存入“银银行卡行卡账户账户”中；中；如果如果SFLCSFLC未能按未能按时时成功扣划，成功扣划，SFLCSFLC将按融将按融资资租租赁赁合同合同约约定向承租人收取定向承租人收取违约违约金。金。原则上禁止代理店为承租人垫款原则上禁止代理店为承租
10、人垫款连续逾期连续逾期2 2个月个月停止使用停止使用连续逾期连续逾期3 3个月个月解除租赁合同解除租赁合同 并委托并委托DBDB取回取回租赁物，由租赁物，由DBDB回购回购21SFLC2-6 2-6 租赁物购买价款的支付租赁物购买价款的支付 SFLCSFLC每月每月1 1日至日至1515日所确认的满足支付条件的融资日所确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在当月租赁合同项下的租赁物购买价款应当在当月2525日向代理日向代理商支付；商支付；每月每月1616日至当月月底前确认的满足支付条件的日至当月月底前确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在次月融资租赁合同项
11、下的租赁物购买价款应当在次月1010日向日向代理商支付。代理商支付。22SFLC2-7 2-7 业务流程业务流程业务载体业务载体23SFLC3 3-1 1 风险分析风险分析意向意向客户调查客户调查项目评估项目评估项目审批项目审批起租起租资产管理资产管理项目结束项目结束项目总结项目总结24SFLC3 3-2 2 风险分类风险分类客观风险：金融、政策、市场、技术变革客观风险：金融、政策、市场、技术变革 属于不可抗力的风险属于不可抗力的风险 行业组织呼吁、改善外部环境行业组织呼吁、改善外部环境 健全二手市场体系健全二手市场体系主观风险：主观风险：信用、管理信用、管理 属于可控风险属于可控风险 自然灾
12、害、盗抢、损毁自然灾害、盗抢、损毁属于意外风险属于意外风险 转移至转移至保险保险公司公司25SFLC3-3 3-3 风险曲线风险曲线按照起租比例按照起租比例20%，租赁期限，租赁期限24个月，车辆寿命为个月，车辆寿命为36个月进行核算。个月进行核算。A AB B26SFLC3-4 3-4 风险控制风险控制27SFLC3-5 3-5 融资租赁的要求融资租赁的要求28SFLC3-6 3-6 租赁物毁损、灭失租赁物毁损、灭失租赁物在租赁期限内毁损、灭失的风险由承租人来租赁物在租赁期限内毁损、灭失的风险由承租人来承担，原有的债权关系承担，原有的债权关系不受影响。不受影响。处理流程如下：处理流程如下：首
13、先、根据首先、根据融资租赁合同融资租赁合同要求承租人按提前还租执行；要求承租人按提前还租执行；其次、根据其次、根据业务协定书业务协定书承租人拒绝执行，承租人拒绝执行，代理商全面履行回购义务，代理商全面履行回购义务，制造商承担最后回购义务制造商承担最后回购义务然后、依据然后、依据保险单保险单通过保险公司索赔，通过保险公司索赔，优先偿付代理商的损失，优先偿付代理商的损失，如果还有节余，补偿承租人的损失。如果还有节余，补偿承租人的损失。29SFLCA A “上牌照上牌照”类类 租赁物租赁物 1 1施工机械险施工机械险 (施工机械损失保险、整车盗抢保险施工机械损失保险、整车盗抢保险)2 2第三者责任险
14、第三者责任险 3 3交强险。交强险。B B “不需上牌照不需上牌照”类类 租赁物租赁物 1 1施工机械险施工机械险 (施工机械损失保险、整车盗抢保险施工机械损失保险、整车盗抢保险)2 2第三者责任险第三者责任险 3 3地下施工险（如果需要）地下施工险（如果需要）4-1 4-1 保险种类保险种类30SFLC(1)(1)施工机械损失保险内容（静）：施工机械损失保险内容（静）：由于下列原因造成保险标的的损毁或灭失，保险人负由于下列原因造成保险标的的损毁或灭失，保险人负责赔偿：责赔偿：火灾、爆炸；火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、
15、冰凌、泥石流、崖崩及自然灾害引起的突发性滑坡雹灾、冰凌、泥石流、崖崩及自然灾害引起的突发性滑坡和自然灾害引起的地面下沉下陷。和自然灾害引起的地面下沉下陷。(2)(2)施工机械损失保险内容（动）：施工机械损失保险内容（动）：在施工场地范围内，保险标的在被有操作资格的人员在施工场地范围内，保险标的在被有操作资格的人员使用、维护和保养过程中，由于下列原因造成保险标的的使用、维护和保养过程中，由于下列原因造成保险标的的损毁，保险人负责赔偿：损毁，保险人负责赔偿：电击电击，特约提示中声明；，特约提示中声明；碰撞、倾覆；碰撞、倾覆；空中运行物体坠落及建筑物倒塌；空中运行物体坠落及建筑物倒塌；4-2 4-2
16、 保险内容保险内容31SFLC(3)(3)施工机械损失保险内容（救）：施工机械损失保险内容（救）：在保险事故发生时，为抢救保险标的或减少保险标的的在保险事故发生时，为抢救保险标的或减少保险标的的损失，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失，由保损失，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失，由保险人承担。险人承担。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。(4)(4)施工机械损失保险内容（灾）：施工机械损失保险内容（灾）：地震造成的保险标的的损毁或
17、灭失，保险人负责赔偿。地震造成的保险标的的损毁或灭失，保险人负责赔偿。(5)(5)施工机械损失保险内容（盗）施工机械损失保险内容（盗）在保险有效期限内，保险标的整机被盗抢发生的下列损在保险有效期限内，保险标的整机被盗抢发生的下列损失失,经县级以上公安刑侦部门立案受理并证实，保险人负责赔经县级以上公安刑侦部门立案受理并证实，保险人负责赔偿偿:自盗抢事故发生之日起满三个月未查明下落的；自盗抢事故发生之日起满三个月未查明下落的；被盗抢期间发生的部分损失及合理的施救费用被盗抢期间发生的部分损失及合理的施救费用4-2 4-2 保险内容保险内容32SFLC(6)(6)第三者责任保险内容第三者责任保险内容
18、保险期限内，保险标的在使用过程中因发生意外事保险期限内，保险标的在使用过程中因发生意外事故引起第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险故引起第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。人承担的经济赔偿责任。事先经书面同意的诉讼费用亦负责赔偿。事先经书面同意的诉讼费用亦负责赔偿。保险费率：保险费率：1010万万/1000/1000元元 2020万万/1700/1700元元(7)(7)地下施工保险内容地下施工保险内容 保险标的在山洞、坑道、隧道内使用时因意外事故保险标的在山洞、坑道、隧道内使用时因意外事故或自然灾害造成的保险标的的损失。或自然灾害造成的保险标的的损失。任何损失
19、赔偿仅限于保险标的本身的修理费用，且任何损失赔偿仅限于保险标的本身的修理费用，且扣除扣除1000010000元绝对免赔额或损失金额的元绝对免赔额或损失金额的30%30%，两者以高者，两者以高者为准。为准。保险费率：保险费率：774-2 4-2 保险内容保险内容33SFLC保险金额保险金额(基准基准):):车辆购置价格车辆购置价格保险费率保险费率:施工机械险施工机械险:保险金额保险金额66 第三者责任险第三者责任险:1000:1000元元(保额保额1010万元万元)地下施工险：保险金额地下施工险：保险金额77 交强险交强险:由客户自行办理由客户自行办理折折 旧旧 率率:20%20%投保期限投保期
20、限:不足不足3 3个月的按年保费的个月的按年保费的30%30%收费，收费，超过超过3 3个月的按以下短期费率表执行。个月的按以下短期费率表执行。4-3 4-3 保费计算方法保费计算方法34SFLC投保期限投保期限:不短于租赁期限不短于租赁期限第三者责任险第三者责任险:保险额度不小于保险额度不小于1010万元万元受益人：受益人：SFLCSFLC租赁物灭失租赁物灭失受益人为受益人为SFLCSFLC 一般赔付一般赔付SFLCSFLC授权代理商为第一受益人授权代理商为第一受益人其他按其他按“保险公司规定保险公司规定”执行执行4-4 4-4 保险规定保险规定35SFLC4-5 4-5 理赔流程理赔流程3
21、6SFLC5.1 5.1 融资租赁合同是否可以中途解约？融资租赁合同是否可以中途解约？原则上，融资租赁合同未到租赁期满中途是不能解约的。原则上，融资租赁合同未到租赁期满中途是不能解约的。租赁物是由承租人自行选定（即使是出现供货商所供货物租赁物是由承租人自行选定（即使是出现供货商所供货物与合同不符或存在瑕疵的情况也不例外）。与合同不符或存在瑕疵的情况也不例外）。如果一定要在中途解约，代理商需提出书面解约申请：如果一定要在中途解约，代理商需提出书面解约申请：(1)(1)“提前还租提前还租”(2)DB(2)DB“回购回购”5.2 5.2 租赁债权偿还顺序是如何规定的？租赁债权偿还顺序是如何规定的？先
22、违约金，再租金先违约金，再租金5-5-问题解答问题解答37SFLC5-5-问题解答问题解答5.3 5.3 租赁物更换新机械是否可以？租赁物更换新机械是否可以？原则上不可以。原则上不可以。如果制造商、代理商都同意，可就同型号、同配置如果制造商、代理商都同意，可就同型号、同配置在同样条件下更换。在同样条件下更换。5.4 5.4 租金的扣划银行是如何确定的？租金的扣划银行是如何确定的？承租人在承租人在SFLCSFLC指定的银行开立银行卡，并签署指定的银行开立银行卡，并签署扣扣款授权委托书款授权委托书。5.5 5.5 租赁物在什么情况下将被收回？租赁物在什么情况下将被收回？承租人承租人发生发生迟延支付
23、租金等迟延支付租金等情形时，情形时，SFLC无需提无需提前告知仅用通知即可解除本合同，并委托代理商前告知仅用通知即可解除本合同，并委托代理商取回租取回租赁物。赁物。由此造成由此造成SFLCSFLC的损失由承租人承担。的损失由承租人承担。38SFLC5.6 5.6 关于融资租赁费何时调整的说明？关于融资租赁费何时调整的说明？租赁期限内，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整时，租赁期限内，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整时，SFLCSFLC将对租赁年利率作出同方向、同幅度的调整。自中国将对租赁年利率作出同方向、同幅度的调整。自中国人民银行同期贷款基准利率调整当月起第人民银行同期贷款基准利率调整
24、当月起第n+2n+2月月(n(n为利率为利率调整当月调整当月)开始，每期租金均按调整后的数额计收。开始，每期租金均按调整后的数额计收。5.7 5.7 SFLCSFLC在什么情况下将暂停代理店的融资租赁业务？在什么情况下将暂停代理店的融资租赁业务？(1)(1)承租人逾期不付租金，承租人逾期不付租金，SFLCSFLC解除融资租赁合同，并委解除融资租赁合同，并委托代理商取回租赁物。托代理商取回租赁物。代理商未完成代理商未完成SFLCSFLC的委托，或回购责任未完成时。的委托，或回购责任未完成时。(2)(2)代理商担保的融资租赁业务所发生的逾期（金额代理商担保的融资租赁业务所发生的逾期（金额和台量）超过和台量）超过SFLCSFLC的管理指导线时。的管理指导线时。目前目前SFLCSFLC管理指导线为：管理指导线为：金额逾期率金额逾期率2%2%以内；台量逾期率以内；台量逾期率20%20%以内以内5-5-问题解答问题解答39SFLC6-6-代理商准入流程代理商准入流程