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1、第十一章第十一章 海运货物保险实务海运货物保险实务 n 投保投保 n 海上保险单据海上保险单据 n 索赔索赔 11.1 11.1 投保投保n投保险别的选择投保险别的选择 n保险金额与保险费保险金额与保险费的计算的计算 n投保手续投保手续n(一一)出口货物的投保出口货物的投保 n(二二)进口货物的投保进口货物的投保 投保险别的选择投保险别的选择n货物的性质和特点货物的性质和特点 n货物的包装货物的包装 n运输路线及船舶停靠港口运输路线及船舶停靠港口 n运输季节运输季节 n目的地市场的变化趋势目的地市场的变化趋势 n各国贸易习惯各国贸易习惯 保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算n(一一)保
2、险金额的计算保险金额的计算n1 1、出口货物保险金额的计算公式为、出口货物保险金额的计算公式为:n保险金额保险金额C1FC1F货价货价(1+(1+加成率加成率)n例如，例如，CIFCIF货价为货价为105105美元，加成率美元，加成率l0 l0时：时：保险金额保险金额105(1+10105(1+10)1051.1 1051.1 l15.5(l15.5(美元美元)保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算n如出口按如出口按CFRCFR成交，买方要求卖方按成交，买方要求卖方按CIFCIF价格加成价格加成1010代办投保代办投保n保险金额保险金额CFR CFR（1+1+加成率）加成率）/1-(1/
3、1-(1十加成率十加成率)保保险费率险费率 n 例例 某公司出口一批商品到欧洲某港口，原报某公司出口一批商品到欧洲某港口，原报CFRCFR欧洲某港口，总金额为欧洲某港口，总金额为1000010000美元，投保美元，投保一切险一切险(保险费率为保险费率为)及战争险保险费率为及战争险保险费率为)，保险加成率为，保险加成率为1010，则改报，则改报CIFCIF价格价格,该该批货物的保险金额是批货物的保险金额是 保险金额保险金额=10000*(1+10%)/1-=10000*(1+10%)/1-(1+10%)*(0.6%+0.04%)=11077.99(1+10%)*(0.6%+0.04%)=1107
4、7.99(美元美元)保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算n2 2、按、按CFRCFR或或FOBFOB条件进口，则按特约条件进口，则按特约保险费率和平均运费率直接计算保险金保险费率和平均运费率直接计算保险金额。额。n按按CFRCFR进口时：进口时：保险金额保险金额CFRCFR价格价格(1+(1+特约保险费特约保险费率率)n 按按FOBFOB进口时：进口时：保险金额保险金额=FOB=FOB价格价格*（1+1+平均运费率平均运费率+特约特约 保险费率保险费率 ）保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算n(二二)保险费的计算保险费的计算n1保险费的性质保险费的性质n首先，保险人承保一定保险
5、责任的价格，首先，保险人承保一定保险责任的价格，是以一定的保险费率的形式表示的。是以一定的保险费率的形式表示的。n其次，保险费率的核算同一般商品价格的其次，保险费率的核算同一般商品价格的核算不同。核算不同。n 再次，就个别投保人而言，以支付保险费再次，就个别投保人而言，以支付保险费为代价换取的是保险人的一种承诺。为代价换取的是保险人的一种承诺。保险金额与保险费的计算保险金额与保险费的计算n2 2保险费的计算公式保险费的计算公式 n保险费保险金额保险费保险金额保险费率保险费率 n保险费保险费CIF(1+保险加成率保险加成率)保险费率保险费率 n3保险费率保险费率 n中国人民保险公司出口货物保险费
6、率分为中国人民保险公司出口货物保险费率分为“一般货物费率一般货物费率”和和“指明货物加费费率指明货物加费费率”两大类。两大类。n我国进口货物保险，目前有两种费率表，我国进口货物保险，目前有两种费率表，即即“特约费率表特约费率表”和和“进口货物费率表进口货物费率表”。一般货物费率一般货物费率n一般货物费率适用于所有海运一般货物费率适用于所有海运出口的货物。凡投保基本险别出口的货物。凡投保基本险别(平安险、水渍险及一切险平安险、水渍险及一切险)的的所有海运出口货物，均须依照所有海运出口货物，均须依照“一船货物费率表一船货物费率表”所列标准所列标准核收保险费。核收保险费。指明货物加费费率指明货物加费
7、费率n指明货物加费费率是针对某些易损货物加指明货物加费费率是针对某些易损货物加收的一种附加费率。收的一种附加费率。n指明货物中还有一部分货物规定有免赔率，指明货物中还有一部分货物规定有免赔率，免赔率是指保险人对于保险货物在运输途免赔率是指保险人对于保险货物在运输途中发生的货损货差，在一定的比率内不负中发生的货损货差，在一定的比率内不负赔偿责任。免赔率有赔偿责任。免赔率有“绝对免赔率绝对免赔率”和和“相对免赔率相对免赔率”两种。两种。特约费率表特约费率表n“特约费率表特约费率表”适用于同中国人民保适用于同中国人民保险公司签订的有预约保险合同的各进险公司签订的有预约保险合同的各进出口公司。这种费率
8、表对每一大类商出口公司。这种费率表对每一大类商品只订一个费率，不分国家和地区，品只订一个费率，不分国家和地区，有的不分货物及险别，其实质是一种有的不分货物及险别，其实质是一种优惠的平均费率。优惠的平均费率。进口货物费率表进口货物费率表n“进口货物保险费率表进口货物保险费率表”适用于未与中国适用于未与中国人民保险公司订有预约保险合同以外的其人民保险公司订有预约保险合同以外的其他单位。这种货物费率表分一般货物费率他单位。这种货物费率表分一般货物费率和特价费率两种。一般货物是按照不同的和特价费率两种。一般货物是按照不同的运输方式，分地区、分险别制定的。它不运输方式，分地区、分险别制定的。它不分商品，
9、除特价费率中列出的商品外，适分商品，除特价费率中列出的商品外，适用于其他一切货物。特价费率是对一些指用于其他一切货物。特价费率是对一些指定的商品投保一切险时采用的费率。定的商品投保一切险时采用的费率。出口货物的投保出口货物的投保 n投保人或被保险人填写投保人或被保险人填写投保单投保单 n投保人在办理投保或向保险经纪人寄发委托书，投保人在办理投保或向保险经纪人寄发委托书，通过经纪人办理投保时，应注意下列几点：通过经纪人办理投保时，应注意下列几点：n申报的情况必须属实申报的情况必须属实n投保单的内容必须与贸易合同及信用证上的有关规投保单的内容必须与贸易合同及信用证上的有关规定相一致定相一致 n尽可
10、能投保到内陆目的地尽可能投保到内陆目的地 n对特殊要求的处理对特殊要求的处理 n关于法律问题关于法律问题 进口货物的投保进口货物的投保 n订立预约保险合同订立预约保险合同 n逐笔办理投保逐笔办理投保 11.2 11.2 海上保险单据海上保险单据n海上保险单的定义海上保险单的定义 n海上保险单是证明海上保险合同成立的法律文海上保险单是证明海上保险合同成立的法律文件，它既反映了保险人与被保险人之间的权利件，它既反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，又是保险人的承保证明。一旦发和义务关系，又是保险人的承保证明。一旦发生承保责任范围的损失，它就是被保险人索赔生承保责任范围的损失，它就是被保险人索
11、赔的法律依据。的法律依据。n海上保险单与海上保险合同的关系海上保险单与海上保险合同的关系n海上保险单据的海上保险单据的种类种类 n海上保险单的海上保险单的批改和转让批改和转让 海上保险单据的种类海上保险单据的种类n(一一)按保险标的的不同，可划分为按保险标的的不同，可划分为 n船舶保险单船舶保险单(Ship Policy)n货物保险单货物保险单(Goods Policy)n运费保险单运费保险单(Freight Policy)n(二二)按保险价值是否确定可划分为按保险价值是否确定可划分为 n定值保险单定值保险单(Valued Policy)n是指在保险单内订明保险人与被保险人事先约定的保险标是指
12、在保险单内订明保险人与被保险人事先约定的保险标的的价值的保险单。的的价值的保险单。n不定值保险单不定值保险单(Unvalued Policy)n是指保险人与被保险人在保险单内不事先约定保险标的的是指保险人与被保险人在保险单内不事先约定保险标的的价值，而留待以后再行确定的保险单。价值，而留待以后再行确定的保险单。海上保险单据的种类海上保险单据的种类n(三三)按保险期限，可划分为按保险期限，可划分为 n航程保险单航程保险单(Voyage Policy)n指保险人与被保险人约定由保险人承保一指保险人与被保险人约定由保险人承保一定航程内风险的保险单。定航程内风险的保险单。n定期保险单定期保险单(Tim
13、e Policy)(Time Policy)n是保险人承保一定时期内风险的保险单。是保险人承保一定时期内风险的保险单。n混合保险单混合保险单(Mixed Policy)n是兼有航程和定期两种性质的保险单。是兼有航程和定期两种性质的保险单。海上保险单据的种类海上保险单据的种类n(四四)按保险单形式可划分为按保险单形式可划分为 n保险单保险单(Insurance Policy)(Insurance Policy)n保险凭证保险凭证(Certificate of Insurance)n暂保单暂保单(Cover note binder)海上保险单据的种类海上保险单据的种类n(五五)按船名是否确定，可分
14、为按船名是否确定，可分为 n船名已定保险单是指被保险人投保时载货的船名已定保险单是指被保险人投保时载货的船船已经确定，并在保险单上注明船名及开船船已经确定，并在保险单上注明船名及开航日期的保险单。一般保险单都属于此类。航日期的保险单。一般保险单都属于此类。n凡投保时不能确定载货船舶名称，而需以后凡投保时不能确定载货船舶名称，而需以后确定的，就是船名未定保险单。属于这类保确定的，就是船名未定保险单。属于这类保险单的主要有险单的主要有n流动保险单流动保险单n预约保险单预约保险单n总括保险单总括保险单流动保险单流动保险单n是一种连续有效的保险单，适用于长期有相同是一种连续有效的保险单，适用于长期有相
15、同类型货物需要陆续分批装运的场合。这种保险类型货物需要陆续分批装运的场合。这种保险单一般只载明保险的一般条件，而将载货船舶单一般只载明保险的一般条件，而将载货船舶的名称及其他细节留待以后每次装运货物时由的名称及其他细节留待以后每次装运货物时由被保险人分批申报。被保险人分批申报。n 在流动保险单下，保险费一般是在签发保险单在流动保险单下，保险费一般是在签发保险单时，根据总保险金额及平均保险费率时，根据总保险金额及平均保险费率(或称或称固固定基础费率定基础费率-Fixed Basic Rate)预先全部支付，预先全部支付，一般称作一般称作“预付保险费预付保险费”(Deposit Premium)，
16、待全部保险金额用完后，再按实，待全部保险金额用完后，再按实际费率计算，多退少补。际费率计算，多退少补。流动保险单流动保险单n对被保险人来说，流动保险单对于经常有分批对被保险人来说，流动保险单对于经常有分批装运的货物具有省时、省力、避免重复办理保装运的货物具有省时、省力、避免重复办理保险的优点。险的优点。n缺点：缺点：n首先，装运货物的投保，受总保险金额的限制，被首先，装运货物的投保，受总保险金额的限制，被保险人必须随时注意总保险金额是否已用完。如有保险人必须随时注意总保险金额是否已用完。如有疏忽，超过总保险金额装运的货物，就会得不到保疏忽，超过总保险金额装运的货物，就会得不到保险的保障；险的保
17、障；n其次，各批装运货物的保险费须于签发保险单时，其次，各批装运货物的保险费须于签发保险单时，按照总保险金额和平均费率一次预付，难免造成巨按照总保险金额和平均费率一次预付，难免造成巨额资金的积压。额资金的积压。预约保险单预约保险单n是一种没有总保险金额限制的预约保险合同，是一种没有总保险金额限制的预约保险合同，是保险人对被保险人将要装运的属于约定范围是保险人对被保险人将要装运的属于约定范围内的一切货物自动承保的总合同。内的一切货物自动承保的总合同。n(1)出口预约保险单。出口预约保险单。n(2)进口预约保险单。进口预约保险单。n预约保险单的优点预约保险单的优点n(1)(1)流动保险单规定有流动
18、保险单规定有“总保险金额总保险金额”，被保险人，被保险人所装运的货物，如果超过这个金额，超过部分保险所装运的货物，如果超过这个金额，超过部分保险人不予承保，而预约保险单则没有人不予承保，而预约保险单则没有“总保险金额总保险金额”的规定和限制，因而预约保险单下的被保险人对其的规定和限制，因而预约保险单下的被保险人对其所装运的货物没有得不到保险保障之虑。所装运的货物没有得不到保险保障之虑。预约保险单预约保险单n预约保险单的优点预约保险单的优点n(1)(1)流动保险单规定有流动保险单规定有“总保险金额总保险金额”，被保险人，被保险人所装运的货物，如果超过这个金额，超过部分保险所装运的货物，如果超过这
19、个金额，超过部分保险人不予承保，而预约保险单则没有人不予承保，而预约保险单则没有“总保险金额总保险金额”的规定和限制，因而预约保险单下的被保险人对其的规定和限制，因而预约保险单下的被保险人对其所装运的货物没有得不到保险保障之虑。所装运的货物没有得不到保险保障之虑。n(2)(2)流动保险单的保险费是在签发保险单时根据流动保险单的保险费是在签发保险单时根据“总总保险金额保险金额”和和“平均保险费率平均保险费率”计算，并由被保险计算，并由被保险人全部预付；而预约保险单的保险费则是在货物装人全部预付；而预约保险单的保险费则是在货物装运之后，在约定的时间运之后，在约定的时间(如每月如每月)按照已实际装运
20、的按照已实际装运的货物计算收取，因而被保险人不会受到资金积压的货物计算收取，因而被保险人不会受到资金积压的损失。损失。总括保险单总括保险单n是保险人在约定的保险期间内对一定保险是保险人在约定的保险期间内对一定保险标的的总承保单。在总括保险单内，保险标的的总承保单。在总括保险单内，保险人与投保人就一定的保险货物商定一个总人与投保人就一定的保险货物商定一个总的保险金额、承保险别、起运地点、费率的保险金额、承保险别、起运地点、费率水平等，投保人支付一笔总的保险费，在水平等，投保人支付一笔总的保险费，在约定的保险期限内，保险人对于被保险人约定的保险期限内，保险人对于被保险人每批出运的货物全部承保，也不
21、需要逐批每批出运的货物全部承保，也不需要逐批通知保险人通知保险人。海上保险单的批改和转让海上保险单的批改和转让n(一一)保险单的批改保险单的批改 n保险单内容的变更或修改，往往会影响到保保险单内容的变更或修改，往往会影响到保险人的承保责任范围及其承担的风险。投保险人的承保责任范围及其承担的风险。投保人或被保险人如果需要对保险单内容进行变人或被保险人如果需要对保险单内容进行变更或修改，应以书面方式向保险人申请批改。更或修改，应以书面方式向保险人申请批改。n保险人批改保险单时，一般采用签发批单保险人批改保险单时，一般采用签发批单(Endorsement)的方式进行。的方式进行。海上保险单的批改和转
22、让海上保险单的批改和转让n(二二)保险单的转让保险单的转让 n1 1海运货物保险单可以不经保险人的同意而自由转海运货物保险单可以不经保险人的同意而自由转让；船舶保险单则必须征得保险人的同意，才能转让；船舶保险单则必须征得保险人的同意，才能转让。让。n2海上保险单的转让，必须在保险标的所有权转海上保险单的转让，必须在保险标的所有权转移之前或转移的同时进行，如果所有权已经转移，移之前或转移的同时进行，如果所有权已经转移，事后再办理保险单的转让，这种转让是无效的。事后再办理保险单的转让，这种转让是无效的。n3在海上保险单办理转让时，无论损失是否发生，在海上保险单办理转让时，无论损失是否发生，只要被保
23、险人对保险标的仍然具有可保利益，保险只要被保险人对保险标的仍然具有可保利益，保险单均可有效转让。单均可有效转让。海上保险单的批改和转让海上保险单的批改和转让n4保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单下享有相同的权利和义务。保险单下享有相同的权利和义务。n5 5保险单转让后，受让人有权以自己的名义保险单转让后，受让人有权以自己的名义向保险人进行诉讼，保险人也有权如同对待向保险人进行诉讼，保险人也有权如同对待原被保险人一样，对保险合同项下引起的责原被保险人一样，对保险合同项下引起的责任进行辩护。任进行辩护。n6保险单的转让，可以采取由被保险人在保保险单的转让
24、，可以采取由被保险人在保险单上背书或其他习惯方式进行。险单上背书或其他习惯方式进行。11.3 11.3 索赔索赔n提赔手续提赔手续n(一一)出口保险货物索赔出口保险货物索赔 n(二二)进口保险货物索赔进口保险货物索赔 n索赔工作应注意的问题索赔工作应注意的问题n赔偿金额的计算赔偿金额的计算n(一一)对全损的赔偿计算对全损的赔偿计算 n(二二)单独海损的赔偿计算单独海损的赔偿计算 n(三三)共同海损牺牲和分摊的赔偿计算共同海损牺牲和分摊的赔偿计算 进口保险货物索赔进口保险货物索赔n 索取保险赔款时，须提供的单证，通常包括：索取保险赔款时，须提供的单证，通常包括：n1 1、保险公司或其代理人根据对
25、保险货物的检验结果所签署、保险公司或其代理人根据对保险货物的检验结果所签署“进口货物残损联合检验报告进口货物残损联合检验报告”；n2 2、保险单或保险凭证正本；、保险单或保险凭证正本；n3、运输契约运输契约；n4、发票发票、装箱单、磅码单装箱单、磅码单；n5 5、如果损失涉及承运人等第三者责任，应提供向承运人等、如果损失涉及承运人等第三者责任，应提供向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件。第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件。n6、货损、货差证明；货损、货差证明；n7、索赔清单索赔清单；n8、海事报告海事报告。索赔工作应注意的问题索赔工作应注意的问题n对受损货物应积极采取措
26、施进行施救和整对受损货物应积极采取措施进行施救和整理理；n对受损货物的转售、修理、改变用途等由对受损货物的转售、修理、改变用途等由被保险人负责处理被保险人负责处理；n如果涉及第三者责任，赔款一般虽然先由如果涉及第三者责任，赔款一般虽然先由保险人赔付，但被保险人应首先向责任方保险人赔付，但被保险人应首先向责任方提出索赔，以保留追偿权利提出索赔，以保留追偿权利。单独海损的赔偿计算单独海损的赔偿计算n1 1、数量损失的赔偿计算、数量损失的赔偿计算 n计算公式为：计算公式为：赔款金额保险金额赔款金额保险金额 损失数量（重量）损失数量（重量）/保保险货物险货物 总量总量n例如，某货物一批共例如，某货物一
27、批共5 5包，每包包，每包400400公斤，保公斤，保险金额为险金额为5000050000美元，投保短量险，运输途中美元，投保短量险，运输途中短少短少800800公斤，赔款金额应为：公斤，赔款金额应为：50000800/5400 50000800/540020000(20000(美元美元)单独海损的赔偿计算单独海损的赔偿计算n2 2质量损失的赔偿计算质量损失的赔偿计算 n计算公式为：计算公式为：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额（货物完好价值（货物完好价值-受损后价值）受损后价值）/货物完货物完好价值好价值n例如，一批货物例如，一批货物500500箱，保险金额为箱，保险金额为500005000
28、0美元，货物受损后美元，货物受损后只能按只能按8 8折出售，当地完好价值为折出售，当地完好价值为6000060000美元，保险人应赔款美元，保险人应赔款为：为：50000 50000（60000-4800060000-48000）/60000=10000/60000=10000（美元）（美元）再如，再如，500500箱货物中只有箱货物中只有200200箱受损，按当地完好价值每箱箱受损，按当地完好价值每箱120120美元的美元的8 8折出售，保险人应赔款为：折出售，保险人应赔款为：2000020000（120200120200）-（9620096200）/（120200120200）=4000=
29、4000（美元）（美元）n在实际业务中，经协议也可按发票价值计算。其计算公式为：在实际业务中，经协议也可按发票价值计算。其计算公式为：赔款金额保险金额赔款金额保险金额 按发票价值计算的损失额按发票价值计算的损失额/发票价值发票价值 单独海损的赔偿计算单独海损的赔偿计算n在实际业务中，经协议也可按发票价值计算。其计在实际业务中，经协议也可按发票价值计算。其计算公式为：算公式为：赔款金额保险金额赔款金额保险金额 按发票价值计算的损失额按发票价值计算的损失额/发票价值发票价值n不定值保险条件下，货物保险价值按起运地发票价不定值保险条件下，货物保险价值按起运地发票价值加运费和保险费的总和值加运费和保险
30、费的总和(即即CIFCIF价值价值)计算。计算。计算公式：计算公式：赔款金额赔款金额=保险金额保险金额 按按CIFCIF价值计算的损失额价值计算的损失额 /CIF /CIF价值价值 共同海损牺牲和分摊的赔偿计算共同海损牺牲和分摊的赔偿计算n 例如，某载货船舶在航程中发生共同海损，船体损失例如，某载货船舶在航程中发生共同海损，船体损失2020万元，货物牺牲万元，货物牺牲2525万元，救助费万元，救助费4 45 5万元，损失运万元，损失运费费0 05 5万元，共万元，共5050万元。设各方分摊价值如下：万元。设各方分摊价值如下：n船舶：船舶：700 700万元万元 n货物：货物：n货主甲货主甲 120 120万元万元 n货主乙货主乙 100 100万元万元 290 290万元万元 n货主丙货主丙 70 70万元万元 n 运费运费 10 10万元万元 n分摊总值分摊总值 1000 1000万元万元