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1、财产保险财产保险刘颖刘颖电子邮件：电子邮件：手机：手机：186637310302课程内容课程内容第一章第一章财产保险导论财产保险导论第二章第二章财产保险的基本原则财产保险的基本原则第三章第三章财产保险数理基础财产保险数理基础第四章第四章财产保险合同财产保险合同第五章第五章险种与价格险种与价格第六章第六章工程保险工程保险第七章第七章运输工具保险运输工具保险第八章第八章货物运输保险货物运输保险第九章第九章企业财产保险企业财产保险第十章第十章责任保险责任保险第十一章第十一章家庭财产保险家庭财产保险第十二章第十二章信用与保证保险信用与保证保险3财产保险分阶段主要险种财产保险分阶段主要险种阶段进程阶段进
2、程可行性报告可行性报告设计设计运输运输建筑建筑安装安装调试调试运营运营职业责任险职业责任险运输工具保险运输工具保险货物运输险货物运输险建筑工程一切险建筑工程一切险安装工程一切险安装工程一切险完工延迟险完工延迟险雇主责任险雇主责任险财产险财产险机器损坏险机器损坏险利润损失险利润损失险公众责任险公众责任险雇主责任险雇主责任险4第九章第九章 企业财产保险企业财产保险第一节第一节企业财产保险概述企业财产保险概述第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔第三节第三节机器损坏险机器损坏险第四节第四节营业中断险营业中断险第五节第五节现金保险现金保险第六节第六节计算机保险计算机保险5第一节第一节
3、 企业财产保险概述企业财产保险概述一、保险标的一、保险标的l由被保险人所有或与他人共有而由由被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有他具有法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。经济利益关系的财产。6第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述一、保险标的一、保险标的l可保财产可保财产l特约可保财产特约可保财产l不可保财产不可保财产7第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述一、保险标的一、保险标的1.可保财产可保财产:可保财产是投保人可以直接向可
4、保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产保险人投保的财产l建筑物及其附属设备建筑物及其附属设备l机器设备机器设备l存货存货 8第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述一、保险标的一、保险标的2.特约保险财产特约保险财产:特保财产是保险双方当事人必须特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产特别约定后才能在保险单中载明承保的财产l金银、珠宝、钻石、玉器；金银、珠宝、钻石、玉器；l古玩、古币、古书、古画；古玩、古币、古书、古画；l艺术作品、邮票；艺术作品、邮票；l建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；等；l计算机资料及其制
5、作、复制费用。计算机资料及其制作、复制费用。9第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述一、保险标的一、保险标的 3.不保财产不保财产:凡是特别列明不予以承保的财凡是特别列明不予以承保的财产，都不能在企业财产保险中承保产，都不能在企业财产保险中承保l土地、森林；土地、森林；l文件、档案、帐册、图纸文件、档案、帐册、图纸；l现钞、有价证券、票据现钞、有价证券、票据；l违章建筑；违章建筑；l危险建筑；危险建筑；l用于公共交通的车辆用于公共交通的车辆；l动物、植物、农作物；动物、植物、农作物；l便携式通讯装置、便携式通讯装置、电脑设备电脑设备、照相摄像器材及、照相摄像器材及其他贵重物品其他贵重物
6、品 10第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述二、主要险种二、主要险种1、财产保险基本险财产保险基本险2、财产保险综合险、财产保险综合险3、财产保险一切险、财产保险一切险11第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述二、主要险种二、主要险种1、财产保险基本险财产保险基本险l财财产产保保险险基基本本险险，是是以以企企事事业业单单位位、机机关关团团体体等等的的财财产产物物资资为为保保险险标标的的，由由保保险险人人承承担担被被保保险险人人财产所面临的基本风险责任的财产保险。财产所面临的基本风险责任的财产保险。l1.1.火灾；火灾；l2.2.雷击；雷击；l3.3.爆炸；爆炸；l4.4.飞行
7、物体和空中运行物体的坠落；飞行物体和空中运行物体的坠落；l5.5.被被保保险险人人拥拥有有财财产产所所有有权权的的自自用用的的供供电电、供供水水、供供气气设设备备因因保保险险事事故故遭遭受受破破坏坏，引引起起停停电电、停停水水、停停气气以以及及造造成成保保险险标标的的的的直直接接损损失失，保保险险人人亦亦予予以负责；以负责；l6.6.必要且合理的施救费用。必要且合理的施救费用。12第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述二、主要险种二、主要险种2、财产保险综合险财产保险综合险l财产保险基本险保险责任财产保险基本险保险责任l暴雨；暴雨；l洪水；洪水；l台风；台风；l暴风；暴风；l龙卷风；龙
8、卷风；l雪灾；雪灾；l雹灾；雹灾；l冰凌；冰凌；l泥石流；泥石流；l崖崩；崖崩；l突发性滑坡；突发性滑坡；l地面突然塌陷地面突然塌陷13第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述二、主要险种二、主要险种3、财产一切险（、财产一切险（PAR）除外责任除外责任l（一）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；（一）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；l（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造
9、成的损失和费用；大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；l（三）非外力引起机械或电气装置本身的损坏；（三）非外力引起机械或电气装置本身的损坏；l（四）（四）锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；l（五）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；（五）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；l（六）盘点时发现的短缺；（六）盘点时发现的短缺；l（七）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；（七）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；l（八）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产
10、因遭（八）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；l（九）地震、海啸引起的损失和费用；（九）地震、海啸引起的损失和费用；l（十）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或（十）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；雇员的偷窃；l（十一）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，（十一）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自
11、然灾害或意外事故引起的中断但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限不在此限；l（十二）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱（十二）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；引起的损失、费用和责任；l（十三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；（十三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；l（十四）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；（十四）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；l（十五）大气、
12、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失，费用和责任，但不包括由于自然灾害或（十五）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失，费用和责任，但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；意外事故造成污染引起的损失；l（十六）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。（十六）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。14第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任1 1、自然灾害、自然灾害+意外事故意外事故2 2、施救费用、施救费用15第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任
13、l自动喷淋水损条款自动喷淋水损条款 兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的被保险财产因喷淋系统的突然细表中列明的被保险财产因喷淋系统的突然破裂、失灵造成该财产的水损（或破裂、失灵造成该财产的水损（或水污损失水污损失）。但本公司不负责下列原因造成的水损：。但本公司不负责下列原因造成的水损：（1）爆炸、地震、地下火或因火灾受热；）爆炸、地震、地下火或因火灾受热；（2）建筑物闲置期间的严寒；）建筑物闲置期间的严寒；（3）喷淋系统闲置或废弃。）喷淋系统闲置或废弃。16第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩
14、展责任l罢工、暴动或民众骚乱扩展条款罢工、暴动或民众骚乱扩展条款l兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产在列明地点范围内由于罢工、暴乱列明的保险财产在列明地点范围内由于罢工、暴乱或民众骚动造成的损失，包括在此期间罢工人员在或民众骚动造成的损失，包括在此期间罢工人员在本保险单列明地点范围内的行为造成的损失，以及本保险单列明地点范围内的行为造成的损失，以及在罢工、暴乱或民众骚动期间，因发生抢劫造成保在罢工、暴乱或民众骚动期间，因发生抢劫造成保险财产的损失。但本扩展条款对由于政府或公共当险财产的损失。但本扩展条款对由于政府或公共当局的命
15、令、没收、征用或拆毁造成的损失以及因罢局的命令、没收、征用或拆毁造成的损失以及因罢工人员或任何人故意纵火造成的损失不负责赔偿。工人员或任何人故意纵火造成的损失不负责赔偿。17第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l扩展承保室外广告、天线、霓虹灯、太阳能扩展承保室外广告、天线、霓虹灯、太阳能装置条款装置条款 兹经双方同意并约定，本保单扩展承保室外兹经双方同意并约定，本保单扩展承保室外广告、天线、霓虹灯、太阳能等装置。广告、天线、霓虹灯、太阳能等装置。18第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责
16、任l水暖管爆裂条款水暖管爆裂条款l兹经双方同意，保险人负责赔偿以下损失：兹经双方同意，保险人负责赔偿以下损失：l被保险人自有的水暖管因本保险项下的保险责任以被保险人自有的水暖管因本保险项下的保险责任以及高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，致使及高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂，致使水暖管本身损失以及其它保险财产遭受水淹、浸湿、水暖管本身损失以及其它保险财产遭受水淹、浸湿、腐蚀的损失。腐蚀的损失。l下列原因造成保险财产的损失，保险人不负责赔偿：下列原因造成保险财产的损失，保险人不负责赔偿：（1）水暖管因年久失修，腐蚀变质以及未采取必要的）水暖管因年久失修，腐蚀变质以及未采取必要的防护措施；
17、防护措施；（2）水暖管安装、检修、试水、试压。）水暖管安装、检修、试水、试压。19第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l清理残骸条款清理残骸条款(限额限额:保险金额的保险金额的5%)l兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保的风险造成被保险财产的本保险单项下承保的风险造成被保险财产的损失而发生的清除、拆除或支撑受损财产的损失而发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责费用，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责任下的赔偿责任不得超过保险金额的任下的赔偿责任不得超过保
18、险金额的5。20第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l特别费用条款特别费用条款(限额限额:保险金额的保险金额的5%)l兹经双方同意兹经双方同意,本保险扩展承保下列特别费用本保险扩展承保下列特别费用,即即:加加班费、夜班费、节假日加班费以及快运费班费、夜班费、节假日加班费以及快运费(不包括空不包括空运费运费)。但该特别费用须与本保险单项下予以赔偿的。但该特别费用须与本保险单项下予以赔偿的保险财产的损失有关。且本条款项下特别费用的最保险财产的损失有关。且本条款项下特别费用的最高赔偿金额在保险期限内不超过以下列明限额。若高赔偿金额在保险期限内不
19、超过以下列明限额。若保险财产的保额不足保险财产的保额不足,本条款项下特别费用的赔偿金本条款项下特别费用的赔偿金额按比例减少。额按比例减少。l每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额:保险金额的保险金额的5%21第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l专业费用条款专业费用条款(限额限额:损失金额的损失金额的15%)l兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因本公司兹经双方同意，本公司负责赔偿被保险人因本公司保单项下承保风险造成被保险财产损失后，在重置保单项下承保风险造成被保险财产损失后，在重置过程中发生的必要的设计师、检验师及工程咨询人过程中发生的必要的
20、设计师、检验师及工程咨询人费用，但不包括被保险人为了准备索赔或估损所发费用，但不包括被保险人为了准备索赔或估损所发生的任何费用。上述赔偿费用应以财产损失时适用生的任何费用。上述赔偿费用应以财产损失时适用的有关行业管理部门收费规定为准，但本公司在本的有关行业管理部门收费规定为准，但本公司在本扩展条款项下的赔偿责任不得超过损失金额的扩展条款项下的赔偿责任不得超过损失金额的15。22第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l灭火费用条款灭火费用条款(限额限额:损失金额的损失金额的10%)l兹经双方同意并约定兹经双方同意并约定,本保单扩展承保由保单承
21、保的本保单扩展承保由保单承保的风险引起的下列损失：风险引起的下列损失：（1）灭火过程中的费用；）灭火过程中的费用；（2）清理水和其他物质的费用；）清理水和其他物质的费用；（3）清理费用；）清理费用；（4）暂时性防护设施建造费用。）暂时性防护设施建造费用。l本保单对灭火费用的责任不应超过损失金额的本保单对灭火费用的责任不应超过损失金额的10%，灭火费用不应计入本保单项下财产的重置价值内。，灭火费用不应计入本保单项下财产的重置价值内。23第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l自动恢复保险金额条款自动恢复保险金额条款l兹经双方同意，在本公司对本
22、保险单明列表兹经双方同意，在本公司对本保险单明列表中列明的被保险财产的损失予以赔偿后，原中列明的被保险财产的损失予以赔偿后，原保险金额自动恢复。保险金额自动恢复。l本保险单所载其他条件不变。本保险单所载其他条件不变。24第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l自动升值条款自动升值条款(保险金额的保险金额的10%)l兹经双方同意并约定兹经双方同意并约定,本公司同意本保单明细表所列各项目的本公司同意本保单明细表所列各项目的保险金额应在每个保险期限内按已生效日期与保险期间的比保险金额应在每个保险期限内按已生效日期与保险期间的比例加乘例加乘10%。
23、l除非保单另有规定，上述保险金额系指保单生效之日的保险除非保单另有规定，上述保险金额系指保单生效之日的保险金额。金额。l被保险人在每次续保时，均应通知本公司下述情况：被保险人在每次续保时，均应通知本公司下述情况：（1）每次续保开始时需要的保险金额）每次续保开始时需要的保险金额（2）续保期内需要增加的百分率）续保期内需要增加的百分率l如不按上述执行，本条款规定停止适用。在这种情况下如不按上述执行，本条款规定停止适用。在这种情况下,上述上述项目在续保期的保险金额仍为明细表中各项目的保险金额。项目在续保期的保险金额仍为明细表中各项目的保险金额。25第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述三、保
24、险责任三、保险责任3、扩展责任、扩展责任l资产增加条款资产增加条款(保险金额的保险金额的10%)l兹经双方同意，本保险扩展承保本保险生效兹经双方同意，本保险扩展承保本保险生效后被保险人在中华人民共和国境内所增加的后被保险人在中华人民共和国境内所增加的财产，财产，但不包括财产的自动升值但不包括财产的自动升值，增加资产，增加资产的金额以不超过相关项下类似财产保额的的金额以不超过相关项下类似财产保额的10为限。为限。26第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述四、责任免除四、责任免除1、一般责任免除、一般责任免除l战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；
25、l核子污染；核子污染；l被保险人的故意行为；被保险人的故意行为；l行政行为；行政行为；l地震、海啸地震、海啸l各种间接损失；各种间接损失；l因因保保险险标标的的本本身身缺缺陷陷、保保管管不不善善而而致致的的损损失失，以以及及变变质质、霉霉烂、受潮及自然磨损等。烂、受潮及自然磨损等。2、特定责任免除、特定责任免除l财产基本险财产基本险l财产综合险财产综合险l财产一切险财产一切险27第一节第一节 企业财产保险概述企业财产保险概述五、费率五、费率l房屋建筑结构、建筑等级房屋建筑结构、建筑等级l占用性质占用性质l地理位置地理位置l周围环境周围环境l投保险种投保险种l扩展责任扩展责任l免赔水平免赔水平l
26、投保人安全管理水平投保人安全管理水平l过往损失记录过往损失记录l市场竞争市场竞争28第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔一、承保一、承保1、帐面价值、帐面价值2、重置价值重置价值3、估值（申报价值）、估值（申报价值）4、约定价值、约定价值5、第一危险赔偿方式、第一危险赔偿方式(First Loss)29第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔一、承保一、承保1、按帐面价值承保、按帐面价值承保帐面价值承保，包括按保险财产的帐面价值或帐帐面价值承保，包括按保险财产的帐面价值或帐面原值或原值加成数来确定保险金额。面原值或原值加成数来确定保险金额。（1）固定资产的承
27、保）固定资产的承保l按照固定资产的帐面按照固定资产的帐面原值原值确定保险金额。确定保险金额。l按照固定资产的帐面按照固定资产的帐面原值加成原值加成确定保险金额。确定保险金额。30第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔一、承保一、承保1、按帐面价值承保、按帐面价值承保（2）流动资产的承保）流动资产的承保l存货存货l待摊费用待摊费用l在建工程在建工程l长期待摊费用长期待摊费用l帐外资产帐外资产31第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔一、承保一、承保2、按重置价承保、按重置价承保l重置价值指重新换置或建造同样的全新固定资产所重置价值指重新换置或建造同样的全新固定
28、资产所花的成本和费用，包括货价、运费、施工费（工时花的成本和费用，包括货价、运费、施工费（工时费）、保险费、税款等。费）、保险费、税款等。l重置价值条款重置价值条款l兹经双方同意并约定，以下列特别条件为准，本保险单项下明细表中列明兹经双方同意并约定，以下列特别条件为准，本保险单项下明细表中列明的财产（的财产（不包括仓储物品不包括仓储物品），如发生本保险责任范围内的损失，其赔偿金），如发生本保险责任范围内的损失，其赔偿金额应按受损保险财产的重置价值计算。额应按受损保险财产的重置价值计算。重置价值是指：重置价值是指：一、重建或替换受损财产；一、重建或替换受损财产；但本保险的赔偿责任不能因下列原因而
29、增加：但本保险的赔偿责任不能因下列原因而增加：(一一)被保险人要求按自己的方式进行重建或替换受损财产；被保险人要求按自己的方式进行重建或替换受损财产；(二二)被保险人在其他地点进行重建或替换受损财产。被保险人在其他地点进行重建或替换受损财产。二、修理或修复受损财产；二、修理或修复受损财产；无论属于哪一种情况，受损财产应达到等同或基本近似但不超出其崭新时的状无论属于哪一种情况，受损财产应达到等同或基本近似但不超出其崭新时的状态。态。32第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔二、理赔二、理赔1、赔偿方式、赔偿方式l支付赔偿款支付赔偿款l建筑物及其附属设备建筑物及其附属设备l机器设
30、备机器设备l存货（生产企业存货（生产企业/商业企业）商业企业）l重建重建/重置保险财产重置保险财产33第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔二、理赔二、理赔2、重复保险分摊、重复保险分摊3、免赔、免赔l绝对免赔额（率）绝对免赔额（率）l相对免赔额（率）相对免赔额（率）34第二节第二节企业财产保险承保与理赔企业财产保险承保与理赔二、理赔二、理赔4、残值和权益转让、残值和权益转让l保险法保险法:保险事故发生后，保险人已支保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，如果保险金额与保险价付全部保险金额，如果保险金额与保险价值相等，受损标的的全部权利归保险人；值相等，受损标的的全部权利归
31、保险人；如果保险金额低于保险价值，保险人按此如果保险金额低于保险价值，保险人按此比例赔偿被保险人，即保险人只按保险金比例赔偿被保险人，即保险人只按保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。权利。l保险财产发生部分损失，保险人赔偿保险保险财产发生部分损失，保险人赔偿保险标的的部分损失，保险人不能取得对受损标的的部分损失，保险人不能取得对受损保险标的的权利。保险标的的权利。35第三节第三节机器损坏险（机器损坏险（MB，Machinery Breakdown）一、保险标的一、保险标的l各类安装完毕并已各类安装完毕并已投入运行投入运行的机器设备的机器设备36第
32、三节第三节机器损坏险（机器损坏险（Machinery Breakdown）二、保险责任二、保险责任l设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；l工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；不善、疏忽、过失、恶意行为；l离心力引起的断裂；离心力引起的断裂；l 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因大气放电、感应电及其他电气原因37第三节第三节 机器损坏险（机器损坏险（Machinery Breakdown）三、除外责任三、除外责
33、任本公司对由于下列原因直接或间接引起的损失、费用和责任不负责赔偿；本公司对由于下列原因直接或间接引起的损失、费用和责任不负责赔偿；(一一)机器设备运行机器设备运行必然必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、孔蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；性变化或化学反应；(二二)各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷各种传送带、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、印刷滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛、毛毡制品、一切操作中的媒介物滚筒、套筒、活动管道、玻璃、磁、陶及钢筛、网筛
34、、毛毡制品、一切操作中的媒介物(如润滑油、燃料、催化剂等如润滑油、燃料、催化剂等)及其他各种易损、易耗品；及其他各种易损、易耗品；(三三)被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；经存在的缺点或缺陷；(四四)根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；(五五)由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引起的停电、停气、停水；由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事故引
35、起的停电、停气、停水；(六六)火灾、爆炸火灾、爆炸；(七七)地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他自然灾害自然灾害；(八八)飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落飞机坠毁、飞机部件或飞机物体坠落；(九九)机动车碰撞；机动车碰撞；(十十)水箱、水管爆裂；水箱、水管爆裂；(十一十一)被保险人及其代表的故意行为或重大过失；被保险人及其代表的故意行为或重大过失；(十二十二)战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变
36、、罢工、暴动、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；民众骚乱；(十三十三)政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；(十四十四)核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染；(十五十五)保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；(十六十六)本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。38第三节第三节 机器损坏险（机器损坏险（M
37、achinery Breakdown）四、保险金额与理赔四、保险金额与理赔l重置价值（新机器价值、关税、运费、保险费、重置价值（新机器价值、关税、运费、保险费、安装费等）安装费等）39第三节第三节 机器损坏险（机器损坏险（Machinery Breakdown）五、停机退费（季节性机器除外）五、停机退费（季节性机器除外）连续连续停工（月）停工（月）3 35 56 68 89 911111212退退还还保保费费（%）1525355040第三节第三节 机器损坏险（机器损坏险（Machinery Breakdown）六、财产一切险与机器损坏险的关系六、财产一切险与机器损坏险的关系险险 种种财产一切险
38、财产一切险机器损坏险机器损坏险保险责任保险责任1.自然灾害自然灾害2.意外事故（火灾、意外事故（火灾、爆炸等）爆炸等）-16项除外责任项除外责任以外的责任属于保以外的责任属于保险责任险责任1.1.设计设计、制造或安装、制造或安装错误错误、铸铸造造和原材料缺陷；和原材料缺陷；2.2.工人、技工人、技术术人人员员操作操作错误错误、缺、缺乏乏经验经验、技、技术术不善、疏忽、不善、疏忽、过过失、失、恶恶意行意行为为；3.3.离心力引起的断裂；离心力引起的断裂；4.4.超超负负荷、超荷、超电压电压、碰、碰线线、电电弧、弧、漏漏电电、短路、大气放、短路、大气放电电、感、感应电应电及其他及其他电电气原因等。
39、气原因等。机机损险损险的除外的除外责责任任财产险财产险的除外的除外责责任任41第四节第四节 营业中断险（营业中断险（BI，Business Interruption）一、营业中断险的含义一、营业中断险的含义l营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财产遭受保险，是对物质财产遭受主险责任范围内主险责任范围内的毁的毁损后被保险人在一段时间内因停产、停业或经损后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险提供补偿的保险l财产保险项下财产保险项下附加附加营业中断险
40、营业中断险l机器损坏险项下机器损坏险项下附加附加营业中断险营业中断险42第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容1、赔偿期限、赔偿期限 赔偿期是企业在赔偿期是企业在保险有效期内保险有效期内遭受保险责任范遭受保险责任范围内的损失后，从企业利润损失开始形成到企围内的损失后，从企业利润损失开始形成到企业恢复正常的生产经营所需要的具体时间。业恢复正常的生产经营所需要的具体时间。保险期限保险期限赔偿期限赔偿期限43第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业
41、中断险的内容2、保险金额、保险金额l毛利润（与赔偿期有关）毛利润（与赔偿期有关）l工人工资工人工资l审计师费用审计师费用l利息损失利息损失44第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容2、保险金额、保险金额l毛利润毛利润l赔偿期限赔偿期限12个月，投保金额以年毛利润为基础；个月，投保金额以年毛利润为基础；l赔偿期限赔偿期限12个月，投保金额相应增加个月，投保金额相应增加例：赔偿期为例：赔偿期为18个月，投保金额则为上年毛利的个月，投保金额则为上年毛利的1.5倍倍毛利润的计算方法毛利润的计算方法l加法：纯利润加法：纯
42、利润+可保险的各种维持费用金额。可保险的各种维持费用金额。l减法：营业额减法：营业额+年终库存成品金额年终库存成品金额-上年库存成品金上年库存成品金额额-购入库存金额购入库存金额-减去不可保的生产成本和费用减去不可保的生产成本和费用45第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容3、保险费和保险费率、保险费和保险费率赔偿赔偿期限期限费费率百分比率百分比6个月个月100%12个月个月150%18个月个月135%24个月个月120%36个月个月90%46第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interr
43、uption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容4、赔偿金额的计算、赔偿金额的计算（1）营业额）营业额/销售额减少造成的毛利润损失销售额减少造成的毛利润损失l营业额减少造成的毛利润损失营业额减少造成的毛利润损失=（预期营业额（预期营业额-赔赔偿期实现的营业额）偿期实现的营业额）*100%l预期营业额预期营业额=标准营业额标准营业额*（1+营业额增加比率）营业额增加比率）l预期毛利润率预期毛利润率=47第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容4、赔偿金额的计算、赔偿金额的计算（2）营业费用增加造成的毛利润损失
44、）营业费用增加造成的毛利润损失l专为避免或缩小营业额的减少而支出的，如果不专为避免或缩小营业额的减少而支出的，如果不予花费，营业额就要因出险而在赔偿期限内降低予花费，营业额就要因出险而在赔偿期限内降低的、必要和合理的额外费用的、必要和合理的额外费用l这项费用以不超过毛利润率乘以因花费额外费用这项费用以不超过毛利润率乘以因花费额外费用而避免降低的营业额所得的金额为限而避免降低的营业额所得的金额为限经济限度经济限度因花费额外费用而避免降低的营业额所得因花费额外费用而避免降低的营业额所得*毛利润率毛利润率48第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中
45、断险的内容二、营业中断险的内容4、赔偿金额的计算、赔偿金额的计算（3）压缩固定费用开支形成的毛利润损失减少）压缩固定费用开支形成的毛利润损失减少（4）赔款计算）赔款计算保险金额保险金额毛利润，按实际损失的毛利润赔偿毛利润，按实际损失的毛利润赔偿保险金额毛利润，比例赔偿保险金额毛利润，比例赔偿赔款赔款=（营业额减少造成的毛利润损失（营业额减少造成的毛利润损失+营业费用营业费用增加造成的毛利润损失增加造成的毛利润损失-压缩固定费用开支形成压缩固定费用开支形成的毛利润损失减少）的毛利润损失减少）*49第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内
46、容二、营业中断险的内容5、免赔、免赔l按货币计算按货币计算l按时间计算：规定间接损失形成后的一定天数按时间计算：规定间接损失形成后的一定天数为免赔时间为免赔时间50第四节第四节 营业中断险（营业中断险（Business Interruption）二、营业中断险的内容二、营业中断险的内容6、特别附加条款、特别附加条款l包括全部营业额条款：指在赔偿期限以内如果为获得营业收入，被保险人包括全部营业额条款：指在赔偿期限以内如果为获得营业收入，被保险人或其代表在营业处所之外的地点销售货物或提供服务所得到的或所应得到或其代表在营业处所之外的地点销售货物或提供服务所得到的或所应得到的收入金额，在计算赔偿期限
47、的营业额时应当包括在内。的收入金额，在计算赔偿期限的营业额时应当包括在内。l未保险的维持费用条款：如果被保险人未投保维持费用或仅投保几项维持未保险的维持费用条款：如果被保险人未投保维持费用或仅投保几项维持费用，那么，在损失赔偿中，增加的营业费用中可赔付的金额应按毛利润费用，那么，在损失赔偿中，增加的营业费用中可赔付的金额应按毛利润与毛利润加上未保险的维持费用的比例计算。与毛利润加上未保险的维持费用的比例计算。l通道堵塞条款：本条款主要负责被保险财产的进口通道因附近其他建筑物通道堵塞条款：本条款主要负责被保险财产的进口通道因附近其他建筑物受毁而堵塞，使原料或顾客无法进入，造成被保险人停产后的利润
48、损失。受毁而堵塞，使原料或顾客无法进入，造成被保险人停产后的利润损失。l谋杀条款：本条款针对宾馆业，负责被保险人因其宾馆发生谋杀、自杀等，谋杀条款：本条款针对宾馆业，负责被保险人因其宾馆发生谋杀、自杀等，使顾客恐惧而不愿住宿，造成被保险人停业后的利润损失。使顾客恐惧而不愿住宿，造成被保险人停业后的利润损失。l遗失欠款帐册损失条款：本条款主要负责被保险人因利润损失保险单承保遗失欠款帐册损失条款：本条款主要负责被保险人因利润损失保险单承保责任范围内的风险造成帐册，资料的损失而无法从负债方追回的欠债损失。责任范围内的风险造成帐册，资料的损失而无法从负债方追回的欠债损失。l公共事业扩展条款：本条款主要
49、负责水、电、气供应单位因被保险人财产公共事业扩展条款：本条款主要负责水、电、气供应单位因被保险人财产发生损失后暂时中止水、电、气供应，造成被保险人停产后的利润损失。发生损失后暂时中止水、电、气供应，造成被保险人停产后的利润损失。l恢复保险金额条款：在保险期间发生损失并获得保险公司赔偿后，保险金恢复保险金额条款：在保险期间发生损失并获得保险公司赔偿后，保险金额会因赔款而被保冲减，被保险人可以支付适当的保险费，补足保险金额。额会因赔款而被保冲减，被保险人可以支付适当的保险费，补足保险金额。l调整保险费条款：根据审计师的证明，如果毛利润少于保险金额，保险公调整保险费条款：根据审计师的证明，如果毛利润
50、少于保险金额，保险公司可以按比例退还保险费的差额。司可以按比例退还保险费的差额。51第五节第五节 现金保险（现金保险（Pecuniary Insurance）一、保险责任一、保险责任l火灾、雷电、爆炸；火灾、雷电、爆炸；l风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雷暴、风暴、飓风、台风、旋风、洪水、海啸、雷暴、滑坡、地震、火山爆发、地陷、地火；滑坡、地震、火山爆发、地陷、地火；l飞机坠毁和飞机部件坠落；以及飞机坠毁和飞机部件坠落；以及 l抢劫或入宅抢劫等原因所造成的被保险现金的抢劫或入宅抢劫等原因所造成的被保险现金的损失损失52第五节第五节 现金保险（现金保险（Pecuniary Insurance