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1、不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。第1页/共25页思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?第2页/共25页辩证地看待居民储蓄不断增长的现象 有利：（1）对于个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（2）对于社会来说，可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场
2、货币流通；弊端：（1）说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。（2）反映了投资形式单一。（3）反映了我国目前消费形式的单一。大多采用“一手交钱，一手交货”的消费形式。第3页/共25页（一）、便捷的投资（一）、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金
3、和利息的利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1 1、储蓄存款、储蓄存款（1）、含义谁存的钱谁存的钱第4页/共25页2、储蓄存款的机构李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。探究：中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是政府机关 政府部门第5页/共25页储蓄储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄第6页/共25页3 3、储蓄存款的
4、收益、储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存款期限储蓄的目的：见教材45页第7页/共25页 利率是利息率的简称，是一定利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率三种表示方法：
5、年利率(%)(%)、月利率、月利率(）和日利率（）和日利率（o o）。）。在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。（4）、利率第8页/共25页存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响问题探究：国家提高或降低存、贷款利
6、率对经济的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。第9页/共25页4、储蓄存款的分类、储蓄存款的分类 储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年的6月30日为结息日。、活期储蓄：第10页/共25页 事先约定期限、存入后不到期一 般不得提前支取的储蓄方式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。、定期储蓄：第11页/共25页利率储蓄存款的分类及基本特征储蓄存款的分类及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动
7、性强、灵活方便流动性强、灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。流动性差，一般不提前支取，流动性差，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息第12页/共25页2.2.我国的商业银行我国的商业银行(1).(1).含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷贷款款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。利润：
8、是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元A第13页/共25页商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企
9、业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）第14页/共25页商业银行的其他业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用第15页/共25页课本第52页：专家点评专家点评思考：思考：商业银行的作用？商业银行的作用？第16页/共25页(4).(4).商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供
10、必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表第17页/共25页课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算
11、业务活期活期定期定期作用作用第18页/共25页1、随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果你以据此回答下题。如果你以7.707.70的汇率卖出的汇率卖出1 1万美元，万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%4%，利息税率，利息税率20%20%，存款到期应得本息为（，存款到期应得本息为（）A.7392A.7392元元 B.79464B.79464元元 C.84392C.84392元元 D.86240D.86240元元2、20082008年年1111月月2626日，中国
12、人民银行决定，一年期存款基日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调准率下调1.081.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金款准备金1 1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金备金2 2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。的积极作用。
13、如何正确认识利率的作用？如何正确认识利率的作用？C 第19页/共25页下列对储蓄存款理解不正确的是 （）A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息 第20页/共25页达标训练1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行
14、的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源第21页/共25页3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）都是国有制商业银行 都是以银行利润为主要经营目标的 设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A、B、C、D、第22页/共25页思维扩展：1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？3、存款利率、贷款利率变动的影响？第23页/共25页 课程结束，谢谢大家！课程结束，谢谢大家！BYE 第24页/共25页感谢您的观看。第25页/共25页