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1、第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付学习要点学习要点电子货币电子货币电子现金的安全防范电子现金的安全防范网络银行网络银行网上支付网上支付第三方支付第三方支付电子现金的特点电子现金的特点电子现金的实现手段电子现金的实现手段电子支票电子支票第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付案例启示案例启示支付宝支付宝第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付案例思考题案例思考题1.支付宝的主要功能是什么?4.支付宝会给电子商务带来哪些优势?写一个1000字左右的报告。3.支付宝为什么会得到人们的信任?2.支付宝与银行支付有什么区别?第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电
2、子货币电子货币什么是电子货币什么是电子货币o电子货币是指用一定金额的现金或存电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。偿债务。第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电子货币电子货币电子货币的发行和运行电子货币的发行和运行 直接发行直接发行电子货币电子货币电子货币的发行和运行电子货币的发行和运行 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付间接发行间接发行电子货币电子货币储值卡型电子
3、货币储值卡型电子货币 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付储值卡型电子货币就是功储值卡型电子货币就是功能得到进一步提高的储值卡能得到进一步提高的储值卡 储值卡是指某一行业或公司发储值卡是指某一行业或公司发行可代替现金用的行可代替现金用的IC卡、磁卡、磁卡、卡、IP电话卡、购物卡等。电话卡、购物卡等。电子货币电子货币银行卡型电子货币银行卡型电子货币 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付银行卡型电子货币是实现了电银行卡型电子货币是实现了电子化应用的信用卡。按卡的信子化应用的信用卡。按卡的信用性质与功能分为：借记卡和用性质与功能分为：借记卡和货记卡。货记卡。电子支票电子支票什
4、么是电子支票什么是电子支票第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电子支票是将支票的全部内容电子化，然后借助于电子支票是将支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间互联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算 电子支票电子支票电子支票应用过程电子支票应用过程第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电子支票电子支票电子支票的特点电子支票的特点第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）易于接受；）易于接受；（2）加密的电子支票易于流通；）加密的电子支
5、票易于流通；（3）降低了支票的处理成本；）降低了支票的处理成本；（4）第三方金融机构带来收益；）第三方金融机构带来收益；电子现金电子现金什么是电子现金什么是电子现金第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电子现金又称为数字现金，是一种表电子现金又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。示现实中各种金额的币值。电子现金电子现金现金的特点现金的特点第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）现金是最终的支付手段）现金是最终的支付手段（2）现金支付具有）现金支付具有“分散处理分散处理”的性质的性质（3）现金支付具
6、有）现金支付具有“脱线处理脱线处理”的性质的性质（4）现金的稀缺性与信誉性）现金的稀缺性与信誉性电子现金电子现金电子现金实现的手段电子现金实现的手段 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）数字信息块实现手段）数字信息块实现手段将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，即一种电子化的数字信息块作为代表纸币即一种电子化的数字信息块作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段或辅币所有信息的电子化手段（2）Mondex的实现手段的实现手段在在IC卡内保存了货币价值的汇总余额，卡内保存了货币价值的汇总余额，并且该余额是以二进制数字形式存储的。并且该余额是以二
7、进制数字形式存储的。电子现金电子现金电子现金的支付过程电子现金的支付过程 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付电子现金电子现金电子现金的特点电子现金的特点 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）匿名性）匿名性（2）不可跟踪性）不可跟踪性（3）节省传输费用）节省传输费用（4）风险小）风险小（5）节省交易费用）节省交易费用（6）支付灵活方便）支付灵活方便电子现金电子现金安全防范措施安全防范措施 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付消费者从银行获取消费者从银行获取e现金现金 支取指令数字串支取指令数字串 e现金数字串现金数字串 电子信封电子信封电电子子信信封封
8、+电子印鉴电子印鉴银银行行消消费费者者消消费费者者从信封中从信封中取出盖有取出盖有电子印鉴电子印鉴的数字串的数字串消消费费者者网网上上商商店店银银行行e现金e现金核对核对e现金上加盖的印鉴现金上加盖的印鉴 核对核对e现金上的序列号现金上的序列号 e现金支付时的处理过程现金支付时的处理过程 真实性真实性不重复不重复可可以以使使用用第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付支付类型特点支付类型特点银行卡支付系统银行卡支付系统电子现金电子现金电子支票电子支票事先事先/事后付款事后付款事后付款事后付款事先付款事先付款事后付款事后付款使用对象使用对象银行卡持有人银行卡持有人任何人任何人在银行有账户
9、者在银行有账户者交易风险交易风险由发卡银行承担，当银行由发卡银行承担，当银行卡卡号被盗，可取消银行卡。号被盗，可取消银行卡。由消费者自行承担电子现金由消费者自行承担电子现金丢失、被盗用、出错的风险。丢失、被盗用、出错的风险。付款方可以止付有问题的付款付款方可以止付有问题的付款指令或有问题的支票。指令或有问题的支票。交易凭据转换交易凭据转换直接由商户向银行查询持直接由商户向银行查询持卡卡人账号。人账号。自由转换，不需要留下交易自由转换，不需要留下交易参与者的信息。参与者的信息。电子支票或付款指令需要经过电子支票或付款指令需要经过“背书背书”方能转让。方能转让。在线检查在线检查允许在线或离线检查。
10、允许在线或离线检查。在线检查电子现金是否重复在线检查电子现金是否重复使用。使用。以在线检查方式运作。以在线检查方式运作。目前普及程度目前普及程度是在线付款中最普及的形是在线付款中最普及的形式。式。电子现金的未来缺乏国际性电子现金的未来缺乏国际性的金融网络支持。的金融网络支持。目前缺乏国际性的标准，法律目前缺乏国际性的标准，法律制度有待建立。制度有待建立。交易额度交易额度与银行卡额度相同。与银行卡额度相同。电子现金的额度通常固定的。电子现金的额度通常固定的。和传统支票相同，即不大于支和传统支票相同，即不大于支票账户的现有余额。票账户的现有余额。是否支持小额支付是否支持小额支付每笔交易成本相对较高
11、，每笔交易成本相对较高，不不适合进行小额支付。适合进行小额支付。可进行不同面额的电子现金可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额交易与找零，适合进行小额支付。支付。有些系统允许商户累计付款指有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。些系统适合进行小额支付。与银行的关系与银行的关系交易信息中的银行卡号为交易信息中的银行卡号为持卡人在发卡银行的账号。持卡人在发卡银行的账号。电子现金从银行提取后，就电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。与银行账号没有关系。由银行账号进行付款。由银行账号进行付款。网上支付网上支付什么是网上支付什
12、么是网上支付 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付o支付支付指清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引指清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。o网上支付网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程从而完成支付的整个过程。
13、网上支付网上支付网上银行网上银行 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付网络银行网络银行也称为网上银行、在线银行，也称为网上银行、在线银行，是指利用是指利用Internet、Intranet及相关及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。务网上支付的新型银行。网上支付网上支付网上银行的特点网上银行的特点 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）无分支机构）无分支机构（2）开放性与虚拟化）开放性与虚拟化（3）智能化）智能化（4）创新化）创新化（5）运营成本低）运营成本低（6）以已有的业务处理系统为基础）以已有的业务处理
14、系统为基础（7）将现有的业务系统有机地联系起来）将现有的业务系统有机地联系起来（8）采用）采用InternetIntranet技术技术网上支付网上支付网上银行的业务网上银行的业务 第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）家庭银行）家庭银行（2）企业银行）企业银行（3）信用卡业务）信用卡业务（4）各种支付）各种支付（5）特色服务）特色服务（6）商务服务）商务服务（7）信息发布）信息发布竞争优势竞争优势（1）成本竞争优势）成本竞争优势（2）差异型竞争优势）差异型竞争优势（3）知识优势或无边界）知识优势或无边界竞争优势竞争优势网上支付网上支付网上支付流程网上支付流程 第第3章章 电子货
15、币与网上支付电子货币与网上支付网上支付网上支付什么是第三方什么是第三方第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付第三方：指两个相互联系的主体之外的某个客体，第三方：指两个相互联系的主体之外的某个客体，叫作第三方。第三方可以是和两个主体有联系，也叫作第三方。第三方可以是和两个主体有联系，也可以是独立于两个主体之外。可以是独立于两个主体之外。比如现实中的第三方：比如现实中的第三方：第三方服务、第三方物流、第三方服务、第三方物流、第三方认证、第三方采购、第三方测评、第三方理第三方认证、第三方采购、第三方测评、第三方理财等。财等。网上支付网上支付第三方支付平台第三方支付平台第第3章章 电子货币与
16、网上支付电子货币与网上支付第三方支付平台第三方支付平台是指平台提供商通过采用通信、计是指平台提供商通过采用通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立起连算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家的货币支接，从而实现从消费者到金融机构、商家的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。网上支付网上支付第三方支付的特点第三方支付的特点第第3章章 电子货币与网上支付电子货币与网上支付（1）支持多种信用卡）支持多种信用卡（2）结算周期灵活）结算周期灵活（3）后期服务良好）后期服务良好（4）具有较高的公信度。）具有较高
17、的公信度。支付宝简介支付宝简介 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速简单、安全、快速”的在线支付解决方案。的在线支付解决方案。支付宝公司从支付宝公司从2004年建立开始，始终以年建立开始，始终以“信任信任”作为产品和作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联
18、网环境通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。迈出了非常有意义的一步。支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆盖了整个系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及及B2B领域。截止到领域。截止到2010年年6月底，支付宝注册用户月底，支付宝注册用户突破突破3.5亿，日交易额超过亿，日交易额超过14亿，日交易笔数达到亿，日交易笔数达到550万笔。万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来支付
19、宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。AA收款是由收款方创建的即时到账交易。交易建立之后收款是由收款方创建的即时到账交易。交易建立之后在对方账户将会建立一笔在对方账户将会建立一笔“等待买家付款等待买家付款”的即时到账交的即时到账交易，对方可以登陆支付宝账户，进入易，对方可以登陆支付宝账户，进入“消费记录消费记录”中进行中进行付款，付款成功后，收款方将会立即收到这笔交易资金付款，付款成功后，收款方将会立即收到这笔交易资金什么是支付宝卡通？什么是支付宝卡通？支付宝卡通支付宝卡通”将您的支
20、付宝账户与银行卡连将您的支付宝账户与银行卡连通，不需要开通网上银行，就可直接在网上付款，通，不需要开通网上银行，就可直接在网上付款，并且享受支付宝提供的并且享受支付宝提供的“先验货，再付款先验货，再付款”的担保的担保服务。服务。“支付宝卡通支付宝卡通”的特点：的特点：1 1、输入支付密码立刻充值或支付，不需开通网上银、输入支付密码立刻充值或支付，不需开通网上银行。行。2 2、自动帮您完成实名认证，即刻可以成为收款账户。、自动帮您完成实名认证，即刻可以成为收款账户。3 3、一个支付宝账户可以绑定多个银行和多张银行卡。、一个支付宝账户可以绑定多个银行和多张银行卡。4 4、在支付宝网站随时查询银行卡内余额（、在支付宝网站随时查询银行卡内余额（部分卡通部分卡通实现实现）。）。5 5、实时提现，真正零等待（、实时提现，真正零等待（部分卡通实现部分卡通实现）。）。本章作业P978.10.11.14.