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1、集团资金管理集团资金管理解决方案分析解决方案分析制作人：杨晨目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析综述综述集团对资金信息缺乏准确、实时的掌握由于工具的限制难以建立有效的资金计划体系存贷双高现象严重对资金管理工作的考核不够对未来资金的预测缺乏足够的信息支持成员单位银行1 1、分散管
2、理造成资金使用效率低下、分散管理造成资金使用效率低下 4集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析2 2、分散管理造成贷款、存款双高、分散管理造成贷款、存款双高集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析3 3、分散管理造成预算制度形同虚设，资金管理有、分散管理造成预算制度形同虚设，资金管理有章无序章无序集团集团成员单位成员单位上报预算审批预算汇报预算执行4 4、分散管理的方式和手段落后、分散管理的方式和手段落后 通过委派财务总监、预算制度等方式控制成员单位资金7集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团集团成员单位成员单位集团通过报表/口头
3、了解各成员单位资金状况目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析集团资金管理目标集团资金管理目标防范风险降低成本集中监控实时掌握集中信贷统筹调剂集中计划事中控制集中理财降低费用通过对资金过程化管理实时掌握资金流量和流向集中信贷管理，扩大融资规模，统筹内部调剂资金使用有序化，防止盲目投资，防范资金风险降低资金沉淀，杜绝存贷双高的
4、存在，降低财务费用集团资金管理发展趋势集团资金管理发展趋势集中集中信息分散资金分散信息分散资金分散资金监控行使知情权高度集中统一收支清理账户资金监控资金集中信息集中账户众多，管理不便配置缺乏合理的资源配置手段成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展银企关系不对等，企业处于被动地位资金分散造成大量资金闲置、沉淀存贷双高，却没有有效的调配手段财务费用长期居高不下预算体系有序无章，形同虚设资金上收计划支出集团资金池集团资金池集团资金管理总体思路集团资金管理总体思路集中集中资金归集日常流动资金资金下拨闲置资金银行偿还贷款发放内部贷款银行银行综合授信资金计划开票开证成员单位成员单位成员单位成员单位成
5、员单位成员单位成员单位内部授信额度目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析分散管理集中管理资金管理组织形态的演变资金管理组织形态的演变财务部财务部下属资金科结算中心结算中心财务公司财务公司与集团财务部资金监控资金计划 集中结算存款管理信贷管理资金预测票据管理传统核算职能融资管理票据管理管理职能服务职能调剂职能服务企业金融工具
6、财务公司财务公司财务公司的定义财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。集团结算中心（单级或多级）成员单位成员单位成员单位集团财务公司成员单位成员单位集团财务部结算中心的职能结算中心的职能1、管理职能、管理职能成员单位结算中心银行决策层结算中心的职能结算中心的职能2、服务职能、服务职能结算服务融资服务理财服务资金信息服务决策支持集团财务部集团财务部集团决策层集团决策层成员企业成员企业结算中心结算中心商业银行商业银行结算中心的职能体现结算中心的职能体现机构设置机构设置结算中心结算部内部账户管理资金收支结算账务处理利
7、息管理帐表管理计划部资金计划编制下发资金计划审定资金计划跟踪监控资金流动信贷部外部融资管理内部信贷管理票据业务管理其他融资业务办理向成员单位提供结算服务开设账户办理资金收支提供对账单出具相关单据管理成员单位资金计划办理集团向外融资办理内部单位贷款办理内部票据调剂结算单位二级集团(上市公司)集团多级结算中心多级结算中心一级中心二级中心二级中心分子公司分子公司分子公司分子公司统管资金计划调剂各二级中心资金统筹对外融资执行资金计划控制调剂管理分子公司资金范围内的对内放款目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组
8、织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析资金管理模式的构成要素资金管理模式的构成要素权力分配模式绝对集权相对集权权力分散资金流动模式统一收支统收分支分收统支分收分支成员单位银行账户开设模式单一账户收支账户独立账户无账户资金管理资金管理模式模式资金管理模式简析资金管理模式简析资金监控资金监控权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景资金监控权力分散权力分散分收分支无账户单一账户收支账户独立账户集团需要进行资金管理，但是不希望或者不需要将资金集中到集团管理
9、。信息流资金流商业银行资金管理机构成员单位集团账户厂商成员单位成员单位成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户集团商业银行资金管理机构资金管理模式简析资金管理模式简析统收统支统收统支权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景备用金模式高度集权高度集权统收分支分收分支收入资金完全集中支出资金按计划下拨备用收支账户应用范围最广的管理模式，适合成员单位较多，企业层级复杂的集团企业成员单位内部存款集团总账户信息流资金流内部存款内部存款成员单位成员单位提交下拨申请，获得上划通知供货商成员单位支出户成员单位收入户经销商商业银行资金管理机构资金管理模式简析资金管理模式简析分散统管分散统管权力分配模式资金
10、流动模式账户开设模式典型场景分散统管绝对集权集团完全管理全部资金各自收支独立账户成员单位资金分散在各自账户上，集团不对成员单位资金你进行归集操作，单成员单位需要支出时经过集团审批。成员单位集团总账户厂商信息流资金流成员单位成员单位成员单位结算户提交支付申请目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析资金集中管理注意事项资金集中管
11、理注意事项处理好两个关系处理好两个关系1、和成员单位的关系、和成员单位的关系成员单位认为：灵活性降低效率难以保证增加了财务人员工作量影响了独立性潜台词：权力上缴自主权得不到保障暗箱操作没有空间集团的解释：现代化信息系统可以提高基层财务工作效率。可能降低财务人员工作量成员单位可以把集团视作一个合作银行，不影响单位独立性做法：晓之以“利”资金集中循序渐进资金审批由松到紧资金计划由松到紧资金集中管理注意事项资金集中管理注意事项处理好两个关系处理好两个关系2、和银行的关系、和银行的关系银行对企业资金集中管理的兴趣点贷款利息收入大量资金存入手续费收入银行在资金集中管理中的作用给予集团资金支持结算服务融资
12、平台电子银行服务配合项目实施选择合作银行二八原则选择银行保留专用账户尽可能压缩非合作银行的资产业务可以考虑以招标的方式选择资金集中管理注意事项资金集中管理注意事项关键问题关键问题决策领导的重视支持项目推进关键问题决策合作银行的支持业务支持服务支持核心成员单位的支持铺底资金来源表率作用的体现目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果
13、分析用友资金管理产品总体架构用友资金管理产品总体架构银行主机系统资金管理系统会计核算总账报表应收应付固定资产预算管理系统场景定制样表定制预算下发预算申报预算执行预算追加预算分析系统管理审批流管理二次开发平台权限管理安全认证平台系统基础平台接口平台银企直连的应用银企直连的应用银企直连和网上银行的区别银企直连和网上银行的区别对比项目对比项目网上银行网上银行银企直连银企直连对比分析对比分析概念是指客户通过通用浏览器方式获得银行服务是指将银行系统和企业的资金管理系统或其它系统相联接，从而获得银行服务。适应范围所有企业大型企业集团银行客户业务方式分别登录各家银行网站 所有银行功能集成在同一个平台上银企直
14、联集成所有接口银行数据集成度更高资金汇总统计不支持根据需要实现统计分析银企直联支持数据汇总，利于查询分析与企业其它系统的集成不支持支持银企直联有利于企业管理的协同应用业务处理速度因众多企业使用，速度较慢。考虑安全的问题经常容易发生断线因专为大客户服务，速度较快。数据都保存在企业端，本地查询速度优势相当明显。银企直联能更快的响应并返回企业指令操作方便性需要适应不同银行的网站系统的不同操作习惯，操作不方便所有银行统一一个操作界面，方便操作银企直联统一度更高，更方便操作数据保存数据保存在银行端数据保存在企业内部服务器上银企直联更有利于企业对数据的查询和保持资金监控实现目标资金监控实现目标银行账户监控
15、银行账户监控收支业务监控收支业务监控信贷业务监控信贷业务监控资金监控 资金存量监控资金流量监控资金流向监控资金计划监控 收付客商监控大额收支监控授信额度监控贷款监控开票/开证监控抵押/担保监控资金监控实现方式资金监控实现方式预警条件警条件设置置预警警处理理设置置预警通知警通知设置置网上银行网上银行/银企直连银企直连 资金结算资金结算/资金计划资金计划 信贷信贷/授信授信/票据票据账号余额数据账号交易明细对外支付敏感收支项目大额收支资金计划控制综合授信信息信贷业务票据收支NC预警平台预警平台 资金监控应用价值分析资金监控应用价值分析资金监控领导层可以第一时间掌握整体资金状况随时了解未来资金需求随
16、时中断不合理资金业务防范资金风险，提高资金安全钳制暗箱操作、私设小金库等高风险事故的发生机率资金结算资金结算监控监控资金资金下拨下拨资金资金上收上收内部内部转账转账委托委托支付支付直接直接支付支付成员单位直接对外支付成员单位委托集团对外支付成员单位之间支付将成员单位资金上收到集团集团向成员单位下拨资金总体业务总体业务资金结算资金结算直接支付直接支付直接支付业务流程图直接支付业务流程图集团集团成员单位成员单位支付填写支付填写资金计划表资金计划表账户支付限额账户支付限额大额审批控制大额审批控制大额支付预警大额支付预警支付审核支付审核提交支付提交支付资金结算资金结算委托支付委托支付委托支付业务流程委
17、托支付业务流程集团集团成员单位成员单位支付填写支付填写资金计划表资金计划表账户支付限额账户支付限额大额审批控制大额审批控制大额支付预警大额支付预警支付审核支付审核支付经办支付经办支付审查支付审查银行银行凭证生成凭证生成付款通知付款通知完成支付完成支付资金结算资金结算内部转账内部转账业务流程业务流程集团集团付款单位付款单位支付填写支付填写资金计划表资金计划表大额审批控制大额审批控制大额支付预警大额支付预警支付审核支付审核支付经办支付经办支付审查支付审查收款单位收款单位凭证生成凭证生成付款通知付款通知收款通知收款通知资金结算资金结算资金上收资金上收手工发起手工发起集团集团成员单位成员单位上收申请上
18、收申请上收审核上收审核凭证生成凭证生成上收通知上收通知完成上收完成上收银行银行生成上收指令生成上收指令资金结算资金结算资金上收资金上收自动发起自动发起集团集团成员单位成员单位设置上收规则设置上收规则制定上收制定上收自启动条件自启动条件凭证生成凭证生成上收通知上收通知完成上收完成上收银行银行生成上收指令生成上收指令资金结算资金结算资金下拨资金下拨手工发起手工发起集团集团成员单位成员单位填写下拨单填写下拨单审核下拨单审核下拨单凭证生成凭证生成下拨通知下拨通知完成下拨完成下拨银行银行生成下拨指令生成下拨指令资金结算资金结算资金下拨资金下拨资金计划驱动资金计划驱动集团集团成员单位成员单位生成下拨单生成
19、下拨单审核下拨单审核下拨单凭证生成凭证生成下拨通知下拨通知完成下拨完成下拨银行银行生成下拨指令生成下拨指令资金计划申报资金计划申报资金计划审定资金计划审定资金结算应用价值资金结算应用价值动态结合资金计划管理处处体现监控、事中控制的理念自定义的业务流程可满足用户在不同情境下多样化的需求可配置的单据模板符合不同用户的操作习惯票据管理票据管理总体业务总体业务查询统计到期票据监控库存票据分析开出票据统计到期提醒应付票据开票登记开票台帐承付办理承付预警应收票据入库移库背书贴现托收质押清算综合授信综合授信1、分散授信模式、分散授信模式集团集团合办行单位单位单位合办行单位合办行综合授信综合授信2、统借统还模
20、式、统借统还模式统一授信统一授信统借统还统借统还集团集团合办行单位单位额度分配额度分配综合授信综合授信3、统筹授信，分别办理模式、统筹授信，分别办理模式分配授信统一授信统一授信集团集团合办行分配授信单位单位单位合办行单位合办行下达下达信贷管理信贷管理主要功能主要功能外部信贷外部信贷内部信贷内部信贷合同及合同及利息管理利息管理信贷汇总表信贷明细账利息汇总表担保管理担保管理担保台帐合同管理合同清分合同放款合同还款利息计算利息预提利息预测内部借贷内部委贷业务合同管理银行借款资金拆借委托贷款业务合同管理统计分析统计分析资金计划资金计划事前计划计划定义计划下发计划填报/追加事中控制委托付款委托收款付款登
21、记收款登记事后分析计划执行表计划分析表计划考核表资金预测全面预算计划修正预算引入资金计划资金计划总体应用流程总体应用流程资金预测资金预测委托贷款定期存款资金计划资金计划应收应付应收应付信贷信贷存款存款其他贷款银行借款应收账款应付账款活期存款通知存款支出计划收入计划资金盈缺资金盈缺分析表分析表应收票据票据票据应付票据定制模板定制模板目目 录录集团资金的分散管理分析集团资金的分散管理分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理的趋势分析集团资金管理组织形式集团资金管理组织形式集团资金管理模式分析集团资金管理模式分析集团资金集中管理注意事项集团资金集中管理注意事项用友用友NCNC资金管理解决方案资金管理解
22、决方案解决方案应用效果分析解决方案应用效果分析各单位资金中心各银行公司领导网络结算，实时获取收付款信息动态监督成员企业资金流向宏观控制资金使用实现资金实时监控实现资金使用的事前计划、事中监督、事后分析集团资金管理的目标集团资金管理的目标提高资金管理效率实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制；集中利用资金，减少贷款利息，提高资金使用效率；增强集团融资能力；业务流程得到优化，各系统协同更加有效；促进了商业银行对集团服务的改善；规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。内部资金调剂、降低融资成本 建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺资金量资金量时间时间资金集中后的效果资金集中后的效
23、果子公司A子公司B资金盈余，使用效率下降资金短缺，融资成本或业务受损公司资金需求公司资金头寸集团资金需求集团资金头寸资金集中管理的应用价值资金集中管理的应用价值某集团资金集中管理前后的效益对比某集团资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比某用户资金集中管理前后的效益对比指标指标应用前应用前应用后应用后价值价值银行账户数银行账户数900个374个减少账户526个银行借款银行借款52.1亿元33.8亿元减少18.3亿元高息借款高息借款39.56亿元0减少39.56亿元，无高息借款内部结算单位往来款项内部结算单位往来款项12.9亿元0.6亿元减少12.3亿元成员单位在途资金成员单位在途资金1.7亿元0减少1.7亿元筹资费用筹资费用5200万元520万元减少4680万元，降低了90%资产负债率资产负债率56.02%51.22%下降了4.8%谢谢 谢谢