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1、个人金融业务 与产品开发11.个人金融业务的种类和内容个人金融业务的种类和内容1.11.1储蓄存款储蓄存款1.21.2个人贷款（消费贷款）个人贷款（消费贷款）住房贷款住房贷款汽车贷款汽车贷款助学贷款助学贷款旅游贷款旅游贷款21.4结算和代理业务结算和代理业务个人个人 支票支票个人外汇票据托收个人外汇票据托收代发工资代发工资代理收费代理收费代售保险、基金代售保险、基金代理销售和兑付国债代理销售和兑付国债 1.3信用卡信用卡31.5出境金融服务1.个人存款证明书个人存款证明书2.个人购售汇个人购售汇3.旅行支票旅行支票4.个人外汇携带证个人外汇携带证5.现金汇票现金汇票6.环球汇兑一日通环球汇兑一
2、日通7.速汇金速汇金8.光票托收光票托收42.发展个人金融业务的意义2.1银行业发展的大趋势银行业发展的大趋势2.2经济格局转变的要求经济格局转变的要求2.3参与市场竞争的要求参与市场竞争的要求2.4银行生存与发展的要求银行生存与发展的要求2.5银行应承担的社会责任银行应承担的社会责任1.6个人理财业务个人理财业务5年度存款非存款总计股票投资信托保险年金其他197021.878.223.21.615.637.8197526.173.913.01.018.241.7198024.275.814.50.718.542.1198525.874.211.82.023.736.7199023.676.4
3、12.43.326.034.7199517.182.920.06.128.628.2199813.686.420.88.329.128.5美国家庭金融资产构成美国家庭金融资产构成61985 1986 1987 1988 1989 1990 1991消费者信贷18.2 18.8 18.6 18.7 18.7 18.4 18.0信用卡信贷4.34.85.05.25.45.45.5其他13.9 14.0 13.6 13.5 13.5 13.0 12.5住宅贷款12.0 12.3 13.4 15.2 16.2 17.9 19.9合计30.2 31.1 32.0 33.9 34.9 36.3 37.9美
4、国银行业贷款余额中个人信贷的比率美国银行业贷款余额中个人信贷的比率73.银行新产品的开发银行新产品的开发3.13.1什么是新产品什么是新产品3.1.1.3.1.1.银行产品及其特征银行产品及其特征 商业银行的产品是商业银行向市场提商业银行的产品是商业银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的，与货供的能满足人们某种欲望和需要的，与货币连结在一起的一切服务。币连结在一起的一切服务。83.银行新产品的开发银行新产品的开发（1 1）无形性）无形性（2 2）不可分性）不可分性（3 3）同质性）同质性（4 4）易模仿性）易模仿性93.银行新产品的开发银行新产品的开发3.1.2.3.1.2.银行产品的层次
5、银行产品的层次（1 1）核心产品）核心产品（2 2）基础产品）基础产品（3 3）扩展产品）扩展产品103.1.33.1.3金融新产品金融新产品 是指商业银行为了适应市场新需求而是指商业银行为了适应市场新需求而开发的、与原来的产品有着明显差异的一开发的、与原来的产品有着明显差异的一切产品。切产品。113.23.2开发新产品的目标开发新产品的目标 1.1.扩大产品销量扩大产品销量 2.2.开拓新市场开拓新市场 3.3.降低经营成本降低经营成本123.33.3新产品开发的方法新产品开发的方法 1.1.改造法改造法 2.2.延伸法延伸法 3.3.组合法组合法 4.4.创新法创新法 5.5.移植法移植法
6、133.43.4新产品开发的步骤与过程新产品开发的步骤与过程案例：存贷款混合账户案例：存贷款混合账户144.主要业务介绍主要业务介绍4.14.1个人信贷个人信贷4.1.14.1.1种类与内容种类与内容住房贷款住房贷款汽车贷款汽车贷款助学贷款助学贷款新产品易贷通新产品易贷通154.1.24.1.2个人贷款的特点个人贷款的特点（1 1）利率水平高）利率水平高（2 2）规模周期性）规模周期性（3 3）借款人对利率缺乏敏感性）借款人对利率缺乏敏感性164.1.3个人信贷的信用分析个人信贷的信用分析4.1.44.1.4个人贷款的风险管理个人贷款的风险管理案例：汽车贷款风险分担方式案例：汽车贷款风险分担方
7、式（1 1）直客式）直客式（2 2）间客式）间客式17保险公司保险公司银行银行经销商经销商1212汽车价值跌损汽车价值跌损风险、质量风险等风险、质量风险等个人清偿风险个人清偿风险汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险公司分担公司分担风险状态信号显示过程风险状态信号显示过程汽车消费信贷行为的总体风险汽车消费信贷行为的总体风险18对策对策（1 1）完善个人信贷保证制度）完善个人信贷保证制度（2 2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策）建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制机制（3 3）建立客户信息档案库）建立客户信息档案库194.1.5我国个人信贷发展的前
8、景我国个人信贷发展的前景4.24.2信用卡业务信用卡业务4.2.14.2.1银行卡种类银行卡种类贷记卡（信用卡）贷记卡（信用卡）借记卡借记卡储值卡储值卡204.2.2信用卡的功能信用卡的功能存取现金功能存取现金功能消费贷款功能消费贷款功能转帐结算功能转帐结算功能汇兑功能汇兑功能4.2.3我国银行信用卡业务发展的前景我国银行信用卡业务发展的前景214.3个人理财服务个人理财服务4.3.14.3.1个人理财服务含义个人理财服务含义 4.3.24.3.2个人理财种类、内容个人理财种类、内容4.3.34.3.3个人理财的品牌个人理财的品牌4.3.44.3.4我国银行个人理财服务的发展前景我国银行个人理
9、财服务的发展前景22各银行个人理财业务得票率银行名称业务品种得票数招商银行金葵花10中国银行外汇买卖业务8中国交通银行电话银行、手机银行 7中国建设银行一站式服务5中国农业银行贵宾卡5汇丰银行卓越理财4中信实业银行理财宝3浦发银行VIP计划3其他4234.4电子银行服务电子银行服务4.4.14.4.1个人自助银行个人自助银行4.4.24.4.2个人电话银行个人电话银行4.4.34.4.3手机银行手机银行4.4.44.4.4电话委托买卖股票、债券、基金电话委托买卖股票、债券、基金4.4.54.4.5银证转帐银证转帐4.4.64.4.6网上银行网上银行24谢谢 谢谢 各各 位！位！25谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH