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1、2023 年青海银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的_。A信息披露监管 B非现场监管 C监管谈话 D市场准人 2.与单一法人客户相比，_不是集团法人客房的信息风险具有的特征。A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大 3.商业银行对_数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使其发挥作用的前提。A内部损失事件 B外部损失事件 C交
2、易量 D实际损失 4.当久期缺口 Dgop0 时，利率上升将导致银行股权价值_。A不变 B下降 C增加 D无法判断 5.下列金融衍生千具中，具有不对称支付特征的是_。A期货 B期权 C货币互换 D远期 6.下列关于市值重估的说法，不正确的是_。A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值 B商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值 C按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值 D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法 7.系统缺陷造成风险中不包括_。A系统开发的风险 B系统安全的风险 C系统设计的风险 D系统报告的风险 8.若该银行资产负债表上有
3、日元资产 1000，日元负债 600，银行卖出的日元远期合约头寸为 500，买入的日元远期合约头寸为 200，持有的期权敞口头寸为 50，则日元的敞口头寸为_。A多头 750 B空头 750 C多头 150 D空头 150 9._是通过对多项关于操作风险的数量指标的监测、度量和分析，来配置所需要的风险资本。A极值理论法 B内部衡量法 C损失分布法 D积分卡方法 10.负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越_。A弱 B强 C没有影响 D有影响，但不确定 11._是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。A内部欺诈 B系统缺陷 C
4、人员因素 D外部欺诈 12.现场检查的主要措施中，不包括_。A进入银行业金融机构进行检查 B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C由银行向银监会报送资料 D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 13.某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在2006 年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。A为 6.0%B为 8.0%C为 8.5%D因数据不足无法计算 14.计算机出现病毒是属于_。A系统开发的风险 B系统安全的风险 C系统功能的风险 D
5、系统执行的风险 15.商业银行的市场风险管理组织框架中，_。A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级 B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 C高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任 D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门 16.市场操纵和影响价格的不当行为属于_。A失职违规 B共谋犯罪 C滥用授权 D内部欺诈 17.假设 W0 为资产组合初始投资额，R 为计算期间的投资回报率，W 为期末资产组合的价值，R、W 都是随机变量。假设R 的均值为，标准差为，W*为 W 在置信水平 c 下的最小价值，W*对应的投资回报率为 R*，则
6、均值 VaR 的正确公式为_。A-W0R*B-W0(R*-)CW0R*DW0(R*-)18.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_。A特殊性、非盈利性和可转化性 B普遍性、非盈利性和可转化性 C特殊性、盈利性和不可转化性 D普遍性、盈利性和不可转化性 19.下列关于计算 VaR 的方差协方差法的说法，不正确的是_。A不能预测突发事件的风险 B成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性 C反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响 D充分度量了非线性金融厂具的风险 20.风险管理的目标在于_。A获得最大的安全保障 B风险计量 C风险监测 D选择最佳风险管理技术组合 21._不属于内控制
7、度中的制衡机制部分。A交叉核对 B双人签字 C双人控制资产 D对账 22.下列关于交易账户的说法，不正确的是_。A交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融下具和商品头寸 B记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多 C银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合 D为交易日的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸 23._是银行根据监管机构许可，自己收集损失数据，估算操作风险下的预期损失，再通过转换从而得到操作风险资本要求的一种方法。A标准法 B极值理沦法 C损失分布法 D内部衡量法 24.在市值重估过程中，如果资
8、产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来进行定价，这也被称为_方法。A模拟 B方差 C盯市 D盯模 25._是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A高级计量法 B基本指标法 C标准法 D内部模型法 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.公积金管理中心的基本职责包括_。A公积金贷款发放 B制定公积金信贷政策 C负责信贷审批 D承担公积金信贷风险 E公积金借款合同签约、发放 2.银行市场环境分析的目标包括_。A选择目标市场 B规避市场风险 C分析购买行为 D抓住商业机会 E把握宏观经济 3.关于动产的交付管理的叙述，正确的有_。A动产
9、物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力 B船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人 C 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力 D动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付 E动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外 4.下列属于信用风险的管理措施的有_。A严格审查贷款申请 B将外部监管要求化为银行制度 C严格实行贷放分离 D加强对制度的执行和监测 E严格实行支付管理 5.大众式营销的基本手段包括_。A
10、认知 B感觉 C获得 D发展 E保留 6.以下关于贷款额度表述正确的是_。A贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额 B个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的担保额度以及资信情况确定 C购买首套自住房且建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 20%D购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于 30%E个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款 20%的首期付款后的数量来确定 7.个人住房装修贷款的贷款对象须满足的条件包括_。A中国公民 B有固定和详细的住址 C具有完全民事行为能力 D自然人 E年龄不超过 60 周岁 8.有关商业
11、助学贷款偿还，下列说法正确的有_。A借款人要求提前还款的，需提前 10 个工作日向贷款银行提出申请 B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清 C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务 D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次 E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 9.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括_。A电话催收 B向担保人催收 C上门催收 D信函催收 E司法催收 10.中国人民银行批准的国家助学贷款经办
12、银行包括_。A中国农业银行 B城市信用社 C中国工商银行 D中国银行 E中国建设银行 11.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括_等。A定期储蓄存单 B凭证式国债 C电子记账 D个人寿险保险单 E记账式国债 12.贷款额度的确定依据包括_。A抵押担保的额度 B质押担保的额度 C保证担保的额度 D借款人的资信状况 E中国银监会或者国家其他部门的明确规定 13.个人征信系统_个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。A加工 B保存 C采集 D整理 E辨别 14.贷款支付管理中的分险点主要包括_。A贷款资金发放前，未核实借款人相关交易资料和
13、凭证 B直接将贷款资金发放至借款人账户 C在未接到借款人的支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商 D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 15.个人住房贷款中银行的合作机构包括_。A房地产开发商 B房地产评估机构 C担保公司 D律师事务所 E会计事务所 16.违约责任承担的主要形式有_。A违约金责任 B赔偿损失 C强制执行 D定金责任 E以上答案都对 17.开户放款包括_。A月度开放账户 B一次性开户放款 C分次开户放款 D半年度开户放款 E年度开户放款 18.根据下列_指标可以分析出企业偿债
14、能力。A流动比率 B成本费用利润 C资产负债率 D已获利息倍数 E产权比率 19.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括_。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 20.国家助学贷款的发放对象是全日制高等学校经济确实困难的_。A本科学生 B专科学生 C研究生 D第二学士学位学生 E中专学生 21.个人住房贷款的划付流程包括_。A贷款发放岗位人员填写或打印相关文件，交由信贷主管审核签字 B会计
15、部门开立账户、划款 C贷款发放岗位人员发放贷款 D确认借款人首付款已全额支付到位 E确定贷款的还款方式 22.对于个人抵押授信贷款中的_可采取抽查的方式不定期进行管理。A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 23.在商用房贷款中，采取保证担保方式的，应调查_。A保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格 B保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力 C保证人为自然人的，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效 D保证人与借款人的关系 E核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任 24.个人征信系统的社会功能主要体现在_。A逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气。B扩大信贷范围，促进经济增长 C改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D推动社会信用体系建设 E提高社会诚信水平 25.个人抵押授信贷款的贷后检查的主要内容包括_。A借款人依合同约定归还贷款本息情况 B借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况 C借款人职业、收入、健康状况等 D担保变化情况 E其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况