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1、2022A银行国际结算业务种类和风险分析_银行国际结算实务 A银行国际结算业务种类和风险分析由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“银行国际结算实务”。 A银行国际结算业务种类和风险分析 【摘 要】随着中国经济的飞速发展，A银行依托双流县优越的地理位置，其国际结算业务量快速增加，而国际结算业务的风险也随之增加。本文分析了该行涉及的国际结算业务种类现状，结合该行详细业务的案例对该行常用的汇付结算、托收结算和信用证结算三种基本国际结算方式下所面临的风险进行分析，最终依据该行现行的国际结算业务风险防范措施提出了建议。 【关键词】A银行；国际结算业务；风险分析；防范措施 一、引言 A
2、银行位于我国四大国际航空港之一的双流县。双流县优越的地理位置为该银行吸引了诸如中国国际航空公司、四川航空公司、中国人寿保险公司等众多优质客户。近年来，随着出入境旅游及国际货物贸易数量的逐年增加，使得该行上述客户的国际结算业务种类和业务量也随之快速增加。这些因素都加速了A银行国际结算业务的发展和完善，为该银行带来了大量利润。 但是随着A行国际结算业务量的增加以及国际结算业务种类的不断增多，该行面临的国际结算业务的风险也随之增加。仅在汇付结算、托收结算、信用证结算三种基本国际结算方式下就存在诸如员工操作风险、票据风险、以及信用证项下的多种风险。为了保证该行的国际结算业务在国际经济联系日益亲密的困难
3、环境下平稳发展，重视国际结算业务风险、进行国际结算业务风险分析以及制定相应的风险防范措施显得日益重要。本文通过列举该行涉及的国际结算业务的种类，将三种基本的国际结算业务汇付、托收、信用证，与该行详细业务的案例相结合，分析该行国际结算业务中存在的风险，为该行提出更完善的国际结算风险防范的管理方案，以供该行及其他银行参考。 二、A银行国际结算业务现状分析 据该行年报显示，2022年，该行业务总量为317万亿元，其中境内分行累计办理国际结算业务为5，459亿美元，约占总业务量的0.2%。2022年该行的业务总量达到421万亿元，国际结算业务量首次超过了1万美亿元，达到10649亿美元，约占总业务量的
4、1.5%，跻身全球领先国际结算银行之列。2022年，该行的业务总量为412万亿元；国际结算业务量达到10，728亿美元，约占总业务量的1.6%。2022年，该行的业务总量达到444万亿元，国际结算业务量出现了明显的增长，达到19252亿美元，约占总业务量的2.9%。 该行国际结算业务涉及的业务种类包括汇付、托收、信用证、备用信用证、进口代付、保函、非贸易结算业务。其中汇付、托收、信用证三种业务为常常性业务，占据了国际结算业务的绝大部分。依据整理的内部资料，该行自2022年至2022年各国际结算方式年累计笔数及2022年各国际结算方式其所占比例见下图2.1。 由图2.1可知，近年来该行以汇付方式
5、结算的业务量占据国际结算总业务量的90%左右。近年来该行信用证的运用频率仅在10%左右，但是以信用证成交的国际贸易金额占该行国际结算业务总金额的50%左右，因此汇付和信用证这两种结算方式带来的风险是该行所面临的主要国际结算风险。 三、A银行国际结算风险分析 （一）汇付结算方式下的风险分析 由于在汇付结算方式下，银行只供应服务不供应担保，因此银行所面临的风险基本都是由员工操作失误为银行带来风险损失。针对员工操作失误引起的操作风险，A银行实施了每日自查每日终了制度，并利用电子数据信用核查系统，分类并审核公司的信用，针对不同信用等级的公司供应风险不同的服务。虽然A银行有着较完善的操作风险防范措施，但
6、由于汇付的大额业务量和操作风险的无规律性和不稳定性的特点，使得操作风险照旧是该行国际结算风险中的主要风险。 如2022年中，该行在为某企业客户办理一笔付款业务，在自查中，发觉存在无外管局核准件付款问题后，虽然立即进行主动的整改问题，但在整改中，虽然该行与该企业客户主动联系，补充资料，但由于违规操作事实存在，外管局核准件无法取得，此问题无法彻底整改。该案例所出现的违规操作为该行的信誉遭遇到了损失。 （二）托收结算方式下的风险分析 虽然托收业务不涉及银行信用，是进出口商之间商业信用的往来业务，但是近几年来也出现了与A银行的托收纠纷案件。出现纠纷的类型主要包括以下几种：D/P中进口商拒绝付款赎单、进
7、口商有意供应不存在的代收行骗单、进口商指定的代收行存在信用问题。其中，D/P中进口商拒绝付款赎单是纠纷案件中出现最多的状况。 2022年，该行的客户某化工企业与美国某进口商签订买卖合同，出口一批化工原料，交由A银行托收。两公司之前有过贸易往来，A银行同意采纳即期付款交单（D/P at sight）结算方式。然而，当货物到港后，进口商却以货款未到位为由拒绝接收货物，并拒付货款。由于当时的气候、温度等自然缘由和化工原料简单变质的自然属性，再加之货物无法运回，最终导致该批化工原料部分变质，最终，经过多次协商后，该化工企业不得不同意美国该进口商的要求，对这批化工原料做出了降价处理。A银行的声誉也因此受
8、到了肯定损失。 （三）该行信用证结算方式下的风险分析 信用证结算方式是在银行信用基础上的支付方式，业务比较困难，涉及的当事人较多，这对国内银行国际结算业务人员的操作提出了很高的要求，困难的操作流程很简单引起操作失误，从而引发操作风险，且采纳信用证结算的贸易合同一般金额较大，因而出口信用证业务中的出口商银行常常面临巨大风险问题。 由于A银行进行信用证结算的客户中，优质客户如中国国际航空公司、四川航空公司、中国人寿保险公司等国有或大型企业占据了很大比例，并且A银行对信用证风险防范的力度很大，不仅拥有丰富的审单阅历，还对审单员的严格要求并实行双保险审核制度，因此该行所面临的信用证结算方式下的风险相对
9、较低，近年来该行没有信用证下的损失案例发生，说明该行针对信用证项下审单的防范措施也取得了肯定的成果。 四、对银行国际结算风险的防范措施的改进建议 A银行针对可能出现的风险虽有较健全的防范机制，但是通过上述对可能存在的风险和发生的纠纷案例的分析，可以发觉A银行国际结算业务仍存在着一些问题，下面对上述阅历进行总结归纳，为A行及其他银行供应改进参考。 （一）完善国际结算业务的风险管理体系 依据图2.1可知，在该行汇付业务、托收业务和信用证业务三种主要国际结算方式中，汇付业务占据了该行总体国际结算业务的将近90%，是该行国际结算业务中最主要的业务种类。随着近年来收业务和信用证业务的数量日益增加，建立该
10、行完整的国际结算业务信用信息管理系统的需求也越来越剧烈，从而削减该行由于员工操作风险并提高该行审核过程的工作效率。 （二）提高国际业务员的业务技能和道德素养 从上文可知该行所面临的风险大都是操作风险。因此提高国际业务员工的业务技能和道德素养对削减该行国际结算业务的风险有重要的意义。在对国际结算业务员工进行业务技能的培训外还须要加强职业道德素养的培训。提高每位员工对工作的责任心，即使在处理紧急交易或对待老客户时也能够严格根据该行规定的操作流程进行操作，以削减由于员工操作时的不细致导致该行的操作风险。 【参考文献】 1 廖鸿鸣.内地商业银行国际结算业务发展探讨来自中国农业银行成都分行的实证分析D.
11、成都：西南财经高校，2000. 2 俞智莉.国际结算风险管理探讨D.厦门：厦门高校，2022. 3 张宏东.国际结算方式的改变与发展趋势J.金融理论与实践，2022：V7 44-45. 4 朱雪梅.商业银行国际结算业务中的风险与对策J.现代经济信息，2022：V17 80-82. 国际结算业务新业务新产品风险分析报告 我行国际业务新业务、新产品风险分析报告我行2022年度国际业务推出2个新业务：福费廷业务和跨境人民币结算业务一、福费廷业务风险分析报告（一）我行开展福费廷业务面临的主要风. 银行如何防范支付结算业务风险 支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭遇的损失。
12、随着银行支付结算渠道的扩大，票据市场化进程的推动，各商业银行在注意加强支付结算服务的同时. 银行如何防范支付结算业务风险 银行如何防范支付结算业务风险支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭遇的损失。随着银行支付结算渠道的扩大，票据市场化进程的推动，各商业银行. 银行如何防范支付结算业务风险 支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭遇的损失。随着银行支付结算渠道的扩大，票据市场化进程的推动，各商业银行在注意加强支付结算服务的同时. 农业银行结算业务分析（举荐） 农业银行结算业务分析 一票据结算1.支票产品定义支票是出票人签发的，托付银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 产品特点运用便利，是我国目前运用最普遍. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页