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1、2023/3/81银银行行保保险险战战略略 BANKASURANCE STRATEGY 2023/3/82战略释义战略释义一个企业基本的长期目标和目的的确定，以及为实现一个企业基本的长期目标和目的的确定，以及为实现此目标所必须采取的行动和对资源的分配。此目标所必须采取的行动和对资源的分配。艾尔弗雷德艾尔弗雷德钱德勒钱德勒由目的、目标以及为实现这些目标而采取的主要政策、由目的、目标以及为实现这些目标而采取的主要政策、计划组成的模式，该模式决定了公司处于或应该处于计划组成的模式，该模式决定了公司处于或应该处于何种行业，以及公司属于或应该属于何种类型。何种行业，以及公司属于或应该属于何种类型。肯尼司
2、肯尼司安德鲁斯安德鲁斯2023/3/83战略释义战略释义战略将决定企业成功或失败；战略将决定企业成功或失败；战略必须具有一致性，一旦设定，不能轻易改变；战略必须具有一致性，一旦设定，不能轻易改变；战略是战略是“定义一个企业目前应该是何种类型定义一个企业目前应该是何种类型”的观点的观点表明。表明。2023/3/84战略框架战略框架企业的边界企业的边界公司应该做什么？其规模应该有多大，公司应该做什么？其规模应该有多大，应该处于哪些行业？应该处于哪些行业？市场与竞争分析市场与竞争分析公司所处的市场性质是什么，以公司所处的市场性质是什么，以及该市场中公司之间的竞争关系的实质是什么？及该市场中公司之间的
3、竞争关系的实质是什么？定位及其动态定位及其动态公司如何在竞争中定位，其竞争优公司如何在竞争中定位，其竞争优势的基础是什么？如何随着时间的推移进行动态调整势的基础是什么？如何随着时间的推移进行动态调整？内部组织内部组织公司内部的组织结构和系统应如何安排公司内部的组织结构和系统应如何安排？为了设计和实施一种成功的战略，企业必须面对四大问题：2023/3/85银行保险的定义银行保险的定义从战略视角定义从战略视角定义一种保单、相关投资与银行服务相结合的 交叉销售行为。从经营从经营/组织视角定义组织视角定义银行与保险公司采用的一种战略，旨在采用互助营销、协定销售、收购乃至完全集成化运作等联合经营的方式，
4、为客户提供零售金融服务。2023/3/86银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义在实现学习经济的时候并不一定要存在规模经济，图中两条平均成本曲线都是水平的，这表明不存在规模经济。平均成本曲线AC1AC2每年产出2023/3/87银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义学习曲线AC1AC2Q1Q2累积产量在不存在规模经济的情况下的学习经济在不存在规模经济的情况下的学习经济随着经验的积累，平均成本也会下降2023/3/88银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义BCG矩阵（增长/份额矩阵）明星问题现金牛瘦狗相对市场份额低高低相对市场增长2023/3
5、/89银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义BCG分析指标分析指标1、当年市场增长率=当年市场容量-上年市场容量 上年市场容量*100%2、当年相对市场占有率=SUB的市场份额最大竞争对手的市场份额*100%2002年市场增长率为年市场增长率为698%各地相对市场占有率各地相对市场占有率：上海：0.3 北京：0.2 广州：0.8 成都：0.72023/3/810BCG矩阵图示例矩阵图示例市场增长率相对市场占有率明星金牛瘦狗问题10%25%4.02.01.50.50.25X?$2023/3/811BCG矩阵转换图矩阵转换图市场增长率相对市场占有率$X?不理想的不理想的过程过程理
6、想的过程理想的过程2023/3/812银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义一些战略家建议企业利用“现金牛”获得的利润来培养“明星”和“问题”产品；当后者沿着其学习曲线下移时，它们变成了下一投资周期中的“现金牛”。2023/3/813银行保险战略对太平人寿的意义银行保险战略对太平人寿的意义迅速增强新公司实力基础迅速增强新公司实力基础扩大市场占有率扩大市场占有率提供新公司强大的现金流提供新公司强大的现金流获得客户的认可获得客户的认可获得市场与人才的认可获得市场与人才的认可迅速提升品牌迅速提升品牌 媒体的推动媒体的推动 渠道的推动渠道的推动2023/3/814银行保险发展的历史银
7、行保险发展的历史全球性个人金融服务革命全球性个人金融服务革命70年代第二次石油危机传统的以信贷为主的银行业遭受沉重打击中国的个人金融服务浪潮开始于中国的个人金融服务浪潮开始于90年代年代银行保险战略（Bankassurance strategy）:不仅是一种销售保险的渠道，更重要的是一种战略2023/3/815银行保险发展的历史银行保险发展的历史开端于开端于19世纪，成熟于世纪，成熟于80年代，年代，90年代进入鼎盛年代进入鼎盛欧洲银行保险业的发展欧洲银行保险业的发展商业银行传统信贷业务利润的下降商业银行传统信贷业务利润的下降混业经营混业经营税收优惠税收优惠代理人制度成本日趋昂贵，效率低下代理
8、人制度成本日趋昂贵，效率低下ITIT的发展的发展=有效而经济的使用大规模的客户数据有效而经济的使用大规模的客户数据2023/3/816欧洲银行保险业务兴起的原因欧洲银行保险业务兴起的原因客户客户国家国家银行业银行业保险业保险业政府鼓励人民进行养老储备、规定八年期以上的保单之增值部分免交所得税，为养老储蓄保险创造了条件努力刺激消费，规定公民收入中用于偿付分期付款之部分可在税前列支，为消费信贷开辟了广阔前景越来越激烈的市场竞争，促使保险业寻求成本更低利润率更好的营销渠道，传统的销售网络过于昂贵传统销售渠道造成服务水平不高，促使保险业寻求解决办法在具备一定的保险认知水平的基础上，开始寻求更低价格的产
9、品和更好的服务。利率不断降低、收益率的下降促使其寻找新的利润来源人身风险带来信贷风险，促使银行寻求有力的保护措施在严酷的竞争形式下，要求银行不断提供新的服务以稳定自己的客户群。2023/3/817银行保险发展的历史银行保险发展的历史 第一阶段引入银行保险概念，银行开始学习一些简单保险产品的销售第二阶段制定销售策略，有了较高层次的客户管理能力；有些产品进行专门包装以满足客户的特别需求第三阶段客户驱动的销售模式创造了具亲和力的服务环境。根据客户需要，为其提供度身订做、价格合理的产品方案。与客户需求趋同性实施能力2023/3/818银行保险发展的历史银行保险发展的历史第一阶段第二阶段第三阶段与客户需
10、求趋同性实 施 能 力银行职员在专业人士指导下做一些有限的引介工作联合制定营销方案和销售协议银行职员销售简单的保险产品；酬佣问题限制了其引介热情多种合作、收购、成立新机构基础数据库营销交叉销售的初级方式/引介生成细分客户群的管理策略卓越的客户洞察能力，从接触的角度来集中客户信息针对个人需求的产品结构简化保险产品以适应银行分支机构/电话/网络多渠道销售结成一体化战略联盟；精减合作伙伴传统保险产品组合满足客户新的需求；部门产品实现捆绑式定价2023/3/819中国银行保险实践现状中国银行保险实践现状银行保险已经成为寿险业的三大支柱之一银行保险已经成为寿险业的三大支柱之一 成为银行和保险公司的发展重
11、点成为银行和保险公司的发展重点 银行将银保放在战略地位，成立专门机构，银行将银保放在战略地位，成立专门机构，制定发展规划制定发展规划 银保合作不断深入银保合作不断深入 银保业务的银行代理份额发生极大变化银保业务的银行代理份额发生极大变化2023/3/820中国银行保险实践现状中国银行保险实践现状20022002年，国内银行保险保费增长速度远高于整体寿险年，国内银行保险保费增长速度远高于整体寿险保费增长率。保费增长率。增长增长50增长增长7002023/3/821太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略 第一年的银行保险战略奠定了公司战略第一年的银行保险战略奠定了公司战略营销基础，同业竟相仿
12、效，致使该市场营销基础，同业竟相仿效，致使该市场缝隙战略造成的优势转瞬即逝。我们必缝隙战略造成的优势转瞬即逝。我们必须寻求发展新的战略，以使太平人寿在须寻求发展新的战略，以使太平人寿在银行保险领域始终居于优势地位。银行保险领域始终居于优势地位。2023/3/822基石建设模式：基石建设模式：基石建设模式为公司提供了通过精心基石建设模式为公司提供了通过精心把握机会来克服有限资源的限制，从而创造最大价值把握机会来克服有限资源的限制，从而创造最大价值增长的途径。增长的途径。三个因素：三个因素：一个非常出色的、最高级别的最初战略位置，典型模式一个非常出色的、最高级别的最初战略位置，典型模式是具有相当重
13、要的战略控制能力；是具有相当重要的战略控制能力；合乎逻辑地推测出公司接下来的机会，确保公司用很少合乎逻辑地推测出公司接下来的机会，确保公司用很少的资源提供最多的利润增长；的资源提供最多的利润增长；发展更为广阔的相邻空间。发展更为广阔的相邻空间。太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略2023/3/823微软的基石建设模式微软的基石建设模式BASICDOSWINDOWSMS OFFICEEXPLORERNTCOMMERCE微软会将现有的地位扩展成多重的相邻机会空间：企业、家居、旅游、汽车以及其它。太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略2023/3/824太平银保的盈利模式太平银保的盈利
14、模式为太平人寿及中保集团提供更大价值贡献！复复杂杂程程度度提供的价值提供的价值柜面业务柜面业务理财柜业务理财柜业务信用卡、消费信贷、信用卡、消费信贷、电话银行电话银行数据库营销数据库营销数据库营销数据库营销+主动营销主动营销太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略2023/3/825金字塔战略创造更大的银保价值金字塔战略创造更大的银保价值高端产品带来更高端产品带来更大利润大利润简单的储蓄产品简单的储蓄产品意外险、寿险、意外险、寿险、消费信贷、健康险消费信贷、健康险高端产品高端产品投资连结投资连结防火墙防火墙防火墙产品排除竞争防火墙产品排除竞争太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略20
15、23/3/826太平人寿银行保险的价值取向太平人寿银行保险的价值取向产品产品 简单简单 复杂复杂 客户客户 中低中低 高端高端 价值价值 低低 高高 太平人寿产品价值取向太平人寿产品价值取向为每个产品设定最低利润率要求为每个产品设定最低利润率要求太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略2023/3/827发展多渠道经营模式发展多渠道经营模式太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略产品产品客户客户价值价值现金柜业务现金柜业务理财柜业务理财柜业务DM业务业务趸交分红趸交分红产品产品中低端客中低端客户户基础价值、基础价值、防火墙防火墙年金年金/健康健康险险/投连投连中高端客中高端客户户高额利
16、润、持高额利润、持续发展的动力续发展的动力连身年金连身年金/健健康险康险/寿险寿险高端客户高端客户持续发展持续发展的动力的动力2023/3/828扩大合作领域扩大合作领域传统银行保险传统银行保险真正的真正的“银行保险银行保险”业务业务银行保险之团体客户银行保险之团体客户创新的银行保险业务创新的银行保险业务 个人之储蓄型两全保险个人之储蓄型两全保险 寿险、年金、投资连寿险、年金、投资连 结产品结产品 企业年金企业年金 有别于目前寿险代理有别于目前寿险代理 人的销售队伍人的销售队伍改变目前单一渠道的销售模式，逐步将银行保险业务合作推向有巨大发展改变目前单一渠道的销售模式，逐步将银行保险业务合作推向
17、有巨大发展空间的空间的“相邻相邻”业务，并在合适的时机推出主动销售模式。业务，并在合适的时机推出主动销售模式。太平人寿银行保险新战略太平人寿银行保险新战略2023/3/829太平如何才能选择和实施一般竞争战略以获得和保持竞争优势？2023/3/830发展可持续竞争优势发展可持续竞争优势竞争优势必须以公司的强项及营销优势为基础必须把对竞争对手的优势、劣势评价为基础。不要让我们力图发展的竞争优势正是我们的竞争对手更有优势的领域我们所希望建立的竞争优势必须是客户认为有价值的竞争优势必须是足够明显的，达到与众不同。竞争优势应是公司本身的一个重要特征这种竞争优势必须是可持续性的，经得起时间的考验可持续竞
18、争优势必须以一种前后一致的形式被融入到战略营销计划中的一个个关键要素中去2023/3/831什么是企业的核心竞争能力什么是企业的核心竞争能力?核心能力是指组织优势的潜在资源,是对那些组织拥有的独一无二的能力、知识和行为程序作出的界定。其主要针对企业内部发展而言。企业竞争力是指在市场上参与竞争时，企业在其能力基础上执行既定战略时的优势所在，表现为企业外在的竞争优势。其主要针对企业外部竞争而言。核心竞争能力定义为核心能力和竞争力的集合，核心能力和竞争力是核心竞争能力对内对外的一体两面。2023/3/832企业能力理论企业能力理论4企业在本质上永远是一个能力体系4积累、保持和运用能力开拓产品市场是企
19、业长期竞争优势的决定性因素4企业能力储备决定企业经营范围的广度和深度2023/3/833现代企业管理实践重心的转移现代企业管理实践重心的转移从战略到能力的转移从战略到能力的转移过去的认识过去的认识竞争成功是转瞬即逝的产品开发或战略经营的结果。现在的看法现在的看法竞争成功是以企业能力形式存在的智力资本的结果。企业核心能力是企业持久的特殊本质经营战略是企业发挥智力资本的潜能的活动和行为。2023/3/834核心能力的价值创造核心能力的价值创造IBM的遗憾的遗憾：在将个人电脑匆忙投放市场时，IBM公司将微处理机外包给了Intel公司，将操作系统外销给了Microsoft公司，从而使这两项对推动计算机
20、产业至关重要的核心能力化为乌有。现在Intel和Microsoft两家公司的市场资本总额都已比IBM雄厚了。企业长期价企业长期价值的创造在值的创造在相当程度上相当程度上决定于企业决定于企业拥有的核心拥有的核心能力能力2023/3/835企业核心能力同时又是一种系统的综合能力企业核心能力同时又是一种系统的综合能力没有哪种单个能力是无懈可击的，在没有哪种单个能力是无懈可击的，在企业持续增长的过程中，保持长期竞争企业持续增长的过程中，保持长期竞争优势的关键在于建立一组配套后能符合优势的关键在于建立一组配套后能符合要求的优秀综合能力。要求的优秀综合能力。2023/3/836核心竞争能力是企业长期竞争优
21、势存在的基础核心竞争能力是企业长期竞争优势存在的基础 经济学观点经济学观点：经济学把一种企业竞争优势得以维持的原因归结为与这一优势相对应的产生额外利润的能力的形成和仿制必须付出的代价。现代企业能力现代企业能力理论观点理论观点：企业内部能力、资源和知识的积累是解释企业获得超额收益和保持企业竞争优势的关键性概念。2023/3/837寿险企业核心竞争力的具体表现寿险企业核心竞争力的具体表现客户资源管理客户资源管理/品牌管理品牌管理绩绩 效效 管管 理理产品管理渠道管理销售管理业务运作流程保单服务2023/3/838核心竞争能力实际上也是一种系统综合能力核心竞争能力实际上也是一种系统综合能力正确的商品
22、策略正确的商品策略时间因素时间因素有效的管理有效的管理差异化策略差异化策略专业的外勤体系高度再高度再生能力生能力坚持招聘高素坚持招聘高素质的外勤人力质的外勤人力众多的成众多的成功种子功种子层层相扣的层层相扣的利益关系利益关系过程特色创新创新持久持久可防御可防御难以模仿难以模仿南山人寿案例2023/3/839什么样的技能才能成为太平人寿的核心竞争力什么样的技能才能成为太平人寿的核心竞争力太平人太平人寿核心寿核心竞争力竞争力技能的卓越性技能难以模仿技能难以替代技能赋有价值2023/3/840核心竞争能力的特征核心竞争能力的特征技能的卓越性技能的卓越性长期为渠道长期为渠道和客户提供和客户提供支持支持
23、多渠道管理多渠道管理有效的战略有效的战略（难以模仿）（难以模仿）（赋有价值）（赋有价值）（难以替代）（难以替代）2023/3/841太平人寿核心竞争力的评估太平人寿核心竞争力的评估产产品品管管理理渠渠道道管管理理市场调研市场调研 弱弱 中等中等 中等中等产品开发产品开发 中等中等 较难较难 大大投资管理投资管理 中等中等 难难 大大渠道开发渠道开发 中等中等 中等中等 大大战略制定战略制定 较好较好 中等中等 中等中等多渠道管理多渠道管理 弱弱 中等中等 中等中等 技能的卓越技能的卓越技能难以仿技能难以仿制并替代制并替代技能所能技能所能产生价值产生价值2023/3/842太平人寿核心竞争力的评
24、估太平人寿核心竞争力的评估 技能的卓越技能的卓越技能难以仿技能难以仿制并替代制并替代技能所能技能所能产生价值产生价值销销售售管管理理销售策略销售策略 中等中等 中等中等 大大销售技巧销售技巧 中等中等 易易 较小较小队伍管理队伍管理 弱弱 中等中等 大大客客户户管管理理客户信息客户信息 差差 中等中等 中等中等关系管理关系管理 中等中等 较难较难 大大品牌管理品牌管理 弱弱 难难 大大2023/3/843太平人寿核心竞争力的评估太平人寿核心竞争力的评估 技能的卓越技能的卓越技能难以仿技能难以仿制并替代制并替代技能所能技能所能产生价值产生价值运运作作流流程程保保单单服服务务信息技术信息技术 中等
25、中等 难难 大大核保核赔核保核赔 中等中等 难难 较大较大业务处理业务处理 弱弱 易易 中等中等客服手段客服手段 弱弱 中等中等 中等中等客服内容客服内容 弱弱 易易 中等中等客服方法客服方法 弱弱 易易 中等中等2023/3/844太平人寿核心竞争力的所在太平人寿核心竞争力的所在客户资源信息系统客户资源信息系统/客户关系管理客户关系管理/交叉销售交叉销售品牌管理品牌管理短期关键业绩指标短期关键业绩指标长期关键业绩指标长期关键业绩指标产品开发销售渠道销售队伍管理业务运作流程客户服务2023/3/845通过产品创新赢得市场主导地位与提升经营技能通过产品创新赢得市场主导地位与提升经营技能通过产品不
26、断创新以产品通过产品不断创新以产品领先而赢得市场主导地位领先而赢得市场主导地位分红储金养老年金投资类产品技能的卓越性技能的卓越性2023/3/846通过多销售渠道管理提升市场掌控技能通过多销售渠道管理提升市场掌控技能销售渠道销售渠道宽度销售渠道产能成本最小化产出最大化的合理结构拓展销售渠道所需成本销售渠道的拓展带来的产出以价值驱动为导向的衡量技能难以替代技能难以替代2023/3/847多渠道管理多渠道管理在市场极为困难的境况下尝试代收代付方式进行销售，并获得成功与银行配合进行DM方式销售试点在银行的综合理财柜面进行销售的准备具有特色的太平“培训营销”推进业务发展 2023/3/848有效的管理
27、渠道利用银行渠道是为了获得更加广阔的市场覆盖，更加深入的渗透到分散的市场中，增加保险公司的保费收入和市场份额，为达成公司经营目标服务。渠道成功的关键是：客户。高端客户目前尚未开发柜面业务最终竞争中间客户区低端客户与渠道配套产品简单产品定制解决方案产品客户2023/3/849明确渠道规模计划与计划的可行性明确目标渠道及市场规模的大小确定每个渠道可实现收入基点（网均产能）确定渠道数量对渠道的调整增加渠道数量提高产能合理而切合实际的预期是有效规划渠道的基础在明确渠道数量和产能方面出现偏差导致在实际经营决策中的失误。2023/3/850明确销售过程中渠道的作用包括：客户的产生，售后支持和服务客户产生销
28、售售后服务典型案例AMAZON.COM代理商、中间商、分销商WALMART代理AVONLOTUS软件服务银行代理CALL CENTERDM直邮目前的柜面业务理财中心业务特 征不涉及实际业务过程，也不参与付款、客户服务支持直接进行销售渠道对潜在客户资格做严格的裁定，建立成功的关键环节的设计；加强对潜在客户的集中管理、跟踪和监控关注销售的关键环节，并不断加以改善；有明确的小手策略和售后服务支持建立配套机制，与客户保持联系成功的关键2023/3/851渠道调整建立对渠道的评估标准：包括一般管理状况；能力和资源投入；市场运作情况等。必须强调：在销售不同的产品下对不同的评估标准也是不同的。复杂产品更加看
29、重技术支持能力，简单产品则是渠道拥有的网点数量和队伍规模是主要的。向有潜力的渠道提供“见习”机会；对不同渠道采取相应的管理和支持措施，对于“极差”渠道，要有剔除的勇气。问题：过于关注销售队伍本身！2023/3/852建立强大的渠道支持基础结构一个销售渠道应该由企业提供销售支持、培训及技术支持。培训1、了解产品的基本概念。基本的产品培训是绝对必要的。包括给予：理论指导，文件资料的提供和其他资源的支持。只有完全熟悉整个产品线，才有资格销售。这种培训必须与自身的销售队伍的培训效果一致。2、必须让渠道懂得如何销售。渠道（合作伙伴）与企业在文化观念的不同导致很多渠道缺乏销售特定产品的技能。好的方法有：召
30、开客户需求分析的研讨会、营销培训。营销培训被认为是好的投资，被认为是企业培养未来符合企业需求的商业伙伴的重要手段。2023/3/853建立强大的渠道支持基础结构(续)销售支持渠道成功最重要的决定因素是客户对其产品及服务的需求程度。而不同的渠道需要的营销支持类别是不同的，一般较为有效的销售支持包括：广告：广告：最有效但成本昂贵促销：促销：通常在广告攻势下，对销售量增加最明显演示：演示：由专业人员直接向客户进行演示，而这些更为专业的工作是渠道代理人无法达到的。特别是在对客户的心理影响。品牌共享：品牌共享：允许商业伙伴使用企业的相关商标，能够提高合作伙伴的声誉和吸引客户。经常性直接支持经常性直接支持
31、：可能成本较高，但比较有效。2023/3/854建立强大的渠道支持基础结构（续）销售及技术支持很多商业渠道在售中和售后均需要得到一定的支持，通常情况，渠道得到的资源往往是梗概式的，根本无法满足其为客户提供销售及支持的需求。与合作伙伴一起明确所需要的支持；合作伙伴必须要在销售中时时保持与企业的联系；优秀企业一般都运用技术优势来支持合作伙伴：电话中心；网上支持；电子邮件等等。2023/3/855渠道评价销售渠道仅对自己的股东负责，没有严谨的渠道性能管理体系，可以能肯定合作伙伴不会按照您的要求方式经营。银行保险的渠道评价体系银行保险的渠道评价体系指标指标它是什么它是什么它能告诉我们什么它能告诉我们什
32、么业务量（完成情况）销售保费数量规模期交保费业务量（完成情况）以后每年可以有保费的数量高质量保单的规模市场份额占当地市场整体的比例在市场中的表现网点数量多少网点为我们销售业务衡量销售潜在能力活动网点数量（活动率）实际有销售业绩的网点实际的销售能力达标网点数量（达标率）达到一定标准的网点达到符合我们要求的网点数量网均产能/网均件数活动网点的平均销售量销售能力的判断同比增长（还比增长）与去年（上月）的销售增长进步还是退步？2023/3/856建立良好的渠道信息反馈渠道调研渠道调研主动的经常性的进行面谈主动的经常性的进行面谈高层领导委员会高层领导委员会直接面对客户销售的人总是比常人更了解客户的需求比
33、较简单，一般有特定方向，如价格、销售支持等，目的是了解渠道对业务的看法。请咨询和专业研究公司共同参与。几个主要的方面：对客户需求的反应；市场中竞争单位及状况；我们的优势和不足；市场形势变化和客户行为的变化；销售的新商机。赋予合作新的定义；在最高层的方面解决整个渠道的问题企业高层管理者必须参与；2023/3/857通过建立客户资源系统提高客户管理技能通过建立客户资源系统提高客户管理技能提高现有客户提高现有客户的消费的消费留住高价值的留住高价值的客户客户吸引新客户吸引新客户增加客户购增加客户购买的品种买的品种增加客户对增加客户对产品的使用产品的使用客户关系客户关系管理目标管理目标交叉销售渗 透保留
34、客户争取客户客户资客户资源系统源系统技能赋有价值技能赋有价值2023/3/858提升销售队伍管理的专业技能提升销售队伍管理的专业技能培训辅导培训辅导稳定培训队伍稳定培训队伍提高业务队伍素质提高业务队伍素质增强培训手段与设施增强培训手段与设施基础管理基础管理-销售战略销售战略-销售过程设计销售过程设计-销售管理过程销售管理过程-业绩管理业绩管理-营销支持与品牌营销支持与品牌营销理念营销理念业务激励业务激励2023/3/859提升销售队伍管理的专业技能：推销理念提升销售队伍管理的专业技能：推销理念一种感情上的安全感一种对准客户及其家庭、工作和问题的理解和关心一种友好交谈和耐心倾听的能力一种愉快而又
35、能让人感觉到的乐观态度，使人留下较好的感觉以推销转化为提供服务将推销视为帮助客户的友好行为与顾客沟通的目的是为了“给”而不是为了“得”对准保户收入分配的合理分类客户自己的购买决策以自身、产品、公司的信念对自己的服务一定能为准主顾提供最大利益的信念推推销销思思想想推推销销品品质质推推销销信信念念2023/3/860满足满足奖励奖励成绩成绩努力努力激励激励提升销售队伍管理的专业技能：业务激励提升销售队伍管理的专业技能：业务激励业务激励应每年以一为主题，并以此来构成一个完整体系业务激励体系以大小项目结合，并以历史年度业务淡季为切入点在激励方式上，不仅有物质激励，精神激励，而且还应融入推销理念在激励方
36、法上，不仅鼓励业务尖子继续发挥“领头羊”作用，而且着重提高大部分业务人员的参与积极性竞赛内容应有趣、生动，使竞赛本身内容就能作为一种激励手段，而不只是竞赛的结果2023/3/861太平银行保险的战略核心太平银行保险的战略核心一体化战略合作一体化战略合作不断创新的产不断创新的产品开发和技术品开发和技术支持支持销售管理和控制销售管理和控制的能力的能力强大的培训体强大的培训体系和培训能力系和培训能力建立市场服务建立市场服务标准标准技能难以替代技能难以替代技能具有价值技能具有价值技能的卓越性技能的卓越性与合作伙伴的与合作伙伴的战略联盟关系战略联盟关系技能难以模仿技能难以模仿2023/3/862S ST
37、 TR RU UC CT TU UR RE E F FL LO OO OW W S S S ST TR RA AT TE EG GY Y2023/3/863 战略经营单位战略经营单位（SBU）：企业或公司层下面负责制定战略实施战略的自主经营单位。它具有如下特点：1.SBU有自己明确的市场或细分市场，因而有与此相应的顾客和竟争对手。2.SBU独立地制定经营战略计划并加以实施。3.SBU是一个责任中心，即对战略计划、利润责任，但无权独自作出重大的投资决策。太平银行保险是战略经营单位太平银行保险是战略经营单位2023/3/864现代企业组织结构设计的两种基本方式现代企业组织结构设计的两种基本方式职能
38、式事业部式矩阵式2023/3/865职能式组织特征和其适应性职能式组织特征和其适应性首席执行官生产财务销售关联背景关联背景结构：职能市式环境：稳定，较低的不确定性技术：例行，较低的相互依存战略目标：内部效率。技术质量内部系统内部系统经营目标：强调职能目标计划和预算：基于成本的预算，统计报表正式权利：职能经理优势优势鼓励部门内规模经济促进深层次技能提高促进组织实现职能目标在小到中规模下最优一种或少数几种产品时最优劣势劣势对外界环境变化较慢可能引起高层决策堆积、层级超负荷；导致部门间缺乏横向协作；导致缺乏创新对组织目标认识有限2023/3/866混合式结构混合式结构首席执行官事业部A财务事业部B关
39、联背景关联背景结构：混合式环境：中度到高度的不确定性，变化的客户要求技术：例行或非例行，职能间一定的依存战略目标：外部有效性，适应，客户满意内部系统内部系统经营目标：强调产品线和某些职能计划和预算：基于事业部的利润中心，基于核心职能的成功正式权利：产品经理，取决于职能经理的协作和责任优势优势使组织在事业部内获得适应性和协调，在核心职能部门间实现效率公司和事业部目标更好的一致性效果获得产品线内和产品线之间的协调劣势劣势对外界环境变化较慢存在过多管理费用的可能性导致事业部和公司公共部门的冲突2023/3/867矩阵式结构矩阵式结构当产品线之间存在共享稀缺资源的压力、环境对两种或更多产品存在要求，组
40、织环境是复杂和不确定的，可能矩阵式结构是最好的。关联背景关联背景结构：矩阵式环境：高度不确定性技术：非例行，高度依存性规模：中等，少量生产线战略目标：双重核心，产品创新和技术专门化内部系统内部系统经营目标：同等地强调职能和产品计划和预算：双重系统职能和产品线正式权利：职能和产品首脑的联合优势优势获得适应环境双重要求所必需的协作产品线间实现人力资源的弹性共享适用于不确定环境中进行复杂决策和经常性的变革为职能和生产技能改进提供机会在拥有多重产品的中等组织中效果最佳劣势劣势导致员工卷入双重职权之中，降低人员的积极性并使之迷惑意味员工需要良好的人际关系技能和全面的培训耗费时间，包括经常性的会议和冲突解
41、决除非员工理解这种模式，并采用一种大学式的而非纵向海关系来自环境的双重压力以维持权利平衡2023/3/868太平人寿银行保险组织架构（总公司）太平人寿银行保险组织架构（总公司）分管副总银行保险部太平人寿柜面业务部北京上海广州成都二级机构二级机构理财业务部直复营销部培训部产品企划部销售支援部（人员管理、综合管理）渠道发展部2023/3/869太平人寿银行保险组织架构（分公司）太平人寿银行保险组织架构（分公司）总公司银行保险部分公司银行保险系列（分管总）太平人寿柜面业务部理财业务部直复营销项目组销售支援部培训室策划室综合室2023/3/870企业生命周期图企业生命周期图创业阶段创业阶段集合阶段集合阶段正规化阶段正规化阶段 精细阶段精细阶段领导危机靠创新而成长靠创新而成长靠指导而成长靠指导而成长自主危机靠分权协调而成长靠分权协调而成长文牍主义危机新的危机靠合作而成长靠合作而成长再发展稳定衰退平稳发展时间变革时期谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH