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1、健康理财四大(s d)(s d)账户1第一页，共十七页。目 录一、四大(s d)账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关2第二页，共十七页。四大(s d)账户的意义p帮助客户建立分散投资规避风险的理念(l nin)，对家庭资产进行科学的分配p唤醒客户保险需求，弥补不足p家庭保单整理的有效方式3第三页，共十七页。四大账户的使用(shyng)时间点p老客户加保时p保单整理时p与理财(l ci)经理忠诚客户洽谈时 4第四页，共十七页。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期(chngq)、
2、持续、稳健的增长。5第五页，共十七页。标准普尔标准普尔家庭家庭(jitng)(jitng)资产资产象限图象限图要花的钱短期(dun q)消费占比占比10%10%要点(yodin)：3-6个月的生活费占比占比20%20%意外重疾保障要点：专款专用 以小博大解决家庭突发的大开支占比占比30%30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资理财，看得见收益就看得见风险占比占比40%40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等6第六页，共十七页。目 录一、四大账户介绍(jisho)二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关7第七页，共十七页。标准标准(biozhn)(bi
3、ozhn)普尔普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户第一个账户(zhn(zhn h)h)是日常开销账户是日常开销账户(zhn(zhn h)h)，也就是，也就是要花的钱要花的钱。一般占家庭资产的一般占家庭资产的10%10%，为，为家庭家庭3-63-6个月的生个月的生活费活费。一般放在。一般放在活期储活期储蓄的银行卡蓄的银行卡中。中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
4、是占比占比过高过高。很多时候也正是因为。很多时候也正是因为这个账户花销这个账户花销(hu xio)(hu xio)过多，而没有过多，而没有钱准备其他账户。钱准备其他账户。8要花的钱短期消费占比占比10%10%要点：3-6个月的生活费理财经理：第八页，共十七页。第二个账户是杠杆账户，第二个账户是杠杆账户，也就是也就是保命的钱保命的钱。一般占家庭。一般占家庭资产的资产的20%20%，为的是，为的是以小博大，以小博大，专门解决专门解决突发的大额开支突发的大额开支，一，一定要定要专款专用专款专用，保障在家庭，保障在家庭成员出现成员出现意外事故，重大疾意外事故，重大疾病病时，时，有足够的钱来保命。有足够
5、的钱来保命。这个这个(zh ge)(zh ge)账户主要是账户主要是意意外外伤害和重大疾病保险，伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能因为只有保险才能以小博大以小博大，100100元换元换1010万，平时万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才只有它才能保障您能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票不会为了急用钱，卖车卖房，股票(gpio)(gpio)低价套现，到处借钱。低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风
6、险随时面临风险，所以叫，所以叫保命的钱保命的钱。您有这个账户么？您有这个账户么？9标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比20%意外重疾保障要点：专款专用 以小博大解决家庭突发的大开支理财(l ci)经理：第九页，共十七页。第三个账户是投资收益账户第三个账户是投资收益账户，也，也就是就是生钱的钱生钱的钱。一般占家庭资产的。一般占家庭资产的30%30%，为家庭创造收益。用有风险的投资，为家庭创造收益。用有风险的投资(tu z)(tu z)创造高回报。创造高回报。这个账户这个账户为家庭创造高收益为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱长的
7、方式为家庭赚钱(zun qin)(zun qin)，包括您投资的股票、基金、房，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。产、企业等。这个账户您肯定有的，相信这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，要赚得起也要亏得起，无论盈亏无论盈亏对家庭不能有致命性的打击对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题是这个账户最大的问题是偏偏向性向性，很多家庭第一年占比，很多家庭第一年占比30%30%，赚了以后，第二年就挪用，赚了以后，第二年就挪用其它账户
8、的钱，其它账户的钱，把把90%90%的钱的钱投投入到这个账户了。入到这个账户了。10理财(l ci)经理：标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资理财，看得见收益就看得见风险第十页，共十七页。第四个账户第四个账户(zhn h)(zhn h)是长期收是长期收益账户益账户(zhn h)(zhn h)，也就是，也就是保本升值保本升值的钱的钱。一般占家庭资产的。一般占家庭资产的40%40%，为，为保障家庭成员的保障家庭成员的养老金、子女教育养老金、子女教育金、留给子女的钱金、留给子女的钱等。一定会用等。一定会用到，且需要到，且需要提前准备的钱提前准备的
9、钱。账户账户，才能积少成多，不然就，才能积少成多，不然就随手花掉了；随手花掉了；第三、第三、要要受法律受法律(fl)(fl)保护，保护，要和要和企业资产企业资产相隔相隔离，离，不被用于抵债不被用于抵债。我们听到很多人年轻时很风我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。有这个账户。11理财(l ci)经理：这个账户一定要保证这个账户一定要保证本金不本金不能有任何损失能有任何损失，并要抵御通货膨，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以胀的侵蚀，所以收益不一定高，收益不一定高，但一定要长期稳定。但一定要长期稳定。这个账户最重要的是这个账户最重要的是专属：第专属
10、：第一、不能随意取出使用一、不能随意取出使用，养老金，养老金说是要存，但是经常被买车、装修说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；等用掉了；第二、每年或每月有固第二、每年或每月有固定的钱进入这个定的钱进入这个标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等第十一页，共十七页。重要(zhngyo)提示p拜访客户前，准备好纸和笔p熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅p随时收集客户资料p注意(zh y)与客户互动，关注客户反应12第十二页，共十七页。目 录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练(yn
11、 lin)及通关13第十三页，共十七页。p形式：学员(xuyun)两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色p时间：共25分钟p要求：边画边讲，自然流畅演 练14第十四页，共十七页。通关(tn un)(tn un)说明通关内容：四大账户通关标准：边画边讲，自然(zrn)流畅通关时间：通关地点：15第十五页，共十七页。课后要求(yoqi)16p继续演练：与家人或师傅(sh fu)演练，直到能熟练、生动地表达p市场实践：在销售面谈时按所学内容激发(jf)客户需求，并为客户量身定做建议书第十六页，共十七页。内容(nirng)总结健康(jinkng)理财。帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配。专款专用 以小博大。投资理财，看得见收益就看得见风险。第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。16第十七页，共十七页。