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1、31.科技”合规操作，从践做起7、16合规操作，从我做起传统的银行业三大风险有市场风险、操作风险、信用风险，随着银行业和市场的不断发展，在i阜求控制银行业三大风险的同时，另一个更加基础性的风险，也就是合规风险，它的重要性开始显现出来。银行业在探寻不断发展之路的同时，如何宏观微观上把控风险也成为了银行业需要不断思索的问题。由于银行业的特殊性，员工需要与金钱直接打交道，操作以及系统或者程序上的漏洞都很有可能带来风险隐患，只要涉及到违规操作，即使只是打擦边球，也有可能带来巨大的风险。如何建设商业银行的合规文化？首先要从了解合规文化内涵另始。根据巴塞尔银行监管委员会发布的合规与银行内部合规部门,“合规
2、风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。合规风险是基于传统的银行业三大风险之上的，它与三大风险既有不同之处，又紧密相联。不同之处是：合规风险简单的说就是银行逾越规则，做了不应该做的事情而招致的风险和损失，银行自身的主导性因素占据主要的原因，而三大风险主要是第1页共6页基于客户信誉、市场的变化以及操作上的风险，外部环
3、境所形成的因素对三大风险起到了主要的刺激作用。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应该综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险的关联性与差异性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规文化的主要内涵就是坚持诚信正直准则，提倡合规人人有责。其目的在于使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作得第一要义的理念，使合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。银行从上到下的改革，高管要起到带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如果要使员工熟悉掌握合规知识，要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控
4、制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。俗话说：“没有规矩，不成方圆”。在银行业中，合规是一种文化，强调的是人人合规。要求每一位成员都应该遵守规章制度，严格的按章做事，即使规章制度中存在漏洞，也不应该钻规章制度的漏洞，做出违规的事情。银行业是高风险行业，一个细节的失误，都有可能带来一系列不良后果。第二，总结当前银行业合规管理的漏洞，完善监管方式，加大监管力度。世界金融十大事件之一的巴林银行倒闭事件给银行业敲响了警钟，在这个震惊中外的事件中，交易员尼克里森利利用银行制度上的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，直接第2页共6页原因就是交易
5、员知道规章制度的漏洞并且利用这些漏洞为自己谋取利益。银行的规章制度不可能完全没有漏洞可言，因此，合规文件的建设就需要不仅体现在制度的制定上，更需要体现在员工的合规意识上，要使员工即使知道规章制度的漏洞也不会去利用漏洞做违反规则的事情，谋取利益。近年来，银行业中的金融案件频频发生，比如某银行营业部客户经理利用职务之便，假冒客户名义办理贷款，类似的案件在国内的银行界比较普遍，情况的发生并不是偶然的，如果希望制止这种行为，就要做到：第一，在全行范围内形成“合规创造价值”的理念，这里的合规仅指按照银行规定从事具体的作业，只有思想正确了，才能有正确的行为，只有大家切实意识到了合规操作是在给银行带来好处，
6、给个人带来好处，合规操作才会落实到实处。第二，建立良好的、有效的管理制度，正如民生银行邵平所说，合规，首先要有一个“合格的规”。一个有效的管理制度首先应该是尽可能流程化的，只有流程化了，才可能制止一些不应该发生的行为，在前道工序没有进行完毕的情况下，后道工序无法进行。其次不能让一个人有权力独自完成某项业务，在国外银行业也常讲“始终用四只眼睛盯住同一笔业务”，包括双人调查、业务分管等也是制度建设的重要内容。第三，建立有效的监督机制。没有监督，一切的制度都将是空谈。有效的监督光是依靠审计性的检查是远远不够的，只有充分发动群众，监督才能真正有效。另外上面提到的制度流程化本身也是一种监督。许多案件的主
7、要形成原因往往都第3页共6页是合规监管的不到位。所以要总结之前发生过的合规风险事件的教训，对合规管理过程中存在的合规隐患做出相应的管理方式的转变，避免类似的事件再次发生。但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处于起步阶段，虽然不能让金融行业进入完善的没有漏洞的规章制度下管理，但是我们可以不断地建设银行业的合规文化，把伤害减少到最低，防患于未然。不合规所带来的后果有目共睹，要学会从别人的失败中汲取教训，规避风险，将合规铭记于心中，只有合规才能创造价值，这不仅仅是一句口号。第三，合规操作从我做起。商业银行合规风险管理指引中规定商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规
8、是商业银行所有员工的共同责任，并且要从商业银行的高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自 身合规与外部监管的有效互动。所有商业银行的主要组成成分，就是员工。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立“人人有责“的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门都紧密相联系的关系。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，无论你是一名前台的柜员、一个信贷员还是任何一个岗
9、位的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防第4页共6页范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。合规是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规工作要贯穿于银行工作的各个流程、各个环节中去，和每一个银行员工息息相关。合规文化要渗透到每一个银行员工的观念中去，在全行上下，全力倡导合规文化以及合规理念，不管是高层领导还是基层员工都要充实的受到合规操作文化的熏陶。只有经过这样全覆盖的合规文化建设，全行员工才能够深知合规文化的重要性，对有效控制合规风险起到了至关重要的作用。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实
10、现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。银行各级员工在日常工作中都应该遵守合规管理的规范，必须使自己的行为符合合规管理规范的要求，只有这样才能确保银行的经营具有安全性、合规性，才能不偏离银行的在不断发展中规避风险的目标，才能实现商业银行经营价值的最大化。小结合规经营是商业银行能够稳健运行的重要内在要求，也是防范金融风险案例发生的基本前提。合规操作涉及到银行各个条线、各个部门的工作人员，覆盖了银行业务的每一个环节和过程，涉及到银行的每一个员工，从最底层的基层员工到高层的领导层。在银行开展业务，追求银行业务发展壮大的同时，有效规迪金融风险，遵循规章制度办事是非常必要的，也是必须的。合规现在作为商业银行的一第5页共6页项核心的风险管理文化，应该越来越受到重视，各个岗位的员工都应该合规工作。第6页共6页