黑龙江省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷律法规与综合能力押题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、中国邮政储蓄开展的业务不包括()。A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】B2、下列各项中,中央银行票据的流动性次于()。A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金【答案】D3、以下行为中,明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构

2、诚实信用【答案】B4、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行【答案】D5、以下说法错误的是()。A.限制人身自由的行政处罚,只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D6、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C7、目前,各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率C.由储户

3、自己选择计息方式D.积数计息法【答案】A8、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款是()。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D9、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场C.发行人民币,管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D10、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。A.2006 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日【答案】A11、债券是由()出具的。A.投资

4、者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D12、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C13、下列金融犯罪中,犯罪主体属于一般主体的是()。A.伪造、变造金融票证罪B.违规出售金融票证罪C.对违法票据承兑、付款和保证罪D.违法发放贷款罪【答案】A14、下列关于商业银行合规风险管理的说法,错误的是()。A.合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度,公平

5、竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求【答案】C15、下列措施中,不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】D16、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B17、下列行为没有违法的是()。A.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款B.为他人

6、提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资【答案】D18、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C19、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A20、教育储蓄的对象为在校小学()以上的学生。A.三年级(含三年级)?B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)?D.六年级(含六年级)【答案】B21、()是银行增加一级资本最便捷的

7、方式,相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】A22、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是:“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准B.整体素质和职业道德水准C.信用水平和道德水准D.业务水平和道德水准【答案】B23、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B24、存款保险实

8、行全额偿付的,超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构()中受偿。A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】B25、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司【答案】D26、依我国继承法,关于遗嘱继承与法定继承的关系,正确的选项是()。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】A27、下列关于金融市场的分类,不正确的是()。A.按照交易的阶段划分为发

9、行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】D28、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C29、在我国,负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.政策性银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】A30、某商业银行在某笔

10、贷款业务中发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动,不承担责任【答案】A31、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A.75B.50C.25D.10【答案】D32、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C33、项目贷款一般为()。A.中长期贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款【答案】A34、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑,法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定

11、罪处刑,这属于刑法中的()原则。A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C35、下列关于金融市场功能的说法,错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B36、债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本 110 以上的出资人,可以向人民法院申请()。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A37、关于我国公司债

12、,下列说法不正确的是()。A.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】D38、当中央银行进行下列货币政策操作时,能够引起货币供应量减少的是()。A.中央银行买进债券B.降低法定存款准备率C.降低再贴现率D.提高法定存款准备率【答案】D39、在商业银行创新中,最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】A40、我国目前个人住房贷款利率()。A.下限放开,实行上限管理B.上限放开,

13、实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】B41、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于()。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A42、商业银行根据客户的信用评级、借款金额,供求关系等因素综合确定贷款利率,该利率属于()。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】D43、修订后的行政处罚法于()实施。A.2008B.2009C.2010D.2011【答案】B44、关于金融市场功能的说法中,错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融

14、市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B45、行政强制,包括()和()。A.行政强制措施,行政强制执行B.行政强制措施,行政强制监管C.行政强制监管,行政强制执行D.行政强制处罚,行政强制监管【答案】A46、根据巴塞尔新资本协议的标准,假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币,风险加权资产为 1 500 亿元人民币,市场风险资本为 40 亿元人民币,则其资本充足率为()。A.10.0B.0C.7.8D.7【答案】A47、2008 年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下,巴塞尔委员会

15、于()发布了加强银行公司治理的原则,提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。A.2011 年 8 月B.2008 年 11 月C.2011 年 10 月D.2012 年 12 月【答案】C48、()指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C49、在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性,且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A50、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查,其中()不属

16、于中国人民银行的监督检查范围。A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、影响商业银行流动性风险的主要因素包括()。A.资产负债结构B.央行货币政策C.金融环境D.信用风险E.银行信用【答案】ABCD2、起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为()。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】AC3、当经济处于复苏阶段,下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降,信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业

17、资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD4、银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁,故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是()。A.强化全面风险管理意识B.落实管理岗位责任C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司治理和内部控制【答案】ACD5、关于银行业的行政强制规则,下列说法正确的有()。A.银行有法定行政强制配合义务,但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后,应当立即予以冻结,不得拖延,不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除

18、冻结决定的,金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款.汇款的决定后,应当立即划拨;法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款.汇款的,金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构,经银监会及其派出机构负责人批准,银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD6、对于违反银行业监督管理的规定,需要追究法律责任的形式包括(?)。A.刑事责任?B.民事责任C.行政处分?D.行政处罚E.其他行政处理措施【答案】ABD7、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括()。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.货币和非现金的各种权

19、益性支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】ABCD8、ABD 借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件,因此,C 项错误。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,订立信用贷款,E 项错误。ABD 三项都是借款人的义务。故选 ABD。A.按照借款合同约定用途使用贷款?B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件?D.依法如实提供贷款人要求的资料E.不得订立信用贷款【答案】ABD9、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC10、下列属于破产程序的有(?)。A.重整程序?B.破

20、产宣告?C.破产和解?D.破产清算E.破产受理【答案】BD11、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.单方面转移E.资本转移【答案】AB12、商业银行执行表内资产负债匹配,通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到(),从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】BCD13、下列关于商业银行的接管与终止的说法,正确的是()。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以

21、保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力B.接管由银监会决定,并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起,被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】AB14、国债作为商业银行债券投资的主要对象之一,具有的特征包括()。A.国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险B.国债的二级市场非常发达,交易方便C.国债的利息收入不用缴纳所得税D.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具E.可以增加银行的资本充足率【答案】ABC15、商业银行进行债券投资的目的主要有()。A.提高资本充足率B.降低资产组

22、合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】AB16、下列属于要约不得撤销的情形的有()。A.受要约人对要约的内容作出实质性变更B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作【答案】BC17、根据反洗钱法的规定,金融机构在反洗钱方面的义务有()。A.健全反洗钱内控制度B.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABCD18、商业银行代理中央银行业务主要包括()。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费和财政性收费E.代理政策性银行业务【答案】ABC19、某外贸企业为了规避外汇风险,可以选择的金融衍生工具有()。A.外汇期权交易B.外汇远期交易C.外币活期存款D.即期外汇交易E.外汇期货交易【答案】AB20、商业银行在中央银行的存款准备金由()构成。A.交易头寸B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.库存现金E.交易准备金【答案】BC

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