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1、兆邦基信贷基础知识考试试题兆邦基信贷基础知识考试试题（考试时间 90 分钟，试卷总分 100 分。）（注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。）一、单项选择题一、单项选择题(共共 3030 题，每题题，每题 1 1 分，共分，共 3030 分；每道试题只有一个选项正分；每道试题只有一个选项正确。确。)1、贷款的风险度从高到低可以分为（C）A、正常-关注-次级-可疑-损失B、关注-次级-可疑-损失-正常C、损失-可疑-次级-关注-正常D、正常-次级-关注-损失-可疑2、A 企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（C）类以下。A、正
2、常 B、关注 C、次级 D、可疑3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C）A、内外结合、全面调查B、交叉验证、有效核实C、掌握技巧、注重尺度D、横向对比、关注异常4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。(C)A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C）A、1 年以上（不含 1 年）、3 年以下（含 3 年）的贷款B、1 年以上（I 含 1 年）、3 年以下（不含 3 年）的贷款C、1 年以上（不含 1 年）、5 年以下（含 5 年）的贷款D、1 年以上（不含 1 年）、5 年
3、以下（不含 5 年）的贷款6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D）A、客户的财务报表信息与非财务信息1B、客户的历史、现在和未来C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况D、以上都包括7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A）A、事前调查 B、制定计划C、实地考察 D、需求确认8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D）A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明B、向当地小贷公司、担保公司了解C、结合企业经营情况，分析企业公司融资
4、规模与企业运营需求是否匹配D、通过全国企业信息用公示系统查询9、以下不属于中华人民共和国担保法规定的担保方式的是（D）。A、保证B、抵押C、质押D、预付款10、保证担保的范围包括（D）。A、主债权及利息 B、违约金C、损害赔偿金及实现债权的费用 D、以上全是11、本公司授信前调查的形式应（A）。A、以现场调查为主，非现场调查为辅B、仅是现场调查C、以非现场调查为主，现场调查为辅D、仅是非现场调查12、个人贷款是指贷款人向（）的自然人，因消费、经营或其他需要，出借货币资金的一种信用活动形式。【C】A、年满 16 周岁B、年满 18 周岁2C、具有完全民事行为能力D、具有偿还贷款能力13、以下哪项
5、财产可以作为抵押物向我行申请贷款（B）A、某公立大学以其教学大楼产权作抵押B、某国有企业以所属土地使用权作抵押C、某农民以所属宅基地的使用权作抵押D、某乡镇企业以所属土地所有权作抵押14、个体工商户甲将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙公司，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设备出卖给丙。后甲不能向乙履行到期债务。对此，下列哪一选项是正确的？（C）A、该抵押权因抵押物不特定而不能成立B、该抵押权因未办理抵押登记而不能成立C、该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人D、乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权15、根据物权法规定，以基金份额、证券登记
6、结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理登记时设立；以其他非上市公司股权出质的，质权自时设立。（B）A、记载于公司股东名册 B、工商行政管理部门办理出质登记C、证券登记结算机构办理登记 D、公证机关办理公证16、公司接受已出租的房屋作为抵押物，对公司权利有下列影响、（B）A、行使抵押权须经承租人同意。B、房屋经处置转让后原租赁合同对房屋受让人继续有效，不利于抵押物的变卖。C、抵押权的设定须承租人同意。D、对公司权利无任何影响。17、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东，不得参加规定事项的表决，该项表决的通
7、过标准是、（A）A、出席会议的其他股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配3的股东之外）所持表决权的过半数通过。B、所有股东所持表决权的过半数通过。C、其他股东（即除被担保的股东或者被担保的实际控制人支配的股东之外）所持表决权的过半数通过。D、出席会议的股东所持表决权的过半数通过。18、以房产、土地使用权等抵押的，。（B）A、抵押合同自抵押登记办妥后生效B、抵押权自抵押登记办妥后设立C、抵押权自抵押合同生效之日起设立D、抵押合同签订后，未办理抵押登记手续的，本公司无权要求抵押人履行抵押合同。19、以上市公司的股票质押，应当在办理质押登记。（A）A、证券登记机构B、工商行政管理机构C、证
8、监局D、人民银行20、甲企业与乙公司签订借款合同，借款金额为 10 万元人民币，借款期限为 1 年，由丙企业作为借款保证人。合同签订 3 个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙公司协商，将贷款金额增加到 15 万元，甲和公司通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中的保证责任应如何承担?（B）A、丙企业不再承担保证责任，因为甲同乙变更合同条款未得到丙的同意B、丙企业对 10 万元应承担保证责任，增加的 5 万元不承担保证责任C、丙企业应承担 15 万元的保证责任，因为丙对于甲和公司的通知未予答复，视为默认D、丙企业不再承担保证责任，因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额
9、条款而致保证合同无效21、某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某商业银行。此后，开发公司又将该商住楼出租。后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协商，将该商住楼折抵给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。各租户认为租赁合同尚4未到期，拒绝搬出。以下说法不正确的是（）BA、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为有效B、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为无效C、由于抵押权设定于前，租赁权设定于后，抵押可破除租赁，银行受让该楼的所有权后，原先的租赁合同对其无约束力，银行有权解除租赁合同D、如果开发公司是将已出租的商
10、住楼向银行设定抵押，由于租赁权设定于前，抵押权设定于后，抵押不破租赁。银行无权解除租赁合同。22、主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（D）。A、四分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、二分之一23、申请采取诉前财产保全措施的，应当在人民法院采取保全措施后（D）起诉，否则，人民法院将解除财产保全。A、五日 B、十日 C、十五日 D、三十日24、根据公司法的规定，公司为、实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议。（B）A、公司法定代表人 B、公司股东C、董事 D、监事25、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当偿还。
11、（A）A、夫妻共同B、分得财产较多的一方C、男方财产优先，不足部分由女方承担D、由夫妻双方协议26、本公司贷款流程应当按照、资料归档、贷后检查、按期收回、逾期催收的程序办理。（C）A、客户申请、贷前调查、合同签订、贷中审查、贷款审批、办理抵（质）押登记、放款B、客户申请、贷前调查、贷款审批、贷中审查、合同签订、放款、办理抵（质）押登记C、客户申请、贷前调查、贷中审查、贷款审批、合同签订、办理抵（质）押登记、放款D、客户申请、贷中审查、贷前调查、贷款审批、合同签订、办理抵（质）5押登记、放款27、授信调查必须由客户经理和风控人员双线调查，业务部门负责人对客户经理调查的内容真实性负责。金额超过万元
12、（含）的项目，信贷公司决策组成员必须参与现场调查，金额超过万元（含）的项目，信贷公司总经理必须参与现场调查。A、200 2000B、300 1000C、500 2000D、1000 200028、贷后检查分为现场检查和非现场检查。非现场检查，通过网络查询借款人股东变化、经营情况、涉诉情况、抵押物变化情况、负面信息等常规性贷后检查。（客户经理、风控人员每周查询）；对金额万元以下的贷款每个月进行现场检查；对金额万元以上（含），按进行现场检查；金额万元以上，决策组成员至少一人到现场做贷后检查。（C）A、200 2 500月 1000B、500 1 500周 500C、500 2 500月 1000D
13、、300 2 500周 100029、进行合同签订时负责身份证核验、签约现场拍照和摄像，并统一拷贝在电脑上保存。（C）A、客户经理B、法务C、跟单风控人员D、团队负责人30、合同签订原则上应在公司会议室签订，如需外出签订应报批准。（C）A、跟单风控 B、风控总监 C、信贷公司总经理 D、集团风险部总经理二、多项选择题（共二、多项选择题（共 2020 题，每题题，每题 2 2 分，共分，共 4040 分，每道试题有两个或两个分，每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）61、以下哪些属于尽职调查的基本要求（A
14、BCD）A、独立性 B、充分性 C、客观性 D、专业性2、为全面了解客户，准确把握客户真实的金融需求，客户经理在尽职调查过程中需掌握一定的技术要领，概括起来主要包含以下哪些方面、（ABCD）A、“人”的调查 B、“业”的调查C、“财”的调查 D、“需”的调查3、对抵质押物的调查要领包括（ABCD）A、查阅权属证明B、权属登记部门查询C、实地查看抵质押物D、流通市场考察4、下列哪些可以作为信用业务抵押担保的抵押物（ABC）A、交通运输工具B、生产设备、原材料、半成品、产品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公
15、益设施5、房地产开发项目必须具备“四证”，分别是（ABCD）A、国有土地使用证B、建设用地规划许可证C、建设工程规划许可证D、建设工程施工许可证6、根据物权法规定，下列不能作为本公司信用业务抵押担保的抵押物有、（ACD）A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；B、生产设备、原材料、半成品、产品；C、依法被查封、扣押、监管的财产；D、异议登记期间的不动产；7、保证担保，保证人必须是符合法律规定，经本行审查认可的法人、其他组织或者自然人，需要符合以下哪些条件（ABCD）7A、依法成立，从事合法生产、经营活动，实行独立核算B、有足够依法可处
16、置的代偿资产，生产经营状况正常C、资信可靠D、个人为保证人的，应具有合法、稳定收入来源和充足的代偿能力8、贷款的担保方式包括以下哪些、（BCD）A、担保 B、保证C、抵押 D、质押9、通过走访企业上下游客户，可获得以下哪些信息（ABC）A、采购及销售结算方式B、企业行业地位C、企业高管稳定性及管理风格D、企业对外融资规模 10、贷后的管理职责包括、（ABCD）A、贷款用途是否符合合同约定 B、贷款使用情况及效果，分析贷款能否按期还本付息 C、借款企业的财务状况，保证人、抵质押品价值定期检查 D、到期和逾期贷款的催收11、依据物权法，关于抵押与租赁，下列说法正确的有(ACD)A、订立抵押合同前抵
17、押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响B、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系可以对抗已登记的抵押权C、抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权D、处置抵押财产的，承租人在同等条件下有优先购买权12、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括、（ABCD）A、借款人的还款能力B、借款人的还款记录C、借款人的还款意愿D、贷款的担保13、信贷资产风险分类必须遵循以下哪些分类原则、。（ABCD）A、真实性原则 B、及时性原则C、重要性原则 D、审慎性原则814、2013 年 2 月 1 日，王某以一套房屋为张某设定了抵押，办理了抵押
18、登记。同年 3 月 1 号，王某将该房屋无偿租给李某 1 年，以此抵王某欠李某的借款。房屋交付后，李某向王某出具了借款还清的收据。同年 4 月 1 日，李某得知房屋上设有抵押后，与王某修订租赁合同，把起租日改为 2013 年 1 月 1 日。张某实现抵押权时，要求李某搬理房屋。下列哪些表述是正确的？（ACD）A、王某、李某的借款之债消灭B、李某的租赁权可抵抗张某的抵押权C、王某、李某修订租赁合同行为无效D、李某可向王某主张违约责任15、根据物权法规定，有以下情形之一的，担保物权消灭、（ABCD）A、主债权消灭B、担保物权实现C、债权人放弃担保物权D、法律规定担保物权消灭的其他情形16.以下有哪
19、些组织不得作为保证人、（ABD）。A、国家机关 B、公益性事业法人C、国有企业 D、未得到保证授权的某公司的分公司17、关于抵押登记办理，以下表述正确的是。（ABD）A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，由核发土地使用权的土地管理部门办理抵押登记B、以林木为抵押的，以县级以上林木主管部门办理抵押登记C、以企业设备或其他动产抵押的，由抵押人所在地工商行政管理部门办理抵押登记D、以划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押的，除依法办理抵押登记手续外，还应经具有审批权限的人民政府或土地行政管理部门批准18、根据物权法规定，下列条件成就时最高额抵押项下抵押权人的债权确定。（ABCD）A、约定的债权确定期间
20、届满B、新的债权不可能发生C、抵押财产被查封、扣押9D、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销19、下列属于本公司信贷人员行为准则的是、（ABCD）A、遵纪守法，忠于职守，爱岗敬业；B、服从领导，关心下属，团队合作；C、不准以权谋私、以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何要求；D、不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等；20、在满足以下条件，贷款由信贷公司决策组审批后进入放款流程。（ABCF）A、各类物业抵押贷款；B、借款主体综合状况正常；C、抵押品抵押率低于 5 成，且抵押物位于深圳；D、贷款金额不高于 500 万元；E、抵押品抵押率低于 7 成，且抵押物位于深圳；F、贷款金额不高于 200 万元；三、主观题，根据材料客户经理撰写一份尽职调查报告题纲、风控经理撰三、主观题，根据材料客户经理撰写一份尽职调查报告题纲、风控经理撰写一份风控报告题纲。写一份风控报告题纲。（要求调查报告和风控报告题纲内容包括培训时要求的所（要求调查报告和风控报告题纲内容包括培训时要求的所有内容，总分有内容，总分 3030 分）分）材料如下：客户甲，自然人，已婚，配偶为乙，有一成年儿子丙，未成年女儿丁。甲名下有 3 家公司 A、B、C，为 3 家公司实际控制人，甲、A、B、C 名下有多处房产，现甲向我公司申请 3000 万元贷款，期限 3 个月，月息 2%。1 0