《[教育]第二章、信用与信用形式.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[教育]第二章、信用与信用形式.ppt（44页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 第二章第二章 信用与信用形式信用与信用形式第一节第一节第一节第一节 信用的产生与发展信用的产生与发展信用的产生与发展信用的产生与发展一、信用的定义和特征一、信用的定义和特征1 1、定义：、定义：信用信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，是价值运动特殊形式。行为，是价值运动特殊形式。2 2、信用的特征：、信用的特征：n n信用是有条件的借贷行为。信用是有条件的借贷行为。n n其条件有二：一是偿还本金，二是要支付利息。其条件有二：一是偿还本金，二是要支付利息。n n信用是价值运动的特殊形式。价值是在没有放弃信用是价值运动的特殊形式。价值是在没有放弃
2、所有权的情况下，作为一种独立的形态，进行单方所有权的情况下，作为一种独立的形态，进行单方面的转移。面的转移。二、信用的产生二、信用的产生二、信用的产生二、信用的产生社社社社会会会会分分分分工工工工产产产产品品品品剩剩剩剩余余余余私私私私有有有有制制制制贫贫贫贫富富富富不不不不均均均均借借借借贷贷贷贷行行行行为为为为信信信信用用用用产产产产生生生生三、信用的发展三、信用的发展三、信用的发展三、信用的发展高利贷信用高利贷信用高利贷信用高利贷信用信用的古老形态信用的古老形态信用的古老形态信用的古老形态主要存在于主要存在于主要存在于主要存在于前资本主义社会前资本主义社会前资本主义社会前资本主义社会主要
3、存在于主要存在于主要存在于主要存在于资本主义社会资本主义社会资本主义社会资本主义社会信用的现代形态信用的现代形态信用的现代形态信用的现代形态借贷资本借贷资本借贷资本借贷资本（一）高利贷信用（一）高利贷信用（一）高利贷信用（一）高利贷信用定义定义定义定义1 1、利息率高、利息率高2 2、非生产性、非生产性3 3、保守性、保守性是以取得高额利息为特征的借贷活动，是以取得高额利息为特征的借贷活动，是以取得高额利息为特征的借贷活动，是以取得高额利息为特征的借贷活动，是生息资本的古老型态是生息资本的古老型态是生息资本的古老型态是生息资本的古老型态特点特点特点特点（二）借贷资本（二）借贷资本（二）借贷资本
4、（二）借贷资本n n是为了获取剩余价值而暂时贷放给职是为了获取剩余价值而暂时贷放给职是为了获取剩余价值而暂时贷放给职是为了获取剩余价值而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本，它是生息能资本家使用的货币资本，它是生息能资本家使用的货币资本，它是生息能资本家使用的货币资本，它是生息资本的现代形式。资本的现代形式。资本的现代形式。资本的现代形式。1 1、借贷资本产生于资本主义的再生产过、借贷资本产生于资本主义的再生产过、借贷资本产生于资本主义的再生产过、借贷资本产生于资本主义的再生产过程中的资本闲置与资本需求。程中的资本闲置与资本需求。程中的资本闲置与资本需求。程中的资本闲置与资本需求。2 2、借贷资
5、本来源于产业资本循环过程中、借贷资本来源于产业资本循环过程中、借贷资本来源于产业资本循环过程中、借贷资本来源于产业资本循环过程中形成的暂时闲置的货币资本。形成的暂时闲置的货币资本。形成的暂时闲置的货币资本。形成的暂时闲置的货币资本。固定资本周转中的闲置固定资本周转中的闲置固定资本周转中的闲置固定资本周转中的闲置流动资本周转中的暂时闲置流动资本周转中的暂时闲置流动资本周转中的暂时闲置流动资本周转中的暂时闲置剩余价值的暂时闲置剩余价值的暂时闲置剩余价值的暂时闲置剩余价值的暂时闲置社会各阶层货币收入的暂时闲置社会各阶层货币收入的暂时闲置社会各阶层货币收入的暂时闲置社会各阶层货币收入的暂时闲置借贷资本
6、借贷资本借贷资本借贷资本借贷资本借贷资本借贷资本借贷资本产生及来源产生及来源产生及来源产生及来源1 1、借贷资本的定义、借贷资本的定义、借贷资本的定义、借贷资本的定义2 2、借贷资本的特点、借贷资本的特点、借贷资本的特点、借贷资本的特点借贷资本是一种作为商品的资本。借贷资本是一种作为商品的资本。借贷资本是一种作为商品的资本。借贷资本是一种作为商品的资本。在借贷中，资本的使用价值即能够带来利润的能力，在借贷中，资本的使用价值即能够带来利润的能力，在借贷中，资本的使用价值即能够带来利润的能力，在借贷中，资本的使用价值即能够带来利润的能力，被当做商品转让出去，利息表现为其转让的价格，使借贷被当做商品
7、转让出去，利息表现为其转让的价格，使借贷被当做商品转让出去，利息表现为其转让的价格，使借贷被当做商品转让出去，利息表现为其转让的价格，使借贷资本的运动具有了商品的转让形式。资本的运动具有了商品的转让形式。资本的运动具有了商品的转让形式。资本的运动具有了商品的转让形式。（但不是真正的商品转让，不具备商品转让的实质）（但不是真正的商品转让，不具备商品转让的实质）（但不是真正的商品转让，不具备商品转让的实质）（但不是真正的商品转让，不具备商品转让的实质）借贷资本是所有权资本。借贷资本是所有权资本。借贷资本是所有权资本。借贷资本是所有权资本。贷放中只转让使用权，不转让所有权。贷放中只转让使用权，不转让
8、所有权。贷放中只转让使用权，不转让所有权。贷放中只转让使用权，不转让所有权。借贷资本具有特殊的运动形式。借贷资本具有特殊的运动形式。借贷资本具有特殊的运动形式。借贷资本具有特殊的运动形式。（双重支付、双重归流）（双重支付、双重归流）（双重支付、双重归流）（双重支付、双重归流）商业资本：商业资本：商业资本：商业资本：GWGGWG 产业资本：产业资本：产业资本：产业资本：GW P WG GW P WG 借贷资本：借贷资本：借贷资本：借贷资本：n n G G W G GG G W G Gn n n n G G W P W G G G G W P W G G 一次支付一次支付一次支付一次支付二次支付二
9、次支付二次支付二次支付二次回流二次回流二次回流二次回流一次回流一次回流一次回流一次回流一次支付一次支付一次支付一次支付二次支付二次支付二次支付二次支付二次回流二次回流二次回流二次回流一次回流一次回流一次回流一次回流生生生生产产产产过过过过程程程程 借贷资本最具有拜物教性质。借贷资本最具有拜物教性质。借贷资本最具有拜物教性质。借贷资本最具有拜物教性质。拜物教的发展：拜物教的发展：拜物教的发展：拜物教的发展：拜物教拜物教拜物教拜物教 商品拜物教商品拜物教商品拜物教商品拜物教 货币拜物教货币拜物教货币拜物教货币拜物教 借贷资本的运动过程把货币拜物教发展到最高阶段。借贷资本的运动过程把货币拜物教发展到
10、最高阶段。借贷资本的运动过程把货币拜物教发展到最高阶段。借贷资本的运动过程把货币拜物教发展到最高阶段。四、信用的基本要素四、信用的基本要素四、信用的基本要素四、信用的基本要素n n1、信用主体。其信用行为的双方当事人。、信用主体。其信用行为的双方当事人。n n2、信用客体。其信用行为的交易对象。、信用客体。其信用行为的交易对象。n n3、信用的内容。即信用双方建立的债权债务关系。、信用的内容。即信用双方建立的债权债务关系。n n4、时间间隔。即贷款与还款之间的时间间隔。、时间间隔。即贷款与还款之间的时间间隔。n n5、信用载体。即信用工具，是记载信用内容和和关、信用载体。即信用工具，是记载信用
11、内容和和关系的凭证。系的凭证。信用工具的主要特征是：信用工具的主要特征是：第一、返还性第一、返还性债权人按凭证记载偿还债务的时债权人按凭证记载偿还债务的时间，到期收回债权金额。间，到期收回债权金额。第二、流动性第二、流动性信用工具迅速变为货币而不致遭信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。受损失的能力。第三、收益性第三、收益性能定期或不定期地给持有者带来能定期或不定期地给持有者带来收益。收益。第四、风险性第四、风险性本金和预期收益的安全保证程度。本金和预期收益的安全保证程度。第二节第二节 信用形式信用形式一、商业信用一、商业信用一、商业信用一、商业信用定义定义定义定义：是企业之间以赊销商品和
12、预付货款等形式提供的、与：是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与：是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与：是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易实际相联系的信用。商品交易实际相联系的信用。商品交易实际相联系的信用。商品交易实际相联系的信用。商业信用的表现形式：商业信用的表现形式：商业信用的表现形式：商业信用的表现形式：提供商品的商业信用提供商品的商业信用提供商品的商业信用提供商品的商业信用:主要是商品赊销、分期付款等主要是商品赊销、分期付款等主要是商品赊销、分期付款等主要是商品赊销、分期付款等提供货币的商业信用提供货币的商业信用提供货币的商业信用提供货币的商业信
13、用:主要是预付定金、预付货款等。主要是预付定金、预付货款等。主要是预付定金、预付货款等。主要是预付定金、预付货款等。典型的商业信用包括同时发生的两个经济行为：买卖行为和典型的商业信用包括同时发生的两个经济行为：买卖行为和典型的商业信用包括同时发生的两个经济行为：买卖行为和典型的商业信用包括同时发生的两个经济行为：买卖行为和借贷行为，即信用双方在形成商品交易关系的同时，也形借贷行为，即信用双方在形成商品交易关系的同时，也形借贷行为，即信用双方在形成商品交易关系的同时，也形借贷行为，即信用双方在形成商品交易关系的同时，也形成了债权债务关系。成了债权债务关系。成了债权债务关系。成了债权债务关系。（一
14、）商业信用的特点（一）商业信用的特点（一）商业信用的特点（一）商业信用的特点1、商业信用与特定的商品交易相联系。、商业信用与特定的商品交易相联系。2、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。、商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。3、商业信用的供求与经济周期相一致。、商业信用的供求与经济周期相一致。（二）商业信用的局限性（二）商业信用的局限性（二）商业信用的局限性（二）商业信用的局限性1、商业信用的规模和数量受到一定的限制。、商业信用的规模和数量受到一定的限制。2、商业信用有严格的方向性。、商业信用有严格的方向性。3、信用能力有局限性。、信用能力有局限性。4、商业信用在管理和调节上也存在局限
15、性、商业信用在管理和调节上也存在局限性（三）商业信用的地位和作用（三）商业信用的地位和作用（三）商业信用的地位和作用（三）商业信用的地位和作用1、商业信用的地位：、商业信用的地位：商业信用商业信用是信用制度的基础，是基本的信用形式。是信用制度的基础，是基本的信用形式。首先、银行信用是在商业信用发展到一定程度的基首先、银行信用是在商业信用发展到一定程度的基础上产生的础上产生的;其次、商业信用直接为生产流通服务，是企业信用其次、商业信用直接为生产流通服务，是企业信用的首选的首选;最后、银行资产业务中的票据贴现、票据承兑等业最后、银行资产业务中的票据贴现、票据承兑等业务也是在商业信用的基础上进行的。
16、务也是在商业信用的基础上进行的。2 2、商业信用的作用、商业信用的作用、商业信用的作用、商业信用的作用商业信用对经济的促进作用。商业信用对经济的促进作用。商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来一起来（四）商业信用的中介工具（四）商业信用的中介工具（四）商业信用的中介工具（四）商业信用的中介工具商业票据商业票据是记载商业信用债权债务的凭证。是记载商业信用债权债务的凭证。商业票据的特点商业票据的特点：是在商业信用的基础上产生的。是在商业信用的基础上产生的。票面必须载明特定的内容。票面必须载明特定的内容。具有不可争议性。具有不可争议性。具有流动性。
17、具有流动性。期票与汇票期票与汇票期票与汇票期票与汇票期票期票是债务人对债权人签发的在一定时期内无条是债务人对债权人签发的在一定时期内无条件支付款项的债务证书。件支付款项的债务证书。（期票是债务人的一种承诺）（期票是债务人的一种承诺）汇票汇票是债权人发给债务人，命令他支付一定金额是债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人的无条件支付命令书。给持票人的无条件支付命令书。（汇票是债权人的一种命令）（汇票是债权人的一种命令）（汇票必须经过承兑才能转让流通）（汇票必须经过承兑才能转让流通）商业汇票的流通转让方式：商业汇票的流通转让方式：商业汇票的流通转让方式：商业汇票的流通转让方式：1 1、作为支付
18、手段，经背书后支付转让。、作为支付手段，经背书后支付转让。、作为支付手段，经背书后支付转让。、作为支付手段，经背书后支付转让。2 2、通过贴现转让，从而取得货币资金。、通过贴现转让，从而取得货币资金。、通过贴现转让，从而取得货币资金。、通过贴现转让，从而取得货币资金。二、银行信用二、银行信用二、银行信用二、银行信用1 1 1 1、定义：、定义：、定义：、定义：银行信用银行信用银行信用银行信用是银行和各类金融机构以货币形式向企业是银行和各类金融机构以货币形式向企业是银行和各类金融机构以货币形式向企业是银行和各类金融机构以货币形式向企业提供的信用。提供的信用。提供的信用。提供的信用。2 2 2 2
19、、主要形式：吸收存款、发放贷款。、主要形式：吸收存款、发放贷款。、主要形式：吸收存款、发放贷款。、主要形式：吸收存款、发放贷款。3 3 3 3、主要特点、主要特点、主要特点、主要特点 具有广泛性，克服了商业信用在数量上的局限性。具有广泛性，克服了商业信用在数量上的局限性。具有广泛性，克服了商业信用在数量上的局限性。具有广泛性，克服了商业信用在数量上的局限性。是一种间接信用。是一种间接信用。是一种间接信用。是一种间接信用。4 4 4 4、银行信用的中介工具、银行信用的中介工具、银行信用的中介工具、银行信用的中介工具支票支票支票支票支票分类支票分类支支支支票票票票的的的的分分分分类类类类按是否记载
20、按是否记载按是否记载按是否记载受款人姓名受款人姓名受款人姓名受款人姓名按支付方式按支付方式按支付方式按支付方式记名支票记名支票记名支票记名支票无记名支票无记名支票无记名支票无记名支票现金支票现金支票现金支票现金支票转帐支票转帐支票转帐支票转帐支票保付支票保付支票保付支票保付支票三、国家信用三、国家信用三、国家信用三、国家信用1 1 1 1、定义：国家信用是国家以债务人身份，借助于债券、定义：国家信用是国家以债务人身份，借助于债券、定义：国家信用是国家以债务人身份，借助于债券、定义：国家信用是国家以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式。筹集资金的一种信用形式。筹集资金的一种信用形式。筹集
21、资金的一种信用形式。2 2 2 2、国家信用的作用、国家信用的作用、国家信用的作用、国家信用的作用调剂政府收支不平衡调剂政府收支不平衡调剂政府收支不平衡调剂政府收支不平衡弥补财政赤字弥补财政赤字弥补财政赤字弥补财政赤字调节国家经济调节国家经济调节国家经济调节国家经济3 3 3 3、国家信用的工具、国家信用的工具、国家信用的工具、国家信用的工具国库券、公债券国库券、公债券国库券、公债券国库券、公债券国库券与公债券的区别：国库券与公债券的区别：国库券与公债券的区别：国库券与公债券的区别：发行目的不同发行目的不同发行目的不同发行目的不同国库券是为了国库的短期资金不足而筹国库券是为了国库的短期资金不足
22、而筹国库券是为了国库的短期资金不足而筹国库券是为了国库的短期资金不足而筹资，而公债券是为国家经济建设筹资。资，而公债券是为国家经济建设筹资。资，而公债券是为国家经济建设筹资。资，而公债券是为国家经济建设筹资。发行程序不同发行程序不同发行程序不同发行程序不同国库券的发行由政府自己决定，而公债国库券的发行由政府自己决定，而公债国库券的发行由政府自己决定，而公债国库券的发行由政府自己决定，而公债券的发行要经过立法机关通过。券的发行要经过立法机关通过。券的发行要经过立法机关通过。券的发行要经过立法机关通过。发行期限不同发行期限不同发行期限不同发行期限不同国库券是短期的一般在一年以内。而公国库券是短期的
23、一般在一年以内。而公国库券是短期的一般在一年以内。而公国库券是短期的一般在一年以内。而公债券是长期的，一般在一至三年以上。债券是长期的，一般在一至三年以上。债券是长期的，一般在一至三年以上。债券是长期的，一般在一至三年以上。四、消费信用四、消费信用四、消费信用四、消费信用1 1 1 1、定义：、定义：、定义：、定义：消费信用消费信用消费信用消费信用是企业和金融机构向消费者个人提是企业和金融机构向消费者个人提是企业和金融机构向消费者个人提是企业和金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。供的、用于消费目的的信用。供的、用于消费目的的信用。供的、用于消费目的的信用。2 2 2 2、类型：、类
24、型：、类型：、类型：企业以赊销形式提供商品。企业以赊销形式提供商品。企业以赊销形式提供商品。企业以赊销形式提供商品。银行以货币形式提供贷款。银行以货币形式提供贷款。银行以货币形式提供贷款。银行以货币形式提供贷款。企业和银行联合提供企业和银行联合提供企业和银行联合提供企业和银行联合提供3 3 3 3、作用、作用、作用、作用 扩大了消费需求，刺激了经济发展。扩大了消费需求，刺激了经济发展。扩大了消费需求，刺激了经济发展。扩大了消费需求，刺激了经济发展。增加了经济的不稳定因素。增加了经济的不稳定因素。增加了经济的不稳定因素。增加了经济的不稳定因素。（消费信用过度消费信用过度一方面会造成经济的虚假繁荣
25、，另一方面会使一方面会造成经济的虚假繁荣，另一方面会使一部分人员陷入沉重的债务负担）一部分人员陷入沉重的债务负担）消费信用的中介工具之一消费信用的中介工具之一消费信用的中介工具之一消费信用的中介工具之一信用卡信用卡信用卡信用卡信用卡的基本功能信用卡的基本功能信用卡的基本功能信用卡的基本功能转帐结算转帐结算转帐结算转帐结算 支取现金支取现金支取现金支取现金 提供信贷提供信贷提供信贷提供信贷信用卡的优点：信用卡的优点：信用卡的优点：信用卡的优点：发卡银行：发卡银行：可扩大盈利水平（收取手续费，增加可扩大盈利水平（收取手续费，增加可扩大盈利水平（收取手续费，增加可扩大盈利水平（收取手续费，增加 利息
26、收入）利息收入）利息收入）利息收入）持卡人持卡人 ：携带方便、安全。携带方便、安全。携带方便、安全。携带方便、安全。特约商户：特约商户：能扩大销售，增加利润。能扩大销售，增加利润。能扩大销售，增加利润。能扩大销售，增加利润。五、股份信用五、股份信用五、股份信用五、股份信用六、合作信用六、合作信用六、合作信用六、合作信用七、租赁信用七、租赁信用七、租赁信用七、租赁信用八、国际信用八、国际信用八、国际信用八、国际信用 贷款贷款 还款还款 付款付款 发货发货出口方银行出口方银行进口商进口商出口商出口商1432卖方卖方卖方卖方买方买方买方买方出口信贷出口信贷出口信贷出口信贷卖方信贷（贷给本国出口商）卖
27、方信贷（贷给本国出口商）卖方信贷（贷给本国出口商）卖方信贷（贷给本国出口商）贷款贷款 还款还款 付款付款 发货发货出口方银行出口方银行出口方银行出口方银行进口商进口商进口商进口商出口商出口商出口商出口商1 14 43 32 2卖方卖方卖方卖方买方买方买方买方出口信贷出口信贷出口信贷出口信贷买方信贷买方信贷买方信贷买方信贷-1-1（直接贷给进口商）（直接贷给进口商）（直接贷给进口商）（直接贷给进口商）贷款贷款 还款还款 贷款贷款 还款还款n 付款付款 发货发货出口方银行出口方银行进口商进口商出口商出口商进口方银行进口方银行162534卖方买方出口信贷出口信贷出口信贷出口信贷买方信贷买方信贷买方信
28、贷买方信贷-2 -2 （贷给进口方银行）（贷给进口方银行）（贷给进口方银行）（贷给进口方银行）n n民间信用民间信用民间信用民间信用抬会、标会、轮会抬会、标会、轮会抬会、标会、轮会抬会、标会、轮会n n地下钱庄地下钱庄地下钱庄地下钱庄第三节第三节第三节第三节 直接信用和间接信用直接信用和间接信用直接信用和间接信用直接信用和间接信用一、一、直接信用和间接信用的特征直接信用和间接信用的特征直接信用和间接信用的特征直接信用和间接信用的特征直接信用直接信用直接信用直接信用借贷双方不经中介机构直接融通资金。借贷双方不经中介机构直接融通资金。借贷双方不经中介机构直接融通资金。借贷双方不经中介机构直接融通资
29、金。特征：借方直接发行信用工具进行融资，借贷双特征：借方直接发行信用工具进行融资，借贷双特征：借方直接发行信用工具进行融资，借贷双特征：借方直接发行信用工具进行融资，借贷双方直接联系，方直接联系，方直接联系，方直接联系，间接信用间接信用间接信用间接信用经过金融中介机构参与媒介的资金融通。经过金融中介机构参与媒介的资金融通。经过金融中介机构参与媒介的资金融通。经过金融中介机构参与媒介的资金融通。特征：金融中介发行信用工具，使贷者资金流向借特征：金融中介发行信用工具，使贷者资金流向借特征：金融中介发行信用工具，使贷者资金流向借特征：金融中介发行信用工具，使贷者资金流向借者，借贷双方不发生直接联系，
30、者，借贷双方不发生直接联系，者，借贷双方不发生直接联系，者，借贷双方不发生直接联系，资金资金资金资金 金融市场资金融通方式示意图：金融市场资金融通方式示意图：直接金融直接金融直接金融直接金融方式：直接借贷方式：直接借贷方式：直接借贷方式：直接借贷 证券市场交易证券市场交易证券市场交易证券市场交易资金盈余单位资金盈余单位资金盈余单位资金盈余单位（资金供给者）（资金供给者）（资金供给者）（资金供给者）资金短缺单位资金短缺单位资金短缺单位资金短缺单位（资金需求者）（资金需求者）（资金需求者）（资金需求者）间接金融间接金融间接金融间接金融中介：商业银行中介：商业银行中介：商业银行中介：商业银行方式：存
31、款贷款方式：存款贷款方式：存款贷款方式：存款贷款购买证券购买证券购买证券购买证券存款存款存款存款贷款贷款贷款贷款信用工具信用工具信用工具信用工具融融融融出出出出货货货货币币币币资资资资金金金金融融融融入入入入货货货货币币币币资资资资金金金金投投投投资资资资发发发发行行行行证证证证券券券券间接信用间接信用间接信用间接信用直接信用直接信用直接信用直接信用信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具信用工具资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金发行证券发行证券发行证券发行证券金融体系中的资金流动金融体系中的资金流动金融体系中的资金流动金融体系中的
32、资金流动间接融资间接融资间接融资间接融资金融中介机构金融中介机构金融中介机构金融中介机构金融市场金融市场金融市场金融市场直接融资直接融资直接融资直接融资贷出方贷出方贷出方贷出方储蓄储蓄储蓄储蓄家庭家庭家庭家庭企业企业企业企业政府政府政府政府国外机构国外机构国外机构国外机构借入方借入方借入方借入方投资投资投资投资企业企业企业企业政府政府政府政府家庭家庭家庭家庭国外机构国外机构国外机构国外机构资金资金资金资金资资资资金金金金资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金二、二、二、二、直接信用和间接信用的联系直接信用和间接信用的联系直接信用和间接信用的联系直接信用和间接信用的联系（一）量上的此消
33、彼长。（一）量上的此消彼长。（一）量上的此消彼长。（一）量上的此消彼长。（二）直接信用是间接信用的基础。（二）直接信用是间接信用的基础。（二）直接信用是间接信用的基础。（二）直接信用是间接信用的基础。三、直接信用和间接信用的区别（三、直接信用和间接信用的区别（三、直接信用和间接信用的区别（三、直接信用和间接信用的区别（P39P39）1 1、信用行为的主体不同。、信用行为的主体不同。、信用行为的主体不同。、信用行为的主体不同。2 2、运动形式不同。、运动形式不同。、运动形式不同。、运动形式不同。3 3、融资的成本及风险不同。、融资的成本及风险不同。、融资的成本及风险不同。、融资的成本及风险不同。
34、4 4、灵活性不同。、灵活性不同。、灵活性不同。、灵活性不同。5 5、对货币流通量的影响不同。、对货币流通量的影响不同。、对货币流通量的影响不同。、对货币流通量的影响不同。四、直接信用和间接信用的选择四、直接信用和间接信用的选择四、直接信用和间接信用的选择四、直接信用和间接信用的选择间接信用占主导地位的原因：间接信用占主导地位的原因：间接信用占主导地位的原因：间接信用占主导地位的原因：1 1、间接信用实现的规模相对较大。、间接信用实现的规模相对较大。、间接信用实现的规模相对较大。、间接信用实现的规模相对较大。2 2、是国家集中一定数量资金的需要。、是国家集中一定数量资金的需要。、是国家集中一定
35、数量资金的需要。、是国家集中一定数量资金的需要。3 3、间接信用可以解决信息不对称问题。、间接信用可以解决信息不对称问题。、间接信用可以解决信息不对称问题。、间接信用可以解决信息不对称问题。五、直接信用和间接信用在中国的发展五、直接信用和间接信用在中国的发展五、直接信用和间接信用在中国的发展五、直接信用和间接信用在中国的发展间接信用规模过大，约占间接信用规模过大，约占间接信用规模过大，约占间接信用规模过大，约占90%90%，直接信用规模过小，约占，直接信用规模过小，约占，直接信用规模过小，约占，直接信用规模过小，约占10%10%。单一的间接信用格局已不能适应经济发展：单一的间接信用格局已不能适
36、应经济发展：单一的间接信用格局已不能适应经济发展：单一的间接信用格局已不能适应经济发展：1 1、形成企业对银行的过度依赖。、形成企业对银行的过度依赖。、形成企业对银行的过度依赖。、形成企业对银行的过度依赖。2 2、银行的风险增加，影响了银行的改革。、银行的风险增加，影响了银行的改革。、银行的风险增加，影响了银行的改革。、银行的风险增加，影响了银行的改革。3 3、资金使用效益低。、资金使用效益低。、资金使用效益低。、资金使用效益低。第四节第四节第四节第四节 信用的作用信用的作用信用的作用信用的作用一、信用对生产的促进作用一、信用对生产的促进作用一、信用对生产的促进作用一、信用对生产的促进作用1
37、1、通过提供货币资本，帮助企业完成资本转移，促进利润、通过提供货币资本，帮助企业完成资本转移，促进利润、通过提供货币资本，帮助企业完成资本转移，促进利润、通过提供货币资本，帮助企业完成资本转移，促进利润率的平均化，从而保持社会各部门比例关系的协调发展率的平均化，从而保持社会各部门比例关系的协调发展率的平均化，从而保持社会各部门比例关系的协调发展率的平均化，从而保持社会各部门比例关系的协调发展n n 信用促进利润率平均化示意图信用促进利润率平均化示意图信用促进利润率平均化示意图信用促进利润率平均化示意图 资本转移资本转移资本转移资本转移 信用支持信用支持信用支持信用支持 利润率平均化利润率平均化
38、利润率平均化利润率平均化 部门结构合理部门结构合理部门结构合理部门结构合理规模过大，产品过多规模过大，产品过多规模过大，产品过多规模过大，产品过多供不应求，价格上升供不应求，价格上升供不应求，价格上升供不应求，价格上升供过于求，价格下降供过于求，价格下降供过于求，价格下降供过于求，价格下降利润增加，资本转入利润增加，资本转入利润增加，资本转入利润增加，资本转入利润减少，资本转出利润减少，资本转出利润减少，资本转出利润减少，资本转出规模扩大，产品增加规模扩大，产品增加规模扩大，产品增加规模扩大，产品增加规模下降，产品减少规模下降，产品减少规模下降，产品减少规模下降，产品减少价格下降，利润减少价格
39、下降，利润减少价格下降，利润减少价格下降，利润减少价格上升，利润提高价格上升，利润提高价格上升，利润提高价格上升，利润提高规模过小，产品过少规模过小，产品过少规模过小，产品过少规模过小，产品过少2 2、信用的存在可以节约流通费用，增加生产资金。、信用的存在可以节约流通费用，增加生产资金。、信用的存在可以节约流通费用，增加生产资金。、信用的存在可以节约流通费用，增加生产资金。信用工具节约了流通中的货币；信用工具节约了流通中的货币；信用工具节约了流通中的货币；信用工具节约了流通中的货币；加快了资本形态的变化节省了商品保管费用。加快了资本形态的变化节省了商品保管费用。加快了资本形态的变化节省了商品保
40、管费用。加快了资本形态的变化节省了商品保管费用。3 3、信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大。、信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大。、信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大。、信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大。信用是股份制存在的前提；信用是股份制存在的前提；信用是股份制存在的前提；信用是股份制存在的前提；股票是信用活动的重要工具。股票是信用活动的重要工具。股票是信用活动的重要工具。股票是信用活动的重要工具。二、信用对消费的影响二、信用对消费的影响二、信用对消费的影响二、信用对消费的影响1、调剂消费调剂消费调剂家庭余缺，满足不同的消费需求。调剂家庭余缺，满足不同的消费
41、需求。调剂家庭余缺，满足不同的消费需求。调剂家庭余缺，满足不同的消费需求。2、推迟消费推迟消费可以推迟购买力，平衡消费品供求。可以推迟购买力，平衡消费品供求。可以推迟购买力，平衡消费品供求。可以推迟购买力，平衡消费品供求。（供不应求时）（供不应求时）（供不应求时）（供不应求时）3、刺激消费刺激消费扩大社会消费能力，增加消费需求，平扩大社会消费能力，增加消费需求，平扩大社会消费能力，增加消费需求，平扩大社会消费能力，增加消费需求，平衡商品供求。（供过于求时）衡商品供求。（供过于求时）衡商品供求。（供过于求时）衡商品供求。（供过于求时）1 1、什么是信用工具？有哪些特点？、什么是信用工具？有哪些特点？2 2、什么是商业信用？商业信用的特点和局限性是什、什么是商业信用？商业信用的特点和局限性是什么？么？3 3、国家信用的特点及作用？、国家信用的特点及作用？4 4、直接信用和间接信用的定义及特征直接信用和间接信用的定义及特征直接信用和间接信用的定义及特征直接信用和间接信用的定义及特征 第二章第二章 复习思考题复习思考题