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1、2023年黑龙江银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.我国商业银行实践中，列人资本账户的金融工具种类不包括_。A金融期货B远期合约C互换合约D向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸 2.在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是_。A已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C已解决
2、的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量 3.在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为_。A法人客户和个人客户B企业类客户和机构类客户C单一法人客户和集团法人客户D企业单一客户和机构类客户 4.在实践操作中，现金流分析法和_是经常一起使用的，互为补充。A流动性比率/指标B现金流分析C缺口分析D久期分析 5.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导
3、销售，属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷 6.商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，下列选项可行方法错误的是_。A风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B风险低的客户，降低利率，提高价格竞争力C根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D根据客户风险偏好，制定较高的利率，获得利润最大化 7.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，属于_。A柜台业务B个人
4、信贷业务C资金交易业务D法人信贷业务 8.A商业银行在判断B贷款机构违约可能性时，采用风险管理模型，A银行判断该风险管理模型是否满足VaR设定的水平，下列统计方法最合适的是_。A均匀分布B二项分布C正态分布D离散分布 9.按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为30%给操作风险、30%给市场风险、 40%给信用风险，这里的30%是指_。A存量B流量C增量D总量 10.按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为_。A20%给操作风险、30%给市场风险、50%给信用风险B30%给操作风险、40%给市场风险、30%给信用风险C50%给操作风险、20%给市场风险、30%给信用风险D30%给操作风险、30
5、%给市场风险、40%给信用风险 11.商业银行经营管理的“三性原则”不包括_。A安全性B稳定性C流动性D效益性 12.以下选项关于战略规划的说法，不正确的是_。A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平B商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营C声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应D战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估 13.操作风险一般发生在基层机构和经营管理
6、的_。A基础环节B关键环节C系统环节D非系统环节 14.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.15C0.10D0.20 15.监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是_。A“管法人、管风险、管内控、提高透明度”B“管董事、管风险、管利润、提高透明度”C“管人事、管经营、管风险、提高透
7、明度”D“管董事、管风险、管经营、提高透明度” 16.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列_产品线的因子等于18%。A零售银行业务B代理业务C支付和结算D零售经纪 17._是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。A可规避的操作风险B可消除的操作风险C可降低的操作风险D可缓释的操作风险 18.小王刚刚买了一年期的股票，假设股票市场一年可能出现5种情况，每种情况对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G收益率H50%I15
8、%J-10%K-25%L40% 19.商业银行在设定组合集中度限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里“资本分配”中的资本是指_。A所预计的下一年度的银行资本B所预计的未来五年的银行资本C过去五年间的银行资本D过去三年间的银行资本 20.是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到监管部门的批准之后才可以使用。A高级计量法B标准法C内部评级法D基本指标法 21._是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A结算风险B操作风险C信用风险D市场风险 22.某企业2007年的销售成本为10万元，销售收入为100
9、万元，年初资产总额为250万元，年底资产总额为250万元，则其总资产周转率为_。A20%B40%C26%D46% 23._是现代信用风险管理的基础和关键环节。A信用风险识别B信用风险计量C信用风险监控D信用风险报告 24.下列选项不属于我国关于银行监管目的的描述是_。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定D保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 25.商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是_。A经济资本B会计资本C监管资本D风险资本 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中
10、，有多个符合题意） 1.我国现在的股票按投资主体来分，可以分为_不同的类型。A国家股B法人股C社会公众股D外资股 2.信息披露的基本要求是_。A全面性B真实性C时效性D公正性 3.下面有关托收业务的描述正确的有_。A托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 4.中国人民银行对_有权进行检查监督。A执行有关人民币管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇
11、管理规定的行为D执行有关黄金管理规定的行为 5.再贴现政策主要包括_两方面的内容。A规定再贴现票据的种类B调整再贴现率C降低印花税D调整法定存款准备金率 6.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有_。A会提高商业银行向中央银行融资的成本B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C会使市场利率相应上升D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 7.下面关于“出票”的说法正确的是_。A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B出票包括“做成”和“交付”两种行为C“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名 8
12、.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括_。A责令银行按照规定如实披露风险管理状况B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D要求银行按照规定报送财务报表 9.下列属于单位资本项目外汇账户的有_。A还贷专户BB股交易专户C贷款专户D发行外币股票专户 10.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A都可分为个人存款和单位存款B.具有相同的管理方式C都可分为活期存款和定期存款D都是一种信用行为11.上市公司披露的信息按照其内容可以分为_。A证券发行信息B每日报告C定期报告DI临时报告 12.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括_。A引入了计量信用风险的内
13、部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 13.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行B一家外国银行单独出资的外商独资银行C外国银行代表处D外国银行分行 14.银行全面风险管理的核心包捂_。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法 15.以下银行实行股份制的有_。A中国工商银行B张家港市农村商业银行C中国进出口银行D交通银行 16.中国邮政储蓄银行的市场定位是
14、，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以_和_业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C中间D零售 17.公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。A收益B利润C股东权益D净资产 18.会计报表主要有_。A资产负债表B现金流量表C利润表D财务报表附表及附注 19.下列属于贷款业务审核内容的有_。A担保的质量和法律效力B借款人的信用等级C预测借款人的现金流量D关联企业之间的互保情况 20.法定公积金来源有_。A公司投资于其他公司所获收益部分B股票发行溢价部分C每年从税后净利中按比例提存部分D公司资产重估增值部
15、分 21.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括_。A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式 22.保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。A信用风险担保B商业资信调查C应收账款管理D贸易融资 23.以下属于公司法规定的董事、经理的禁止行为的有_。A不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D不得参与股东大会 24.属于直接投资工具的是_。A股票B债券C基金D储蓄存款 25.贷款人的义务包括_。A在委托贷款中，给委托人垫付资金B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外