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1、2023年辽宁理财规划师考试考前冲刺卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。王先生目前还有未还的房贷25万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金35万元，则王先生的人寿保险财务目标包括_。 房贷25万元 处理死亡的各种费用 应急备用金以备家庭急需时可以使用 儿子的教育资金35万元 配偶生活和退休资金A、B、C、D、 2.财务规划的_阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时对其目标进
2、行调整。A收集相关数据B实施计划C确定财务目标D分析数据 3.保险公司的优劣可以从哪些方面来考察_ 公司经营理念 财务实力 理赔记录 管理水平 服务质量A、B、C、D、 4.制定保险规划的首要任务是_。A选择保险公司B选择保险产品C确定保险金额D确定保险标的 5.选择业务员的信息不包括_。A业务知识是否熟练B个人的言行举止是否得体C是否拥有金融理财师证书D是否拥有代理人资格证书 6.某公司经理赵明，今年55岁，已经参加了社会医疗保险。那么作为理财师，应建议其购买_。A给付型健康险产品B补偿型健康险产品C重大疾病健康险D综合医疗险 7.理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做
3、的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括_。 客户个人的资产 负债 资产净值 有关个人的收入与支出情况的数据A、B、C、D、 8.理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是_。A根据经济条件选择适合的健康保险产品B购买健康保险宜早不宜迟，越年轻投资成本越低C根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的D选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 9.保险规划具有_的功能。 风险转移 风险消除 合理避税 获
4、得收益 套期保值A、B、C、D、 10.在_阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。A探索期B维持期C稳定期D养老期 11.按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括_。A单目标财务规划B多目标财务规划C综合财务规划D全面财务规划 12.高收入阶层的保费支出可以达到年收入的_以上。A10%B15%C20%D30% 13.作为理财师，可以建议处于5564岁的空巢期、已进人高级管理者阶层的客户购买_。A终身寿险B养老保险C定期寿险D房贷信用寿险 14._是寿险公司的主要客户。A高收入阶层市场B高薪阶层市场C中产阶级市场D中低收入阶层市场 15._是财务规划取得
5、成功的前提。A明确的计划B正确、完整、及时的信息C合理、明确的目标D风险的适时控制 16.下列各项中影响人们购买保险的因素的有_。 收入与财富的变动 保费附加 其他保障来源的减少 个人所拥有的有关损失分布的信息 规避风险的要求A、B、C、D、 17.张强在30年前用3000元购买了一处房子，现在房屋价值20万元。他希望将这个房子留给他的女儿，但是又担心在他过世时要缴纳资本增值税。如果他想利用保险来筹资支付税款，他应该考虑_。 终身人寿保险 10年期的可再续的寿险 一直保到100岁的寿险 一直保到65岁的寿险A、B、C、D、 18._对发现没有偿付能力或有问题的保险公司具有最权威的、最直接的作用
6、。A来自社会监督范畴的信息B来自监管机构披露的信息C来自保险公司披露的信息D来自销售人员披露的信息 19.财务规划的_阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。A收集相关数据B分析数据C确定财务目标D实施计划 20.在_阶段，理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力。A探索期B维持期C空巢期D养老期 21.下列购买人寿保险的行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是_。A某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元B王强为2岁女儿买子女教育金保险(含保费豁免条款)C刘亮以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D李明为自己投保终身人寿保险，保
7、险公司承诺每5年返还现金给李明，每次返还金额相当于保额的15% 22.保险规划的风险主要体现在_。 未充分保险的风险 理赔的风险 保险市场风险 过分保险的风险 不必要保险的风险A、B、C、D、 23.关于各种保险信息，下列说法不正确的是_。A来自保险公司和销售人员披露的信息主要包括各种广告宣传资料、对外公布的财务报告、保险销售人员的介绍等。B来自保险公司和销售人员披露的信息最为普遍，也最为可信C来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等D来自社会监督范畴的信息主要包括商业评级机构提供的信用等级、媒体报道、社会舆论等方面的信息 24.寿险规划的作用体现在不确
8、定的人生中，寿险能够让个人的人力资本得以_。A增强B减弱C保存D变更 25.在保险规划的实施过程中，下列说法不正确的是_。A人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果可能受通货膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设的影响，应该进行定量分析B采用不同的分析方法可能会得出不同的结果，因此，金融理财师、保险代理人等金融服务人员在提供客户服务时，应认真分析不同方法产生差异的原因，进而得出较为合理的结果C个人/家庭的保险需求不是一成不变的，而是会随着家庭财产、收入水平、消费水平、家庭人口构成与年龄；法律政策变化等因素的变化而变化的，应该每隔一段时间(如35年)或发生重大的家庭事件时重新评估保险需求和保险
9、规划的适当性D个人/家庭保险需求还可能包括残疾收入保险、长期护理保险等各个方面，要谨防某些风险保险过度，同时防止遗漏某些保险需求或保障不足 26.下列哪种客户是死亡险的最大需求者_A某企业高级职员，孩子刚出生不久，妻子收入较低B某单身年轻人，刚刚继承大笔遗产C某中年人，孩子正在国外著名大学攻读博士学位D夫妻双方均为公务员，收入稳定，无子女 27.理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按以下_程序进行。A收集信息-信息分析-建立目标B收集信息-建立目标-信息分析C建立目标-收集信息-确立计划D建立目标-确立计划-收集信息 28.在制定保险规划时，高薪阶层考虑的重点不包括_。A为应对疾病风险和
10、医疗费用，必须购买足够的健康保险和医疗保险B保障期长，能够应付养老问题的险种应该尽早考虑，如养老保险、终身寿险C由于这个收入阶层的一家之主是家庭的主要经济来源，应该为其投保健康险D可以考虑购买一定的投资连结型产品，在确保保障的同时，享受保险公司专业、稳健经营的成果 29.关于马斯洛需求层次理论，下列说法错误的是_。A人的需要从低级到高级依次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自我实现需要四个层次B不同的需要层次会在不同的经济发展阶段占据主导地位C较低层次的需要主要通过个人的劳动获取收入、积累财富来实现D较高层次的需要对应于较高的经济发展水平，主要通过有精神象征意义的心理行为及社会行为来满足 3
11、0.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，你认为不妥的是_。A每月除去日常费用3000元，有6000元(年7.2万)做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后接受大学教育做准备B父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用C除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品。将剩余的资金购买货币型基金。每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上D随着时间的增加，手上的资金积累也
12、逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益 31.个人风险管理和保险规划的目的在于_。A风险最小化B降低和转移风险C对客户经济状况和保险需求的深入分析D帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额 32.社会保障体系由_构成。A政府和个人B政府和企业C政府、企业和个人D政府和民间 33.理财师在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标，主要包括_。 建立配偶生活和退休资金 处理死亡的各种费用 建立资金以备家庭急需时可以使用 建立子女教育资金 死亡后准备付清的债务A、B、C、D、 34.下列各项中不属于主观信息的是_。
13、A客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息B客户及其配偶的价值观、偏好C客户及其配偶的期望、恐惧感D其年度收支表以及当前的保险状况 35.客户的保险需求分析需要考虑的信息有_。 每个家庭成员的税后工资收入 其它来源的收入 预期通货膨胀率 个人净资产 每个家庭成员的伤残保险A、B、C、D、 36.关于保险产品选择，下列说法不正确的是_。A购买一个主险可以在保险公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高B在确定购买保险产品时，不必太注意险种的合理搭配与有效组合C同一个保险标的面临着多种风险，因此，在确定保险需求和保险标的后，必须考虑投保什么险种D在
14、确定整个保险方案时，必须进行综合规划，做到不重不漏，使保费支出发挥最大的效益 37._主要适合处于3544岁的稳定期、开始创业或进入初级管理层的客户购买。A趸缴退休年金B房贷信用寿险C终身寿险D意外寿险 38.关于社会经济保障体系，下列说法不正确的是_。A社会经济保障体系是社会体制下所存在的，各种能够提供人们某种程度的、用来分散经济风险、加强经济安全感的机制，它不同于狭义的“社会保障”B狭义的“社会保障”属于政府层面，通常由政府来组织和管理，为个人和家庭提供最基本的经济保障C企业或企业的各项福利为个人和家庭提供了第二层面的经济保障，其中团体保险计划一般仅限于在职员工及其家属D当国家、企业层面提
15、供的经济保障程度较高时，个人/家庭层面的保障需求就相对较大 39.为筹备子女教育基金或准备退休养老之用，应选择下列_保险商品。A生存B死亡C意外D健康 40.下列各项中不属于生涯规划的阶段的是_。A探索期B增长期C空巢期D养老期 41.下列有关金融理财师为客户做财务计划的做法，不正确的是_。A财务计划必须是合理的、客户可以接受的B金融理财师只需向客户提供所有自己认为的最优方案C财务计划必须因人而异，即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计D财务计划应该是明确的，具体到由谁做、何时做、做什么、需要哪些资源等 42.下列关于个人所得税税率的说法，不正确的是_。A工资、薪金
16、所得适用5%450A，的九级超额累进税率B经营所得适用5%35%的五级超额累进税率C其他种类的收入，除特殊税率减免及额外加征，一般适用20%，的比例税率D劳务报酬所得适用5%35%的五级超额累进税率 43.下列各项中，每月减除2000元的是_。A稿酬所得B企事业单位的承包经营、承租经营所得C财产转让所得D特许权使用费所得 44.特定目的税类包括_。 城市维护建设税 耕地占用税 固定资产投资方向调节税 土地增值税 筵席税A、B、C、D、 45.关于偶然所得的扣除，下列说法中止确的是_。A没有减除B可减除2000元C可减除与所得有关的必要缴费和费用D按次计算，每次应税事件，对所得不超过4000元的
17、部分减除800元，对超过4000元的部分减除20% 46.每次应税事件，对所得不超过4000元的部分减除800元，对超过4000元的部分减除20%的是_。A稿酬所得B偶然所得C工资、薪金所得D财产转让所得 47.2008年5月，李某出版小说一本取得稿酬80000元，从中拿出20000元通过国家机关捐赠给受灾地区。李某5月份应缴纳个人所得税_元。A6160B6272C8400D8960 48.车船税属于_。A流转税类B财产税类C特定目的税类D行为税类 49.下列各项中，属于中国个人所得税制所规定的享有税收优惠待遇的所得的是_。A财产转让所得B企事业单位承包、承租经营所得C残疾、孤老人员和烈属的所得D利息、股息、红利所得 50.以商品流转额和非商品营业额为课税对象的是_。A流转税类B所得类C资源税类D财产税类