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1、2023年贵州银行从业资格考试考前冲刺卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设_。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D经济主体都是风险爱好者 2._是一种重要的利率风险，它是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务重新定价特征相似，但现金流和收益的利
2、差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险 3.在商业银行风险管理中，黄金价格这种贵金属的波动一般被纳入_进行管理。A利率风险B汇率风险C商品价格风险D信用风险 4.一般而言，具体决定一个客户(个人或企业/机构)债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，其具体公式为_。A最高债务承受额=客户信用等级所有者权益B最高债务承受额=所有者权益/客户信用等级C最高债务承受额=客户信用等级与所有者权益相对于的杠杆系数D最高债务承受额=所有者权益与客户信用等级相对应的杠杆系数 5.在期权交易中，如期权的执行价格等于现在的即期市场价
3、格，该期权称作_。A价内期权B价外期权C平价期权D买方期权 6.假设资本要求(K)为5%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为_亿元。A12.5B10C1D1.25 7.商业银行进行操作风险数据的收集原则不包括_。A客观性B全面性C静止性D标准化 8.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列_活动属于这一因素。A交易品种未经授权B短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D有组织的劳工运动 9.资产风险管理
4、模式强调商业银行最经常性的风险来自_。A中间业务B资产业务C负债业务D表外业务 10.参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用_。A信用局评分B行为评分C申请评分DRiskCalc评分 11.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以_为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中。A客户B规划C盈利D风险 12._是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，具体而言，将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口”，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响。A缺口分析B久期分析
5、C外汇敞口分析D风险价值方法 13.关于单一法人客户财务状况分析，下列选项分析正确的是_。A财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析B识别和评价财务报表风险可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利情况C识别和评价经营管理状况，具体体现在有无随意变更会计处理办法，报表编制基础是否一致等D识别和评价资产管理状况，主要包括资产质量分析、资产流动性以及盈利能力 14.CAMELS评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素_A资产质量对资本的影响B无形资产对资本的影响C表内外资产中各口径的问题D银行进入资本市场的能力 15.下列关于金融风险造成的损失的说法，不
6、正确的是_。A金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移C商业银行在应对非预期损失时只能依靠中央银行的救助D市场风险主要来自于所属经济体系，因此具有明显的系统性特征，难以通过分散化投资完全消除，国际性商业银行通常分散投资于多国金融资本市场，以降低所承担的系统风险 16.下列关于正态分布曲线描述不正确的是_。A正态分布曲线关于直线x=对称B当x=时，曲线位于最高点C当x时，曲线上升(增函数)；当x时，曲线下降(减函数)并且当曲线向左、右两边无限延伸时，以x轴为渐近线，向它无限靠近D一定时，曲线的形状由确定，越大，曲线越
7、“瘦高”，总体分布越集中；越小，曲线越“矮胖”，总体分布越分散 17.商业银行的贷款平均额与核心存款平均额间的差异构成了_。A久期缺口B流动性缺口C融资缺口D信贷缺口 18._是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A操作风险B国家风险C声誉风险D法律风险 19.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险的风险管理方法是_。A风险对冲B风险转移C风险规避D风险分散 20.根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额
8、偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款 21.战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略所带来的潜在的威胁过程，这种风险来源的途径不包括_。A商业战略目标缺乏整体兼容性B实现战略目标的经营战略存在缺陷C实现目标存在资源匮乏D债务人由于信用等级下降所存在的违约风险性 22.关于久期缺口，以下的叙述中正确的是_。A久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化敏感度越大，风险暴露率越大B当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将增加C当久期缺口为负值时，如果市场
9、利率下降，则银行最终的市场价值将减少D久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额 23.内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。现金未及时送达网点以及对方商业银行引起的操作风险属于_。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C错误监控/报告D结算/支付错误 24.监管资本分为核心资本和附属资本，下列选项不属于附属资本的是_。A未公开储备B未分配利润C重估储备D普通贷款储备 25.以下具体流程不属于风险管理部门所承担的是_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制 二、多项选择题（共25题，每
10、题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的_。A测算方式B测算数据C确定数值D测算的主要依据 2.银行的外汇报价一般有_两种。A掉期汇率B远期汇率C即期汇率D期权汇率 3.流动资金循环贷款实行_原则。A总量控制B分次发放C逐笔归D良性循环 4.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。A信托投资B结算和交割监督C交易监督D股票投资 5.银行业监督管理的目标包括_。A增加银行业整体利润率B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心 6.
11、可以开立临时存款账户的情形包括_。A设立临时机构B异地临时经营活动C异地业务往来D注册验资 7.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有_。A银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系 8.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_等信息。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规行为处理结果 9.个人存款包括_。A教育储蓄存款B定期存款C活期存款D协定存款 10.下列关于金融市场风
12、险的理解，正确的有_。A市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低 11.期货交易的风险管理制度包括_。A涨跌停板制度B当日无负债结算制度C保证金制度D全额交易制度 12.行为信任表现为_。A对企业和产品的重点关注B重复购买企业产品C长期关系维持D很容易由于其他企业的产品更有价格优势而信任并与其他企业签约 13.根据民法通则的规定，下列关于民
13、事法律行为的表述正确的是_。A显失公平的民事行为无效B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 14.下列关于与客户沟通的说法，正确的是_。A在沟通之前制定几个不同的沟通方案B拜访之前先用电话预约C只有初次拜访要有明确目的D对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 15.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是_。A可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动B上限放开，实行下限管理C统一使用中国人民银行规定的基准利率D下限放开，实行上限管理 16.下列选项中，属于金融衍生品市场的是_。A
14、金融远期市场B抵押贷款市场C金融期权市场D金融互换市场 17.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。A互相监督B礼貌服务C风险提示D诚实信用 18.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为 3.15%，这个利率属于_。A固定利率B长期利率C远期利率D实际利率 19.在当前的发达国家，20至30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为_。A开支后来超过收入B收入与开支稳步增长C财务负担D子女接受大学教育的支出 20.设立信托的书面文件应当载明的事项包
15、括_。A信托财产的范围B信托关系人C信托目的D受益人取得信托利益的金额 21.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有_。A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B即期外汇交易通常采用以美元为中心的汁价方式C外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法 22.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2个C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差 23.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有_。A已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度B已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标C已获利息倍数也称利息保障倍数D已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的重要指标 24.客户授信额度按照授信形式不同，包括_。A贷款额度B进(出)口保理额度C进(出)口押汇额度D承兑汇票贴现额度 25.个人理财业务的客户可以是_。A无民事行为能力人B限制民事行为能力人C完全民事行为能力人D无民事行为能力人的监护人