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1、2023年山西银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1._引发的操作性风险是由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或者其他原因，商业银行不能正常提供部门，全面服务或业务中断而造成的损失。A人员因素B内部流程C声誉风险D系统缺陷 2.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为金融、交易和销售，零售银行业务等_类。A5B6C7D8 3.实践证明，良好的_已经成为银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期
2、战略目标。A信用风险管B市场风险管理C流动性风险管理D声誉风险管理 4._是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来达到降低国家风险的目的。A风险自留B风险分散C风险抑制D风险控制 5.风险与收益的关系，下面说法正确的是_。A风险越大，收益可能性越大B风险越大，收益可能性越小C风险与收益无相关联系D以上说法都不正确 6.违约概率的估计包括两个层面，一是单一借款人的违约概率，二是_所有借款人的违约概率。A某一部门B某一国家C某一行业D某一信用等级 7._指对某一客户所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用风险暴露，与金融产品和其他维度信用风险暴露情况、风险偏好、经济配置
3、等有关。A信用风险识别B信用风险度量C信用风险监测D信用风险控制 8._能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值A声誉风险管理B战略风险管理C信用风险管理D流动性风险管理 9.已知某银行2007年应提准备金为100亿元人民币，实际提取一般准备金50亿元，专项准备金10亿元，则其贷款损失准备充足率为_。A50%B60%C65%D70% 10.商业银行的战略风险管理流程应当定期通过_的审核。A监事会B高级管理层C内部审计部门D风险管理部门 11.下列选项核心存款不包括_。A活期存款B个人存款C证券业存款D个人零售业存款 12.下列法人客户评级模型_是在传统信用评分技术基础
4、上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率的是_。ARiskCale模型BZETA模型CCreditMonitor模型DKPMG模型 13._根据收集的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实践。A风险管理委员会B风险管理部门C高级管理层D董事会 14.按照风险的不同分类，下面说法正确的是_。A按照风险事故可以分为系统性风险和非系统性风险B按照风险损失结果可以分为纯粹风险和投机风险C按照风险损失大小可以分为量化风险和不可量化风险D按照风险发生范围可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险 15.市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，其中居于核
5、心地位的风险为_。A利率风险B股票风险C商品风险D汇率风险 16.亚洲金融危机、俄罗斯货币危机，美国恐怖袭击事件等极端市场状况表明，商业银行在信用风险管理中迫切需要进行_。A风险计量B压力测试C风险监控D风险分析 17.某企业2007年销售收入为24亿元，2006年末应收账款为5亿元，2007年末应收账款为7亿元，则该企业2007年应收账款周转天数为_天。A60B80C90D120 18.在一个国家范围内的经济金融活动中，不会发生的风险是_。A违约风险B结算风险C市场风险D国家风险 19.假设年末汇率变为$1.70:1，则此银行的资产收益率为_。A17.78%B20%C23.667%D22.1
6、88% 20.时间价值是指期权价值_其内在价值的部分。A低于B高于C等于D无关性 21.商业银行财务比率中_用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。A盈利能力比率B营运能力比率C杠杆比率D流动比率 22._是指商业银行已经持有或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A会计资本B实收资本C经济资本D监管资本 23.在计算资本充足率时，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是_。A我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券B银行存单C黄金D评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券 24._是指当银行正
7、常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A流动性风险B国家风险C声誉风险D法律风险 25.某商业银行2007年年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2007年年末转为刺激类，可疑类，损失类贷款总额为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为_。A11.5%B17.1%C12%D12.5% 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.关于对保证人的管理的内容，以下说法正确的有_。A了解保证人的保证意愿B分析保证人的保证实力C审查保证人的资格D借款人经济状况的变化E保证人的财务状况 2.根据贷款
8、通则第十九条的规定，借款人有_的义务。A向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况B接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C按借款合同约定用途使用贷款D自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款E拒绝借款合同以外的附加条件 3.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。A存款B贷款C担保D承兑E赊欠4.公司信贷的原则包括（）。A合法合规原则B效益性、安全性和流动性原则C利润最大化原则D平等、自立、公平和诚实信用原则E公平竞争、密切协作原则5.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D流动资金贷款E透支6.影响贷款价格的主要因
9、素有（）。A贷款成本和贷款风险程度B贷款费用和贷款供求状况C借款人与银行的关系D银行贷款的目标收益率和贷款的期限E借款人从其他途径融资的融资成本7.下列各项中，是借款人的义务的有（）。A如实提供银行要求的资料B接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C按借款合同约定用途使用贷款D按借款合同的约定及时清偿贷款本息E将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意8.市场环境分析的SWOT、方法中，S、W、O、T分别代表（）。A优势B劣势C机遇D威胁E努力程度9.借款人应符合以下（）的要求。A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B没有清偿的，已经做出银行认可的偿
10、还计划C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D已开立基本存款账户或一般存款账户E借款人的资产负债率符合银行的要求10.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是（）。A同行业竞争者B潜在的新加入的竞争者C替代产品D购买者和供应商E政府11.可持续增长率的假设条件有（）。A公司的资产周转率将维持当前水平B公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C公司保持持续不变的红利发放政策D公司的财务杠杆不变E公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源12.关于长期投资，下列说法中正确的是（）。A最常见的长期投资资金需
11、求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B长期投资属于一种战略投资，其风险较大C最适当的融资方式是股权性融资D其属于资产变化引起的借款需求E如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动13.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。A行业成熟度和竞争程度B替代品潜在威胁C成本结构D经济周期(行业周期)E行业进入壁垒和行业涉及的法律法规14.退出障碍具体包括（）。A资产的专用性B退出的固定费用C战略上的相互牵制D情绪上的难以接受E政府和社会的各种限制15.经济周期包括（）阶段。A顶峰B衰退C谷底D复苏E扩张16.下列属
12、于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。A借款人资信情况B投资估算与资金筹措安排情况C项目可研报告批复及其主要内容D银行从项目获得的受益预测E项目效益情况17.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（）。A货品质量B货品价格C进货渠道D技术水平E付款条件18.反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。A流动比率B资产负债率C净利润率D速动比率E现金比率19.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（）。A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出
13、决议D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人20.下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。A保证合同可以以口头形式订立B保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款。D最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致21.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（）。A被担保的主债权种类、数额B债务人履行债
14、务的期限C抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D抵押担保的范围E当事人认为需要约定的其他事项22.关于抵押物的保全，下列说法正确的是（）。A在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为B在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为C若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保E抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵
15、押权也消失23.社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。（）A项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要B项目企业分析C投资的理由D项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划E投资环境评估24.银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从（）方面进行分析。A总平面布置方案分析B技术分析C效益分析D风险分析E主要工程设计方案分析25.在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是（）。A固定资产投资估算表B流动资金估算表C总成本费用估算表D产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表E借款还本付息表