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1、2023年上海理财规划师考试考前冲刺卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于保险公司偿付能力监管的要求中下列说法不正确的是_。A保险公司偿付能力充足率在30%70%之间时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务B保险公司偿付能力充足率小于100%时，将被保监会责令清算拍卖财产并给予接管C保险公司偿付能力充足率大于70%时，必须整改D保险公司偿付能力充足率小于30%时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，
2、停止开展新业务，还可接管2._主要用来缓冲资产价值及营运结果的非预期变动。A偿付能力系数B寿险公司盈余的相对水平C最低偿付能力D盈余形成率3.投保人或被保险人违反告知义务的表现为_。漏报 过失 隐瞒 误告 欺诈A、B、C、D、4.关于产品责任保险，下列说法不正确的是_。A产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险B只有生产商和销售商可以投保产品责任保险C一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保产品责任保险D产品责任保险可以有一个或多个被保险人5.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间
3、的关系是_。A随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大B随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小C随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小D随着医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大6.非传统风险转移一般具有的共同点是_。具有较高水平的自留额一般都持续多年有多种风险来源可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障涉及资本市场中的机构和证券A、B、C、D、7.保险的_反映了保险对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，从而可以实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。A社会管理功能B保险保
4、障功能C资金融通功能D防灾防损功能8.关于分红寿险的设计，下列说法不正确的是_。A在分红保单定价中，精算假设比非分红保单更为保守，即假设更高的预期死亡率、经营费用、退保率，保证更低的预定利率等B在多数情况下，实际经营成本将低于预期水平，保险公司以红利的形式向投保人返还部分利润C分红保单通常向投保人提供了参照红利表，在正常情况下，保险公司将按照参照表的水平支付红利，保证保单红利D通过非保证红利的设置，分红保单使投保人承担了一部分定价风险，并降低了保险公司的资本金要求和破产风险9.安装避雷针属于_。A损失抑制B风险转移C风险避免D损失预防10.某被保险人为私家轿车车损险投保额为20万，年费率1.5
5、%，年基本保费为600元，车损险保费比例60%，73天后因减少了轿车上的设备，申请变更，保险公司批改后费率为1%，基本保费为500元，无赔款优待比率为10%，因变更须退还车损险的保费为_元。A259.6B365.5C475.2D524.311.关于保额递增型定期寿险，下列说法正确的是_。通常与某一抵押贷款、商业贷款相联系保额递增型定期寿险，又称家庭收入保险，主要适用于青年夫妇保单红利是保额增值的重要来源，而且可以提供更灵活的保险安排保额递增型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务保单的保额随时间递增A、B、C、D、12.责任保险中“责任”的含义是_。A行政责任中的罚款B行政处罚
6、C民事赔偿责任D刑事责任13.从世界各国人寿保险业务发展的历史来看，普通人寿保险的最主要特征是_。A固定成本和固定保额B固定利润和固定保费C固定利率和固定保额D固定费用和固定成本14.分红保险的红利来自于保险人的_。A保费一部分B全部盈利C保费的全部D每期盈利的一部分15.保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是_。A年龄B性别C职业D健康状况16.保险金给付方式条款通常包含下列哪些终身年金选择权_纯粹终身年金选择权 确定期间终身年金选择权全额偿还终身年金选择权 联合最后生存终身年金选择权A、B、C、D、17.个人健康保险中规定投保人如没有按时缴纳续期保险费，保险人给予一定时间的宽限，
7、以避免保险合同非故意失效，保全保险人的业务。这属于_。A复效条款B宽限期条款C等待期条款D不可抗辩条款18.自动垫交保险费条款生效的条件是_。A投保人欠费时自动生效B必须经保险人同意C必须经保单持有人同意D必须经受益人同意19._是以财产及其有关的经济利益为保险标的保险合同。A责任保险合同B财产保险合同C信用保险合同D财产损失保险合同20.投资领域的一条基本规律是_。A“低风险高收益”B“低风险低收益”C“高风险高收益”D“风险和收益相互独立”21.若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失_。A仍然要承担赔偿责任B可以不承担赔偿责任C应当承担双倍赔偿责任
8、D应当承担多倍赔偿责任22.果树产量保险只保果树的_。A盛果期B初果期C禾苗期D衰老期23.下列关于失能收入损失保险的给付额的说法，错误的是_。A一般来说，保险公司的给付额能够完全补偿被保险人的收入损失B一般采取每月定额给付或者按被保险人失能前收入的一个百分比来给付C在确定给付额的时候，保险公司需要考虑道德风险因素D部分伤残给付有利于鼓励被保险人积极康复返回工作岗位24.下列各项不属于识别个人/家庭风险的信息来源的是_。A目前已有的员工福利计划B准备建立的退休计划C目前有效的遗嘱及其他遗产计划D目前已有的商业保险保障25.下列各项中将导致受益人失去受益权的有_。受益人放弃受益权受益人故意杀害被
9、保险人未遂的受益人先于被保险人死亡受益人被指定变更的被保险人先于受益人死亡A、B、C、 D、 26.关于再保险，下列说法错误的是_。A原保险人自己承担的那部分风险责任金额叫自留额B一个保险人不可以既是分保分出入，也是分保接受人C在再保险交易中，分出业务的称为原保险人或分出人(分出公司)D再保险是保险人将其承担的保险业务的一部分或全部，转移给其他保险人的行为27.在雇主责任保险中，保险人制定雇主责任保险费率需要考虑的因素包括_。 工资总额 工作地址职业性质赔偿限额工作时间A、B、C、D、28.将原保险单改为展期保险单后，如果责任准备金仍有剩余，则_。A以现金返回给保户B以其投保定期死亡保险C以其
10、投保定期生存保险D以其投保年金保险29.保险人一般不予承担，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还另收保险费后才予以承保的意外伤害是_。A强制意外伤害B特定意外伤害C特约可保意外伤害D附加意外伤害30.可转换定期寿险保单给了投保人一个选择权，如果某公司有两款定期寿险，其中甲产品在其定期寿险可转换条款中规定该项选择权只能在合同成立后5年内行使，而乙产品的可转换条款规定可在任意一合同生效日对应行使该权利，则在其他条件相同情况下，甲、乙两款产品的费率关系应是_。A甲产品定期寿险费率高于乙产品B乙产品定期寿险费率高于甲产品C两款定期寿险费率相同D该条款的不同规定对产品费率不会产生影响31.保险市场行为
11、监督管理的核心是_。A保险机构的设立 B高级人员的任职资格 C保险费率D保险资金运用32.保险核保信息的来源中，核保的第一手资料为_。A投保人所作的口头陈述B通过实际查勘获取的信息C销售人员和投保人提供的情况D投保人填写的投保单33.净资产与负债的比率达到_表明保险公司有足够的偿付能力。A1:2B2:3C1:1D3:234.直接营销渠道适合于_。A规模较大的保险公司B规模较小的保险公司C市场占有较高的保险公司D营销控制能力较强的保险公司35.保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其_。A风险所致的损失不可预测B不存在大量同质风险单位C损失的程度偏小D属于非纯粹风险36.在保险规划的实
12、施过程中，下列说法不正确的是_。A人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果可能受通货膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设的影响，应该进行定量分析B采用不同的分析方法可能会得出不同的结果，因此，金融理财师、保险代理人等金融服务人员在提供客户服务时，应认真分析不同方法产生差异的原因，进而得出较为合理的结果C个人/家庭的保险需求不是一成不变的，而是会随着家庭财产、收入水平、消费水平、家庭人口构成与年龄；法律政策变化等因素的变化而变化的，应该每隔一段时间(如35年)或发生重大的家庭事件时重新评估保险需求和保险规划的适当性D个人/家庭保险需求还可能包括残疾收入保险、长期护理保险等各个方面，要谨防某些
13、风险保险过度，同时防止遗漏某些保险需求或保障不足37.王某于2007年12月买了一张医疗费用保险单，该保单日历年度免赔额为600元，并包含一个20%的比例分摊条款和5000元的止损条款。王某在2008年5月发生保险责任范围内的医疗费用为200元，则保险人应承担的医疗费用是_元。A0B200C240D30038.受益人的指定由_指定，经_同意。_A投保人；保险人B被保险人；保险人C投保人；被保险人D被保险人；投保人39.当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，保险人支付的全部死亡给付额是_。A现金价值与纯保险金额之和B现金价值与纯保险金额之差C现金价值和纯保险金额两者中较大的D现金价值和纯保险金
14、额两者中较小的40._的险种适宜采用无差异性市场策略进行推销。A差异性小、需求范围广、适用性强B差异性大、需求范围广、适用性强C差异性小、需求范围窄、适用性强D差异性大、需求范围窄、适用性强41.保险车辆发生全部损失后，根据保险金额与出险时的实际价值进行比较，确定赔款数额。如果保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿，其公式为_。A赔款=实际价值事故责任比例(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率)-绝对免赔额B赔款=(实际价值-残值)事故责任比例(1-绝对免赔率)-绝对免赔额C赔款=(实际价值-残值)(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率)-绝对免赔额D赔款=(实际价值-残值)
15、事故责任比例(1-事故责任免赔率)(1-绝对免赔率)-绝对免赔额42.健康保险单的正式生效日是_。A合同成立之日B缴纳保费之日C观察期结束之日D推迟期结束之日43.保险公司各险种相互区别的最重要的标志是_。A保险费率B保险责任C保险期限D保险金额44. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。在还款方式上，李斌有等额本金还款法与等额本息还款法两种选择，两者相比_。 A等额本金法后期还款压力较大B等额本息法后期还款压力较小C等额本金法利息支出总额较小D等额本息法利息支出总额
16、较小 45. 根据下面材料，回答125131题： 李斌与女友于2008年初购买了一套结婚用房，总价80万元，首付35万元，其余通过商业贷款缴清，贷款年利率6.5%，分15年缴清。如果李斌采用等额本息方式还款，其每月还款额约为_元。 A3360B3584C3798D3920 46. 根据下面材料，回答5760题： 王军是首钢的一名轧钢师，每月按时缴纳住房公积金。现在，其打算购买一套评估价为 50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。假设王军目前离法定退休年龄还剩30年，其名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为 150元(包括单位及个人)。王军在退休年龄内预计可缴
17、存住户公积金总额为_万元。 A6B8C7D9 47.根据下面资料，回答1113题： 陈龙打算购买一90平方米的房屋，屋主可租可售：若是租赁，租金每月3500元，押金2个月；若是购买，则总价70万元，可办理贷款40万元，利率6%，自备款项30万元，假设存款利率3%。租屋和购房的年成本分别为_元。 A42210；33000B37320；42430C42210；38360D37320；42430 48. 根据下述资料，回答5254题： 某事业单位职工李素丽，现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，其贷款最高上限为20年。若只运用住房
18、公积金，李素丽5年后能买到的最高房价为_万元。 A8B10C13D25 49. 根据下面资料，回答3940题： 刚刚大学毕业的王强有一购房计划，打算五年后购买目标总价50万元的二居室，贷款成数为七成，贷款20年，贷款利率7%。假设投资报酬率可达6%，针对自备款项筹措部分，每年应有投资储蓄额为_万元。 A2.66B2.87C3.12D3.45 50. 根据以下资料，回答1517题： 宋小军和王敏结婚后打算租房或购房：若是租房，房租为每月1500元，押金3个月；若是购房，房价为50万元，且以3%利率作为现值折现率。购房估计每年的税与维修费用为5000元，年初支付。准新人目前面临购房或租房的抉择，比较适宜居住5年计算。以净现值方式来估计，租房的净现值为_元。 A-76025B-84313C-85692D-85768