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1、2023年银行从业资格考试考前冲刺卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.假定某企业2008年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为_。A20%B26%C53%D56% 2.巴塞尔新资本协议通过降低_要求，鼓励商业银行采用_技术。A监管资本，高级风险量化B经济资本，高级风险量化C会计资本，风险定性分析D注册资本，风险定性分析 3.下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。A信用风险监测是一个静态的过程
2、B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 4.巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予_的风险权重。A100%B80%C75%D50% 5.在客户风险监测指标体系中，资本增长率和资质等级分别属于_。A基本面指标和财务指标B财务指标和财务指标C基本面指标和基本面指标D财务指标和基本面指标 6.下列关于授信审批的说法，不正确的是_。A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B原有贷款的展期无须再次经过
3、审批程序C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 7.符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B债项违约损失程度，预期损失C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D时间维度，空间维度 8.在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为_亿元。A2.5B0.8C2.0D1.6 9.下列关于信用风险预期损失的说法，不正
4、确的是_。A是商业银行已经预计到将会发生的损失B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D是信用风险损失分布的方差 10.小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是_。A25.0%B20.0%C21.0%D22.0% 11.在法人客户评级模型中，RiskCalc模型_。A不适用于非上市公司B运用Logit/Prohit回归技术预测客户的违约概率C核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D核心是假设金融市场中的每
5、个参与者都是风险中立者 12.下列关于风险的说法，正确的是_。A违约风险仅针对个人而言，不针对企业B结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C信用风险具有明显的系统性风险特征D与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得 13.下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是_。A秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性C秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间韵相关程度D秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布 14.参照国际最佳实践，在日常风险管理操
6、作中，具体的风险管理/控制措施可以采取_。A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式 15.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D
7、1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 16.根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为_。A0.09B0.08C0.07D0.06 17.假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1=2X，Y1=2Y，则X1和Y1的相关系数为_。A0.3B0.6C0.09D0.15 18.正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为_。A68%B95%C32%D50% 19.下列关于客户风险
8、外生变量的说法，不正确的是_。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 20.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。A0.02%，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04% 21.在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是
9、_。A5Cs系统B5Ps系统CCAMELs分析系统D51ts系统 22.现代商业银行的财务控制部门通常采取_的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A每月参照市场定价B每日参照市场定价C每日财务报表定价D每月财务报表定价 23.下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险规避可分为保险规避和非保险规避 24.某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、
10、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率_。A为6.0%B为8.0%C为8.5%D因数据不足无法计算 25.内部审计的主要内容不包括_。A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B会计记录和财务报告的准确性和可靠性C内部控制的健全性和有效性D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.商业银行的代理类中间业务包括_等。A代理政策性银行业务B代理中央银行业务C代理商业银行业务D代理保险业务E代理其他银行的银行卡收单业务 2.对借款人的限制包括_。A不得
11、向贷款人的上级反映有关情况B不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款E不得向贷款人提供虚假的财务报表 3.银行业从业人员的以下行为中，违反信息保密原则的是_。A向与业务无关人员透露客户的姓名、电话等B出于好奇向同事打听客户的交易信息C出于好奇向同事打听客户的个人信息D没妥善保管客户的信息凭证E在未经客户允许的情况下，将客户信息提供给保险公司 4.金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。A参与和制定金融机构反洗钱规章B健全反洗钱内控制度C接受单位和个人对反洗钱活动的举报D建立客户身份识别制度E在职责范围内调查可
12、疑交易活动 5.法人成立的要件有_。A依法成立B有自己的章程C有必要的财产和经费D能够独立承担民事责任E有自己的名称、组织机构和场所 6.民事法律行为应当具备的条件有_。A行为人具有相应的民事行为能力B意思表示真实C不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公众利益D能够独立承担民事行为能力E是自然人 7.双紧政策的具体措施包括_。A削减政府支出B提高税率C减少货币供应D调高利率E降低存款准备金率 8.同业拆借具有_的特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。A期限短B金额大C风险低D手续简便E金额小 9.银监会对资本充足银行的干预措施有_。A下发监管意见书B要求商业银行完善风险管理规章制度C要
13、求商业银行提高风险控制力D要求商业银行限制资产增长速度E要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测 10.定期存款中整存零取的特点是_。A利率低于活期存款B属于长期闲置资金C利率高于活期存款D利息于期满结清时支取E本金可全部提前支取，不可部分提前支取 11._不属于扁平化组织的特点。A幅度小B层次少C效率高D沟通快E层次多 12.中国人民银行对_有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为 13.质押与抵押的区别在于_。A质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同B标的物的占有权是否发生
14、转移不同C对标的物的保管义务不同D受偿顺序不同E能否重复设置担保不同 14.银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，对贷款进行_。A清收B保全C重组D处置E诉讼 15.下列关于我国城市商业银行的说法，正确的是_。A我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B跨区域经营是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一C2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D1998年由城市合作银行更名为城市商业银行E1994年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行 16.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D永久贷款E信用透支 17.贷款人应当对不良贷款进行
15、临管和分类，那么不良贷款指的是_。A坏账贷款B呆账贷款C呆滞贷款D逾期贷款E保证贷款 18.下列内容体现企业经营风险的是_。A收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整 19.客户授信额度按授信形式不同，包括_。A承兑汇票贴现额度B开立保函额度C出口押汇额度D贷款额度E开立银行承兑汇票额度 20.下列选项中，属于推行实贷实付的现实意义的是_。A有利于将信贷资金脱离实体经济B有利于将信贷
16、资金引入实体经济C有利于加强贷款使用的精细化管理D有利于银行业金融机构管控信用风险和操作风险E有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 21.我国货币政策操作目标的构成要素包括_。A流通中的现金B存款准备金C金融机构库存现金D国债E居民的储蓄存款 22.除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的业务有_。A信托投资B证券经营业务C向自用不动产投资D向非银行金融机构投资E向企业投资 23.再贴现政策主要包括_。A调整再贴现率B调整基础货币量C调整法定存款准备金率D规定再贴现票据的种类E卖出或买进有价证券 24.借款人除了应当如实提供贷款人要求的资料，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查的义务外，还应当包含_。A应当按借款合同约定用途使用贷款B有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人C应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营财务活动的监督D应当按借款合同约定及时清偿贷款本息E将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意 25.合同无效的原因包括_。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定