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1、2023年辽宁理财规划师考试模拟卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是_。A个人是否有发展的潜力B是否有额外的养老保障计划C投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有适当的住房2.净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是_。A净资产一般为正值B净资产越大，说明个人拥有的财富越多C理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构D取得投
2、资收益是扩大净资产规模的途径之一3.客户收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中属于客户非经常性收入的是_。A工资薪金B奖金C利息和红利D彩票中奖收入4.个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是_。A客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据B客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产C按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债D对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对尚未确
3、定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中5._是理财规划生效的基础，如果对_的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。A客户当前收入状况B理财目标C理财效果预测D客户当前支出状况6.一般来说，理财规划师每年需要对理财方案评估_次。A1B2C3D47.下列不属于理财目标确定原则的是_。A理财目标不必太多的考虑客户的现金准备B以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C理财目标具体明确D理财目标必须具有现实性8.下列选项中对理财方案进行修改的程序正确的是_。A客户声明、会谈记录、情况说明、修订执行计划、方案确定B情况说明、修订执行计划、客户声明、
4、会谈记录、方案确定C会谈记录、客户声明、方案确定、情况说明、修改执行计划D情况说明、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划9.文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间地点。以下有关理财规划师在整个会面过程中应注意的事项的说法不准确的是_。A理财规划师不需要重申方案实施成本B理财规划师需要重申方案实施成本C在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案D客户自行理解理财方案10.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下_属于外部因素变化。A工作情况B子女状况C收入状况D社会保障制度11.下列特
5、定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是_。A某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元B张三为2岁女儿购买子女教育金保险(含保费豁免条款)C王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%12.保险公司各险种相互区别的最重要标志是_。A保险费率B保险责任C保险期限D保险金额13.寿险中，为了防止_，如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡、残疾或发生医疗费支出，保险公司有时需要检查被保险人的身体。A道德风险B自然风险C政治风险D逆选择14.投保人寿保险
6、往往需要为被保险人做体检，下列说法中错误的是_。A体检是为了防范道德风险B体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C体检出现异常指标时可能需要进一步检查D根据体检结果，保险公司可能会提高保费15.人寿保险中的被保险人一定是_。A自然人B法人C成年人D自然人或法人16.可续保定期寿险的保费要_。A略高于同类的不可续保定期寿险B略高于同期限的两全人寿保费C略低于同期限定期人寿保费D略低于现有合同到期时续保寿险的保费17.以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是_。A两全保险B万能寿险C定期人寿保险D终身人寿保险18.关于抵押贷款保障保险，下列说法错误的是_。A它提供抵押贷款的偿还
7、保障B在其保险期间内，一旦贷款人死亡，保险公司将按合同给付保险金C保险金额及保险利率固定不变D保险金额与抵押贷款未偿余额保持一致19.赵先生向某银行贷款购买了一套住宅，总价为150万元，首付30%，其余部分采用20年期，年利率6%的贷款，按月等额本息还款。赵先生同时办理了保额等于贷款余额的抵押贷款保障保险。两年后，赵先生因投资获利，一次性偿还剩余房贷的35%。则届时抵押贷款保障保险的金额应调整为_(答案取最接近值)。A99.12万元B34.73万元C99.22万元D64.50万元20.为了配合长期(10年、15年或20年)房屋抵押贷款而设计的定期寿险，下列哪一种保单最适合_。A保额递增保单B保
8、额固定保单C保额递减保单D万能寿险保单21.定期寿险区别于其他人寿产品所特有的条款为_。 (1)可续保条款 (2)可返现条款 (3)可抵押条款 (4)可转换条款A(1) (2)B(1) (4)C(2) (4)D(3) (4)22.关于可续保条款，下列说法正确的是（）A可续保条款通常规定只要在定期寿险期限届满前均可选择续保B续保保费针对个体逐期递增C续保保险金额应等于或少于原保单D续保期限可长于原保单23.含有可续保条款的定期寿险的特点是_。 (1)不需要可保证明 (2)需要可保证明 (3)可续保的年龄和保额有限制 (4)不限制定期保险可续保的年龄和保额A(2)(4)B(1)(4)C(1)(3)
9、D(2)(3)24.对于终身寿险，如果投保人在第4年退保，下列哪种缴费方式获得现金价值最多（）A趸缴保费B分期缴费，5年缴清C分期缴费，10年缴清D终身缴费25.某人投保终身寿险，可以选择15年缴费、10年缴费、5年缴费或趸缴保费，_在第8年时的保单现金价值最低。A15年缴费B10年缴费C5年缴费D趸缴26.梁女士20岁时在某保险公司为自己投保了一份20年期，保额50万元，并含有可续保条款的定期寿险，每年缴纳保费450元，投保该定期寿险的年龄范围为16周岁至55周岁。根据以上描述，下列情形可能发生的是（）A梁女士40岁时选择续保，虽然当时身体状况非常差，仍没有任何可保证明就在该保险公司购买了保
10、额60万元，期限15年的定期寿险B梁女士40岁时选择续保，当时身体健康，没有任何可保证明就在该保险公司购买保额50万元，期限20年的定期寿险，每年缴纳保费450元C梁女士45岁时选择续保，没有提供可保证明就购买了保额50万元，期限15年的定期寿险，每年缴纳保费1000元D梁女士40岁时选择续保，没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额50万元，期限10年的定期寿险，每年缴纳保费1000元27.李三为其妻王四投保了终身寿险，保险金额100000元，年缴保费2600元，受益人为李三与王四的儿子李五。下列说法中正确的是（）。（1）李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保（2）如王四去世后，李三
11、作为投保人享有领取现金价值的权利，李五享有10万元保险金的权利（3）李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产（4）经王四同意，李三可更改保单的被保险人A（1）（2）（3）B（2）（3）（4）C（1）D（1）（4）28.下列不同类型的人寿保险合同中承诺现金价值的是（）。（1）终身保险（2）投资连结保险（3）万能寿险（4）传统两全人寿保险A（1）（2）B（1）（3）C（3）（4）D（1）（4）29.某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保
12、单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是_。A不赔，因为不属于保险责任B赔偿10万元C赔偿5万元D先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款30.关于分红保险可以采用的红利领取方式，下列选项正确的是（）。（1）现金领取（2）累积生息（3）抵缴保费（4）缴清增额保险A（1）（2）B（1）（3）（4）C（2）（3）（4）D（1）（2）（3）（4）31.下列关于家庭保险规划的描述中，说法正确的是（）A对于夫妻二人来说，购买联合人寿保险要比购买两份独立的定期寿险合适B对于夫妻二人来说，购买第二生命寿险的保费要高于联合人寿保险C对于贷款买房的家庭来说，可购买抵押贷款保障保险，以房产作为保险
13、标的，为抵押贷款未偿还余额提供保障D对于正在抚养子女的年轻家庭来说，可购买家庭收入保险，以子女为被保险人，为其生活提供保障32.下列关于各种普通寿险产品的描述中，正确的是（）A由于家庭收入是逐渐增加的，因此家庭收入保险属于递增定期寿险B终身寿险提供终身保险保障，通常以自然费率而非均衡费率形式缴纳保费C对于两全保险，被保险人在保险期限内死亡，保险公司不需要支付保险金D子女教育金保险的被保险人为投保人的未成年子女，陔保险一般具有为投保人提供保障的附加条款，使得投保人也成为实际的被保险人33.下列叙述中，投保人对被保险人具有保险利益的是（）。（1）王真想为自己的儿子投保子女教育金保险（2）王真想为通
14、过法律程序领养的女儿投保子女教育金保险（3）某单位计划以福利的形式为正式员工投保5年期定期寿险，由单位作为投保人，员工作为被保险人（4）李明与王真合伙开了一家店铺，两人商定互为投保人和对方保单的受益人，以对方的出资额为保险金额投保定期寿险A（1）（3）（4）B（1）（2）（4）C（2）（3）D（1）（2）（3）（4）34.王先生5年前购买了万能终身寿险，保额20万元。今年年初王先生车祸身亡，保单现金价值3万元。下列关于保险金给付的说法中，正确的是_。 (1)如果王先生选择的是A方式，保险公司赔付20万元 (2)如果王先生选择的是A方式，死亡保险金和风险保额固定不变，始终是20万元 (3)如果王
15、先生选择的是B方式，保险公司赔付23万元 (4)如果王先生选择的是B方式，死亡保险金和风险保额都随现金价值的增加而增加A(1) (2)B(1) (3)C(2) (4)D(3) (4)35.2007年6月，小李以自己为被保险人投保了一份万能终身寿险，保险金额20万元，并缴纳首期保费3万元，2009年5月保单已积累现金价值4.5万元，下列说法中错误的是（）A2009年6月，小李缴纳的续期保费可以不是3万元，但是不能不缴保费B小李可以根据自己的需要调高保额，但若保单约定了最高保额，则不应高于此数额C保单现金价值的累积，受到死亡费用、利息收入和经营费用三个要素的影响D若小李在2009年5月不幸身故，并
16、且选择B方式支付死亡保险金，则保单受益人可以获得保险公司24.5万元的赔偿36.关于人身保险，下列说法正确的是（）。（1）法人可以成为投保人（2）法人可以成为被保险人（3）未出生的胎儿可以成为被保险人（4）无行为能力人不能成为以死亡为给付保险金条件的人身保险的被保险人，但父母可以为其未成年子女投保A（1）（2）B（1）（4）C（1）（2）（4）D（3）（4）37.人身保险合同的当事人是（）。（1）保险人（2）被保险人（3）投保人（4）受益人A（1）（2）B（1）（4）C（1）（3）D（3）（4）38.批单必然出现在保险单之后，当批单上的内容与保险单上的内容有抵触时，以_上的内容为准。A保险单B
17、保险凭证C批单D暂保单39.保单生效日算起每满一个周年时所对应的日期是（）A保单生效日B保单对应日C保单生效对应日D保险生效期限40.寿险合同中，若投保人故意造成被保险人死亡，则保险合同终止，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保险费的，保险人应向其他权利人退还（）A保险金额B保险费C现金价值D手续费41.李某于2007年8月15日提出投保申请，投保一份定期寿险，保险金额10万元，并已支付首期保费，2007年8月20日收到保险合同。2007年8月22日李某提出解除合同的书面申请，并将该书面材料以挂号信的方式寄至保险公司，不料李某在从邮局回家途中遭遇车祸，当场死亡。则保险公司应该（
18、）A赔偿0元B赔偿10万元C全额退还保费D退还现金价值42.人身保险合同的犹豫期自_起算。A保单送达之曰B保险合同成立之日C保险合同生效之日D收取首期保费之日43.2009年10月1日，张某为其8岁的女儿向某保险公司投保了20年期的，保险金额为5万元的定期寿险，身故受益人为张某。2010年5月22日晚，张某的妻子李某携带其女儿从11层办公楼跳楼死亡。事故发生后，张某向保险公司申请赔付身故保险金，保险公司应该（）A不给付保险金B按合同给付保险金C给付部分保险金D因被保险人的死亡性质无法确定，可不给付保险金，也可以协商赔付44.苏某投保了一份死亡保险金为B方式支付的万能寿险，保额80万元一直保持不
19、变，受益人为其妻子，3年后已累积现金价值2万元，在保险期间内因与邻居刘某发生口角，被刘某失手打死。则下列说法正确的是（）A苏某的妻子可获得保险公司82万元保险金B苏某的妻子可获得保险公司80万元保险金C保险公司向苏某的妻子支付保险金后，苏某的妻子不可直接向刘某索取赔偿D保险公司向苏某的妻子支付保险金后，获得向刘某进行索赔的代位追偿权45.丁先生拥有一个以自己为被保险人的终身寿险保单。丁先生于2009年10月10日死亡，死亡时尚未缴纳应缴续期保费，且保险公司并未催告，根据通常的宽限期条款，保险人须向保单指定受益人给付保险金，同时扣除应缴未缴的续期保费。那么年度续期保费可能在每年（）缴纳。A2月1
20、5日B4月15日C8月5日D8月15日46.陈太太为丈夫陈先生投保了一份10年期定期寿险，保险金额为30万元。经丈夫同意，受益人为陈太太和15岁的儿子，受益份额均等。两年后，夫妻二人在一次交通事故中同时死亡。如果陈先生的父母仍健在，则下列说法正确的是（）A保险金作为陈先生的遗，陈先生的儿子及父母分别荻得10万元B陈太太作为受益人之一，本可获得15万元保险赔偿，但她与丈夫同时死亡，因而这15万元应作为陈太太的遗产进行分配，另15万元归他们的儿子所有C陈太太的儿子可以获得全部30万元赔款D以上说法均错误47.某保险公司推出一种5年期定期寿险，规定投保年龄为18周岁至60周岁。如果被保险人在保险期间
21、内身亡，下列哪些情况保险公司可不承担赔偿责任（）。（1）王某于1年前投保，出险时保险公司发现其投保时申报年龄为58周岁，而当时实际年龄为62周岁（2）李某于3年前投保，出险时保险公司发现其投保时申报年龄为59周岁，而当时实际年龄为61周岁（3）张某于1年前投保，投保时申报年龄和实际年龄相符，为27周岁，前天张某因酗酒身亡（4）刘某于3年前投保，投保时申报年龄和实际年龄相符，为27周岁，前天刘某自杀身亡A（1）（4）B（2）（3）C（1）（3）D（2）（3）（4）48.投保人在缴纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能缴纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取的处理方式是（）A终止B中止（失效）C解除D撤销49.王某为自己购买了定期寿险保单，由于其子女都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾他，故王某在投保时指定张某为其保单受益人。王某死后，其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案是（）A将保险金全额给付张某B将保险金给付张某及王某子女各一半C将保险金全额给付王某子女D扣除债务后，将保险金给付张某50.不丧失价值条款的基本内容中，当投保人无能力或不愿意继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的保单现金价值可以作为（），将原保险单改为减额缴清保险单或展期定期保险单A趸缴保险费B分期保费C延期保费D展期保费