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1、2023年广东银行从业资格考试考前冲刺卷（2）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行以_为经营原则。A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C安全性、流动性、效益性D统一核算、统一调度资金、分级管理 2.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是_。A建立期B稳定期C维持期D高原期 3.6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是
2、_元。A2395.39B1895.50C1934.50D2177.40 4.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，_。A基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证 5.某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于_。A后享受型B先享受型C购房型D以子女为中心型 6.下列关于保险代
3、理人和保险经纪人的说法，正确的是_。A保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任D因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任 7.小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是_。A流动性风险B
4、市场风险C信用风险D提前终止风险 8.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 9.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑_。A买入对周期波动比较敏感的行业的资产B卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C买入时周期波动不敏感的行业的资产D买入固定收益类资产 10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出
5、售某金融工具的标准化协议是_。A金融期权合约B金融互换合约C金融远期合约D金融期货合约 11.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在_明示。A银行营业网点柜台上B银行营业厅电子显示屏上C谈判业务时口头D与客户签订的合同中 12.下列不属于货币市场基金投资对象的是_。A银行短期存款B短期国库券C股票组合D银行承兑票据 13.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是_。A货币资金的价格即拆借利率B不易变动，比较稳定C能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况D是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标 14.在普通年金现值系数的基础上，期数减1且
6、系数加1的所得系数，应当为_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D即付年金现值系数 15.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是_。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 16._可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A股票B债券C紧急备用金D套期保值工具 17.下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“
7、信息披露”规定的是_。A某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者B在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性C银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺 18.根据我国民法通则，下列_不属于民事法律行为生效的条件。A行为人以书面形式做出意思表示B不违反法律或者社会
8、公共利益C行为人具有相应的民事行为能力D意思表示真实 19.考虑项目A和项目B，二者的收益率和标准差如表1所示。 表1 项目A和项目B的收益率与标准差AB项目AC项目BD收益率E0.06F0.08G标准差H0.08I0.12 20.在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是_。A当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果B当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划C当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划D在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷
9、时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程 21.王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为（）元的汽车。A105950B129550C152950D19525022.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是_。A提供证券集中竞价交易的场所、设施B我国证券交易所不是法人C设立和解散由国务院决定D对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理 23.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是_。A可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B每天关心行情想赚短线差
10、价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失 24.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于_年。A5B10C15D20 25.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是_。A年龄越大，风险承受能力越强B教育程度越高，风险承受能力越低C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，
11、有多个符合题意） 1.投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（）。A现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上B现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法C马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点D马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架E均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法2.有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容
12、主要包括（）。A按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸B按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平C对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议D市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理3.市场风险内部模型的优点包括（）。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示B是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C有利于进行风险监测和管理D简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件4.收益
13、率曲线通常表现的形态包括（）。A正向收益率曲线B正态收益率曲线C垂直收益率曲线D水平收益率曲线E波动收益率曲线5.下列银行活动中，存在汇率风险的有（）。A为客户提供外汇即期交易B为客户提供外汇远期交易C为客户提供外汇期货交易D进行自营外汇交易E吸收外币存款6.公允价值的计量方式包括（）。A不可以直接使用可获得的市场价格B如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C直接使用名义价值D实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突7.下列属于商业银行产品线的是（）。A交易和销售B零售银行业务C公开市场业务D资产管理E贴现率8.目前
14、比较流行的高级计量法主要有（）。A内部衡量法B外部衡量法C损失分布法D记分卡E损失概率法9.法人信贷业务的流程环节包括（）。A信贷审查B信贷审批C贷款发放D贷后管理E信贷复核10.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略是（）。A改变企业文化B制定与业务战略目标配套的评估机制C建立良好的操作风险管理氛围D规避监管，在内部解决问题E商业银行内部追求盈利高于控制风险11.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。A总损失数额信息B损失的影响程度C损失事件发生的时间、发
15、生单位的信息D总损失中收回部分信息E损失事件发生的主要原因的描述信息12.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列属于引发操作风险的外部事件是（）。A洗钱B错误监控、报告C政治风险D违反用工法E自然灾害13.以下（）属于银行内部流程中的流程无效因素。A缺乏必要的流程B依赖手工录入C设计不完善D管理信息不准确E项目资金不足14.在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（）。A财会制度不完善B管理流程不清晰C财会系统建设存在缺陷D结算/支付系统延迟E文件/合同缺陷15.流动性风险是（）长期积聚、
16、恶化的综合作用结果。A信用风险B汇率风险C操作风险D战略风险E声誉风险16.下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（）。A有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持B按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之问变动、终止的量化标准C直接面对风险管理的各项要求D是基于会计核算的划分E维持良好的公共关系17.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。A商业银行内部有关风险水平B债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足C存款人提前兑付D所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升E所发行股票价格下跌18.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A关于
17、银行高比例不良资产的媒体报道B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C银行呆账收回率大幅减小D银行工作人员眼务态度恶劣E银行不能按时完成客户的兑现要求19.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是（）。A损失13亿B盈利13亿C资产负债结构变化D流动性增强E流动性下降20.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。A了解机构B准备风险为本的现场检查C对监管结果汇总报告D实施风
18、险为本的现场检查并确定评级E监管措施、效果评价和持续的非现场监测21.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括_。A战略风险B信用风险C流动性风险D操作风险E国家风险 22.关于个人客户的信用评分方法，论述正确的是_。A商业银行在对个人客户进行信用评分时，对所有客户群建立的信用评分模型是一致的，以达到统一的评分标准B尽管客户分类在个人信用评估模型的构建过程中优点非常明显，但在实际工作中，国内许多商业银行却并未采
19、取这种方法，主要原因是个人客户分类划分存在一定的难度C由于个人客户数量众多，历史信息的规律性强，因此主要采用基于历史数据统计的评分模型计量个人客户的信用风险D对个人客户进行分类划分的优点是可以通过建立针对性的分析模型，增强对整体客户群的违约预测能力E分类建模可以更有效地掌握不同客户的风险分布规律，更好地了解影响不同类型个人客户还款意愿与还款能力的差异因素 23.对于关联关系比较复杂的集团客户，授信时应当注意_。A统一识别标准，实施总量控制B掌握充分信息，避免过度授信C主办银行牵头，协调信贷业务D授信协议约定，关联交易必报E尽量少用保证，争取多用抵押 24.我国商业银行信息披露的要求包括_。A资产负债表B损益表C现金流量表D部分公司治理情况E部分风险管理情况 25.战略管理的基本假设是_。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D任何战略规划都不是无懈可击的E战略管理是企业经营的生命线