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1、第七章第七章 保险监管保险监管u 保险监管概述保险监管概述u 保险监管内容保险监管内容1第一节第一节 保险监管概述保险监管概述 保险监管的必要性保险监管的必要性 保险监管的方式保险监管的方式2 一、保险监管的必要性一、保险监管的必要性l政府对保险业监管的必要性在于保险经营的政府对保险业监管的必要性在于保险经营的特殊性。具体表现在：特殊性。具体表现在：（1）防止经营失败）防止经营失败 （2）防止不规范的经营和不当竞争）防止不规范的经营和不当竞争 （3）弥补行业自律的不足）弥补行业自律的不足3二、保险监管的方式二、保险监管的方式 1、公示管理、公示管理l是国家对保险业的实体不加以任何直接监管，而仅
2、是国家对保险业的实体不加以任何直接监管，而仅把保险业的资产负债、营业结果及其他有关事项予把保险业的资产负债、营业结果及其他有关事项予以公布。至于业务的实质及经营优劣由被保险人及以公布。至于业务的实质及经营优劣由被保险人及一般公众自己判断。一般公众自己判断。2、规范管理、规范管理l是由政府制定出一系列有关保险经营的法律、法规，是由政府制定出一系列有关保险经营的法律、法规，要求保险业共同遵守。要求保险业共同遵守。4 3、实体管理、实体管理l是指国家制定完善的保险监管规则，保险监管机是指国家制定完善的保险监管规则，保险监管机关根据法律规定和法律赋予的权力，对保险市场，关根据法律规定和法律赋予的权力，
3、对保险市场，尤其是保险企业进行全面有效的监督管理。尤其是保险企业进行全面有效的监督管理。5第二节第二节 保险监管内容保险监管内容v 保险组织监管保险组织监管v 保险业务经营监管保险业务经营监管v 保险财务监管保险财务监管6一、保险组织监管一、保险组织监管l政府对保险组织的监管是指对保险组织形式、保政府对保险组织的监管是指对保险组织形式、保险公司的设立、变更、保险公司管理人员等方面险公司的设立、变更、保险公司管理人员等方面的管理。的管理。（一）申请设立的许可（一）申请设立的许可 （二）组织形式的限制（二）组织形式的限制 （三）保险从业人员的资格认定（三）保险从业人员的资格认定 （四）保险中介人的
4、监管（四）保险中介人的监管 （五）停业清算监管（五）停业清算监管 （六）对外资保险企业的监管（六）对外资保险企业的监管7二、保险业务经营监管二、保险业务经营监管（一）经营范围的监管（一）经营范围的监管（二）保险条款的监管（二）保险条款的监管（三）保险费率的监管（三）保险费率的监管（四）其他经营规定（四）其他经营规定8三、保险财务监管三、保险财务监管（一）资本金的监管（一）资本金的监管（二）准备金的监管（二）准备金的监管（三）资金运用的监管（三）资金运用的监管（四）偿付能力的监管（四）偿付能力的监管v偿付能力：指保险公司的财务支付能力，即保偿付能力：指保险公司的财务支付能力，即保险公司用其所拥有
5、的全部资产能够支付其所有险公司用其所拥有的全部资产能够支付其所有到期的债务和承担未来责任的能力。到期的债务和承担未来责任的能力。9v偿付能力分为：偿付能力分为：实际偿付能力：指保险公司认可资产与负债的实际偿付能力：指保险公司认可资产与负债的差额。差额。最低偿付能力：指保险监管当局要求的偿付能最低偿付能力：指保险监管当局要求的偿付能力标准。力标准。v偿付能力监管是保险监管的核心。偿付能力监管是保险监管的核心。10v偿付能力监管的主要手段：偿付能力监管的主要手段：（1）注册资本）注册资本 （2）各种准备金）各种准备金 （3）自留保险费数额）自留保险费数额 （4）检查）检查（五）财务核算的监管（五）财务核算的监管11第七章第七章 思考题思考题 1、政府对保险业监管的必要性。、政府对保险业监管的必要性。2、试列举我国设立保险公司的条件。、试列举我国设立保险公司的条件。3、如何理解偿付能力监管是保险监管的核心。、如何理解偿付能力监管是保险监管的核心。12