保险理财与规划.ppt

《保险理财与规划.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险理财与规划.ppt（61页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。

1、保险理财与规划保险理财与规划讲授:刘刘 财财 富富 讲师 我们手里的财富是保持我们手里的财富是保持自由和幸福的一种工具自由和幸福的一种工具,我我们生活在一个财富迅速们生活在一个财富迅速 膨膨胀的时代胀的时代,每个人都在以自每个人都在以自己的方式创造并享受着财富、己的方式创造并享受着财富、个人生活的改善、自我价值个人生活的改善、自我价值的体现、社会效益的达成和的体现、社会效益的达成和人格魅力的展示人格魅力的展示,都在以一都在以一种创造财富的方式得以实现种创造财富的方式得以实现.可以肯定地说可以肯定地说,这个时代最这个时代最伟大的工作就是创造财富。伟大的工作就是创造财富。美联储前主席美联储前主席:

2、格林斯潘格林斯潘资本的本质资本的本质:逐利性逐利性 能够带来剩余价值的价值能够带来剩余价值的价值 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位一、一、“理财理财”概念概念1、社会经济发展与家庭理财的关系、社会经济发展与家庭理财的关系2、收支平衡、收支平衡人生财务安全的保证人生财务安全的保证 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位二、金融理财的作用二、金融理财的作用1、收支平衡、收支平衡 2、投资管理、投资管理3、风险防范、风险防范 4、退休保障、退休保障5、减轻税负、减轻税负 6、财产继承、财产继承 第一讲第一讲

3、 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位三、家庭理财的内容三、家庭理财的内容 1、家庭财务分析、家庭财务分析 2、退休规划、退休规划 3、居住规划、居住规划 4、教育规划、教育规划 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位三、家庭理财的内容三、家庭理财的内容 5、投资规划、投资规划 6、个人风险管理和保险规划、个人风险管理和保险规划 7、税收筹划、税收筹划 8、遗产规划、遗产规划 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位四、影响风险承受能力的因素四、影响风险承受能力的因素 1、年龄

4、、年龄 2、财富（力）水平、财富（力）水平 3、受教育程度、受教育程度 4、性别、性别 5、婚姻家庭状况、婚姻家庭状况 6、就业状况、就业状况 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位五、寿险对家庭的意义五、寿险对家庭的意义 1、小额资金付出防范大风险、小额资金付出防范大风险 2、做好家庭财务规划、做好家庭财务规划 3、保持家庭稳定与幸福、保持家庭稳定与幸福 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位六、人生需要的保险（单）六、人生需要的保险（单）1、意外保险单、意外保险单 2、大病医疗保单、大病医疗保单3、养老

5、保险单、养老保险单 4、人寿保单、人寿保单5、子女教育及意外保单、子女教育及意外保单 6、避税保单、避税保单 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位七、中国人对保险的认识七、中国人对保险的认识1、人人需要保险，为什么买者寥寥？、人人需要保险，为什么买者寥寥？2、保险为谁准备？、保险为谁准备？第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位八、储蓄保（寿）险与银行储蓄八、储蓄保（寿）险与银行储蓄 1、“储蓄保（寿）险储蓄保（寿）险”概念概念 2、储蓄寿险与银行储蓄的区别、储蓄寿险与银行储蓄的区别 第一讲第一讲 保险理财

6、规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位九、其它理财产品九、其它理财产品1、存款、存款 2、债券、债券 3、基金、基金 4、股票、股票5、期货、期货 6、外汇、外汇 7、收藏、收藏 8、房地产、房地产第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险一、保险购买的途径一、保险购买的途径1、保险公司的营业机构、保险公司的营业机构2、保险公司的个人代理人、保险公司的个人代理人3、保险兼业代理机构、保险兼业代理机构第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险一、保险购买的途径一、保险购买的途径4、保险专业代理机构、保险专业代理机构5、保险经纪公司、保

7、险经纪公司6、网上投保与电话投保、网上投保与电话投保2、保险公司的个人代理人、保险公司的个人代理人3、保险兼业代理机构、保险兼业代理机构第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险二、寿险营销员的重要性二、寿险营销员的重要性 1、寿险营销员的资格认证、寿险营销员的资格认证 2、寿险产品经营的需要、寿险产品经营的需要 3、寿险产品的无形性、寿险产品的无形性 4、寿险产品的非必需性、寿险产品的非必需性 5、寿险产品的滞后性、寿险产品的滞后性第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险三、寿险营销员的选择三、寿险营销员的选择 1、确认其寿险营销员资格、确认其寿险营

8、销员资格 （1）展业证书）展业证书 （2）寿险营销员的诚信记录）寿险营销员的诚信记录第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险三、寿险营销员的选择三、寿险营销员的选择 2、从业时间与态度、从业时间与态度 3、专业性考察、专业性考察 4、个人道德与品行、个人道德与品行第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险四、寿险营销员的四个忌讳四、寿险营销员的四个忌讳 1、用经济利益作引诱、用经济利益作引诱 2、急功近利、急功近利 3、虚夸或不实宣传、虚夸或不实宣传 4、诋毁其他营销员、诋毁其他营销员第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险五、投

9、保人注意事项五、投保人注意事项 1、诚信原则（帝王原则）、诚信原则（帝王原则）2、签字时躬亲力为、签字时躬亲力为第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险六、银行购买保险的好处六、银行购买保险的好处1、购买方便、购买方便2、缴费安全自由、缴费安全自由3、欺诈行为较少、欺诈行为较少4、产品选择余地大、产品选择余地大5、能获得、能获得“一站式一站式”服务服务第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险七、银行或代理公司购买应注意的问题七、银行或代理公司购买应注意的问题 1、银行不承担连带责任、银行不承担连带责任 2、代理公司不承担连带责任、代理公司不承担连带责

10、任第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险八、网上投保的好处八、网上投保的好处 1、产品价格更低、产品价格更低 2、购买时不受时空限制、购买时不受时空限制 3、能了解更多的保险信息、能了解更多的保险信息 4、能快捷了解新产品、能快捷了解新产品第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险九、网上购买保险的步骤九、网上购买保险的步骤 1、险种选择、险种选择 2、网上投保流程、网上投保流程第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十、网上投保应注意的问题十、网上投保应注意的问题 1、保单生效日期、保单生效日期2、受益人与个人信息的准确填写、

11、受益人与个人信息的准确填写3、保留保单号，应将投保情况告知家人、保留保单号，应将投保情况告知家人 2、网上投保流程、网上投保流程第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十一、电话投保之利弊十一、电话投保之利弊1、消费者能与保险公司直接沟通、消费者能与保险公司直接沟通2、解决了时空难题、解决了时空难题 3、不适于复杂险种、不适于复杂险种第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十二、电话购买保险时应注意的问题十二、电话购买保险时应注意的问题 1、应确认保险营销员或代理人、应确认保险营销员或代理人 2、应了解保险产品责任以及理赔细节、应了解保险产品责任以及

12、理赔细节 3、应了解付费方式、应了解付费方式第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十三、缴费方式的选择十三、缴费方式的选择 1、趸缴：一次性付清保费、趸缴：一次性付清保费 2、期缴：分期支付（年、季、月缴）、期缴：分期支付（年、季、月缴）3、趸缴与期缴的比较、趸缴与期缴的比较第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十四、十四、“犹豫期犹豫期”权利维护权利维护 1、“犹豫期犹豫期”：指投保人在收到合同后：指投保人在收到合同后十天内可将合同退还保险公司并撤回申请，但十天内可将合同退还保险公司并撤回申请，但需以投保人未发生保险事故及保险公司未给予需以投保

13、人未发生保险事故及保险公司未给予保险金为前提。保险金为前提。第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十四、十四、“犹豫期犹豫期”权利维护权利维护 2、“犹豫期犹豫期”是投保人了解保险产品及是投保人了解保险产品及维护自己权益的重要时期，如果投保人感觉该维护自己权益的重要时期，如果投保人感觉该保险产品不适合自己，应在此时期内退保。保险产品不适合自己，应在此时期内退保。第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十五、投保人的保险公司选择十五、投保人的保险公司选择 1、公司类型、公司类型 2、险种价格、险种价格 3、经营状况、经营状况 4、服务质量、服务质量第

14、二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十六、人寿保险购买时应注意的问题十六、人寿保险购买时应注意的问题 1、选择合法的寿险公司、选择合法的寿险公司 2、选择合格的代理人（营销员）、选择合格的代理人（营销员）3、小心非法公司的诈骗、小心非法公司的诈骗 4、从需要（财力）出发选择保险、从需要（财力）出发选择保险第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十六、人寿保险购买时应注意的问题十六、人寿保险购买时应注意的问题 5、明白保险责任和免除责任、明白保险责任和免除责任 6、知道相关利益人、知道相关利益人 7、以死亡为给付条件的合同应得到被保、以死亡为给付条件

15、的合同应得到被保险人的同意险人的同意 8、保单填写时应明确受益人、保单填写时应明确受益人第二讲第二讲 如何通过各种渠道购卖保险如何通过各种渠道购卖保险十六、人寿保险购买时应注意的问题十六、人寿保险购买时应注意的问题 9、保单填写时的诚信原则、保单填写时的诚信原则 10、所有签名不得代签、所有签名不得代签 11、应该索取正式发票、应该索取正式发票 12、应注意保单生效时间、应注意保单生效时间第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人一、寿险准备金一、寿险准备金 1、寿险责任准备金：指保险人为将来要发生的债、寿险责任准备金：指保险人为将来要发生的债务而提存的资金，积累生息的最终积累值，或者

16、说是保务而提存的资金，积累生息的最终积累值，或者说是保险人还没有履行保险责任的已收保险费。险人还没有履行保险责任的已收保险费。2、人寿保险的保费构成：纯保险费、人寿保险的保费构成：纯保险费+附加保险费附加保险费第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人二、保单现金价值二、保单现金价值 1、现金价值：指人寿保险的投保人在解约退保时、现金价值：指人寿保险的投保人在解约退保时由保险人向其支付的货币金额。由保险人向其支付的货币金额。2、现金价值来源于投保人早期超缴保费及所生利、现金价值来源于投保人早期超缴保费及所生利息之和。息之和。3、现金价值是投保人绝对享有的权利。、现金价值是投保人绝对享有

17、的权利。第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人三、两年内合同解除扣除部分费用的原因三、两年内合同解除扣除部分费用的原因 1、保险公司需支付保单佣金、保险公司需支付保单佣金 2、保险公司的保险营业费用、保险公司的保险营业费用 3、保险公司的风险保费、保险公司的风险保费第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人四、无力承担续保费时的办法四、无力承担续保费时的办法 1、办理减额减费手续、办理减额减费手续 2、办理减额缴清手续、办理减额缴清手续 3、减少保险责任、减少保险责任第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人四、无力承担续保费时的办法四、无力承担续保费时的办法 4、

18、自动垫交、自动垫交 5、利用复效期的规定、利用复效期的规定 6、解除保险合同、解除保险合同第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人五、投保人不轻易退保的原因五、投保人不轻易退保的原因 1、丧失原有保单的保障功能、丧失原有保单的保障功能 2、严重的现金损失、严重的现金损失 3、风险偷袭期的产生、风险偷袭期的产生 4、再次选择的潜在风险、再次选择的潜在风险第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人六、如何用好宽限期六、如何用好宽限期 1、宽限期：保险公司针对投保人在缴费时日到来时、宽限期：保险公司针对投保人在缴费时日到来时可能出现的现金紧张而特意设定了可能出现的现金紧张而特意设定

19、了60天的宽限缴费期。天的宽限缴费期。2、宽限期的设定，便于投保人在此期间内筹借保费。、宽限期的设定，便于投保人在此期间内筹借保费。3、投保人应在宽限期内缴足保费，避免保险权益的、投保人应在宽限期内缴足保费，避免保险权益的损失。损失。第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人七、效力恢复申请七、效力恢复申请 1、时效：宽限期过后的两年内、时效：宽限期过后的两年内 2、保险公司同意复效、保险公司同意复效 3、保险公司增加额外保费、保险公司增加额外保费 4、保险公司拒绝复效、保险公司拒绝复效第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人八、保险单融资办法八、保险单融资办法 1、可向银行

20、或保险公司申请贷款、可向银行或保险公司申请贷款 2、贷款期限较短（六个月或一年）、贷款期限较短（六个月或一年）3、不能按期归还可致保险合同失效、不能按期归还可致保险合同失效第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人九、保险金、保险费与保险金额九、保险金、保险费与保险金额 1、保险金：指人身保险中，保险事故发生后，保险、保险金：指人身保险中，保险事故发生后，保险公司根据保险合同的约定向被保险人或其受益人支付的一公司根据保险合同的约定向被保险人或其受益人支付的一定数额的现金定数额的现金(款项款项)。2、保险费：指投保人购买保险产品时向保险公司支、保险费：指投保人购买保险产品时向保险公司支付

21、的款项。付的款项。3、保险金额：指保险公司在一项保险产品中向投保、保险金额：指保险公司在一项保险产品中向投保人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十、保险合同中的免责条款十、保险合同中的免责条款 1、免责条款：指保险合同中保险人对某、免责条款：指保险合同中保险人对某些事故或损失不负赔偿或给付保险金的责任。些事故或损失不负赔偿或给付保险金的责任。2、除外责任条款、除外责任条款第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十、保险合同中的免责条款十、保险合同中的免责条款 3、免赔额（率）条款、免赔额（率）条

22、款 4、被保险人义务及违反义务的法律责任、被保险人义务及违反义务的法律责任 5、保险人有向投保人明确说明免责条款、保险人有向投保人明确说明免责条款的义务的义务.第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十一、投保人应重视免责条款十一、投保人应重视免责条款 1、注意保单上以醒目方式印制的免责条款、注意保单上以醒目方式印制的免责条款 2、掌握保险人明确免责条款的方式、掌握保险人明确免责条款的方式 3、投保人在免责条款上的签字权、投保人在免责条款上的签字权第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十二、投保人选择保险产品的注意事项十二、投保人选择保险产品的注意事项 1、认真阅读保险合

23、同全文、认真阅读保险合同全文 2、不明白之处应请营销员详尽解释、不明白之处应请营销员详尽解释 3、尽可能向保险公司索要书面解释材料、尽可能向保险公司索要书面解释材料第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十三、保险合同中可能的变更事项十三、保险合同中可能的变更事项 1、缴费方式的变更、缴费方式的变更 2、单位或住址的变更、单位或住址的变更 3、投保人变更、投保人变更第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十三、保险合同中可能的变更事项十三、保险合同中可能的变更事项 4、受益人变更、受益人变更 5、职业变更、职业变更 6、保险金额变更、保险金额变更第三讲第三讲 做一个合格的投

24、保人做一个合格的投保人十三、保险合同中可能的变更事项十三、保险合同中可能的变更事项 7、姓名或身份证号码变更、姓名或身份证号码变更 8、附加险变更、附加险变更 9、保险人与被保险人的不可变更、保险人与被保险人的不可变更第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十四、保险公司解除合同的条件十四、保险公司解除合同的条件 1、合同签订时，投保人不履行告知义务、合同签订时，投保人不履行告知义务 2、合同签订时，投保人过失未履行告知义务、合同签订时，投保人过失未履行告知义务 3、被保险人或受益人谎报事故、被保险人或受益人谎报事故第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十四、保险公司解除

25、合同的条件十四、保险公司解除合同的条件 4、投保人、被保险人或受益人故意制造事故、投保人、被保险人或受益人故意制造事故 5、投保人不履行缴费义务或效力中止时两年内、投保人不履行缴费义务或效力中止时两年内不作复效申请不作复效申请 6、投保人申报的被保险人的年龄虚假，不符保、投保人申报的被保险人的年龄虚假，不符保险公司的年龄限制险公司的年龄限制第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十四、保险公司解除合同的条件十四、保险公司解除合同的条件 1、合同签订时，投保人不履行告知义务、合同签订时，投保人不履行告知义务 2、合同签订时，投保人过失未履行告知义务、合同签订时，投保人过失未履行告知义务

26、 3、被保险人或受益人谎报事故、被保险人或受益人谎报事故第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十五、保险产品的类别十五、保险产品的类别 1、分红保险与不分红保险、分红保险与不分红保险 2、人寿、年金、意外与健康保险、人寿、年金、意外与健康保险 3、保障型、储蓄型与投资性保险、保障型、储蓄型与投资性保险第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十六、保险公司寿险核定时的考虑因素十六、保险公司寿险核定时的考虑因素 1、年龄、年龄 2、医疗风险因素、医疗风险因素 3、职业风险因素、职业风险因素第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十七、疑义利益解释原则十七、疑义利益解

27、释原则 1、投保人、被保险人或受益人与保险公司对保险、投保人、被保险人或受益人与保险公司对保险条款的理解不一致时采用条款的理解不一致时采用.2、法院或仲裁机构作有利于被保险人或受益人的、法院或仲裁机构作有利于被保险人或受益人的解释解释.3、条款含义不清或有多重理解时，应用此原则、条款含义不清或有多重理解时，应用此原则.第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十八、十八、“减额缴清减额缴清”条款的使用条款的使用 1、投保人意外事故后，无力缴纳保费、投保人意外事故后，无力缴纳保费 2、能够最大限度地享受保险收益、能够最大限度地享受保险收益第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人

28、十九、投保人利益维护十九、投保人利益维护 1、慎重选择保险公司及其营销员、慎重选择保险公司及其营销员 2、弄清全部保险条款、弄清全部保险条款 3、履行告知义务（诚信原则）、履行告知义务（诚信原则）第三讲第三讲 做一个合格的投保人做一个合格的投保人十九、投保人利益维护十九、投保人利益维护 4、签名时躬亲力为（自签）、签名时躬亲力为（自签）5、充分利用、充分利用“犹豫期犹豫期”6、索要和保存好一切正式票据、索要和保存好一切正式票据 第一讲第一讲 保险理财规划在家庭财保险理财规划在家庭财务规划中的地位务规划中的地位一、一、“理财理财”概念概念1、社会经济发展与家庭理财的关系、社会经济发展与家庭理财的关系2、收支平衡、收支平衡人生财务安全的保证人生财务安全的保证