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1、资金资金管理系统管理系统 企业的资金企业的资金主管主管正面临着正面临着极具极具挑战和竞争激烈的时代。挑战和竞争激烈的时代。受之前受之前全球金融危机全球金融危机的影响的影响，资金资金主管主管的的焦点焦点正正重新重新转移到转移到如何如何应对应对金融市场金融市场的波动的波动、优化现金流优化现金流、加强加强风险风险管理等管理等领域领域。考虑到考虑到资金资金管理管理不断变化的发展不断变化的发展以及以及资金资金主管主管越来越来越越复杂的复杂的职责职责定义定义，一个，一个自动化，全面自动化，全面且且实时实时的的资金管理系统资金管理系统已经已经成为有效开展资金管理成为有效开展资金管理日常工作并日常工作并同时同
2、时帮助驾驭帮助驾驭与之相应与之相应金融风金融风险险的的一个一个必不可少的必不可少的重要重要手段手段。本文阐述了选择一个有效资金管理系统的重要性，并概述资金管理系统发展的主要阶段、日趋完善的系统功能，以及选择和实施资金管理系统的最佳实践方法。为何为何资金资金管理系统如此重要管理系统如此重要?不久前发生的金融危机不但提升了资金管理的重要性，更引发了大量企业削减成本并控制支出。在这样的一个大环境下，有什么样的理由可以促使资金主管向公司管理高层提议采购通常并不便宜的资金管理系统呢？答案其实显而易见。提高现金透明度提高现金透明度 现金流不畅是引发企业内部资金风险的一个主要原因，因此资金部门必须要对公司的
3、现金状况有一个透明、准确且及时的信息把握能力。企业现金流量的准确信息能帮助公司财务管理人员有效地管理资金的流动性并进而提高资金收益。比如通过系统信息，资金主管可以比较不同银行的贷款利率，避免昂贵的借贷。风险管理的兴起风险管理的兴起 如今资金主管面对并需要管理的风险类型和深度远超过以往任何时候。一个良好的资金管理系统能提供广泛的风险预警和管理功能，帮助资金主管衡量并防范金融风险。除了提供具有风险预警的监控功能外，资金管理系统还可以提供情景分析和现金流影响模型的建模能力，从而为风险管理提供数量决策支持。虽然日常的电子表格也可以成为一个廉价和有效的短期解决方案，但简单依赖电子表格的企业将可能因为差劣
4、的现金管理而错过重要的风险提示并承受损失，因此拥有一个功能完善且强大的资金管理系统在今天显得更加不可或缺。最大限度地提升与最大限度地提升与银行的银行的关关系管理系管理 资金管理系统可以帮助企业整合与金融服务提供商的系统（如银行提供的电子平台），使企业能够延伸对于外部信息获取的能力（如和银行的系统对接从而进行实时的数据交换）。就目前趋势而言，整合企业资金管理系统与电子银行账户管理正变得日趋普遍，以便让资金主管集中管理整个组织的现金流和风险。更好的信息报告更好的信息报告 当涉及到信息报告时，资金管理系统为企业带来的优势就体现的特别明显。如当资金主管在使用电子表格或 ERP系统时，一个主要的困难往往
5、是难以获取实时、完整的信息，如应付账款和应收账款。一个良好的资金管理系统就提高现金透明度提高现金透明度风险管理的兴起风险管理的兴起银企关系管理银企关系管理更好的信息报告更好的信息报告提高效率提高效率草稿可以在合适的时间，为合适的人，提供正确的数据，从而改善内控，优化决策并减少开支。这种实时信息也能让资金主管在进行关键性决策时有更大的自由度。提高效率提高效率 就像任何其他系统，资金管理系统所带来的流程自动化，不但减少了日常大量简单重复的工作，消除了许多不必要的手工操作，同时又大大提高了准确性，工作效率和生产力。在公司集团内多个部门和多个用户的协同交互工作的情况下，资金管理系统可以规范、明确工作流
6、程，这意味着各个用户可以在定义的授权范围内获取自己需要的信息。主要的发展和功能的改善主要的发展和功能的改善 正当公司开始认识到有一个良好的资金管理系统所能带来的好处时，其功能也于过去两三年变得更丰富及更稳定。在过去数年影响较大的三种新的功能如下：1商业智能商业智能 由于经济环境日趋复杂多变，公司是否具备风险识别、管理和控制相应风险的能力对于公司未来的发展变得越来越重要。基于这一变化，公司对于资金部门在风险管控的作用有了更高的要求，资金部门不再是向以往一样只是简单地事后汇总各个部门上报的信息，而是要动态、实时地主动去获取与业务相关的信息内容（如采购，销售等等），并进行各种定量和定性的分析，从而为
7、各种日常决策提供有力支持。1.建立建立 SWIFT 连接连接 现在许多公司可以通过加入 Member Administered Closed User Group（MA-CUG），Standardized Corporate Environment（SCORE），Alliance Lite 等组织，或通过其它外包提供商加入 SWIFT 组织。通过这种连接安排，公司的资金部门可以及时、准确的了解到公司的实时现金状况，从而为改善现金的透明度和准确性提供条件。此外，通过建立与 SWIFT 连接是，公司也可以减少在交易数据信息获取上对银行的依赖，从而从某种意义上增加选择合作银行的自由度。2.应用应用
8、SaaS 技术技术 毫不奇怪在今天的市场上，software-as-a-service（SaaS）的解决方案已日趋成为许多公司首选的技术，这主要是因为它提供了一个成本较低的环境，且几乎不需要占用、消耗内部的 IT 资源，同时可以为服务提供商进行主动监测。在 SaaS 的运行模式下，维护所有数据的工作由服务提供方负责，最终用户可以随时随地通过互联网连接到应用系统。供应商将负责管理数据，硬件，性能，安全，灾难恢复，并积极监督所有输入和输出系统的数据。这大大地降低了企业在日常系统维护上的运营负担。草稿选择一个选择一个建立建立新的现金管理系统新的现金管理系统 在选择实施新的资金管理系统之前，公司必须评
9、估、审核该系统是否可以有效地整合到公司目前现有的系统环境中并且符合公司在资金系统管理上的发展战略。决定系统环境应该是采用自上而下的而非是自下而上的策略。一旦确定了资金发展战略，公司就可以开始启动资金管理系统的选择过程。通常需要考虑的因素包括 5 个方面，即功能性，可扩展性，灵活性，实施，及服务水平。功能功能 企业需要系统具备何种功能。要清楚哪些功能是必须，哪些是“最好有”的。评估其工作流程和监控工具，判断是否具备有效地监控数据流和系统状况的能力。可可扩展扩展性性 企业业务会否会在未来几年得到快速扩张？系统是否有能力应对用户和交易数量快速增长，且仍然表现良好？系统扩张导致的成本增加如何计算，例如
10、对许可证和相关费用的影响？灵活性灵活性 确定需要系统具备多大的灵活性和客户定制能力，因为通常越灵活的系统，就越需要更多时间去实施，并且后续维护成本高昂。实施实施 注重实施团队和方法 如果公司选择采用一个特定的供应商，通常会发现该供应商大多提供他们自己的顾问团队，这也意味着公司未来在系统方面的改动将被动的捆绑于该供应商，并受制于其解决意愿和能力。寻找是否有独立的顾问公司能够提供系统升级等的服务，以减少公司对单一供应商的依赖，提高在市场上的竞争力。服务水平服务水平 考虑供应商售后服务和其服务范围。在签署购买合同之前，必须得到合适的服务范围协议。当选择一个资金管理系统时，许多资金主管都要面对这样一个
11、选择：即是依赖由第三方供应商提供的解决方案或是选择建立公司自己的内部系统。前者的主要优点包括对公司 IT 部门影响相对较少，同时系统实施成功性相对较高。目前，市场上有很多功能各异的资金管理系统，以满足公司的不同需要。对于需要如金融工具交易，现金管理，风险管理和安全性的企业，可以选择一些重量级系统如 SunGard，IT2，和华尔街系统等。但这一方案也有其弱点，主要表现在，系统定制的灵活性不够，很多系统是基于国外的行业经验和客户使用习惯开发，对国内用户的需求照顾不足。除了选择一个由第三方供应商解决方案以外，一些公司可能更愿意建立自己的内部系统。除了更能从实际需求出发满足日常工作需要之外，安全问题
12、也是导致资金主管选择采用开放内部系统的一个常见原因。对于一些公司来说，对资料的完全控制以减少被黑客攻击的可能性，同时也可以避免公司资料被第三方扣押的顾虑。其它对于采取何种方式建立资金管理系统的考虑因素包括预算限制，以及公司的规模和组织构架。草稿在选择了正确的资金管理系统后，就到了整个过程的最后阶段-实施。为了确保项目的顺利实施，需要考虑以下几个方面。总结总结 资金管理系统的实施通常是需要公司作出相当的时间承诺，只有这样才能通过系统顺利的实施来最终帮助公司改善、优化资金管理的流程。系统实施成功的关键因素包括供应商，客户，和银行之间足够的沟通、对项目计划的承诺、积极监测项目进展、记录并仔细测试每个
13、实施周期中的实施项目等。只有基于这样的实施策略，资金系统才能为企业在日常资金管理工作中获取更高的透明度、创建优化的资金管理流程、并显著改善企业内控制度。高层管理人员高层管理人员的支持的支持资源分配资源分配项目规划和治项目规划和治理理沟通沟通，测试和，测试和审查审查 公司高层的支持是任何项目成功的关键 清楚地传达项目的商业理念和其益处 从一开始就要确保项目的连续性 分配及指定项目资源，如项目经理和 IT资源等 必须提供充足的必要资源如资金和人力资源，以确保项目的顺利实施 前期规划是实施资金管理系统的关键 项目的管理应受到适当的监管，并在项目的各个阶段都应提供项目细节给所有的利益相关者 项目团队与各方清晰的沟通和协调是成功的关键因素 项目经理应确保所有的利益相关者都对该项目的总体状况有清晰的了解 测试系统和审查结果，以确保实现了预期的目标 草稿