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1、年金险基础知识2019前言授课对象：新人课程目的：使新人了解什么是年金险，购买年金险的意义是什么？以及年金险的特点、作用、优势；避免拿年金和投资理财做比较。最后是“福玺年金”、“一生挚爱”产品基础知识学习。2018全球经济不确定风险 2018年，全球地缘政治风险上升，贸易保护主义抬头，贸易争端持续升级，世界贸易贸易规则体系受到挑战和威胁。全球经济增长不确定性增加。2019年5月10日，美方将对2000亿美元中国输美商品加征的关税从10%上调至25%。2019年5月13日，国务院关税税则委员会发布国务院关税税则委员会关于对原产于美国的部分进口商品提高加征关税税率的公告。对未来经济形势最好的判断也
2、许就是不确定2018全球经济不确定风险2018年“十一”前后，多地楼盘大幅降价，地产巨头高呼“活下去”。楼市前景陷入不确定。十月，受外围市场暴跌影响，沪指跌破“熔断底”，破净股数量刷新历史新高，市场“磨底”路漫漫。42天内，共有108家P2P平台爆雷，相当于每天爆雷2.6家。很多人或将面临“血本无归”的结局。人民币汇率震荡，境外投资面临资本管制。国人对于优质教育、医疗、养老资源的追求是确定的对于保障现有财富安全，和稳健增值的需求是确定的如何解决家庭财务收入稳健增长？如何实现企业基业长青长盛不衰？善守者，藏于九地之下。善攻者，动于九天之上。故能自保而全胜也。孙子兵法攻守兼备，方为致胜之道合理配置
3、，资产昌盛绵延销售流程的本质就是：先诊断，后销售。合理诊断客户资产结构状况，并引导客户做出正确的资产配置，是销售年金产品的最佳方式年金险的意义年金险的作用*年金险目录年金险定义及分类01年金险定义及分类一、年金险概述年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。终身年金保险是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。终身年金保险在年金领取人生存期间定期给付的年
4、金，即只有被保险人生存才可以按期领取年金。终身年金定期年金保险是指在合同规定的期限内，被保险人如果生存，保险人按期给付约定的年金额；若期限届满或被保险人在约定的期限内死亡，则保险人停止给付(以两者先发生的日期为准)。定期年金联合年金保险是指被保险人有两个或两个以上且年金给付持续到最后一个人死亡为止的年金保险。联合年金一、年金险概述按给付保险金的限期不同，分为三种：02年金险的意义二、年金险的意义年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相
5、同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。03年金险的作用三、年金险的作用1、半强制储蓄 当前我们日常生活的支出是很大的，特别是结婚之后，孩子的抚养教育费、家庭的日常用品开支、房贷、车贷等等。若是在一线城市生活的，日常的消费支出会更多。每一份年金保险即可强制储蓄，让钱留下来，不至于花光光。2、资产隔离 举个例子：李小姐是一个私营企业主。开的公司收益不错，可她担心企业一旦发生财务危机会对自己家庭的资产会发生不好的而影响，想让企业资产与自己的家庭资产隔离开来，那么此
6、时她除了适合选择终身寿险产品来达成目标之外，年金保险也是适合选择的。保险也是金融工具，保险金是有避税和避债的功能的。3、保单贷款 第一，和别的贷款方式相比，保单贷款手续十分简便。通常只要投保人把有效的保单、身份证原件带上就可以办理了，抵押物之类的评估是不需要的。第二，保险的保障功能、给付功能、分红是继续享有的，不受贷款的影响。三、年金险的特点1、年金保险可以由确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。3、
7、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提前责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。1、操作性强投保之后只需按时缴费、无需打理，对于不喜欢操心打理资金的人群来说，既方便又有一定收益，缴费之后的事情就全权由保险公司去完成。2、回报明确根据自己退休后每月希望可以从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的缴费期限和额度。到了月底时间后即可每月领钱。3、强制储蓄功能对于一些年轻人购买保险，可以帮助他们养成长期坚持储蓄养老金的习惯，这样可以做到专款专用。投保具有
8、分红功能的保险，其附带的增值作用具有一定程度上抵御通过膨胀的风险。年金险的优点04*年金险*年金险福玺年金*年金一生挚爱*年金四、*年金险福玺年金年金每年领 万能再增值祝寿金返还 高额免体检每年享分红 保障选择多投保年龄7天-60岁保障期至80岁交费期趸交、3年、5年、10年、15年、20年（投保年龄+交费期60）交费周期趸交、年交、半年交、季交、月交最低保费要求趸交、3年交、5年交、10年交，趸交/年交/半年交10000元季交/月交2000元15年交、20年交年交/半年交5000元季交/月交1000元四、*年金险福玺年金【身故保险金身故保险金】若被保险人身故，我们将向本合同的身故保险金受益人
9、给付下列两项金额中的较大者，同时本合同效力终止：（1）被保险人身故时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费扣除按照已领取的祝寿金之后的余额；（2）本合同在被保险人身故时的现金价值【年金年金】【祝寿金祝寿金】自本合同生效后的第5个保险单周年日起（含），若被保险人仍生存，我们将于每个保险单周年日按照当时本合同基本保险金额的10%向生存金受益人给付年金，直至被保险人身故或本合同满期（以较早者为准）。自被保险人年满62周岁后的首个保险单周年日起（含），我们将于每满2年的保险单周年日，按照当时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费（不包括其附加合同的保险费）的10%向生存金受益人给付祝寿金，直至被保险人
10、身故或本合同满期（以较早者为准）。四、*年金险福玺年金四、*年金险福玺年金领年金所有交费期，从第5年起，每年固定领取保额的10%，直到80岁或身故享分红每年根据公司的经营成果，享受现金分红免体检福玺年金不累计寿险保额，不会因为保额过高触发体检祝寿金保费保证返还，自62岁起，每两年分别返还保费的10%作为祝寿金，直至身故或期满再增值年金、祝寿金、红利可以选择自动进入万能二次累积，保证利率2%保障多提供涵盖重疾、疾病、意外、豁免等保障的多种附加险，让保障计划更完善福玺2.0年金第5年 年金 每年10%保额62岁 64岁 。80岁保费10%每年享受分红红利、生存金可以选择进入“汇福锁”万能账户进行二
11、次累积祝寿金身故金：Max（保费，现金价值）身故金：Max（保费-已领祝寿金，现金价值）保费10%保费10%保费10%保费10%保费10%保费10%保费10%保费10%保费10%四、*年金险福玺年金四、*年金险福玺年金附加险搭配规则MFC1附加轻症疾病保险B款至65岁MFC3附加轻症疾病保险B款至80岁1.择一投保，保额不超过10万元。2.主险交费年期为趸交、3年交、5年交时不可附加。MI48*附加乐安惠住院医疗补偿保险主险交费年期为趸交时不可附加。MM01*附加个人意外伤害保险主险交费年期为趸交时不可附加。MM20*附加个人综合意外伤害保险MJ06附加住院津贴医疗至80岁MJ07附加住院津贴
12、医疗保险B款至65岁1.择一投保，主险交费年期为趸交时不可附加。2.主险每5,000元保费，最高可投保1个单位的附加住院津贴产品。MFC9*附加永康C款豁免保险费疾病保险第二被保险人险种。仅在投保人和第一被保险人不是同一人时可购买，且第二被保险人须为投保人。主险交费年期为趸交时不可附加。福玺可选附加险及规则 保单年度交费期间1234512%38%2%2%512%2%2%2%2%1020%5%2%2%2%1528%5%5%2%2%2033%5%5%2%2%四、*年金险福玺年金福玺年金佣金率*年金险福玺年金*年金一生挚爱*年金快速给付 高额给付在第五，第六个保单周年日分别给付所交保费的16%，作为
13、特别生存金万能助力 自由领取可以自由选择将特别生存金、年金、祝寿金、红利自动转入如意锁万能账户，实现二次累积，并可以根据需求自由领取（如果前五年领取，会收取一定的手续费）保费保证 安全稳健可以选择在65/70/75岁保单周年日其中之一领取100%所交保费，作为祝寿金，领取后合同继续有效保证领取 终身受益从第五个保单周年日，每年领取年金，直至终身，在领取过祝寿金后，年金承诺至少保证领取至99岁1234四、*年金险一生挚爱四、*年金险一生挚爱投保年龄：7天-25岁交费年期：3年、5年、10年最低保费：10000元体检系数：无守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流爱之初见特别生存保险金 自合同生
14、效后的第5个及第6个保险单周年日被保险人仍生存，我们将于第5个及第6个保险单周年日按照当时合同基本保险金额对应的累计已付保险费的16%（不包括其附加合同的保险费）给付特别生存保险金。更加快速四、*年金险一生挚爱守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流爱之祝福祝寿金 合同祝寿金领取日为被保险人到达祝寿金领取年龄后的首个保险单周年日。合同祝寿金领取年龄分为65周岁、70周岁和75周岁三档，由投保人在投保时与我们约定其中一档并在保险单中载明。被保险人到达祝寿金领取年龄后的首个保险单周年日仍生存，我们将于该保险单周年日按照当时合同基本保险金额对应的累计已付保险费（不包括其附加合同的保险费）给付一次祝
15、寿金。更多保证四、*年金险一生挚爱守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流爱之守护年金 自合同生效后的第5个保险单周年日起（含），我们将于每个保险单周年日按照基本保险金额给付年金。年金保证领取期自被保险人祝寿金领取日起（含）至被保险人年满99周岁后的首个保险单周年日止（含）。若被保险人在年金保证领取期内身故，我们将向身故受益人一次性给付保证领取期内尚未领取的年金总额。更加长久四、*年金险一生挚爱守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流爱之礼物保单红利 在本合同有效期内，我们每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况，确定红利分配方案，相当于送给孩子一份额外的惊喜更多惊喜四、*年金险一生
16、挚爱守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流爱之心意如意锁 可以选择搭配如意锁万能账户，将生存金，红利二次累积，并根据需要领取教育金，婚嫁金，每年的领取金额不受限制更加灵活四、*年金险一生挚爱身故金若被保险人于祝寿金领取日前（不含）身故，我们将向合同的身故保险金受益人给付下列两项金额中的较大者，同时合同效力终止：（1）被保险人身故时合同基本保险金额对应的累计已付保险费；（2）合同在被保险人身故时的现金价值若被保险人于祝寿金领取日后（含）身故，我们不再给付身故保险金守护一生 挚爱久久，为孩子创造终身的现金流四、*年金险一生挚爱产品形态概览从第5年起，每年领取年金至终身第5年、第6年给付已交保费
17、16%给付已交保费100%65岁/70岁/75岁99岁被保人身故保费或现价的较大者保证领取期被保人身故一次性给付保证领取期内尚未领取的年金总额红利四、*年金险一生挚爱附加险搭配规则MFC1附加轻症疾病保险B款至65岁MFC3附加轻症疾病保险B款至80岁1.择一投保，保额不超过10万元。2.主险交费年期为趸交、3年交、5年交时不可附加。MI48*附加乐安惠住院医疗补偿保险主险交费年期为趸交时不可附加。MM01*附加个人意外伤害保险主险交费年期为趸交时不可附加。MM20*附加个人综合意外伤害保险MJ06附加住院津贴医疗至80岁MJ07附加住院津贴医疗保险B款至65岁1.择一投保，主险交费年期为趸交
18、时不可附加。2.主险每5,000元保费，最高可投保1个单位的附加住院津贴产品。MF02*附加豁免保险费疾病保险主险交费年期为趸交、3年交、5年交时不可附加。MFC9*附加永康C款豁免保险费疾病保险第二被保险人险种。仅在投保人和第一被保险人不是同一人时可购买，且第二被保险人须为投保人。主险交费年期为趸交时不可附加。SE01*汇福锁年金保险（万能型）SC13*如意锁终身寿险（万能型）择一投保四、*年金险一生挚爱可选附加险及规则 保单年度交费期间123456+12.0%-38.0%2.0%2.0%-512.0%2.0%2.0%2.0%2.0%-1020.0%5.0%2.0%2.0%2.0%0%四、*
19、年金险一生挚爱一生挚爱佣金率产品案例：王先生30岁，每年将0岁孩子的压岁钱和自己的一部分资金投入进行一生挚爱综合计划，一生挚爱3万10年交（65岁版），合计投入30万险种名称基本保额年交保费交费期间保险期间一生挚爱（65岁）36303000010年至99周岁如意锁1趸交终身四、*年金险一生挚爱孩子18岁-21岁，每年领取3万，解决了孩子大学基本教育金的问题。孩子30岁，一次领取30万，作为孩子婚嫁金或者父母自己的养老金。孩子65岁-80岁，每年可领取12万作为个人养老金补充，最后尚有余额，福荫三代。父母以身作则，从小建立孩子良好的理财习惯，奠定财商基础，培养未来的巴菲特。一生挚爱计划您可以拥有：年交3万，总投入30万第五个保单周年日领取27630元第六个保单周年日领取32430元以后每年3630元，直至终身65岁领取30万，领取后进入年金保证领取期 期间享受分红所有生存金和红利可以进如意锁复利累积，历史结算利率4%。（注：以上保单利益测算是基于公司假定中等红利演示；进入如意锁后按照公司假定中等结算利率测算，仅供参考，不作为未来保单的实际数额）四、*年金险一生挚爱年金险基础知识、少儿年金、养老年金、销售 逻辑、销售话术等系列课程制作中。THANKS2019