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1、贸易融资与企业供应链融资解决方案全球贸易增长情况全球贸易增长情况v全球贸易总额的年均增长率为全球贸易总额的年均增长率为8.5%,8.5%,每十年翻一番每十年翻一番v中国贸易总额占全球贸易总额的中国贸易总额占全球贸易总额的7%7%，83-0583-05时期的年均增长率为时期的年均增长率为17%17%，2002-20052002-2005年的平年的平均增长率已达到均增长率已达到32%32%v到到20062006年中国的贸易顺差预计将会达到年中国的贸易顺差预计将会达到13201320亿美元亿美元v1010亿美元亿美元vSource:IFS,IMF,Haver Analytics,and Citigr
2、oup estimate年均增长率年均增长率 (83-05)(83-05)8.5%8.5%8.5%8.5%17.2%17.2%（83-0583-05）31.8%(02-05)31.8%(02-05)销售销售谈判谈判结算支付结算支付方式谈判方式谈判收到收到订单订单安排安排贸易结构贸易结构安排资金安排资金financing寄送寄送发票发票寄送贸易寄送贸易相关单据相关单据发货发货收款收款取得相关取得相关数据数据管理管理应收账款应收账款采购采购谈判谈判结算支付结算支付方式谈判方式谈判下订单下订单安排安排贸易结构贸易结构收货收货收到收到发票发票更新应付帐更新应付帐款日记账款日记账收到贸易收到贸易相关单据
3、相关单据安排资金安排资金funding付款付款对账对账贸易流贸易流 TRADE CYCLETRADE CYCLE进口商（买方）进口商（买方）出口商（卖方）出口商（卖方）贸易融资业务定义v根据根据巴塞尔协议巴塞尔协议（20042004年年6 6月版本）的定义，贸易融资月版本）的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作为等资产的融资。对于这种融资：借款人除商品销售收入作
4、为还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。这种融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的融资的风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。Trade Finance is attractive to Banks!Trade
5、Finance is attractive to Banks!Short Term 期限较短，一般180天以内Self Liquidating 自偿性，有稳定还款来源Secured 安全，可控制货权Small 一般金额较小但大量Specific 具有特定用途，即单一贸易活动 Selective 可选择性，银行一般掌握主动权贸易融资业务的优越性贸易融资业务的优越性v安全性期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相吻合（自偿性），便于监控和管理从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，信用证方式下银行（开证行）作为担保从进口角度看，可以根据信托收据，向企业
6、收款，结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制，对银行起到一中担保作用从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一步流通转让贸易融资业务的优越性贸易融资业务的优越性v流动性一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成贸易融资业务的优越性贸易融资业务的优越性v盈利性贸易融资与贸易结算不可分割，银行除收取利差，还可收取各种结算手续费、结售汇业务差价以及外汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务的收益水平贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。什么是企业
7、的什么是企业的？供应链是指围绕核心企业，通过信息流、物料流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户联成一个整体的功能网链结构模式。（摘自863/CIMS资助课题“供应链管理”）现代企业竞争的目标现代企业竞争的目标 现代企业竞争的手段现代企业竞争的手段追求利润最大化追求利润最大化企业供应链管理企业供应链管理 实现竞争手段的实现竞争手段的最有效方法最有效方法降低企业成本降低企业成本提高服务效率及质量提高服务效率及质量原材料供应商原材料供应商生产制造商生产制造商 原材料原材料 付款付款 货物货物 付
8、款付款银行银行ABC A-A-原材料供应商：生产原材料并将产品供应给生产厂商原材料供应商：生产原材料并将产品供应给生产厂商 货物货物 付款付款D 最终消费者最终消费者B-B-生产制造商：将原材料加工制造成成品并进行销售生产制造商：将原材料加工制造成成品并进行销售 C-C-货物经销商：从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者货物经销商：从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者D-D-最终消费者：从经销商那里购买商品并进行消费最终消费者：从经销商那里购买商品并进行消费 货物经销商货物经销商什么是企业的什么是企业的？供应链管理是对供应链中的物流、信息流、资金流进行合理地计划、组织、协调及控制
9、。通过贸易伙伴间的密切合作，使物流费用、数据处理费用和组织费用达到最小，并且在最短的时间内以最低的成本为客户提供最大的价值和最好的服务。企业的供应链管理企业的供应链管理供应商和合供应商和合供应商和合供应商和合作伙伴关系作伙伴关系作伙伴关系作伙伴关系管理管理管理管理运输、库存、运输、库存、运输、库存、运输、库存、包装等物流管包装等物流管包装等物流管包装等物流管理理理理企业内部与企企业内部与企企业内部与企企业内部与企业之间物料供业之间物料供业之间物料供业之间物料供应与需求管理应与需求管理应与需求管理应与需求管理供应链交互供应链交互供应链交互供应链交互信息管理信息管理信息管理信息管理供应链产品供应链
10、产品供应链产品供应链产品需求预测和需求预测和需求预测和需求预测和计划计划计划计划企业间资金企业间资金企业间资金企业间资金流管理流管理流管理流管理物流、信息流、资金流物流、信息流、资金流供应链管理的特点及趋势？供应链管理的特点及趋势？以功能管理为主以流程管理为主以产品管理为主以客户关系管理为主以交易管理为主以供应链关系管理为主国外先进经验CASE 1PC制造商设备供应商设备供应商最终消费者最终消费者PC制造商制造商信息平台和网络信息平台和网络发货发货/运输运输需求信息需求信息国外先进经验CASE 2物流企业物流企业物流企业数据通信网络数据通信网络客客 户户金融融资金融融资 供应商供应商 采购商采
11、购商供供 应应 采采 购购供应链中供应商和采购商的交易结算模式供应链中供应商和采购商的交易结算模式 供供应商和采商和采购商之商之间进行交易的一般行交易的一般结算模式算模式 -国内：国内：现金、商业汇票、国内信用证现金、商业汇票、国内信用证 -国际：国际：电汇（电汇（T/TT/T）、付款交单（）、付款交单（D/PD/P）、承兑交）、承兑交 单（单（D/AD/A）、信用证（）、信用证（L/CL/C）国内结算模式与产品比较国内结算模式与产品比较 先款后货 定金/预付款 货到款清 现金 延期付款 商业汇票（商票/银票）国内信用证 国内保理不利有利对采购商对供应商有利不利产产 品品财务费用财务费用信用度
12、信用度额度申请额度申请其他条件其他条件现 金/贷 款5.58%短贷利息 /需要担保商业承兑汇票7元/本工本费一般低于银票/企业资质优良银行承兑汇票0.05%手续费附加银行信用需要担保/保证金国内信用证0.15%开证费附加银行信用需要担保/保证金国内保理短贷利息+管理费附加银行信用需要交易对手资质国际结算模式与产品比较国际结算模式与产品比较 预付款 T/T 即期付款 T/T 付款交单D/P 即期L/C 远期即付 假远期L/C 远期付款 承兑交单D/A，L/C T/T，保理不利有利对采购商对供应商有利不利产产 品品财务费用财务费用信用度信用度额度申请额度申请其他条件其他条件电汇 T/T0.1%汇款
13、费商业信用，一般低于托收和信用证/付款交单D/P0.1%手续费商业信用，一般低于信用证/承兑交单D/A0.1%手续费商业信用，一般低于信用证/国际信用证0.15%开证费附加银行信用需要担保/保证金国际保理LIBOR+BP管理费附加银行信用需要交易对手资质供应链中角色地位与结算模式分析供应链中角色地位与结算模式分析 结算模式很大程度上取决于贸易双方的资信实力和谈判地位结算模式很大程度上取决于贸易双方的资信实力和谈判地位供应商强势供应商强势1）可要求支付预付款或定金，以现金形式支付2）可要求对方开立银行承兑汇票或信用证，附加银行信用采购商强势采购商强势1）可要求进行赊销，货到付款2）可要求进行延期
14、付款3）可开立商业承兑汇票，以商业信用为主 供应商供应商 采购商采购商供供 应应 采采 购购供应链中角色地位与供应链管理供应链中角色地位与供应链管理强势供应商强势供应商/采购商采购商通过自身的较强信用为上下游企业争取融资条件弱势供应商弱势供应商/采购商采购商通过依附强势上下游企业的供应链获得业务机会和银行支持 供应商供应商 采购商采购商供供 应应 采采 购购生产经营中：生产经营中：生产经营中：生产经营中：融资难！融资难！融资难！融资难！仓管难！仓管难！仓管难！仓管难！产能难以扩大！产能难以扩大！产能难以扩大！产能难以扩大！原料采购中：原料采购中：原料采购中：原料采购中：资金不足！资金不足！资金
15、不足！资金不足！没有谈判地没有谈判地没有谈判地没有谈判地位！位！位！位！产品销售：产品销售：产品销售：产品销售：帐务不清晰！帐务不清晰！帐务不清晰！帐务不清晰！帐款难催收！帐款难催收！帐款难催收！帐款难催收！难回笼！难回笼！难回笼！难回笼！竞标中：竞标中：竞标中：竞标中：业主对我不了解业主对我不了解业主对我不了解业主对我不了解!不放心不放心不放心不放心!不信任不信任不信任不信任!银行在企业供应链管理中的作用银行在企业供应链管理中的作用提供周转资金支持提供周转资金支持提供便利结算工具提供便利结算工具提供上下游企业组合服务提供上下游企业组合服务提供财务成本节省方案提供财务成本节省方案企业供应链融资
16、解决方案企业供应链融资解决方案存货周转存货周转存货周转存货周转支持支持支持支持 账款回收账款回收账款回收账款回收支持支持支持支持 信用服务信用服务信用服务信用服务支持支持支持支持采购支付采购支付采购支付采购支付支持支持支持支持为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率 为您的企业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企
17、业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案工程承包信工程承包信工程承包信工程承包信用支持方案用支持方案用支持方案用支持
18、方案 船舶出口船舶出口船舶出口船舶出口服务方案服务方案服务方案服务方案 区内企业贸区内企业贸区内企业贸区内企业贸易融资方案易融资方案易融资方案易融资方案 供应商供应商供应商供应商支持方案支持方案支持方案支持方案 采购商采购商采购商采购商支持方案支持方案支持方案支持方案 在线账款在线账款在线账款在线账款管理方案管理方案管理方案管理方案 企业供应链融企业供应链融企业供应链融企业供应链融资解决方案资解决方案资解决方案资解决方案 企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案 采购商支持方案是我行专业为作为采购商的采购商支持方案是我行专业为作为采购商的您提供的，解决您与您的供应商在采购过程中您提供的，解
19、决您与您的供应商在采购过程中各种问题的银行支持方案。各种问题的银行支持方案。我们的方案从紧密您与上游供应商的角度出我们的方案从紧密您与上游供应商的角度出发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，巩固与供应商合作关系，帮您降低交易成本，巩固与供应商合作关系，帮您降低交易成本，创造双赢。创造双赢。采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案降低您的财务成本，减少您降低您的财务成本，减少您 的资金占用的资金占用费用节省支持费用节省支持银行承兑汇票开立、商业承兑汇票保贴等银行承兑汇票开立、商业
20、承兑汇票保贴等国内保理、国际保理服务、买方信贷、仓单或动产质押等国内保理、国际保理服务、买方信贷、仓单或动产质押等银票大票换小票、进口押汇等银票大票换小票、进口押汇等国内和国际信用证开立、信用证项下议付、打包贷款融资等国内和国际信用证开立、信用证项下议付、打包贷款融资等提高您的商业信用，提高您提高您的商业信用，提高您 的议价能力的议价能力信用增级支持信用增级支持提升您的谈判地位，规避您提升您的谈判地位，规避您 的采购风险的采购风险风险规避支持风险规避支持优化您的付款条件，统筹您优化您的付款条件，统筹您 的资金安的资金安排排灵活付款支持灵活付款支持方案的特点采购商支持方案采购商支持方案采购商支持
21、方案采购商支持方案针对性产品方案为您扩大采购优势合作型业务模式为您提供增值服务稳定供应链关系为您创造更大价值供应商经销商/采购商经销商/制造商/采购商原材料付款货物付款SPDBABCA 供应商供应商B 采购商采购商采购商支持方案采购商支持方案 是我行重点为B（采购商）提供的，解决其与A（供应商）在贸易往来中各种问题的银行支持方案 采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案v采购商支持方案的目标客户采购商支持方案的目标客户 属于中心采购厂商地位 具有较多采购渠道（国际/国内）具有较强采购能力且有稳定上游的意愿v目标客户举例目标客户举例 采购大宗原材料的较大型生产制造企业 行业技术领
22、先并具有一定市场占有率的OEM企业 国内/国际较大型连锁零售企业 采购商支持方案的目标客户？（Who Is B？）采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商采购商支持服务项下的产品功能组合及比较客户面产产 品品采购商采购商 B 获益获益供应商供应商A获益获益信用增级信用增级风险规避风险规避费用节省费用节省灵活付款灵活付款短期贷款/及时收款银行承兑汇票附加银行信用/手续费0.05%可延期付款银票贴现，盘活资金商业承兑汇票/工本费7元/本可延期付款商票贴现，盘活资金商业承兑汇票保贴附加银行信用/工本费和保贴费可延期付款保证贴现，简化手续国内/国际进口保理附加银行（进口保理商）信
23、用/省却开证费可延期付款应收帐款融资，盘活资金国内/国际信用证附加银行信用规避交易对手履约风险/有有选择的延期付款信用证融资，盘活资金信用证进口押汇/资金融通，盘活付款资金信用证融资，盘活资金大票换小票（银票质押换开银票）附加银行信用/0.05%手续费无需其他担保即可完成支付银票贴现，盘活资金动产质押（仓单质押）/资金融通，盘活付款资金促进供货iii采购商采购商支持服务项下的产品功能组合及比较银行面产产 品品授信条件授信条件风险权重风险权重/转换系转换系数数银行收益银行收益拨备拨备短期贷款符合我行授信政策，一般需要提供相应担保100%（除有风险缓释担保）5.58%利息收入贷款金额1%银行承兑汇
24、票同短贷，100%保证金除外100%0.05%手续费及保证金存款规模敞口金额1%商业承兑汇票保贴客户资质优良，我行目标或大型客户，其他同短贷保贴：0保贴商票贴现100%0-0.05%保贴费用及衍生贴现利息收入贴现金额1%国内/国际进口保理一般低于短贷授信条件；回购保理低于买断保理授信条件100%国内：短贷利率国际：LIBOR+BP保理金额1%国内/国际信用证同短贷，100%保证金除外20%开证费用及保证金存款规模敞口金额1%信用证进口押汇同短贷100%国内：短贷利率国际：LIBOR+BP押汇金额1%大票换小票（银票质押换开银票）视同低授信风险业务具有风险缓释作用的质押100%0.05%手续费及
25、保证金存款规模敞口金额1%动产质押（仓单质押）短贷条件基础上满足货物及仓储的要求100%5.14%利息收入贷款金额1%iii供应商货物/商品SPDB付 款案例背景：B是国内一家著名的大型家电生产企业，建立了全球采购中心，所有的商品和货物都由这个中心完成采购并负责配送，B的供应商包括国内和国外，其中A1刚刚与B建立业务关系，A2与B的往来关系则维系了多年，A3是国外的一家小型供应商，A4供应的产品在市场上供不应求，对B较强势。我们如何为B设计服务方案？供应商B国内国内A1国内国内A2 经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付 款货物/商品采购商案例及组合产品供应商货物/商品S
26、PDB付 款B-A1供应商（国内供应商资质弱或供应商（国内供应商资质弱或B对其不了解）对其不了解）B可能的业务需求：1、规避交易对手的履约风险 2、降低自身的财务费用 3、灵活自身的付款条件 供应商B国内国内A1国内国内A2 经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付 款货物/商品案例分析 step1商业承兑汇票保贴（满足需求商业承兑汇票保贴（满足需求1+2）-以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；-省去开立银票需缴纳的费用和保证金；-以自身信用为供应商提供便利融资条件，稳定上游。费用：7元/本工本费和保贴费银行承兑汇票（满足需求银行承兑汇票（满足需求2）-灵活付款条件
27、，可延期付款；-附加银行信用，票据流通性较强；-财务费用低廉 费用：0.05%开票手续费相应产品及组合：相应产品及组合：国内保理（满足需求国内保理（满足需求1+2）-买方发起，为上游供应商提供便利融资条件；-获得优惠付款条件，减轻财务压力；-靠公司信誉和良好财务表现获得授信，条件宽松；费用：0费用动产动产/仓单质押（满足需求仓单质押（满足需求3）-拓宽融资渠道；-便利担保落实；费用：短贷利息 相应产品及组合：相应产品及组合：供应商货物/商品SPDB付 款B-A2供应商（国内供应商资质强或供应商（国内供应商资质强或B对其了解）对其了解）B可能的业务需求：1、稳定业务关系，提升谈判地位 2、降低财
28、务费用 3、扩大采购能力 供应商B国内国内A1国内国内A2 经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付 款货物/商品案例分析 step2国内信用证（满足需求国内信用证（满足需求1+3）-付款以单证相符为前提，规避对手（供应商）履约风险；-付款方式灵活，适合分批付款；-可申请减免保证金，降低采购商财务费用；费用：0.15%开证费商业承兑汇票（满足需求商业承兑汇票（满足需求2）-以采购商的资信开立；-财务费用低廉 费用：7元/本工本费银票质押换开银票（满足需求银票质押换开银票（满足需求2+3）-操作简便，灵活付款 -无需额外担保，无缝付款连接 费用：0.05%开票手续费 相应产品
29、及组合：相应产品及组合：供应商货物/商品SPDB付 款B-A3供应商（国外供应商资质弱或供应商（国外供应商资质弱或B对其不了解）对其不了解）B超市可能的业务需求：1、规避交易对手的履约风险 2、降低自身的财务费用 3、灵活自身的付款条件 供应商B国内国内A1国内国内A2 经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付 款货物/商品案例分析 step3电汇电汇T/T（满足需求（满足需求1+2+3）-付款方式灵活；-降低采购商财务费用；费用：0.1%手续费 RMB501250进口保理（满足需求进口保理（满足需求1+2+3）-附加银行信用，企业信用增级 -采用赊销方式进口，既可节省开证
30、等银行费用，又可以降低营运资金占用 -对帐、到期提醒等账务管理增值服务，简化应付账款管理 -基于银行信用为企业提供资金融通和信用担保，有助于中心厂商与出口商建立长期 稳定、互惠互利的贸易伙伴关系。费用：0 相应产品及组合：相应产品及组合：供应商货物/商品SPDB付 款B-A4供应商（国外供应商资质强或供应商（国外供应商资质强或B对其了解）对其了解）B超市可能的业务需求：1、稳定业务关系，提升谈判地位 2、降低财务费用 3、扩大采购能力 供应商B国内国内A1国内国内A2 经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付 款货物/商品案例分析 step4国际信用证（满足需求国际信用证（
31、满足需求1）-付款以单证相符为前提，规避对手（供应商）履约风险；-付款方式灵活，适合分批付款；-可申请减免保证金，降低采购商财务费用；费用：0.15%开证费即期信用证进口押汇（满足需求即期信用证进口押汇（满足需求3）-减免保证金开证项下的融资方式，操作简便 -即期信用证与进口押汇结合使用，等同远期信用证融资 费用：LIBOR+BP 相应产品及组合：相应产品及组合：中心厂商（采购商）模式中心厂商（采购商）模式 银行借由实力采购商的资信和实力，由采购商发起或授予其额度，使供应商可以共 享额度及服务的模式。中心采购商模式特点中心采购商模式特点 采购商资质及实力较强 一家采购商面对多家供应商（一对多）
32、以采购商信用（买方发起）为供应商提供增值服务中心采购商模式产品中心采购商模式产品 商业承兑汇票保贴：商业承兑汇票保贴：以采购商资信授予保贴额度以采购商资信授予保贴额度在保贴额度内给与供应商保证贴现在保贴额度内给与供应商保证贴现 国内国内/国际保理：国际保理：以采购商资信发起并授予保理额度以采购商资信发起并授予保理额度在保理额度内给与供应商应收账款的融资在保理额度内给与供应商应收账款的融资采购商支持方案采购商支持方案中心厂商（采购商）模式及产品中心厂商（采购商）模式及产品 供应商支持方案是我行专业为作为供应商的供应商支持方案是我行专业为作为供应商的您提供的，解决您与您的采购商在销售过程中您提供的
33、，解决您与您的采购商在销售过程中各种问题的银行支持方案。各种问题的银行支持方案。我们的方案从紧密您与下游采购商的角度出我们的方案从紧密您与下游采购商的角度出发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，为您和您的采购商巩固合作关系，降低交易成为您和您的采购商巩固合作关系，降低交易成本，创造双赢。本，创造双赢。供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案扩大您的融资渠道，促进您的货扩大您的融资渠道，促进您的货物销售物销售存货周转支持存货周转支持以协议付息票据贴现产品为您提供财务费用分摊方案以
34、协议付息票据贴现产品为您提供财务费用分摊方案动产质押等短期资金融通服务、法人按揭分期付款产品等动产质押等短期资金融通服务、法人按揭分期付款产品等预付型银票贴现、福费廷、信用证出口押汇、国内和国际保理等预付型银票贴现、福费廷、信用证出口押汇、国内和国际保理等改善您的账款管理，规避您的改善您的账款管理，规避您的收款风险收款风险账款回收支持账款回收支持 降低您的财务成本，提高降低您的财务成本，提高您的盈利能力您的盈利能力费用分摊支持费用分摊支持方案的特点供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案针对性产品方案为您扩大销售优势合作型业务模式为您提供增值服务稳定供应链关系为您创造更大价值供
35、应商经销商/采购商经销商/制造商/采购商原材料付款货物付款SPDBABCB 供应商供应商C 采购商采购商供应商支持方案供应商支持方案 是我行重点为B（供应商）提供的，解决其与C（采购商）在贸易往来中各种问题的银行支持方案 供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案v供应商支持方案的目标客户供应商支持方案的目标客户 具有一定的产供销实力 具有较高的经销代理资质 具有广泛的供销渠道和网络 供应货物/商品适销对路 v目标客户举例目标客户举例 大型生产制造厂商 大型消费品供应企业 大型汽车、电子、家电、原材料等经销企业 供应商支持方案的目标客户？（Who Is B？）供应商支持方案供应商
36、支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商供应商支持服务项下的产品功能组合及比较客户面产产 品品供应商获益供应商获益采购商获益采购商获益费用分摊费用分摊账款回收账款回收盘活存货盘活存货协议（买方）付息票据贴现减少利息支付获得贴现融资款项/扩大业务机会、提高谈判地位预付型银票贴现/快速获得贴现融资款项/国内信用证议付/获得融资款项扩大业务机会、提高谈判地位福费廷/避免追索的应收账款融资/延期付款、扩大业务机会国内/国际出口保理/应收账款融资/应收帐款融资，盘活资金法人按揭/扩大采购商采购能力，加速账款回收扩大采购商采购能力，加速存货周转拓宽融资渠道，扩大采购能力信用证出口押汇/获得融资款项/信用
37、证融资，盘活资金信用证打包贷款/获得融资款项/信用证融资，盘活资金动产（仓单）质押/扩大融资渠道，加速存货周转拓宽融资渠道，扩大购能力iii供应商供应商支持服务项下的产品功能组合及比较银行面产产 品品授信条件授信条件风险权重风险权重银行收益银行收益拨备拨备协议（买方）付息票据贴现银票贴现不占用客户授信额度，视同低授信风险业务商票：100%T=4M 银贴：20%贴现利息收入贴现金额1%预付型银票贴现先占用客户授信额度，后占用承兑行授信额度，客户额度授信条件同短贷T=4M银票：20%贴现利息收入贴现金额1%国内信用证议付基本同短贷100%短贷利息收入+0.1%手续费议付金额1%福费廷基本同短贷10
38、0%LIBOR+BP包买金额1%国内/国际出口保理资信调查及贸易背景调查100%短贷利率融资金额1%法人按揭同短贷100%贷款利息收入贷款金额1%信用证打包贷款基本同短贷100%LIBOR+BP打包金额1%信用证出口押汇视同低授信风险业务100%LIBOR+BP押汇金额1%动产（仓单）质押短贷条件基础上满足货物及仓储的要求100%贷款利息收入贷款金额1%iii案例背景：B是国内一家大型钢材生产厂商，经销商以国内为主，但也有几家长期合作的国外经销商，关系稳定。我们如何为F钢铁生产厂商设计服务方案？经销商货物/商品SPDB付 款 经销商B国内国内C1国内国内C2 经销商/制造商/采购商经销商国外国
39、外C3国外国外C4经销商付 款货物/商品供应商案例及组合产品采购商货物/商品SPDB付 款B钢厂钢厂 C1采购商（国内采购商资质弱或采购商（国内采购商资质弱或B对其不了解）对其不了解）B钢厂可能的业务需求：1、规避应收账款收款风险 2、降低自身的财务费用 3、灵活资金安排 采购商B国内国内C1国内国内C2 经销商/制造商/采购商采购商国外国外C3国外国外C4采购商付 款货物/商品案例分析 step1协议（买方）付息票据贴现（满足需求协议（买方）付息票据贴现（满足需求2+3）-由采购商支付部分或全部票据贴现利息，降低财务费用 -票据融资，提前获得应收帐款 -凭自身实力及资信与银行商议贴现利率价格
40、 费用：票据应付利息-买方付息金额国内信用证议付（满足需求国内信用证议付（满足需求1+3）-规避采购商履约风险；-信用证融资，提前获得应收帐款 费用：短贷利息+0.1%手续费国内保理（满足需求国内保理（满足需求2+3）-应收帐款管理及融资 -授信条件较为宽松 费用：短贷利率+管理费 我行的收益中国内保理我行的收益中国内保理国内信用证议付国内信用证议付协议付息票据贴现，其中银票贴现风险资本协议付息票据贴现，其中银票贴现风险资本占比较低，可重点推国内保理和协议（买方）付息银票贴现产品占比较低，可重点推国内保理和协议（买方）付息银票贴现产品相应产品及组合：相应产品及组合：采购商货物/商品SPDB付
41、款B钢厂钢厂 C2采购商（国内采购商资质强或采购商（国内采购商资质强或B对其了解）对其了解）B钢厂可能的业务需求：1、稳定业务关系，提升谈判地位 2、促进存货周转 3、加快资金回笼 采购商B国内国内C1国内国内C2 经销商/制造商/采购商采购商国外国外C3国外国外C4采购商付 款货物/商品案例分析 step2法人按揭（满足需求法人按揭（满足需求2+3）-凭借供应商资质为采购商争取融资资格，并提供担保或回购 -稳定下游，提升谈判地位 -促进货物销售 费用：贷款利息保兑仓保兑仓/厂商银三方协议（满足需求厂商银三方协议（满足需求1+2+3）-以供应商B的资信对采购商C2的采购能力提供担保或对货物进行
42、回购 -加速存货周转，促进销售 -银行承兑汇票保障收款风险，并可融资获得提前汇款 费用：短贷利息相应产品及组合：相应产品及组合：采购商货物/商品SPDB付 款B钢厂钢厂 C3采购商（国外采购商资质弱或采购商（国外采购商资质弱或B对其不了解）对其不了解）B钢厂可能的业务需求：1、规避应收账款收款风险 2、锁定汇率风险 3、灵活资金安排 采购商B国内国内C1国内国内C2 经销商/制造商/采购商采购商国外国外C3国外国外C4采购商付 款货物/商品案例分析 step3信用证出口押汇（满足需求信用证出口押汇（满足需求2+3）-提前获得融资款项，加快资金周转 -锁定结汇汇率风险，归避汇率风险，节约财务费用
43、 -简化融资手续 费用：LIBOR+BP福费廷（满足需求福费廷（满足需求1+2+3）-无追索的应收帐款买断，规避收款风险 -固定利率,排除利率上升或汇率波动导致的风险 -低风险业务，不占企业授信额度，无需提供担保 费用：LIBOR+BP 从风险资本占用及风险与收益配比角度考虑，建议重点推介福费廷业务从风险资本占用及风险与收益配比角度考虑，建议重点推介福费廷业务相应产品及组合：相应产品及组合：采购商货物/商品SPDB付 款B钢厂钢厂 C4采购商（国外采购商资质强或采购商（国外采购商资质强或B对其了解）对其了解）B钢厂可能的业务需求：1、及时回收账款 2、提升谈判能力 3、促进货物销售 采购商B国
44、内国内C1国内国内C2 经销商/制造商/采购商采购商国外国外C3国外国外C4采购商付 款货物/商品案例分析 step4国际保理（满足需求国际保理（满足需求1+2+3）-为供应商提供O/A、D/A的优惠付款条件，提升谈判地位 -免除资信调查、帐务管理和账款追收手续，降低成本支出 -免除制单工作并简化手续 -加速资金回笼，扩大产销 费用：LIBOR+BP+手续费收入 考略到保理业务自身及其对采购商的延伸业务收益，考略到保理业务自身及其对采购商的延伸业务收益，建议重点推介建议重点推介相应产品及组合：相应产品及组合：中心厂商（供应商）模式中心厂商（供应商）模式 银行借由实力供应商的资信和实力，由供应商
45、发起业务或授予其额度，使采购商可以共享额度及服务的模式。中心供应商模式特点中心供应商模式特点 供应商资质及实力较强 一家供应商面对多家采购商（一对多）以供应商信用（卖方发起）为采购商提供增值服务中心供应商模式产品中心供应商模式产品 法人按揭（卖方发起）：法人按揭（卖方发起）：由供应商对采购商的责任进行担保或承担回购由供应商对采购商的责任进行担保或承担回购 保兑仓（厂商银三方协议）：保兑仓（厂商银三方协议）：由供应商对采购商的责任进行担保或对货物进行回购由供应商对采购商的责任进行担保或对货物进行回购供应商支持方案供应商支持方案中心厂商（供应商）模式及产品中心厂商（供应商）模式及产品 在在线线账账
46、款款管管理理方方案案是是我我行行以以国国内内首首创创的的电电子子化化、网网络络化化保保理理业业务务系系统统和和网网上上银银行行系系统统为为平平台台，为为您您提提供供实实时时在在线线的的国国内内外外应应收收账账款款管管理理、融融资资、催催收收、坏坏帐帐担担保保等等全全面面服服务务的金融方案。的金融方案。在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案国际保理服务：国际保理服务：国际保理服务：国际保理服务：出口保理出口保理 进口保理进口保理 出口商业发票出口商业发票贴现等贴现等国内保理服务：国内保理服务：国内综合保理国内综合保理 商业发票贴现商业发票贴现在线账款管理方案在线账款管理
47、方案在线账款管理方案在线账款管理方案方案的特点在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案领先专业的系统支持优质高效的账款管理安全及时的坏账担保便利快捷的资金融通在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案在线账款管理方案对企业的好处帐款管理功能网上业务处理实时查询功能企业企业 区区内内企企业业贸贸易易融融资资方方案案是是我我行行特特别别为为国国内内保保税税区区和和出出口口加加工工区区企企业业度度身身定定制制的的崭崭新新业业务务方方案案。无无论论您您的的贸贸易易结结算算方方式式是是信信用用证证（L/CL/C）、托托收收（CollectionCollection）还还是是
48、赊赊销销（Open Open AccountAccount），都都可可以以通通过过我我行行提提供供的的专专业业配配套套产产品品、专专项项配配套套政政策策和和专专用用配配套套流流程程而而获获得得及及时时和和充充足足的的金金融支持和产品服务。融支持和产品服务。区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案为您提供：为您提供：为您提供：为您提供：灵活齐全的产品组合服务灵活齐全的产品组合服务灵活齐全的产品组合服务灵活齐全的产品组合服务 加工企业供应链融资服务加工企业供应链融资服务加工企业供应链融资服务加工企业供应链融资服务 贸易代理商融资服务贸易代理商融资服务贸易代理
49、商融资服务贸易代理商融资服务 税费网上担保服务税费网上担保服务税费网上担保服务税费网上担保服务区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资方案区内企业贸易融资区内企业贸易融资区内企业贸易融资区内企业贸易融资方案方案方案方案为为为为国内保税区国内保税区国内保税区国内保税区、出口加工区出口加工区出口加工区出口加工区企业企业企业企业度身定制度身定制度身定制度身定制基于海关、税务、外汇的基于海关、税务、外汇的基于海关、税务、外汇的基于海关、税务、外汇的 监管特点提供更具针对监管特点提供更具针对监管特点提供更具针对监管特点提供更具针对性的贸易融资组合方案性的贸易融资组合方
50、案性的贸易融资组合方案性的贸易融资组合方案 船舶出口服务方案是我行在总结为我国大型船舶出口服务方案是我行在总结为我国大型船舶出口项目提供信贷支持的经验基础上，为船舶出口项目提供信贷支持的经验基础上，为船舶生产型企业、代理船舶出口的贸易类客户船舶生产型企业、代理船舶出口的贸易类客户量身定制的整体服务方案。量身定制的整体服务方案。船舶出口服务方案船舶出口服务方案船舶出口服务方案船舶出口服务方案 信用增级组合产品信用增级组合产品信用增级组合产品信用增级组合产品：预付款保函预付款保函 履约保函履约保函 资金融通组合产品：资金融通组合产品：资金融通组合产品：资金融通组合产品：进出口银行买方信贷进出口银行