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1、进出口过程中银行贸易业务第1页/共21页进口贸易融资开证额度进口押汇提货担保信托收据汇出汇款项下融资第2页/共21页开证额度业务 是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。开证额度普通开证额度一次性开证额度第3页/共21页申请书审核和开立信用证 为进口商提供的服务 银行根据进口商的申请书审核其资信状况、经营状况、内部管理、财务状况以及以往的业务记录，确定对该进口商的授信额度总数。当进口商使用授信额度开立信用证时，银行的授信额度相应减少，信用证执行完毕时，即
2、单到付款时，授信额度相应恢复。银行根据协议规定的授信额度，实行余额控制。第4页/共21页进口押汇业务分类 开证行在收到信用证项下单据时，开证申请人要求为其垫付货款，日后由开证申请人归还款项的一种短期资金融通 代收行凭包括物权单据在内的进口代收单据为抵押，向进口商提供抵押的一种融资性垫款。第5页/共21页进口信用证押汇优势融资手续相对简便可提前办外汇结汇,规避汇率风险增加出口商现金流加快资金周转第6页/共21页进口信用证押汇业务流程信贷审查企业申请银行受理办理手续签订合同托收收汇清偿贷款第7页/共21页进口押汇的注意事项1.进口押汇款应专款专用，不能结成人民币使用，只能用于履行信用证（或托收）项
3、下的对外付款。2.进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天。3.进口押汇占用授信额度，须逐笔申请，逐笔使用。4.押汇比例、押汇期限等根据实际情况与银行协商后决定。5.进口代收押汇因风险较大，一般有办理限制，仅适用于D/P。6.银行还应注意押汇后的管理。第8页/共21页信贷业务案例案例内容黄海公司于某年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押
4、房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。第9页/共21页事件过程黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，1该公司实力较弱，公司净资产很少，基本是空架子。(2)该公司系个人承包经营，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。(3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。(4)公私产权不明(5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。
5、6)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。第10页/共21页案例评析在本案例中，造成B银行这500万贷款损失的原因(1)该笔贷款从一开始就严重违反了B银行的信贷操作程序和信贷管理规定，即上一级不得批准下一级否定的贷款。(2)借款人不符合银行市场准入条件。(3)借款人挪用贷款，短贷长用造成风险 (4)担保方式存在重大缺陷。该笔贷款名义上是用房产抵押，但抵押人没有取得抵押房产的合法产权 第11页/共21页提货担保 概念：当进口信用证或跟单托收向下的货物早于运输单据抵达港口时，银行向进口商出具的、由银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的、代替提单先行提
6、货的书面担保。优势：把握市场先机，减少资金占压；及时提货第12页/共21页业务流程出口商进口地银行（开证行）进口商出口地银行 船公司（或其他承运人）1.发货2.交单3.交单但晚于货物到达7.以正本提单换回提货保单6.提货8.退回信托收据5.出具提货担保4.提出申请对进口商进行审查，确信其为该笔货物的收货人，同时可要求进口商提供担保或缴纳保证金或抵押品，确定货物在信用证项下且货值相符后出具提货担保书第13页/共21页4.赔 偿 责 任限制性退换责任保证付款责任赔偿责任第14页/共21页信托收据进口商以信托方式向银行借出全套商业单据时出具的，同意将自己货物的所有权转让给银行的书面担保文件。银行是信
7、托人，代表委托人掌握物权；进口商是被信托人或受托人，代表信托人处理单据。理论上，信托收据是进口商与开证行或代收行之间关于物权处理的一种契约，但由于其融资风险较大，因此通常不单独使用，而是在进口融资业务中，银行从法律上保证其对货物的所有权，作为防范风险的一种手段而使用。第15页/共21页信托收据的业务流程委托人代收行托收行付款人销售合同1.出运货物2.托收申请书及跟单汇票3.回执11.贷记托收款项人委托人账户5.提示单据及汇票要求承兑6.将已承兑汇票和信托收据交代收行7.交单8.到期日期提示汇票和信托收据要求付款9.付款4.托收指示书及跟单汇票10.汇交收妥款项第16页/共21页信托收据的注意事
8、项1.信托收据须逐笔申请。2.跟单托收项下，信托收据多用于远期付款交单方式，不适用于承兑交单进口代收单据。3.借出单据后，应加强对货物存仓、保险、销售、收款、直到赎回信托收据等一系列的监控手段，决不能放任自流，否则将造成“钱货两空”。4.必须熟悉当地的法律。第17页/共21页汇出汇款项下融资业务概念：货到付款结算方式下，进口商已收妥货物需对外付款时，汇出行（进口地银行）根据进口商申请，并凭其提供的有效凭证及商业单据先行对外支付，从而向进口商提供的一种短期资金融通。优势：提高信用程度；优化资金管理第18页/共21页注意事项 1.办理该项业务须符合外汇管理局“货到付款”购汇/用汇资格、条件等有关管理规定。2.专项融资，款项只能用于特定贸易项下的直接对外付款，不能结汇（兑换）成人民币使用 3.融资期限一般与进口货物专卖的期限相匹配，原则上不超过90天。4.汇出汇款项下融资应占用该企业（进口商）的流动资金贷款的额度。第19页/共21页进口商进口地银行出口地银行1.提出融资申请2.签订融资协议4.还款3.到期支付货款汇出汇款项下融资的业务流程第20页/共21页感谢您的观看！第21页/共21页