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1、经济生活第二轮专题经济生活第二轮专题投资和融资投资和融资高三政治备课组高三政治备课组2016.3本单元考查重点之三：投资与融资投资与融资我们常说我们常说“消费、投资、出口是拉动经济增长的三驾马车消费、投资、出口是拉动经济增长的三驾马车”，这里的，这里的“投资投资”，是指社会生产能力的新增加，如形成新，是指社会生产能力的新增加，如形成新的机器、厂房、设备。而买卖二手的机器、厂房、设备自然的机器、厂房、设备。而买卖二手的机器、厂房、设备自然就不属于什么投资，因为它没有为社会带来新的生产能力，就不属于什么投资，因为它没有为社会带来新的生产能力，只是社会已有生产能力的重新配置而已。只是社会已有生产能力
2、的重新配置而已。尽管我们许多人平时都是把买房视为消费，但在尽管我们许多人平时都是把买房视为消费，但在“三驾马车三驾马车”中，居民购买、建造新住宅也被列入投资，而不是消费，中，居民购买、建造新住宅也被列入投资，而不是消费，这是全世界国民经济核算的统计惯例。这是全世界国民经济核算的统计惯例。“买卖二手房在三驾马车中属于哪一项买卖二手房在三驾马车中属于哪一项?”，正确答案是啥，正确答案是啥也不是，既不是消费，也不是投资，理由很简单，因为它只也不是，既不是消费，也不是投资，理由很简单，因为它只是存量的重新转移，而不是新增价值。是存量的重新转移，而不是新增价值。“买卖上海深圳股票交易所的股票不属于买卖上
3、海深圳股票交易所的股票不属于“三驾马车三驾马车”所说所说的投资行为的投资行为”，它是投资学与微观经济学意义上的，而不是，它是投资学与微观经济学意义上的，而不是宏观经济学意义上的，它是指一切追求价值增值的行为，主宏观经济学意义上的，它是指一切追求价值增值的行为，主要包括物质资本投资、人力资本投资、金融资本投资。要包括物质资本投资、人力资本投资、金融资本投资。本单元考查重点之三：投资与融资投资、理财、融资的区别投资、理财、融资的区别投资与理财是两个既有区别又有联系的观念，金融、微观经济学所说的投资与理财是两个既有区别又有联系的观念，金融、微观经济学所说的投资是指一种追求价值增值的现象，而理财不仅包
4、括追求价值增值，还投资是指一种追求价值增值的现象，而理财不仅包括追求价值增值，还包括追求保值、避免损失。因此，理财的范围要更大。典型意义上的保包括追求保值、避免损失。因此，理财的范围要更大。典型意义上的保险不是什么投资，但属于理财，其目的就是规避风险。（在规定期限内、险不是什么投资，但属于理财，其目的就是规避风险。（在规定期限内、没有出险的情况下，有的险种不但没有保值增值，反而连投保金也荡然没有出险的情况下，有的险种不但没有保值增值，反而连投保金也荡然无存）。无存）。融资是指当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。间融资是指当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。间接融
5、资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等。活动，如企业向银行、信托公司进行融资等。(1)(1)重要渠道：重要渠道：银银行行贷贷款、股票、款、股票、债债券等多种筹券等多种筹资资方式。方式。(2)(2)作用：作用：对对提高提高资资金使用效率，促金使用效率，促进进企企业业改革与改革与发发展，具有重要的意展，具有重要的意义义。本单元考查重点之三：投资与融资储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票商业
6、保商业保险险区别区别性质性质储蓄存款储蓄存款债务证书债务证书股份凭证股份凭证合同约合同约定定收益方式收益方式存款利息存款利息债券利息债券利息股息、红股息、红利；股票利；股票差价差价保险金保险金风险性风险性最小最小国国债债较较小小；金金融融债债券券中等；企业债券较大。中等；企业债券较大。最大最大较小较小流通性流通性活活期期强强，定期较差定期较差国国债债较较强强；金金融融债债券券中等；企业债券较弱。中等；企业债券较弱。很强很强较弱较弱联系联系 都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产。都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产。关于科学投资理财的分析和判断关于科学投资
7、理财的分析和判断近年来，居民收入不断增长，居民投资活跃，股近年来，居民收入不断增长，居民投资活跃，股票市场低迷，黄金、国债投资旺盛。同时中小企票市场低迷，黄金、国债投资旺盛。同时中小企业又面临融资困难等现象。如何引导居民科学合业又面临融资困难等现象。如何引导居民科学合理投资，规范民间资本市场，解决中小企业融资理投资，规范民间资本市场，解决中小企业融资困难等成为社会热点，也必将成为高考考查的重困难等成为社会热点，也必将成为高考考查的重点。点。学生备考时要注意以下两点：学生备考时要注意以下两点：第一，把握各种投资方式之间的相关性：第一，把握各种投资方式之间的相关性：(1)储蓄存款利率会影响债券利率
8、。如果储蓄存款储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。样才能显示债券在收益上的优势地位。(2)储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下跌。价格一般会下跌。第二，要注重理财知识的运用。结合具体事例，计算存款储蓄，第二，要注重理财知识的运用。结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方
9、式的收益；分析存贷款利购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益；分析存贷款利率的调整对居民投资理财收益的影响；结合生活中居民具体的率的调整对居民投资理财收益的影响；结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系；根据各投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系；根据各种投资方式的特点，结合探究情景，制定投资理财方案并说明种投资方式的特点，结合探究情景，制定投资理财方案并说明理由。理由。口诀记忆：投资股票高风险，不断建立和发展。股票本是口诀记忆：投资股票高风险，不断建立和发展。股票本是一凭证，流通买卖有特性。债务证书有债券，还本付息不简单。一凭证，流通买卖有特性。债务证书
10、有债券，还本付息不简单。风险利率成正比，要买哪种全由你。商业保险讲自愿，依法设风险利率成正比，要买哪种全由你。商业保险讲自愿，依法设立才能干。人身财产全能保，简直好得不得了。立才能干。人身财产全能保，简直好得不得了。正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性分散性(1)流通性流通性(变现性变现性)。现金是理财上的。现金是理财上的“万能工具万能工具”，一，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。(2)收益性收益性(增值性增值性)。在进行投资时，最关键的是最大获。在进行投资时，最关键的
11、是最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。长来定。(3)风险性风险性(安全性安全性)。让钱流向安全、低风险的地方。在。让钱流向安全、低风险的地方。在投资时，安全性是首要考虑的因素。投资时，安全性是首要考虑的因素。(4)分散性。分散性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即不要，即不要将你的资金投在一个地方，分散性是化解风险的最好将你的资金投在一个地方，分散性是化解风险的最好办法。办法。特别提醒：特别提醒：1、投资收益
12、都来源于生产企业利润的转让，是生产出来的，而不是流通出来的。2、我国企业在国外上市，是在国外资本市场融资，而不是对外投资。3、股票在资本市场运行的需求曲线与一般商品不同。金融改革和人民币入篮金融改革和人民币入篮SDR1、利率市场化、利率市场化2、防范金融风险，意味着金融部门的杠杆率、防范金融风险，意味着金融部门的杠杆率缓慢上升。依法加强融资管理，严厉打击缓慢上升。依法加强融资管理，严厉打击非法融资和股票等资本市场的弄虚作假行非法融资和股票等资本市场的弄虚作假行为。为。3、人民币入篮、人民币入篮SDR将将间接利好人民币境外消间接利好人民币境外消费和投资。费和投资。2015.12.2015.12.
13、老吴在年底对年初购买的投资产品老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：进行了梳理：5050元买入甲公司的股票已按元买入甲公司的股票已按5454元卖出；乙公司股票价格仍为元卖出；乙公司股票价格仍为2020元，按元，按照每股照每股1.21.2元进行了现金分红；丙公司股票元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每价格也没变，按照每2020股送一股进行了股股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为票分红；某银行理财产品的年收益率为6%6%。上述投资产品中，年收益率最高的是上述投资产品中，年收益率最高的是A A甲公司股票甲公司股票 B B乙公司股票乙公司股票C C丙公司的股票丙公司的股票
14、D D银行理财产品银行理财产品2015.14 2015.14 20152015年年5 5月，我国存款保险制度正式实施。月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于行发展的积极意义在于防范金融风险，稳定金融秩序防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行公平竞争增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益促进利率市场化，增加
15、银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力降低银行经营风险，提高其竞争力A A B B C C D D上题答案：A答案：A1.1.消费是生产的动力。消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导消费是生产的动力。消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。向作用。(提醒：消费生产的动力。一个新的消费热点的出现，往往能带动一提醒：消费生产的动力。一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。个产业的出现和成长。)2.2.生产是消费的目的和动力。生产是消费的目的和动力。(提醒：生产为消费创造动力，消费是生产的目提醒：生产为消费创造动力，消费是生产的目的和动力。的和动力。)3.3.随
16、着汽车工业的发展，汽车的性能在不断地提高，其价格也在不断地下降，随着汽车工业的发展，汽车的性能在不断地提高，其价格也在不断地下降，人们对轿车的向往也越来越强烈，说明了生产决定消费的质量和水平。人们对轿车的向往也越来越强烈，说明了生产决定消费的质量和水平。(提醒：提醒：说明了生产为消费创造动力。说明了生产为消费创造动力。)4.4.我国扩大内需的措施促进了经济较快增长，体现了消费决定生产。我国扩大内需的措施促进了经济较快增长，体现了消费决定生产。(提醒：提醒：体现了消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展。体现了消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展。)5.5.凡
17、是消费，就能促进生产的发展。凡是消费，就能促进生产的发展。(提醒：要适度的消费才能促进生产的发提醒：要适度的消费才能促进生产的发展，反之，则起阻碍作用。展，反之，则起阻碍作用。)6.6.国有经济成为经济制度基础。国有经济成为经济制度基础。(提醒：公有制是我国经济制度的基础。提醒：公有制是我国经济制度的基础。)7.7.股份制经济成为经济发展的主导力量。股份制经济成为经济发展的主导力量。(提醒：国有经济是我国经济发展的提醒：国有经济是我国经济发展的主导力量。主导力量。)8.8.股份有限公司股东滥用法人独立地位欠下的债务，应以其个人财产承担有股份有限公司股东滥用法人独立地位欠下的债务，应以其个人财产
18、承担有限责任。限责任。(提醒：应该以个人财产承担连带责任。提醒：应该以个人财产承担连带责任。)9.9.我国鼓励、支持、引导非公有制经济的发展，是因为它是社会主义经济的我国鼓励、支持、引导非公有制经济的发展，是因为它是社会主义经济的重要组成部分。重要组成部分。(提醒：它是社会主义市场经济的重要组成部分。提醒：它是社会主义市场经济的重要组成部分。)10.10.国有企业通过改革发展壮大，有利于发挥公有制经济在国民经济中的主导国有企业通过改革发展壮大，有利于发挥公有制经济在国民经济中的主导作用，巩固国有经济的主体地位。作用，巩固国有经济的主体地位。(提醒：有利于发挥国有经济在国民经济中提醒：有利于发挥
19、国有经济在国民经济中的主导作用，巩固公有制经济的主体地位。的主导作用，巩固公有制经济的主体地位。)11.11.国有经济是我国国民经济的支柱。它掌握着国家的经济命脉，在国民经济国有经济是我国国民经济的支柱。它掌握着国家的经济命脉，在国民经济中起主体作用。中起主体作用。(提醒：在国民经济中起主导作用提醒：在国民经济中起主导作用)12.12.国有经济在国民经济中各个领域都占支配地位。国有经济在国民经济中各个领域都占支配地位。(提醒：国有经济在关系提醒：国有经济在关系国民经济命脉的重要行业和关键领域中占支配地位。国民经济命脉的重要行业和关键领域中占支配地位。)13.13.公有制的主体地位主要体现在国有
20、经济在社会总资产中占优势。公有制的主体地位主要体现在国有经济在社会总资产中占优势。(提醒：提醒：应该是公有资产在社会总资产中占优势，国有经济控制国民经济命脉。应该是公有资产在社会总资产中占优势，国有经济控制国民经济命脉。)14.14.公有制经济和非公有制经济地位完全平等。公有制经济和非公有制经济地位完全平等。(提醒：二者在市场竞争中的提醒：二者在市场竞争中的地位是平等的，在所有制结构中的地位是不平等的，公有制是主体。地位是平等的，在所有制结构中的地位是不平等的，公有制是主体。)15.15.公司制是现代企业的唯一组织形式。公司制是现代企业的唯一组织形式。(提醒：公司制是现代企业最主要最提醒：公司
21、制是现代企业最主要最典型的组织形式，在我国除公司外，还存在大量的个人独资企业和合伙企业。典型的组织形式，在我国除公司外，还存在大量的个人独资企业和合伙企业。)16.16.广告是企业成功的关键。广告是企业成功的关键。(提醒：广告是企业成功的影响因素而不是关键提醒：广告是企业成功的影响因素而不是关键因素。因素。)17.17.代言明星的声誉决定产品的声誉。代言明星的声誉决定产品的声誉。(提醒：代言明星的声誉影响而不提醒：代言明星的声誉影响而不决定产品的声誉。决定产品的声誉。)18.18.中国企业海外并购有利于加速本企业资本周转。中国企业海外并购有利于加速本企业资本周转。(提醒：企业海外并提醒：企业海
22、外并购有利于加速被收购企业的资本周转。购有利于加速被收购企业的资本周转。)19.19.企业的经营规模越大越好。企业的经营规模越大越好。(提醒：企业的经营规模并非越大越好，提醒：企业的经营规模并非越大越好，经营规模要适度。经营规模要适度。)20.20.提高最低工资标准能够直接、有效地促进就业。提高最低工资标准能够直接、有效地促进就业。(提醒：提高最低工提醒：提高最低工资标准有利于维护劳动者合法权益，不能直接、有效地促进就业。资标准有利于维护劳动者合法权益，不能直接、有效地促进就业。)21.21.社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。(提醒：居民储蓄存款提
23、醒：居民储蓄存款高意味着社会保障体系不太完善。高意味着社会保障体系不太完善。)22.22.某企业通过技术创新可以提高社会劳动生产率，使商品的价值量减某企业通过技术创新可以提高社会劳动生产率，使商品的价值量减少。少。(提醒：提高的是个别劳动生产率，商品的价值量不变。提醒：提高的是个别劳动生产率，商品的价值量不变。)23.23.公司的执行机构是股东大会及董事会。公司的执行机构是股东大会及董事会。(提醒：公司的执行机构是总提醒：公司的执行机构是总经理及其助手，公司的决策机构是股东大会及董事会，监事会是公司的经理及其助手，公司的决策机构是股东大会及董事会，监事会是公司的监督机构。监督机构。)24.24
24、.公司经营的目的就是营利。公司经营的目的就是营利。(提醒：公司经营的直接目的是利润，还提醒：公司经营的直接目的是利润，还应该承担相应的社会责任。应该承担相应的社会责任。)25.25.树立良好的信誉和形象是企业一切经济活动的根本出发点。树立良好的信誉和形象是企业一切经济活动的根本出发点。(提醒：经提醒：经济效益是企业济效益是企业一切经济活动的根本出发点。一切经济活动的根本出发点。)26.26.只要提高自主创新能力只要提高自主创新能力(树立自己的品牌树立自己的品牌)，就能提高公司的竞争优势。，就能提高公司的竞争优势。(提醒：提醒：企业的竞争优势是多种多样的，还有价格、质量、服务水平、品牌效应等。企
25、业的竞争优势是多种多样的，还有价格、质量、服务水平、品牌效应等。)27.27.劳动者享有法律规定的权利，所以，劳动者享有合法权益是无条件的，一旦权劳动者享有法律规定的权利，所以，劳动者享有合法权益是无条件的，一旦权益受损害，就要不惜一切代价维权。益受损害，就要不惜一切代价维权。(提醒：在社会主义条件下，劳动者的权利和提醒：在社会主义条件下，劳动者的权利和义务是统一的，劳动享有权利以履行义务为前提，劳动者必须通过合法途径和手段义务是统一的，劳动享有权利以履行义务为前提，劳动者必须通过合法途径和手段维权。维权。)28.28.投资理财不需要理性。投资理财不需要理性。(提醒：投资理财有风险，需要理性投
26、资。提醒：投资理财有风险，需要理性投资。)29.29.投资多元化就是指投资方式多种多样，投资方式越多就越赚钱。投资多元化就是指投资方式多种多样，投资方式越多就越赚钱。(提醒：投资方提醒：投资方式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般来说风险与回报式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般来说风险与回报成正比。成正比。)30.30.储蓄存款比较安全，没有风险。储蓄存款比较安全，没有风险。(提醒：储蓄存款存在通货膨胀下存款贬值及定提醒：储蓄存款存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。期存款提前支取而损失利息的风险。)31.31.高利率才能促进经济
27、发展。高利率才能促进经济发展。(提醒：利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要提醒：利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要以经济的运行状况为客观依据。当出现通货膨胀时，应提高利率，以抑制总需求增以经济的运行状况为客观依据。当出现通货膨胀时，应提高利率，以抑制总需求增长和物价上涨；当出现通货紧缩时，应降低利率，以刺激总需求的增长。长和物价上涨；当出现通货紧缩时，应降低利率，以刺激总需求的增长。)32.32.银行存款利率提高，储户的实际收益越多。银行存款利率提高，储户的实际收益越多。(提醒：居民实际收益取决于存款利提醒：居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。率和物价涨幅的对比。)33.33.发
28、放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，发放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，所以，对商业银行而言，发放的贷款越多越好。所以，对商业银行而言，发放的贷款越多越好。(提醒：贷款业务要坚提醒：贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性、效益性原则。持真实、谨慎、安全性、效益性原则。)34.34.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。(提醒：股提醒：股票不是定期收取利息的。票不是定期收取利息的。)35.35.金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点
29、。(提醒：国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。提醒：国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。)36.36.股市是经济风险的避风港。股市是经济风险的避风港。(提醒：股票投资是一种高风险的投资。提醒：股票投资是一种高风险的投资。)37.37.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以经营保险业务。公司都可以经营保险业务。(提醒：商业保险是规避风险的途径，可以提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。分为财产和人身保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。)38.38.通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。风险损失降到最少。(提醒：是购买商业保险。提醒：是购买商业保险。)