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1、一、原始存款和派生存款：一、原始存款和派生存款：原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的直接原始存款：银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。存款。派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。的存款。二、存款货币与存款准备金比率二、存款货币与存款准备金比率货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给三、存款货币的多倍扩张1 1存款货币的创造存款货币的创造大部分存款是由商业银行创造出来的。大部分存款是由商业银行创造出来
2、的。商业银行一方面要吸收存款，另一方面又要把这些存款商业银行一方面要吸收存款，另一方面又要把这些存款贷出去，放出去的贷款经过市场活动又成为另一家银行贷出去，放出去的贷款经过市场活动又成为另一家银行的存款，这些存款又会被这家银行贷出，等等。的存款，这些存款又会被这家银行贷出，等等。资金这样反复进出银行体系，使银行存款不断扩张。这资金这样反复进出银行体系，使银行存款不断扩张。这就是商业银行创造存款货币的过程。就是商业银行创造存款货币的过程。（1 1）存款创造的条件）存款创造的条件首先是部分准备制度首先是部分准备制度 其次是部分现金提取其次是部分现金提取 另外，存款的创造是整个银行系统的另外，存款的
3、创造是整个银行系统的整体行为结果，不是由某一家银行创整体行为结果，不是由某一家银行创造的造的 货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给（2 2）存款货币创造的简单模型）存款货币创造的简单模型假定假定:整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行构成。行构成。活期存款的法定存款准备率为活期存款的法定存款准备率为20%20%；假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款；假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款；既没有从活期存款向
4、定期存款或储蓄存款这种非既没有从活期存款向定期存款或储蓄存款这种非交易性存款的转化。交易性存款的转化。银行将超额准备金全部用于贷款银行将超额准备金全部用于贷款,即银行并不保即银行并不保留超额准备金；留超额准备金；借款人不提取现金，即没有贷款以现金形式流出借款人不提取现金，即没有贷款以现金形式流出银行系统；银行系统；货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给假假设设某某人人把把自自己己的的10001000元元现现金金存存入入甲甲银银行行，从从而而使使甲甲银银行行的的负
5、负债债增增加加10001000元元，在在银银行行把把存存款款贷贷出出前前，银银行行的的准准备备金金也增加也增加10001000元。用元。用T T形账户表示就是：形账户表示就是：甲银行甲银行 资产资产 负债负债 准备金：准备金：+1000 +1000 存款：存款：+1000+1000货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给按按20%20%的法定准备金率，甲银行的的法定准备金率，甲银行的10001000元存款只要保留元存款只要保留200200元准备金即元准备金即可，所
6、以有可，所以有800800元是可以贷出的。假设元是可以贷出的。假设800800元贷给了元贷给了A A企业，企业，A A企业以支企业以支票的方式把这票的方式把这800800元支付给了元支付给了B B企业，企业，B B企业以支票存款的方式存入乙企业以支票存款的方式存入乙银行。甲、乙两家银行的银行。甲、乙两家银行的T T形账户变为：形账户变为：甲银行甲银行 资产资产 负债负债 准备金：准备金：+200+200 贷贷 款：款：+800 +800 存款：存款：+1000+1000 乙银行乙银行 资产资产 负债负债 准备金：准备金：+800 +800 支票存款：支票存款：+800+800货货货货货货 币币
7、币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给同样，根据同样，根据20%20%的法定存款准备金的要求，乙银行可以保留的法定存款准备金的要求，乙银行可以保留160160元元的法定准备金，其余的法定准备金，其余640640元用于贷款。元用于贷款。假设贷给了假设贷给了C C企业，企业，C C企业以支票的方式支付给了企业以支票的方式支付给了D D企业，企业，D D企业把企业把支票存款存入丙银行。乙、丙两家银行的支票存款存入丙银行。乙、丙两家银行的T T形账户为：形账户为：乙银行乙银行 资产资产
8、负债负债 准备金：准备金：+160 贷贷 款：款：+640 支票存款：支票存款：+800 丙银行丙银行 资产资产 负债负债 准备金：准备金：+640 支票存款：支票存款：+640货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给银行银行 支票存款增加额支票存款增加额 准备金增加额准备金增加额 贷款增加额贷款增加额 甲甲 1000 200 800 乙乙 800 160 640 丙丙 640 128 512 丁丁 512 102.4 409.6 货货货货货货 币币币币币币 银银
9、银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给从从表表中中可可以以看看出出，对对整整个个银银行行系系统统来来说说，各各银银行行的的活活期期存存款增加额构成一个无穷递缩等比数列，款增加额构成一个无穷递缩等比数列，根据无穷递缩等比数列的求和公式，计算存款增加总额：根据无穷递缩等比数列的求和公式，计算存款增加总额：求和公式：求和公式：Sn=nA1(q=1)Sn=A1(1-qn)/(1-q)10001000（120%）1000（120%）21000（120%）3 10001/1-(1-20%)10001/20
10、%5000元元货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给可可以以看看到到存存款款增增加加总总额额等等于于银银行行的的初初始始准准备备金金增增加加额额乘乘以以法法定定存存款款准准备备率率的的倒倒数数。如如果果用用D表表示示银银行行系系统统增增加加的的活活期期存存款款的的量量，用用R表表示示银银行行初初始始准准备备金金增增加加额额，用用rd表表示示银银行行的的法法定存款准备率，则有公式：定存款准备率，则有公式：D R1/rd货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给1/rd是是一一个个大大于于1的的数数，称称为为简简单单存存款款倍数。倍数。原始存款。原始存款。派生存款，等于派生存款，等于DR。货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学经济学院经济学院第三节第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩存款货币的多倍扩张与多倍收缩第十四章 货币供给四、存款货币的多倍收缩你可以自己学习！YOU CAN IF YOU WANT!