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1、第六课：投资理财的选择第1页/共36页一、便捷的投资一、便捷的投资-储蓄存款储蓄存款1.含义 储蓄存款主体？存什么？存处？依据？收益？个人人民币或外币储蓄机构出具凭证利息储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。第2页/共36页2 2）储蓄）储蓄存款的存款的机构机构各商业银行各商业银行第3页/共36页（3）储蓄存款的凭证第4页/共36页情景探究：为什么要把钱存到银行呢？为什么要把钱存到银行呢？第5页/共36页为孩子上学作准备养老购房、买车2 2、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的
2、“来日方来日方长长”第6页/共36页我们为什么愿意把钱存在银行？第7页/共36页4.4.利息利息（1）含义:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）影响利息的因素：本金、存期、利息率（3）利息的计算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限第8页/共36页王大妈2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:二年到期后的利息是多少?3)3)利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息利息本金本金 利息率利息率 存款期限存款期限200004.4%21760(元)计算计算:利率：年利率、月利率、日利率第9页/共36页第10页/共3
3、6页（难点）（难点）3 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：第11页/共36页活期储蓄 VS 定期储蓄活期活期 定期定期不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷.第12页/共36页合作探究：储蓄存款是不是没有风险合作探究：储蓄存款是不是没有风险？储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险1、在通货膨
4、胀情况下，存款也可能贬值。2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。第13页/共36页5)5)储蓄存款的种类储蓄存款的种类来源：中国人民银行2013年11月1日项目（提供）年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期活期0.35（二）定期定期1.整存整取三个月2.60半年2.80一年3.00二年3.75三年5.00五年5.502.零存整取、整存零取、存本取息一年2.85三年3.05五年3.25第14页/共36页银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系当市场供不应求时，物价上涨，为了防止通货膨胀，国家会通过上调存款利率来回
5、笼资金，抑制购买力，以保持供求供给与总需求的相对平衡。当市场供过于求时，市场疲软，物价下跌，为了防止通货紧缩，国家通过下调存款利率，扩大内需，促进生产。第15页/共36页想一想：这些都是什么标志？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行第16页/共36页2.2.我国银行的分类我国银行的分类商业银行监督但不干涉日常经营活动五大商业银行中国人民银行央行银行银行政府机关政府机关政府部门政府部门第17页/共36页二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办
6、理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。第18页/共36页你去银行一般都是办理什么业务？第19页/共36页（1 1）存款业务）存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。商业银行的基础业务存款类型：企事业单位存款、个人存款第20页/共36页（2 2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。分类：工商业贷款 消费贷款第21页/共36页商业银行商业银行主要利润来源：主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行各项支出其它利润来源：结算服务费、其它服务费第22页/共36页 李先生
7、到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款
8、。第23页/共36页（3 3）结算业务）结算业务含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。A.现金结算 B.转账结算（非现金结算）第24页/共36页（4 4）其他业务）其他业务债券买卖及兑付买卖外汇代理保险提供保险箱第25页/共36页银行的业务银行第26页/共36页商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人单位存款单位存款企业企业 个人个人遵循原则遵循原则
9、一起总结一起总结营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）第27页/共36页单位存款 个人存款发放贷款吸收存款类型：工商业贷款消费贷款买方支付卖方收取结算业务银行业务：第28页/共36页思考思考:请同学们看着书上P46页的材料，并思考居民储蓄存款是否越多越居民储蓄存款是否越多越好好?第29页/共36页正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 利：1、可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设；2、有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊：1、存款储蓄的高增长，会抑制居民消费率和生活水平；2、抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展。（国家和
10、企业）第30页/共36页归纳总结归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的_部分。计算公式：_储蓄存款的类型储蓄存款的类型活期储蓄定期储蓄含义含义：商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务存款业务：_业务贷款业务：_业务结算业务：业务作用作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利
11、息本金利息率存期吸收存款发放贷款办理结算利润主体基础中间第31页/共36页达标训练达标训练1、张某有、张某有5万元闲置不用，想将钱存入万元闲置不用，想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是（银行。你认为他可以去的机构是（）中国银行中国银行中国人民银行中国人民银行邮政储蓄邮政储蓄企业企业信用合作社信用合作社A、B、C、D、C第32页/共36页2、20102010年年1010月月1414日日，央央行行宣宣布布再再次次上上调调金金融融机机构构人人民民币币存存贷贷款款基基准准利利率率。此此次次一一年年期期存存款款基基准准利利率率和和贷贷款款基基准准利利率率上上调调0.270.27个个百百分分点点，由由现
12、现行行的的3.60%3.60%提提高高到到3.87%3.87%。这一措施产生的影响有（）增加了居民参加储蓄的热情增加了居民参加储蓄的热情 加重了贷款企业的负担加重了贷款企业的负担 一定能一定能增加银行的利润增加银行的利润 银行的放贷规模将大幅度减小银行的放贷规模将大幅度减小A、B、C、D、A第33页/共36页课课后后作作业业2 2、商业银行的含义及业务、商业银行的含义及业务1 1、对比活期储蓄与定期储蓄、对比活期储蓄与定期储蓄3、如何看待居民储蓄不断增长的现象如何看待居民储蓄不断增长的现象如何看待居民储蓄不断增长的现象如何看待居民储蓄不断增长的现象第34页/共36页第35页/共36页感谢您的观看！第36页/共36页