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1、 第五章第五章 建设工程风险管理建设工程风险管理 第一节第一节 概概 述述 一、风险的定义与相关概念一、风险的定义与相关概念 （）风险的定义（）风险的定义 其一其一，风险就是与出现，风险就是与出现损失的不确定性损失的不确定性；其其二二，风风险险就就是是在在给给定定情情况况下下和和特特定定时时间间内内，可可能能发发生生的的结结果果之之间间的的差差异异（或或实实际际结结果果与与预预期期结果之间的差异结果之间的差异）。）。注注意意：风风险险要要具具备备两两方方面面条条件件：一一是是不不确确定定性性，二二是是产产生生损损失失后后果果。因因此此，肯肯定定发发生生损损失失后后果果的的事事件件不不是是风风险
2、险；没没有有损损失后果的不确定性事件也不是风险失后果的不确定性事件也不是风险。（二）与风险相关的概念（二）与风险相关的概念 1风险因素风险因素 是是指指能能产产生生损损失失或或增增加加损损失失程程度度的的条条件件或或因因素素，是风险事件发生的潜在原因是风险事件发生的潜在原因，如：，如：（1）自然风险因素；）自然风险因素；（2）道德风险因素；）道德风险因素；（3）心理风险因素等。）心理风险因素等。2 2风险事件风险事件 是指造成损失的偶发事件是指造成损失的偶发事件。3 3损失损失 损损失失是是指指非非故故意意的的、非非计计划划的的和和非非预预期期的的经经济济价值的减少，通常以价值的减少，通常以货
3、币货币单位来衡量单位来衡量。注注意意：要要特特别别注注意意损损失失机机会会与与风风险险的的区区别别，如如：在在过过去去1010年年内内，甲甲、乙乙两两市市投投保保火火险险的的住住宅宅数数均均为为1000010000幢幢，每每年年都都平平均均有有100100幢幢住住宅宅发发生生火火灾灾，但但甲甲市市发发生生火火灾灾的的住住宅宅数数变变化化范范围围为为9090110110幢幢，乙乙市市发发生生火火灾灾的的住住宅宅数数变变化化范范围围为为7575125125幢幢，计计算算结结果间下表。果间下表。两市火灾的损失机会相同，但乙市火灾两市火灾的损失机会相同，但乙市火灾的风险大于甲市的风险大于甲市 甲甲 市
4、市 乙乙 市市 投保风险住宅数（幢）投保风险住宅数（幢）10000 10000 每年平均火灾数（次）每年平均火灾数（次）100 100变化范围（幢）变化范围（幢）90110 75125 损失机会损失机会 100/10000=1%100/10000=1%风险风险 10/100=10%25/100=25%（三三）风风险险因因素素、风风险险事事件件、损损失失与与风风险险之之间的关系（见下图）间的关系（见下图）（二）按风险产生的原因分（二）按风险产生的原因分 1 1政治风险；政治风险；2 2社会风险；社会风险；3 3经济风险；经济风险；4 4自然风险；自然风险；5 5技术风险等。技术风险等。（三）按风
5、险的影响范围分（三）按风险的影响范围分 1 1基基本本风风险险：是是指指作作用用于于整整个个经经济济或或大大多多数数人人群群的的风风险险，具具有有普普遍遍性性，如如战战争争、自自然然灾灾害害、高高通通胀率等。胀率等。2 2特特殊殊风风险险：是是指指仅仅作作用用于于某某一一特特定定单单体体（如如个个人人或或企企业业）的的风风险险，不不具具有有普普遍遍性性，如如偷偷车车、抢抢银行、房屋失火等。银行、房屋失火等。（二）风险管理过程（二）风险管理过程 1 1风险识别风险识别 确确定定影影响响建建设设工工程程目目标标实实现现的的风风险险事事件件，并并进进行归类。行归类。2 2风险评价风险评价 是是将将风
6、风险险事事件件的的发发生生可可能能性性（概概率率）和和损损失失后后果果进行定量化的过程。进行定量化的过程。3 3风险对策决策风险对策决策 是确定建设工程风险事件是确定建设工程风险事件最佳对策组合最佳对策组合的过程。的过程。4 4实施决策实施决策 5 5检查检查第二节第二节 建设工程风险识别建设工程风险识别 一、风险识别的特点一、风险识别的特点 1 1个别性个别性 建设工程任何风险都有与其他风险不同之处建设工程任何风险都有与其他风险不同之处。2 2主观性主观性 风风险险识识别别都都是是由由人人来来完完成成的的，由由于于个个人人的的专专业业知知识识水水平平、实实践践经经验验等等方方面面的的差差异异
7、，同同一一风风险险由由不不同同的的人识别的结果就会有较大的差异人识别的结果就会有较大的差异。3 3复杂性复杂性 建建设设工工程程所所涉涉及及的的风风险险因因素素和和风风险险事事件件很很多多，且关系复杂且关系复杂。4 4不确定性不确定性 2 2严严格格界界定定风风险险内内涵涵并并考考虑虑风风险险因因素素之之间间的相关性的相关性 3 3先怀疑，后排除先怀疑，后排除 4 4排除与确认并重排除与确认并重 5 5必要时，可作实验论证必要时，可作实验论证 三、风险识别的过程（见下图）三、风险识别的过程（见下图）四、建设工程风险的分解四、建设工程风险的分解 1 1目目标标维维，即即按按建建设设工工程程目目标
8、标进进行行分分解解，也也就就是是考考虑虑影影响响投投资资、进进度度、质质量量和和安安全全目目标标实实现现的的各各种种风险风险。2 2时时间间维维，即即按按建建设设工工程程实实施施的的各各个个阶阶段段进进行行分分解解，也也就就是是建建设设工工程程在在不不同同的的实实施施阶阶段段，有有不不同同的的风险风险。3结结构构维维，即即按按建建设设工工程程组组成成内内容容进进行行分分解解，也就是考虑不同也就是考虑不同单项工程单项工程、单位工程单位工程的不同风险的不同风险。4因因素素维维，即即按按建建设设工工程程风风险险因因素素的的分分类类分分解解，如如政治、社会、经济、自然、技术政治、社会、经济、自然、技术
9、等方面的风险。等方面的风险。五、风险识别的方法五、风险识别的方法 1 1专家调查法专家调查法 集集中中众众多多专专家家的的意意见见，并并加加以以归归纳纳分分类类、整整理理分分析析。2 2财务报表法财务报表法 通通过过分分析析资资产产负负债债表表、现现金金流流量量表表、营营业业报报表表及及有有关关补补充充资资料料，可可以以识识别别企企业业当当前前的的所所有有资资产产的的风风险险。将将这这些些报报表表与与财财务务预预算算结结合合起起来来，可可以以发发现现未未来来的的风风险。险。5经验数据法（统计资料法）经验数据法（统计资料法）根根据据已已建建各各类类建建设设工工程程与与风风险险有有关关的的统统计计
10、资资料料来识别拟建建设工程的风险来识别拟建建设工程的风险。6风险调查法风险调查法 从从组组织织、技技术术、自自然然及及环环境境、经经济济、合合同同等等方方面分析拟建建设工程的特点以及相应的潜在风险面分析拟建建设工程的特点以及相应的潜在风险。注注意意：（1）对对于于建建设设工工程程的的风风险险识识别别来来说说，应应综合采用综合采用两种或多种两种或多种风险识别方法；风险识别方法；（2）不不论论采采用用何何种种风风险险识识别别方方法法组组合合，都都必必须须包包含含风风险险调调查查法法。从从某某种种意意义义上上讲讲，前前五五种种风风险险识识别别方方法法主主要要建建立立初初始始风风险险清清单单，而而风风
11、险险调调查查法法主主要要建建立立最最终的风险清单。终的风险清单。二、风险量函数二、风险量函数R R 是是指指各各种种风风险险的的量量化化结结果果，其其数数值值大大小小取取决决于于各种风险的发生各种风险的发生概率概率p p及其及其潜在损失潜在损失q q，即：即：R Rf(p,q)f(p,q)式式中中 R R为为风风险险量量；p p为为风风险险的的发发生生概概率率；q q为为潜潜在在损损失。失。注注意意：在在风风险险管管理理理理论论和和方方法法中中，多多数数情情况况下下是是以以离离散散形形式式来来定定量量表表示示风风险险的的发发生生概概率率及及其其损损失失，因而风险量因而风险量R R可表示为：可表
12、示为：式中式中 i il l，2 2，n n，表示风险事件的数量。表示风险事件的数量。2 2进度风险损失的衡量进度风险损失的衡量 （1 1）货币的时间价值；）货币的时间价值；（2 2）为为赶赶上上计计划划进进度度所所需需的的额额外外费费用用，包包括括加加班的人工费、机械使用费和管理费等。班的人工费、机械使用费和管理费等。（3 3）延期投入使用的收入损失。）延期投入使用的收入损失。3 3质量风险损失的衡量质量风险损失的衡量 （l l）建建筑筑物物、构构筑筑物物或或其其他他结结构构倒倒塌塌所所造造成成的的直直接经济损失；接经济损失；（2 2）复复位位纠纠偏偏、加加固固补补强强等等补补救救措措施施和
13、和返返工工的的费费用；用；（3 3）造成的工期延误的损失；）造成的工期延误的损失；（4 4）永久性缺陷对于建设工程使用造成的损失；）永久性缺陷对于建设工程使用造成的损失；（5 5）第三者责任的损失等。）第三者责任的损失等。4安全风险安全风险 （l）受伤人员的医疗费用和补偿费；受伤人员的医疗费用和补偿费；（2）财财产产损损失失，包包括括材材料料、设设备备等等财财产产的的损损毁毁或或被盗；被盗；（3）因引起工期延误带来的损失；）因引起工期延误带来的损失；（4）为恢复建设工程正常进行所发生的费用；）为恢复建设工程正常进行所发生的费用；（5）第第三三者者责责任任损损失失（因因意意外外事事故故可可能能导
14、导致致的的第第三者的人身伤亡和财产损失所作的经济赔偿）。三者的人身伤亡和财产损失所作的经济赔偿）。四、风险概率四、风险概率p pi i的衡量的衡量 1 1相对比较法相对比较法 （1 1）“几几乎乎是是0 0”：这这种种风风险险事事件件可可认认为为不不会会发生；发生；（2 2）“很很小小的的”：这这种种风风险险事事件件虽虽有有可可能能发发生生，但但现现在在没没有有发发生生并并且且将将来来发发生生的的可可能能性性也也不不大；大；（3 3）“中中等等的的”：即即这这种种风风险险事事件件偶偶尔尔会会发发生，并且能预期将来有时会发生；生，并且能预期将来有时会发生；（4 4）“一一定定的的”：即即这这种种
15、风风险险事事件件一一直直在在有有规规律律地地发发生生，并并且且能能够够预预期期未未来来也也是是有有规规律律地地发发生生。在这种情况下，可以认为风险事件发生的概率较大。在这种情况下，可以认为风险事件发生的概率较大。2 2概率分布法概率分布法 其关键是其关键是建立概率分布表建立概率分布表。需参考：。需参考：（1）外外界界资资料料，主主要要是是保保险险公公司司、行行业业协协会会、统计部门等的资料。统计部门等的资料。（2 2）本企业）本企业历史资料历史资料。五、风险评价五、风险评价 确确定定建建设设工工程程风风险险的的相相对对严严重重性性。可可以以将将风风险险发发生生概概率率（p p）和和潜潜在在损损
16、失失（q q）分分别别分分为为L L（小小）、M M（中中）、H H（大大）三三个个区区间间，从从而而将将等等风风险险量量图图分分为为九个区域（见下图）。九个区域（见下图）。在在这这九九个个不不同同区区域域中中，有有些些区区域域的的风风险险量量是是大大致致相相等等的的，可可分分成成五五个个等等级级：（1 1）VLVL（很很小小）；（2 2）L L（小小）；（3 3）M M（中中等等）；（4 4）H H（大大）；（5 5）VHVH（很大很大）。）。第四节第四节 建设工程风险对策建设工程风险对策 风险对策也称为风险对策也称为风险防范手段风险防范手段或或风险管理技术风险管理技术。一、风险回避一、风险
17、回避 即即以以一一定定的的方方式式中中断断风风险险源源，使使其其不不发发生生或或不不再再发展，从而避免可能产生的潜在损失。发展，从而避免可能产生的潜在损失。例例1 1，某某投投资资人人因因选选址址不不慎慎，原原决决定定在在河河谷谷建建造造某某工工厂厂，而而保保险险公公司司又又不不愿愿为为其其承承担担保保险险责责任任。当当投投资资人人意意识识到到在在河河谷谷建建厂厂将将不不可可避避免免地地受受到到洪洪水水威威胁胁，且且又又别别无无防防范范措措施施时时，只只好好决决定定放放弃弃该该计计划划。虽虽然然他他在在建建厂厂准准备备阶阶段段耗耗费费了了不不少少投投资资，但但与与其其厂厂房房建建成成后后被被洪
18、洪水水冲冲毁毁，不不如如及及早早改改弦弦易易辙辙，另另谋谋理理想的厂址。想的厂址。例例2 2，某某承承包包商商参参与与某某建建设设工工程程的的投投标标，开开标标后后发发现现自自己己的的报报价价远远远远低低于于其其他他承承包包商商的的报报价价，经经仔仔细细分分析析发发现现，自自己己的的报报价价存存在在严严重重的的误误算算和和漏漏算算，决决定定退退出出投投标标竞竞争争。虽虽然然这这样样做做将将被被没没收收投投标标保保证证金金或或投投标标保保函函，但但比比承承包包后后严严重重亏亏损损的的损损失失要要小小得得多。多。采用采用风险回避对策风险回避对策时需要注意以下问题时需要注意以下问题：（1 1）回避一
19、种风险可能产生另一种新的风险。）回避一种风险可能产生另一种新的风险。（2 2）回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性）回避风险的同时也失去了从风险中获益的可能性（3 3）回避风险可能不实际或不可能。）回避风险可能不实际或不可能。二、损失控制二、损失控制 （）损失控制的概念（）损失控制的概念 损损失失控控制制是是一一种种主主动动、积积极极的的风风险险对对策策，可可分分为为预预防防损损失失和和减减少少损损失失两两个个方方面面。一一般般来来说说，损损失失控控制制方方案案应应是是预预防防损损失失措措施施和和减减少少损损失失措措施施的的有有机机结合。结合。（二）损失控制计划系统（二）损失控制计划系统
20、 在在施施工工阶阶段段，该该计计划划系系统统一一般般应应由由预预防防计计划划、灾难计划灾难计划和和应急计划应急计划三部分组成。三部分组成。1 1预防计划预防计划 即即有有针针对对性性地地预预防防损损失失的的发发生生，降降低低损损失失发发生生的概率，或降低损失的严重性。包括：的概率，或降低损失的严重性。包括：（1）组织措施组织措施 A A、明明确确各各部部门门和和人人员员在在损损失失控控制制方方面面的的职职责分工；责分工；B B、建立相应的工作制度和会议制度；建立相应的工作制度和会议制度；C C、对对有有关关人人员员（尤尤其其是是现现场场工工人人）进进行行安安全培训等。全培训等。（2）管理措施管
21、理措施 A A、风风险险分分隔隔措措施施，将将不不同同的的风风险险单单位位分分离离间间隔隔开开来来，将将风风险险局局限限在在尽尽可可能能小小的的范范围围内内，以以避避免免在某一风险发生时，产生连锁反应或互相牵连。在某一风险发生时，产生连锁反应或互相牵连。B B、风风险险分分散散措措施施，通通过过增增加加风风险险单单位位以以减减轻轻总体风险的压力，达到共同分摊总体风险的目的。总体风险的压力，达到共同分摊总体风险的目的。（3）合同措施合同措施 A A、整个建设工程总体整个建设工程总体合同结构合同结构合理；合理；B B、合合同同具具体体条条款款的的严严密密性性，并并作作出出与与特特定定风风险险相相应
22、应的的规规定定。如如要要求求承承包包商商提提供供履履约约保保证证和和预预付款保证等。付款保证等。（4）技术措施技术措施 即即在在技技术术上上采采取取防防范范损损失失发发生生的的措措施施，如如地地基加固、周围建筑物防护、材料检测等。基加固、周围建筑物防护、材料检测等。2 2灾难计划灾难计划 灾难计划是针对严重风险事件制定的，应满足：灾难计划是针对严重风险事件制定的，应满足：（l l）安全撤离现场人员；安全撤离现场人员；（2 2）援救及处理伤亡人员；）援救及处理伤亡人员；（3 3）控控制制事事故故的的进进一一步步发发展展，最最大大限限度度地地减减少少资产和环境损害；资产和环境损害；（4 4）保证受
23、影响区域的安全，并尽快恢复正常。）保证受影响区域的安全，并尽快恢复正常。注注意意：灾灾难难计计划划在在严严重重风风险险事事件件发发生生或或即即将将发发生时付诸实施。生时付诸实施。3 3应急计划应急计划 是是在在风风险险损损失失基基本本确确定定后后的的处处理理计计划划，其其宗宗旨旨是是使使因因严严重重风风险险事事件件而而中中断断的的工工程程尽尽快快全全面面恢恢复复，并并减减少进一步的损失。其内容包括：少进一步的损失。其内容包括：A A、调整施工进度计划；调整施工进度计划；B B、调整材料、设备的采购计划；调整材料、设备的采购计划；C C、准准备备保保险险索索赔赔依依据据，确确定定保保险险索索赔赔
24、的的额额度度，起起草保险索赔报告；草保险索赔报告；D D、审审查查可可使使用用的的资资金金情情况况，必必要要时时调调整整筹筹资资计计划划等。等。三种损失控制计划之间的关系如下图所示。三种损失控制计划之间的关系如下图所示。三、风险自留三、风险自留 是是将将风风险险留留给给自自己己承承担担，从从企企业业内内部部财财务务的的角角度度应对风险应对风险。（）风险自留的类型（）风险自留的类型 1 1非计划性风险自留非计划性风险自留 由由于于风风险险管管理理人人员员没没有有意意识识到到建建设设工工程程某某些些风风险险的的存存在在，或或者者不不曾曾有有意意识识地地采采取取有有效效措措施施，以以致致风风险险发生
25、后只好由自己承担。其主要原因有：发生后只好由自己承担。其主要原因有：（1 1）缺乏风险意识；）缺乏风险意识；（2 2）风险识别失误；）风险识别失误；（3 3）风险评价失误；）风险评价失误；（4 4）风险决策延误；）风险决策延误；（5 5）风风险险决决策策实实施施延延误误，有有两两种种情情况况：一一种种是是主主观观原原因因，即即行行动动迟迟缓缓；另另一一种种是是客客观观原原因因，有有些些风风险险对对策策的的实实施施需需要要时时间间，而而在在这这些些风风险险对对策策实实施施尚尚未未完完成成之之前前却却已已发发生生了了相相应应的的风风险险，成成为为事事实实上上的自留风险。的自留风险。2 2计划性风险
26、自留计划性风险自留 计计划划性性风风险险自自留留是是主主动动的的、有有意意识识的的、有有计计划划的的选选择择，是是风风险险管管理理人人员员在在经经过过正正确确的的风风险险识识别别和和风险评价后作出的决策。风险评价后作出的决策。注注意意：在在实实行行风风险险自自留留时时，应应保保证证重重大大和和较较大大的的建建设设工工程程风风险险已已经经进进行行了了工工程程保保险险或或实实施施了了损损失失控制计划控制计划。（二）计划性风险自留的适用条件（二）计划性风险自留的适用条件 （1 1）别无选择，没有回避或转移的可能性。）别无选择，没有回避或转移的可能性。（2 2）期期望望损损失失不不严严重重。风风险险管
27、管理理人人员员对对期期望望损损失失的的估估计计低低于于保保险险公公司司的的估估计计，并并确确信信自自己己的的估估计计正确。正确。（3 3）损失可准确预测。）损失可准确预测。（4 4）企业有短期内承受最大潜在损失的能力。）企业有短期内承受最大潜在损失的能力。（5 5）投投资资机机会会很很好好（或或机机会会成成本本很很大大）。如如果果市市场场投投资资前前景景很很好好，不不如如采采取取风风险险自自留留，将将保保险险费费作作为为投投资资，以以取取得得较较多多的的投投资资回回报报。即即便便自自留留风风险险事件发生，也足以弥补其造成的损失。事件发生，也足以弥补其造成的损失。（6 6）内部风险管理水平高。）
28、内部风险管理水平高。四、风险转移四、风险转移 是是建建设设工工程程风风险险管管理理中中广广泛泛应应用用的的一一项项对对策策，分分为为非保险转移非保险转移和和保险转移保险转移两种形式。两种形式。（一）非保险转移（合同转移）（一）非保险转移（合同转移）通通过过签签订订合合同同的的方方式式将将工工程程风风险险转转移移给给非非保保险险人人的对方当事人的对方当事人。主要有三种：。主要有三种：（1 1）业业主主将将合合同同责责任任和和风风险险转转移移给给对对方方当当事事人人。例例如如，在在合合同同条条款款中中规规定定，业业主主对对场场地地条条件件不不承承担担责责任任；又又如如，采采用用固固定定总总价价合合
29、同同将将涨涨价价风风险险转转移移给给承承包包商等；商等；（2 2）承包商进行工程分包；）承包商进行工程分包；（3 3）第三方担保。）第三方担保。注注意意：（1 1）非非保保险险转转移移的的媒媒介介是是合合同同，这这就就可可能能因因为为双双方方当当事事人人对对合合同同条条款款的的理理解解发发生生分分歧歧而而导导致转移失效；致转移失效；（2 2）在在某某些些情情况况下下，可可能能因因被被转转移移者者无无力力承承担担实实际际发发生生的的重重大大损损失失而而导导致致仍仍然然由由转转移移者者来来承承担担损损失。失。（3 3）非非保保险险转转移移一一般般都都要要付付出出一一定定的的代代价价，有有时时转转移
30、移代代价价可可能能超超过过实实际际发发生生的的损损失失，对对转转移移者者不不利。利。（二）保险转移（简称保险）（二）保险转移（简称保险）通通过过购购买买保保险险，建建设设工工程程业业主主或或承承包包商商作作为为投投保保人将本应由自己承担的工程风险转移给保险公司人将本应由自己承担的工程风险转移给保险公司。需考虑与保险有关的几个具体问题：需考虑与保险有关的几个具体问题：（1）保保险险的的安安排排方方式式，即即究究竟竟是是由由承承包包商商安安排排保保险计划还是由业主安排保险计划；险计划还是由业主安排保险计划；（2）选择保险选择保险类别类别和和保险人保险人；（3）进行保险进行保险合同谈判合同谈判。注注意意：工工程程保保险险并并不不能能转转移移建建设设工工程程的的所所有有风风险险，一一方方面面是是因因为为存存在在不不可可保保风风险险；另另一一方方面面是是因因为为一一些些风风险险不不宜宜保保险险。因因此此，应应将将工工程程保保险险与与风风险险回避、损失控制和风险自留结合起来运用。回避、损失控制和风险自留结合起来运用。