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1、2023 年理财规划师考试模拟卷（1）本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1._不是间接税。A销售税 B关税 C货物税 D所得税 2.下列选项中，属于国民收入核算体系里私人投资的是_。A政府修建公路 B私人购买股票 C厂商年终的存货大于年初 D私人购买政府债券 3.同样的名义年利率下，贷款期限一年，下列实际利率最低的是_。A款时预扣利息(年初缴息)B年底缴息 C每日缴息一次 D每月缴息一次 4.间接证券存在于_之间。A金融中介与赤字单位 B市场专家与赤字单位 C
2、金融中介与盈余单位 D市场专家与盈余单位 5.合格计划是指_的福利计划。A符合特定法律要求从而可以享受税收优惠待遇 B不符合特定法律要求也不可以享受税收优惠待遇 C符合特定法律要求但不能享受税收优惠待遇 D不符合特定法律要求但可以享受税收优惠待遇 6.要达到生涯收入等于生涯费用的前提条件是_。A工作期储蓄=资源养成期支出+退休期支出 B工作期收入=资源养成期支出+退休期支出 C工作期支出=资源养成期收入+退休期支出 D工作期储蓄=资源养成期收入+退休期支出 7.在下列情况中，_使总收益增加。A价格上升，需求缺乏弹性 B价格下降，需求缺乏弹性 C价格上升，需求富有弹性 D价格下降，需求具有单位价
3、格弹性 8.信用卡的记账功能主要指，信用卡可以记下_。消费的金额 消费的时间 消费的地点 消费的对象 A、B、C、D、9.下列选项中，_属于意思表示不真实的民事行为。恶意串通损害他人利益的行为 以合法形式掩盖非法目的行为 误将赝品作为真品出卖的行为 与他人合伙开设赌场的行为 因，乏威胁而将房屋低于市价过户给威胁人 A、B、C、D、10.徐先生一年前规划时以股票 5 万元，报酬率 100%，5 年后累积 8 万元购车。现在股票跌至 4 万元，假设未来投资报酬以及预订购车时间与目标额都不变，要实现原定的购车目标，则从现在起的未来 4 年，每年年初要从储蓄中增加股票投资_元。A4770 B4199
4、C4068 D3995 11.张先生投资 100 万元购房出租，首付款 30 万元，贷款 70万元，房贷利率为 6%，20 年本利平均摊还。与房客的租约 3年，月租金 6000 元，月底收租金来缴房资本息，收满 3 年房租后将该店面以 120 万元卖给房客，剩余房贷由房客承接。以内部报酬率法计算，张先生房产投资的年投资报酬率为_。A25.88%B24.67%C23.93%D23.35%12.高先生夫妻俩积蓄了约 260 万元的家庭资产，其中自住房 60 万元(房贷余款 17 万元)，存款 180 万元(包括日元 1100万元、美元 2.3 万元)，股票投资 20 万元。高先生除了炒股和有时帮朋
5、友跑生意外，没有固定收入。高先生的妻子每月有 5000 元左右的收入。家庭日常开支约 6000 元。随着孩子逐渐长大，教育投入越来越大，再加上将来的养老问题，高先生应做出合理的理财规划。关于高先生做出的理财规划，下列说法中正确的有_。高先生现阶段资产丰厚，但缺乏后续收入来源，也缺少理财经商经验，而家庭经济责任重大，潜在支出很多。这样家庭的风险承受能力属中庸偏保守类型，理财的关键是在保持本金不受损失的条件下，寻求资产稳定持续的升值，切忌大起大落的高风险投资 归还房贷。房贷年息是固定支出。按高先生当前的理财现状，实现比房贷年息更高的文益困难很大。应该立即还清房贷，节约资金 亟需购买保障保险。高先生
6、夫妇已步入中年，一旦出现意外，对家庭财务是个毁灭性打击，建议尽快购买健康保险和意外伤害保险。其中大病类健康险，每人的保额都不应少于 10 万元且用 5%10%的资金尝试实业投资。高先生虽无专业技能，但经历丰富、见多识广，且有充足的时间和精力，可能在实业投资方面做出成绩 调整持汇结构，参与外汇投资。日元存款利息极低，日本经济也不看好，可将大部分日元换成欧洲货币。炒汇也适合高先生这样有时间、有精力的人操作。把股票投资可换成开放式基金或理财类保险。理性的股票投资一定要实地研究上市公司和行业的具体情况，时间和资金成本都很大，而且需要专业知识，高先生不具备这样的条件。开放式基金和理财类保险都是专家理财的
7、形式，风险小于个人投资。建议将现有股票投资转到这些渠道上。品种上可以主要选择债券基金、价值型股票基金和分红保险。另外，高先生如有合法渠道也可进行一些海外基金投资 A、B、C、D、13.假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10%，而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为_元。A15 B20 C25 D30 14.下列各项不属于最低生活保障标准确定方法的是_。A生活需求法 B国际贫穷标准法 C强制分配法 D恩格尔系数法 15.以直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成_关系。A正比 B反比 C无关 D不确定 16.客户刘女士在 2008 年 8 月 6
8、日购入一种面值 100 元的债券，该债券票面利率 5.4%，以实际天数计息，每年付息两次，到期日为 2015 年 9 月 12 日，市场利率 5%，则购买该债券时，不含应计利息的净价和应计利息分别是（）（答案取最接近值）。A102.48 元，2.69 元 B102.48 元，2.16 元 C102.36 元，2.69 元 D102.36 元，2.16 元 17.关于以理财目标进行资产配置的原则，下列叙述错误的是_。A需求较有弹性的长期理财目标，可投资高风险高报酬的投资工具 B离现在愈近的理财目标，安全性资产的比重应愈高 C可依报酬率变动区间设定理财目标高低标准 D年限愈短，安全性资产与风险性资
9、产累积的财富差异愈有限，愈容易弥补风险性资产的不确定风险 18.老人经济三要素包括_。A养老、现金、医疗 B养老、医疗、住房 C企业年金、社会保险、住房 D现金、住房、医疗 19.历史将会不断重复。过去的股票价格将会在未来再次发生，并且历史的股票价格走势图可以预测未来的股票价格走势。这种投资策略最适合_。A基础分析法 B技术分析法 C股价分析法 D市场分析法 20.下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是_。A资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况 B资产负债表可以显示一个时点上的现金流量状况 C资产负债表可以显示一个时点上的家庭资产与负债状况 D资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债
10、状况 21.关于财产损失的后果，下列论述不正确的是_。A家庭财产的损失主要是财产价值的直接损失 B当财产直接被损坏或损毁后，财产本身将遭受价值减损 C被损坏的财产可能无法继续正常使用 D额外生活费用的发生以及遭受难以弥补的悲痛、紧张的精神损失，都是与住房不能继续使用相关的损失后果 22.老王投资了一笔钱设立了一个工厂，预计经过 3 年建设期后从第 4 年年末到第 10 年年末每年能收回 100 万元，若投资收益率为 12%，那么该笔投资的规模是（）（答案取最接近值）。A456 万元 B325 万元 C290 万元 D200 万元 23.股票 X 预期在来年将分配 3 元/股的红利，股票 Y 预
11、期在来年将分配 4 元/股的红利，两只股票的预期红利增长率均为 7%；如果某客户希望在这两只股票上都获到 13%的收益率，那么_。A股票 X 的内在价值比股票 Y 的内在价值大 B股票 X 的内在价值等于股票 Y 的内在价值 C股票 X 的内在价值比股票 Y 的内在价值小 D无法确定哪只股票的内在价值更大 24.下列关于资产的流动性与收益性的说法，正确的是_。资产的流动性与收益性通常呈正比 资产的流动性与收益性通常呈反比 资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 对于丁作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动
12、性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 A、B、C、D、25.下列关于货币市场基金说法不正确的是_。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金 B货币市场基金具有良好的流动性 C货币市场基金具有较高的安全性 D一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额 26.张晓军办理房贷 50 万元，贷款利率 5%，期限 20 年(共20 期)，拟采用期初本利平均摊还法与期末本利平均摊还法，则下列叙述正确的是：每期期初本利平均摊还额与每期期末本利平均摊还额相比_。(取最接近金额)A高 1910 元 B高 2110 元 C低 1910 元 D低 2110 元 27.某公司现在要进行一项项目投资，投资回
13、收期均为 5 年，共有两个方案：A 方案，初始投资 40 万元，以后 5 年每年年末取得收益 15 万元；B 方案，初始投资 40 万元，投资回收期也为 5 年，第 1 年年末取得收益 10 万元，以后每年收益较前一年增长 20%。年投资报酬率均为 10%。下列说法正确的是（）A应选择 A 方案，其净现值为 16.8618 万元 B应选择 B 方案，其净现值为 54.5051 万元 C应选择 A 方案，其净现值为 56.8618 万元 D应选择 B 方案，其净现值为 14.5051 万元 28.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有_个。城市商业银行；基金管理公司；农村信用社；信托公司；货币经
14、纪公司；农村资金互助社；金融资产管理公司；期货经纪公司 A3 B4 C5 D6 29.如果资本资产定价模型成立，无风险利率为 6%，市场组合的预期收益率为 18%，那么某客户投资 系数为 1.3 的股票，他应该获得的必要收益率等于_。A6.0%B15.6%C21.6%D29.4%30.金融期权的时间价值是_。A履约价值，是期权合约本身具有的价值，即买方执行期权能获得的收益 B内在价值，价值的大小取决于期权执行价格与标的资产市场价格之间的关系 C外在价值，期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价值的部分 D额外价值，当标的资产价格上涨时，期权买方可以获得的收益 31.下列关于家庭生命周期的说法
15、，错误的是_。A家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D家庭衰老期的收入以理财为主 32.如果价格下降 10%引起销售量增加 5%，那么需求曲线在这一区域内的需求价格弹性为_。A富有弹性 B具有单位弹性 C缺乏弹性，但不是完全无弹性 D完全无弹性 33.下列交易中会导致家庭资产负债表中资产与负债等额增加的是_。A将定期存款提前支取购买股票 B向银行贷款购买债券型基金 C出售赚钱的股票所得清偿银行贷款 D以年终奖金购买股票 34.成本法通常用于新开发的房地产，有特殊保护价值的建筑物运用成本法估价时，采用_为好。A
16、重建成本 B重置成本 C完全成本 D重新购建价格 35.房地产投资的优点不包括_。A成功的象征，心理的满足 B房产增值 C安全性高 D变现率低 36.现金流量预估表的作用是（）A预测客户短期目标能否实现 B预测客户长期目标能否实现 C发现客户过去理财方面的缺失 D显示客户当前的财务状况 37.如果消费者对某商品的偏好突然增加，同时这种产品的生产技术有很大改进，则可以推断_。A该商品的需求曲线和供给曲线都会向右移动并使均衡价格和产量提高 B该商品的需求曲线和供给曲线都会向右移动并使均衡价格和产量降低 C该商品的需求曲线和供给曲线都会向左移动并使均衡价格上升而产量下降 D该商品的需求曲线和供给曲线
17、都会向右移动并使均衡产量增加，但均衡价格可能上升也可能下降 38.房产投资的方式有（）。（1）合建分成（2）以旧换新（3）以租养租（4）团购零售（5）拍卖会淘房（6）以租代购 A（1）（2）（4）（5）B（1）（3）（6）C（2）（3）（4）（5）（6）D（1）（2）（3）（4）（5）（6）39.关于地方政府债券论述正确的是_。A地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券 B收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券 C普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券 D地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”40.下列关于物权的分类表述不准确的
18、是_。A用益物权是他物权的一种，是指非所有人对他人之物所享有的占有、使用、收益的排他性的权利 B担保物权是指以担保债权为目的的物权，包括地上权、地役权、永佃权等 C不动产物权是权利人基于不动产所享有的物权，包括所有权、地上权、地役权、永佃权、典权、抵押权 6 种 D动产物权包括动产所有权、留置权、动产的抵押权等 41.在家庭财产保险中，房屋及室内附属设备、室内装修的保险金额由被保险人根据财产的_自行确定。A市场价格 B实际价值 C原价 D购置价或市场价 42.小明今年 2 岁，他父亲帮他开了一个信托账户并存了10000 元在该账户里，年利率是 6.75%。他希望小明能够在12 年内每年都能从信
19、托该账户里取出一笔钱，第一次取钱将从小明 18 岁开始。根据以上信息，小明每次能取出_元。A9661.82 B7154.98 C3309.36 D1804.66 43.在股票多空趋势明显时，_具有涨时追价、跌时停损的特性。A加买摊平策略 B投资组合保险策略 C固定投资比例策略 D定期定额投资策略 44.在健康保险中，被保险人发生医疗费用支出后，若医疗费用已经负有责任的第三方得到部分赔偿，则保险人的正确处理方式是_。A赔偿全部费用 B不负赔偿责任 C赔付第三方赔偿的部分 D赔付第三方赔偿后的差额部分 45.下列支出中，不属于义务性支出的是_。A日常生活基本开销 B已有负债的本利摊还支出 C已有保
20、险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出 46.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是_。A外出就餐费用 B房租支出 C房贷利息支出 D续期保险费支出 47.资产配置因年龄而异，典型的青年时期的资产配置是_。A20%现金+80%债券 B40%股票+40%债券+20%现金 C50%股票+40%债券+10%现金 D80%股票+20%现金 48.制定和实施 金融理财师纪律处分办法 的目的在于_。规范金融理财师执业行为 保护金融服务消费者的合法权益 维护金融理财师的行业信誉 加强金融理财行业自律 A、B、C、D、49.道琼斯指数和标准普尔指数分别属于_。A市值加权指数；价格加权指数 B等权重指数；价格加权指数 C价格加权指数；市值加权指数 D价格加权指数；价值线指数 50.政策性金融机构的性质包括_。政策性 金融性 无偿性 一定的财政职能 是特殊的金融企业 A、B、C、D、