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1、7 再保险再保险（ReinsuranceReinsurance）主要教学内容：主要教学内容：主要教学内容：主要教学内容：再保险市场发展情况介绍再保险市场发展情况介绍再保险市场发展情况介绍再保险市场发展情况介绍 再保险概述：含义、功能再保险概述：含义、功能再保险概述：含义、功能再保险概述：含义、功能 再保险方式再保险方式再保险方式再保险方式 教学重点、难点教学重点、难点教学重点、难点教学重点、难点：再保险的方式：再保险的方式：再保险的方式：再保险的方式教学方法教学方法教学方法教学方法：讲授加案例：讲授加案例：讲授加案例：讲授加案例“保险的保险保险的保险”，风险的二次分散，直接保险业务的，风险的二
2、次分散，直接保险业务的“稳定稳定阀阀”。保险法保险法规定，保险公司要确定自留保险费和每一危险单规定，保险公司要确定自留保险费和每一危险单位自留风险；超过的部分，应当办理再保险位自留风险；超过的部分，应当办理再保险目前只有中国财产再、中国人寿再、慕尼黑再、瑞士再、德目前只有中国财产再、中国人寿再、慕尼黑再、瑞士再、德国科隆再、劳合社再、法国再、汉诺威再等国科隆再、劳合社再、法国再、汉诺威再等8家经营主体。家经营主体。再保险市场发展明显滞后，法定分保时代已经过去。再保险市场发展明显滞后，法定分保时代已经过去。一、我国再保险市场简单介绍一、我国再保险市场简单介绍对国际再保险市场高度依赖。世界各国一般
3、再保险业务都选择本对国际再保险市场高度依赖。世界各国一般再保险业务都选择本国市场，如德国和日本对外依赖仅为国市场，如德国和日本对外依赖仅为20%20%，韩国，韩国30%30%，马来西亚，马来西亚15%15%，泰国仅为，泰国仅为2%2%，而我国，而我国80%80%业务分到国际再保险市场。业务分到国际再保险市场。各险种分出保费的市场份额差异较大。各险种分出保费的市场份额差异较大。中国再保险市场发展潜力巨大。中国再保险市场发展潜力巨大。保险市场的快速增长、以偿付能力监管为核心的保险监管加强、保险市场的快速增长、以偿付能力监管为核心的保险监管加强、巨灾风险损失需要再保险来分散风险等巨灾风险损失需要再保
4、险来分散风险等二、二、国际国际再保险市场发展情况简单介绍再保险市场发展情况简单介绍 最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑最发达的是欧洲再保险市场，有劳合社、幕尼黑再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，再、瑞士再、苏黎世再等。其次是北美再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最后是亚州再保险市场，有安裕再，通用科隆再等。最
5、后是亚州再保险市场，日本东亚再，韩国再和新加坡再。日本东亚再，韩国再和新加坡再。日本东亚再，韩国再和新加坡再。日本东亚再，韩国再和新加坡再。世界各国非寿险市场再保险份额如下图：世界各国非寿险市场再保险份额如下图：世界各国非寿险市场再保险份额如下图：世界各国非寿险市场再保险份额如下图：三、再保险的含义三、再保险的含义再保险业务管理规定再保险业务管理规定 （20052005年年1010月月1414日）日）再保险，是指保险公司将其承担的保险再保险，是指保险公司将其承担的保险业务，部分转移给其他保险公司的经营行业务，部分转移给其他保险公司的经营行为。分为寿险再保险和非寿险再保险为。分为寿险再保险和非寿
6、险再保险 。原保险人或分出人原保险人或分出人分出业务，分出业务，再保险人或再保险人或分入人分入人接受业务。接受业务。分出人向分入人支付分出人向分入人支付分保费或再保险费分保费或再保险费；分入人向分出人支付分入人向分出人支付分保佣金或分保手续分保佣金或分保手续费费。再保险与原保险的关系如下图：再保险与原保险的关系如下图：再保险与原保险的关系如下图：再保险与原保险的关系如下图：投保人投保人（被保险人）（被保险人）原保险人原保险人（分出公司）（分出公司）再保险人再保险人（分入公司）（分入公司）支付保险费支付保险费签订保险合同签订保险合同支付再保险费支付再保险费签订再保险合同签订再保险合同请求保险赔偿
7、或给付请求保险赔偿或给付赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金摊付损失赔款摊付损失赔款请求再保险摊赔请求再保险摊赔原保险原保险再保险再保险支付支付分保佣金分保佣金原保险和再保险在合同主体、保险标的、合同性质等方面有所不同。原保险和再保险在合同主体、保险标的、合同性质等方面有所不同。双方责任的分配和负担通过双方责任的分配和负担通过双方责任的分配和负担通过双方责任的分配和负担通过自留额和分保额自留额和分保额自留额和分保额自留额和分保额体现，体现，体现，体现，自留额和分保额都是根据自留额和分保额都是根据自留额和分保额都是根据自留额和分保额都是根据危险单位危险单位危险单位危险单位确定。确定。确定。确定。什么
8、是危险单位？是什么是危险单位？是什么是危险单位？是什么是危险单位？是指保险标的发生一次危险事故指保险标的发生一次危险事故指保险标的发生一次危险事故指保险标的发生一次危险事故 可能波及的最大损失范围。可能波及的最大损失范围。可能波及的最大损失范围。可能波及的最大损失范围。什么是自留额？什么是自留额？什么是自留额？什么是自留额？是指分出公司自己留下的责任额。是指分出公司自己留下的责任额。是指分出公司自己留下的责任额。是指分出公司自己留下的责任额。保险法保险法保险法保险法规定：规定：规定：规定：-经营财产保险业务的保险公司经营财产保险业务的保险公司经营财产保险业务的保险公司经营财产保险业务的保险公司
9、当年自留保当年自留保当年自留保当年自留保险费险费险费险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的，不得超过其实有资本金加公积金总和的，不得超过其实有资本金加公积金总和的，不得超过其实有资本金加公积金总和的4 4 4 4倍倍倍倍;-保险公司对保险公司对保险公司对保险公司对每一危险单位所承担的责任每一危险单位所承担的责任每一危险单位所承担的责任每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的不得超过其实有资本金加公积金总和的不得超过其实有资本金加公积金总和的不得超过其实有资本金加公积金总和的10%10%10%10%。超出部分办理再保险，即为超出部分办理再保险，即为超出部分办理再保险，即为超
10、出部分办理再保险，即为分保额分保额分保额分保额。五、再保险的种类或方式五、再保险的种类或方式五、再保险的种类或方式五、再保险的种类或方式 按分保安排方式划分按分保安排方式划分按分保安排方式划分按分保安排方式划分 1 1 1 1、临临临临时时时时分分分分保保保保 是是是是指指指指在在在在分分分分出出出出人人人人有有有有分分分分保保保保需需需需要要要要时时时时，临临临临时时时时与与与与再再再再保保保保 险险险险人人人人协协协协商商商商，订订订订立立立立再再再再保保保保险险险险合合合合同同同同，合合合合同同同同的的的的有有有有关关关关条条条条件件件件也也也也都都都都是是是是临时议定的。临时议定的。临
11、时议定的。临时议定的。2 2 2 2、固固固固定定定定（或或或或合合合合约约约约）分分分分保保保保 是是是是指指指指保保保保险险险险公公公公司司司司与与与与其其其其他他他他保保保保险险险险公公公公司司司司预预预预先先先先订订订订立立立立合合合合同同同同 ，约约约约定定定定分分分分保保保保业业业业务务务务范范范范围围围围、条条条条件件件件、额额额额度度度度、费费费费用用用用等等等等。在在在在合合合合同同同同期期期期内内内内，对对对对于于于于约约约约定定定定的的的的业业业业务务务务，双双双双方方方方必必必必须须须须分分分分出出出出和和和和接接接接受，无须逐笔洽谈。受，无须逐笔洽谈。受，无须逐笔洽谈
12、。受，无须逐笔洽谈。3 3 3 3、预预预预约约约约分分分分保保保保 介介介介于于于于临临临临时时时时分分分分保保保保和和和和固固固固定定定定分分分分保保保保之之之之间间间间的的的的再再再再保保保保险险险险，对对对对于于于于约约约约定定定定的的的的业业业业务务务务，原原原原保保保保险险险险人人人人可可可可以以以以自自自自由由由由决决决决定定定定是是是是否否否否分分分分出出出出，一旦分出则再保险人必须接受，不能拒绝一旦分出则再保险人必须接受，不能拒绝一旦分出则再保险人必须接受，不能拒绝一旦分出则再保险人必须接受，不能拒绝。按责任限制划分：按责任限制划分：按责任限制划分：按责任限制划分：1 1 1
13、 1、比例再保险、比例再保险、比例再保险、比例再保险 2 2 2 2、非比例再保险、非比例再保险、非比例再保险、非比例再保险 比例再保险比例再保险 以以以以保险金额保险金额保险金额保险金额为基础分担原保险责任，为基础分担原保险责任，为基础分担原保险责任，为基础分担原保险责任，分保双方按照分保双方按照分保双方按照分保双方按照比例比例比例比例分配分配分配分配保额、保费与赔款保额、保费与赔款保额、保费与赔款保额、保费与赔款成数分保成数分保 固定分出每张保单保额的固定分出每张保单保额的50%溢额分保溢额分保保额保额15万，自留额万，自留额5万，万，则溢额则溢额10万需分保（万需分保（2线）。线）。前两
14、者混合使用前两者混合使用1992年的“安德鲁”飓风给美国保险业带来210亿美元 的损失；15家美国财险公司因不堪重负而关门大吉；2001年“9.11”恐怖事件将上述纪录刷新为300亿美元；2004年四次飓风袭击中佛罗里达州250亿美元，瑞士再损失6亿美元，慕尼黑再损失可能在1.5亿美元；2005年百年不遇的“卡特里娜”飓风成为美国保险史上造成损失最严重的一次，350亿？400亿？600亿美元？总之损失惨重。据统计，国际再保险公司的资本金总量约为据统计，国际再保险公司的资本金总量约为1400亿美元，一亿美元，一个个“卡特里娜卡特里娜”就要吃掉近一半。如何在更广阔的范围里规就要吃掉近一半。如何在更广阔的范围里规避风险？数以万亿美元计的证券市场成为再保险的另一出路。避风险？数以万亿美元计的证券市场成为再保险的另一出路。-巨灾风险证券化巨灾风险证券化