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1、理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 理财规划师理财规划师基础知识基础知识第第8章章工工作作流流程程和和要要求求建立客户关系建立客户关系1收集客户信息收集客户信息2财务分析和评价财务分析和评价 3制定理财规划方案制定理财规划方案4实施理财规划方案实施理财规划方案5持续提供理财服务持续提供理财服务61理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 本章提示本章提示 u重点重点P609签定签定理财规划服务合同理财规划服务合同的程序和需要注意的问题的程序和需要注意的问题客户资产负债表和收入支出表的编制和分析客户资产负债表和收入支出表的编制和分析预测客户财务发展趋势预测客户财务发展趋势理财目标的内容、分类和
2、确定原则理财目标的内容、分类和确定原则理财规划方案的主要内容理财规划方案的主要内容争端处理与解决的步骤争端处理与解决的步骤u难点难点P610理财规划服务合同的理财规划服务合同的主要条款主要条款客户客户个性偏好分析模型个性偏好分析模型和和心理分析模型心理分析模型客户财务状况的比率分析客户财务状况的比率分析2理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 本章内容本章内容主主要要内内容容建立客户关系建立客户关系财务分析和评价财务分析和评价实施理财方案实施理财方案客户财务信息的收集和处理客户财务信息的收集和处理客户非财务信息的收集和整理客户非财务信息的收集和整理了解客户的期望理财目标了解客户的期望理财目标确
3、定客户理财目标确定客户理财目标与客户交流和沟通与客户交流和沟通确定客户关系确定客户关系制定具体规划方案制定具体规划方案交付理财规划方案交付理财规划方案收集客户信息收集客户信息制定理财方案制定理财方案持续理财服务持续理财服务编制客户财务报表编制客户财务报表分析客户财务状况分析客户财务状况3理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第1节节 建立客户关系建立客户关系u理财规划师的理财规划师的态度态度与客户交流和沟通与客户交流和沟通尊敬、真诚、理解和包容、自知尊敬、真诚、理解和包容、自知交流的手段交流的手段语言、行为语言、行为交流的技巧交流的技巧关注、倾听、反应关注、倾听、反应4理理财财规规划划师师
4、 基基础础知知识识 确定客户关系确定客户关系u签订理财规划服务合同签订理财规划服务合同应注意的问题应注意的问题P620合同的主要条款合同的主要条款P620-6235理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第2节节 收集客户信息收集客户信息u客户财务信息的收集与整理客户财务信息的收集与整理P633-642客户的收支情况客户的收支情况资产与负债情况资产与负债情况社会保障情况社会保障情况风险管理信息风险管理信息遗产管理信息遗产管理信息6理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 客户非财务信息的收集与整理客户非财务信息的收集与整理u客户个人基本非财务信息客户个人基本非财务信息姓名和性别、职业和职称、工
5、作的安全程度、出姓名和性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况、联系方式联系方式u客户心理和性格特征分析客户心理和性格特征分析地域差异地域差异个性偏好分析模型个性偏好分析模型心理分析模型心理分析模型风险偏好风险偏好7理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第3节节 财务分析和财务评价财务分析和财务评价u客户财务报表编制与分析客户财务报表编制与分析个人资产负债表个人资产负债表个人收入支出表个人收入支出表8理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 分析客户的财务状况分析客户的财务状况u资产负债表分析资产负债表分析资产
6、情况分析资产情况分析负债情况分析负债情况分析净资产分析净资产分析u收入支出表分析收入支出表分析u财务状况比率分析财务状况比率分析结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率等债比率、负债收入比率、流动性比率等u预测客户财务发展趋势预测客户财务发展趋势9理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第4节节 制定理财规划方案制定理财规划方案u理财目标的分类理财目标的分类实现时间：短期、中期和长期实现时间：短期、中期和长期重要性：必须实现的目标和期望实现的目标重要性：必须实现的目标和期望实现的目标u理财目标确定的原则理财目标确定的原则
7、现实性现实性主旨是改善财务状况并更加合理主旨是改善财务状况并更加合理具体明确具体明确考虑现金准备考虑现金准备兼顾不同期限和先后顺序兼顾不同期限和先后顺序10理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 理财规划方案理财规划方案u制定具体理财规划方案制定具体理财规划方案现金规划现金规划风险管理规划风险管理规划家庭消费支出规划家庭消费支出规划教育规划教育规划税收筹划税收筹划投资规划投资规划退休养老规划退休养老规划财产分配与传承规划财产分配与传承规划11理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 交付理财规划方案交付理财规划方案u理财方案的首次交付理财方案的首次交付文本文件制作文本文件制作方案文本的交付方案文
8、本的交付u理财方案的修改理财方案的修改根据其他专业人士的意见修改根据其他专业人士的意见修改根据客户意见修改根据客户意见修改因理解差异而修改因理解差异而修改u客户声明客户声明P66512理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第5节节 实施理财规划方案实施理财规划方案u取得客户授权取得客户授权u客户声明客户声明u具体实施具体实施u文件存档管理文件存档管理u争端处理争端处理13理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 第第5节节 持续提供理财服务持续提供理财服务u定期对理财方案进行评估定期对理财方案进行评估适用情况适用情况评估频率评估频率评估步骤评估步骤u不定期的信息服务和方案调整不定期的信息服务和方案调整宏观经济变化宏观经济变化金融市场变化金融市场变化客户自身情况变化客户自身情况变化14理理财财规规划划师师 基基础础知知识识 理财规划师理财规划师基础知识基础知识第第8章章本章结束本章结束15