《2020年江苏省《中级法律法规与综合能力》测试卷(第463套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年江苏省《中级法律法规与综合能力》测试卷(第463套).pdf（19页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、第1页 2020年江苏省中级法律法规与综合能力测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A.需求拉上型 B.结构型 C.成本推动型 D.供求混合型 2.下列关于行政诉
2、讼当事人的说法错误的是()。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼 B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告 C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告 D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件 第2页 3.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会()。A.上升 B.下降 C.基本稳定 D.难以预测 4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业
3、监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。()A.10；20 B.10；50 C.20；50 D.20；100 5.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括()。A.债务人和债项 B.保证人和债项 C.债务人和保证人 D.保证人和被保证人 6.下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责 7.商业银行不得将同业拆入资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足 C
4、.解决临时性周转资金的需要 第3页 D.弥补联行汇差头寸的不足 8.金融工具不具有的性质是()。A.风险性 B.短期性 C.流动性 D.收益性 9.以下属于垄断竞争行业特征的是()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品 B.所有的资源具有完全的流动性 C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力 D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品 10.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率 B.市场利率 C.流通性 D.债券面额 11.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本可以用于绩效考核 B.经济资本可以用于风险定价
5、C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置 D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 12.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为(?)元股。A.6.8 B.8 第4页 C.8.5 D.10 13.债务人财产的除外不包括()。A.取回权 B.别除权 C.抵销权 D.保留权 14.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未
6、达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 15.构成信用卡诈骗罪的行为是()。A.误用他人信用卡 B.盗用他人信用卡 C.冒用他人信用卡 D.善意透支 16.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()发行。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价 17.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是()。A.方法是匹配资产久期和负债久期 第5页 B.是久期管理的一种方法 C.是一种久期缺口风险管理策略 D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率 18.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理
7、的是()。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额 19.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是()。A.即期汇率 B.远期汇率 C.交割汇率 D.套算汇率 20.目前，我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社 B.城市信用合作社 C.农村资金互助社 D.人民银行 21.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.调剂短期资金余缺 B.增加收入 C.增加流动性 D.降低风险 22.下列说法不正确的是()。第6页 A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制
8、定的法律 B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约 D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致 23.以下不属于个人存款的是()。A.定活两便存款 B.教育储蓄存款 C.协定存款 D.保证金存款 24.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利
9、用团队资源增长工作经验 B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员 D.部门内同事不应当与小李共享研究成果 25.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()。A.依法向有权机构提供客户账户信息 B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C.与本行专家讨论某股票的走势 D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息 26.下列关于仲裁的说法，不正确的是()。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理 B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效第7页 的除
10、外 C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同 D.仲裁实行的是一裁终局制度 27.下列不属于违法行为的是()。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财 28.()是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任 B.经济责任 C.环境责任 D.社会责任 29.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?()A.贷款拨备率 B.拨备覆盖率 C.存贷
11、比 D.流动性覆盖率 30.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25 D.不得高于25 二、多选题(共 20 题)第8页 31.下列可以成为借款人主体的有()。A.国家机关 B.个体工商户 C.限制行为能力人 D.企业法人 E.其他经济组织 32.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能 B.提升资本工具损失吸收能力 C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位 D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100
12、 E.弱化了资本充足率的监管标准 33.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有()。A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取 B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年 C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次 D.零存整取的起存金额为50元 E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次 34.常见的风险参数包括()。A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.非预期损失 E.违约风险暴露 第9页 35.下列关于定金的说法，正确的是()。A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱 B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式
13、约定 C.定金合同从实际交付定金之日起生效 D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金 E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十 36.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有()。A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押 C.这种行为不构成犯罪 D.这已构成贷款诈骗罪 E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失 37.每季度至少应当召开一次的会议有()。A.股东大会 B.董事会例会 C.监事会例会 D.
14、高级管理层例会 E.临时会议 38.刑事诉讼是指()在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判机关 B.检察机关 C.侦查机关 第10页 D.行政机关 E.立法机关 39.商业银行内部资本评估程序的目标有()。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 D.确保在持续经营前提下吸收损失 E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应 40.票据是()。A.设权证券 B.要式证券 C.无因证券 D.流
15、通证券 E.文义证券 41.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是()。A.现场检查是周而复始的过程 B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施 C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准 D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书 E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚 42.下列关于民事法律行为的说法，正确的是()。A.民事法律行为的主体之间是平等的 B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 C.限制民事行为能力人、无
16、民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为 第11页 D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式 E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为 43.不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行 B.中国人民银行 C.中国农业银行 D.中国银行 E.中国邮政储蓄银行 44.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有()。A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行(中国)有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处 E.中国农业银行北京分行 45.通过()等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排，构建绿
17、色金融体系。A.绿色发展基金 B.碳金融 C.绿色信贷 D.绿色债券 E.绿色保险 46.关于挪用资金罪，下列说法正确的有()。A.犯罪主体是国家机关工作人员 B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪 第12页 C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用 D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形 E.以利用职务上便利为前提 47.下列关于撤销权表述正确的有()。A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年
18、内 C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权 E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限 48.影响货币需求的因素有()。A.收入水平 B.货币流通速度 C.汇率 D.人口密集程度 E.交通通讯等技术状况 49.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用()。A.正楷 B.行书 C.草书 D.自造的简化字 E.繁体字 50.下列关于汇率风险的表述，正确的有()。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币第13页 职能，从而充当外汇资产的作用 B.
19、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加 D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险 E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险 三、判断题(共 10 题)51.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。()52.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。()53.合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。()54.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，
20、实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。()55.我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原则。()56.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。()57.撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。()58.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。()59.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。()60.企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：C 2：B 3：C 4：C 5：C 6：A 7：
21、A 8：B 9：C 10：B 11：D 12：C 13：D 14：C 15：C 16：A 17：C 18：A 19：B 20：B 21：A 22：C 23：C 24：C 25：D 26：C 27：D 28：C 29：B 30：B 多选题答案：31：B,D,E 32：A,B,D 33：A,E 34：A,B,C,D,E 35：A,C,E 36：A,D 37：B,C 38：A,B,C 39：A,B,C 40：A,B,C,D,E 41：B,D,E 42：A,B,E 43：A,B 44：B,C 45：A,B,C,D,E 46：B,C,D,E 47：C,D,E 48：A,B,C,D,E 49：C,D 50
22、：A,B,C,E 判断题答案：51：错 52：错 53：对 54：错 55：错 56：错 57：错 58：错 59：错 60：错 简答题答案：相关解析：1：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。2：B 项，根据行政诉讼法的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。3：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求
23、相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。4：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；第15页 同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个
24、评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。6：A 项属于董事会的职责。7：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。8：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。9：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的
25、垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD 两项属于完全垄断行业的特征；B 项属于完全竞争行业的特征。10：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。11：D 项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过
26、对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。12：每股收益即 EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)200=85(元股)。13：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可
27、以向管理人主张抵销。14：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。15：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行
28、诈骗；使用信用卡进行恶意透支。第16页 16：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。17：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。18：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。19：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两
29、清。20：20 世纪 90 年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。21：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。22：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺以及本职业操守等。C 项是对银行业自律规范的定义；规章制度是
30、指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。23：个人存款的种类有：活期存款；定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；定活两便存款；个人通知存款；教育储蓄存款；保证金存款。C 项，协定存款属于单位存款。24：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。25：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同
31、事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业 26：实践中，仲裁协议有两种形式：在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。27：A 项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B 项所述行为属于违法发放贷款罪；C 项所述行为属于金
32、融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。28：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约第17页 资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。29：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：30：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4 倍。相关解析：31：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。32：C 项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占
33、主导地位；E 项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。33：B 项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C 项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D 项，零存整取的存取金额为 5元。34：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。35：B 项，根据担保法第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D 项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。36：甲自己印制存单属于伪
34、造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于贷款诈骗罪。37：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。38：刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。39：D 项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E 项是资本规划的目标。40：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。41：A 项，现场检查是指
35、监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C 项，进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。42：C 项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D 项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形第18页 式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。43：政策性银行不以营利为目的，
36、包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE 三项均属于商业银行。44：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE 三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。45：通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排，构建绿色金融体系。46：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位
37、的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。47：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A 项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位
38、行使债务人的债权；B 项，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内行使，自债务人的行为发生之日起 5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。48：影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。49：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。50：
39、A 项说法正确，黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。B 项说法正确，根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险；外汇结构性风险。C 项说法正确，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D 项说法错误，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生 相关解析：第19页 51：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请
40、受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。52：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。53：根据合同法第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据合同法第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。54：银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。55：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。56：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。57：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。58：第三人可以委托代理人代为参加行政复议。59：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。60：民法通则第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。相关解析：