《2020年云南省《中级银行管理》每日一练(第21套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年云南省《中级银行管理》每日一练(第21套).pdf（19页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 第 1 页 2020年云南省中级银行管理每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是()。A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体 B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展 C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系 D.金融效率是金
2、融安全的基础 2.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的()以上。A.10 B.15 C.18 D.20 3.()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险 B.市场风险 第 1 页 C.操作风险 D.信用风险 4.()拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立 B.改革开放 C.一国两制 D.“大跃进”时期 5.银行业金融机构的市场准入不包括()。A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可 6.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
3、A.不良资产业务 B.负债业务 C.理财业务 D.投资业务 7.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。A.6个月 B.1年 C.3年 D.5年 8.下列不属于审慎经营规则的内容的是()。A.资产质量 第 1 页 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款 9.()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。A.账面资本 B.监管资本 C.经济资本 D.会计资本 10.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是()。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象 B.处置一批重大风险点 C.弥补监管制度短板 D.多设立银行监督管理机构 11.()是中央银行通过买
4、进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款 B.再贴现 C.抵押补充贷款 D.中期借贷便利 12.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是()。A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.风险资产利润率 13.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息。第 1 页 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 14.净稳定资金比例应持续性地不低于()，从2018年1月1日开始实施。A.50 B.85 C.90 D.100 15.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。A.30天 B.6
5、0天 C.90天 D.180天 16.未填明()字样和代理付款人的银行汇票以及未填明()字样的银行本票丧失，不得挂失止付。A.现金；现金 B.现金；汇兑 C.汇兑；汇兑 D.汇兑；现金 17.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。A.专业化 B.多元化 C.综合化 D.差别化 第 1 页 18.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 19.组织实施现场检查时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人 B.2人 C.3人 D.4人 20.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。A
6、.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假信息风险 D.借款人信用风险 21.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是()。A.间接租赁 B.直接租赁 C.售后回租 D.厂商租赁 22.1994年，2月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 第 1 页 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议 23.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本 24.商业银行发行私募理财产品的，合格投资
7、者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元人民币。A.10 B.20 C.30 D.40 25.商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同减缴或免缴保证金。A.50 B.80 C.20 D.100 26.下列不属于信托公司的风险管理体系的是()。A.促进经营决策，优化资本配置 B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略 C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配 D.风险揭示和信息披露 27.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。A.董事会、高级管理层 第 1 页 B.业务部门 C.内部审计部门、内控管理职能
8、部门 D.董事会、内部审计部门 28.财务公司应建立()，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A.完善的法人治理结构 B.科学、有效的绩效评价机制 C.完整的授权体系 D.内部控制的评价制度 29.()就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 30.根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了()指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率 B.拨备覆盖率和贷款拨备率 C.不良贷款率和集中度 D.集中
9、度和全部关联度 二、多选题(共 20 题)31.巴塞尔资本协议中的三大支柱是指()。A.监督检查 B.最低资本要求 C.内部控制 第 1 页 D.市场纪律 E.股权分置 32.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为()等环节。A.调查 B.审查 C.审批 D.贷后管理 E.不良资产处置 33.全面风险管理的方法，包括各类风险的()，风险加总的方法和程序。A.识别 B.计量 C.评估 D.对冲 E.报告 34.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括()。A.接管 B.促成机构重组 C.撤销银行业金融机构 D.宣告破产 E.终止银行业务 35.个人通知存款可以分为()。A.1天通知存款 B.5天
10、通知存款 C.7天通知存款 D.10天通知存款 第 1 页 E.15天通知存款 36.银行保函的主要风险点有()。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷 B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 C.违反授权授信管理规定，违规出具保函 D.为不具备条件的申请人出具银行保函 E.违规超负荷对外提供担保 37.外汇管理主要包括()。A.经常项目外汇管理 B.资产项目外汇管理 C.资本项目外汇管理 D.金融项目外汇管理 E.一般项目外汇管理 38.监管者维护市场信心，主要是运用以下()手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控
11、制和处置风险，有效防范金融系统性风险 B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任 D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 39.商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了()等的职权；A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 第 1 页 E.负责流动性风险管理的部门 40.委托贷款的主要风险点包括()。A.流动性风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险 E.政策风险 41.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。A.委托人为合格投资者 B.参与信托计划的委托人
12、为唯一受益人 C.信托期限不少于2年 D.单个信托计划的自然人人数不得超过100人 E.信托受益权分为等额份额的信托单位 42.商业银行绩效考评应当坚持的原则包括()。A.审慎经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.分级管理 43.消费金融公司根据客户的()，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。A.信用等级 B.风险偏好 C.项目风险 D.综合效益 第 1 页 E.担保条件 44.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财()，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独定价 B.集合管理
13、C.单独管理 D.单独核算 E.单独建账 45.信用风险缓释应遵循的原则有()。A.合法性原则 B.有效性原则 C.审慎性原则 D.一致性原则 E.独立性原则 46.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求()风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A.发起 B.立项 C.设计 D.开发 E.测试 47.行政处罚的种类包括()。A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.责令停业整顿 第 1 页 E.吊销金融许可证 48.商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有()。A.各治理主体独立运作 B.有效制衡 C.相互合作 D.协
14、调运转 E.合理的激励 49.在权重法下，根据商业银行的表外资产类别的不同，信用转换系数可以分为多个档次，包括()。A.0%B.20%C.50%D.80%E.100%50.金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有()。A.法规 B.规章制度 C.法律 D.部门规章 E.规范性文件 三、判断题(共 10 题)51.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。()52.非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。()53.流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。54.金融机构可以与委托人在
15、合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理 第 1 页 费。()55.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。56.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。()57.账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。58.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3。()59.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。60.2016年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则。()四、简答题(共 2 题)第 1 页 单选题答案：1：D 2：A 3：A 4：B
16、5：A 6：A 7：B 8：D 9：B 10：D 11：B 12：B 13：C 14：D 15：A 16：A 17：C 18：B 19：B 20：C 21：A 22：A 23：C 24：C 25：D 26：A 27：C 28：B 29：A 30：B 多选题答案：31：A,B,D 32：A,B,C,D,E 33：A,B,C,E 34：A,B,C 35：A,C 36：A,B,C,D,E 37：A,C 38：A,B,C,D,E 39：B,D,E 40：B,D 41：A,B,E 42：B,C,D 43：A,C,D,E 44：C,D,E 45：A,B,C,D,E 46：A,B,C,D,E 47：A,B,
17、C,D,E 48：A,B,C,D 49：A,B,C,E 50：C,D,E 判断题答案：51：对 52：对 53：对 54：错 55：错 56：对 57：对 58：错 59：错 60：错 简答题答案：相关解析：1：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率
18、的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平 2：美国的消费信贷占其国内生产总值的 20以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的 10以上；日本消费金融业务自 20 世纪 60 年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有 4752 家，占全部个人消费信贷余额的 10以上。3：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。4：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。第 1 页
19、5：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。6：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。7：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少 1 年所能提供的可靠资金来源。8：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。9：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。10：我国银行监管机构
20、防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。11：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。12：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。13：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。14：净稳定资金比例应持续性地不
21、低于 100，从 2018 年 1 月 1 日开始实施。15：流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来 30 天现金净流出量的比例。16：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。17：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。18：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。19：组织实施现场检查时，检查人员不得少于 2 人，并应当出示合法证件和检查通知书。20：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视
22、楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。21：融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。22：1994 年，2 月发布的中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议(巴塞尔协议)规定了资本充足率的计算方法和最低要求。23：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。第 1 页 24：商业银行发行私募理财产品
23、的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30 万元人民币。25：商业银行的非授信客户一般要缴存 100的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。26：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。27：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检
24、查职责，未及时落实整改承担直接责任。28：财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。29：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。30：根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。相关解析：31：巴塞尔资本协议中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。32：审贷
25、分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。33：全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。34：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。35：个人通知存款按存款人提前通知的期限长短可再分为 1 天通知存款和 7 天通知存款两个品种。36：银行保函的主要风险点有：(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的
26、制度缺陷。第 1 页 (2)未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定，违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。37：外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。38：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益
27、，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。39：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。40：委托贷款主要有以下风险点：(一)信用风险；(二)操作风险。41：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。(3)单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。(4)信托期限不少于
28、 1 年。(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。42：就绩效考评而言，一般应当坚持以下原则：(1)稳健经营(2)合规引领(3)战略导向(4)综合平衡(5)统一执行 43：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利
29、率水平。44：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。第 1 页 45：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。(2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。(3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。(4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。
30、(5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。46：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。47：处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法
31、规规定的其他行政处罚。48：商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。49：在权重法下，银行表内外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规定了 0、20%、50%、100%等四个档次的信用转换系数。50：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。相关解析：51：不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。52：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，
32、企业间形成的往来款以及其他应收款等。53：流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。54：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。55：对于流动性覆盖率已达到 100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在 100%之上。56：2004 年 1 月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。57：账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。58：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 1。第 1 页 59：高级管理层对董事会负责。60：2015 年 7 月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则。相关解析：