北京银行集团客户金融业务汇总.pdf

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1、1/22 集团客户金融服务 1 并购贷款.错误!未定义书签。2 全能管家多银行资金管理系统错误!未定义书签。银团贷款错误!未定义书签。1 并购贷款 业务简介北京银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款.产品优势 1、专业的团队。北京银行总行投资银行部牵头,组织并购、法律、财务等领域的专家及专业中介机构，为客户提供融资顾问服务，设计合理的融资模式。2、高效的服务.北京银行总行投资银行部等相关部室第一时间参与项目实施，项目调查审批快速，及时有效满足融资需求。优先支持以下并购贷款业务：1、符合国家产业政策,项目已经建成，经营效益可观，风险相对较小的并购及资产重组；2、优势企事业单位之

2、间的强强联合及其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购及资产重组.业务流程、客户提出授信申请并提交资料，包括基本资料和并购活动相关资料；、我行进行业务受理和初步筛选；3、我行对并购人和被并购人进行调查；4、我行审批通过后签订合同；5、放款；6、到期还款。2 全能管家多银行资金管理系统 系统背景“资金管理-顾名思义是指企业和“钱”相关的所有活动的一种统称.从企业资金管理发展的角度分析，企业资金管理最初始的目标就是加快收付款的速度、效率，加快货币资金的流转。随着企业的发展,企业对资金的需求量大大增加,这时资金管理所表现出来的主要需求转换为对外部融资的需求，这时合理的银企关系、财务资金成本地控制、资

3、产负债比率控制等演化为企业资金管理最重要的需求。伴随着企业快速成长以及和资本市场的打通，企业积累了大量的财富,同时货币市场的变幻莫测等,将企业资金管理或者说财务管理人员从筹集资金向如何将这些财富进行合法、合理的运用以及货币的保值增值服务需求上转变。2/22 为应对企业资金管理需求的变化和提升，基于以客户需求为产品创新源泉和动力的服务理念，为更好地满足企业资金管理需求,北京银行汇聚财资管理智慧，联合专业 IT 合作伙伴，倾力奉献全能管家多银行资金管理系统（IS 系统）,致力于为北京银行企业客户伙伴提供一站式资金、金融管理服务。系统概述 全能管家多银行资金管理系统(IB系统)通过多银行数据服务程序

4、实现企业和各银行机构信息直通式处理,实现企业多银行账户资金的集中管控与统一划拨,以全面、专业、便捷、灵活的系统服务，满足企业掌控多行账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、加强风险管控等多项资金管理需求。IBS 系统主要功能包括:统一数据服务平台、现金流管理、资金计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理财平台、综合查询系统等多个模块组成.系统特点:为企业提供一站式金融服务:北京银行 IBS 系统是一套整合了现代商业银行结算、信息、信贷、理财服务以及企业资金管理各种需求的面向企业应用的专业资金管理系统平台。以企业流动性管理为核心:北京银行 IS 系统通过对企业多银行账户的统

5、一管理实现企业对账户资金实时监控管理的需求，还进一步通过资金计划预算对企业未来现金流和资金盈缺情况提供流量分析和平衡试算等功能，方便企业资金决策和头寸平衡.先进的技术架构和部署模式:北京银行B系统采用最先进的 B/S 系统架构，真正做到单点部署，多点使用，同时客户端做到零维护，方便企业的使用和维护。应用价值 企业资金信息实时掌控 随着企业不断发展壮大，资金需求、流量都不断加大,如何能够透明而全面地掌握企业的资金状况、流动状况对企业决策变得前所未有的重要。此时,一套功能全面的资金管理系统对于企业决策者、资金和财务管理人员就显得尤为重要,IBS 系统正是这样的系统.3/22 整合金融服务渠道为赢

6、北京银行BS 系统正是一套整合了商业银行更多更全面金融服务的专业的资金管理系统软件。企业通过应用S 系统平台,可以整合所有银行账户信息,实时监控资金流动情况,一改传统人工报表方式,采用全面信息化处理机制.引入先进的直通式(STP）处理理念，进而自动化处理很多的资金业务，从而很大程度上降低资金管理人员日常操作的工作量，使其可以将主要精力用于流动性分析，关注现金流状况,提供及时、准确、全面的分析数据以辅助决策。其中包括：系统简介 IB系统满足企业资金业务处理需求的功能主要包括：IB系统满足企业在管理方面需求的功能主要包括：4/22 同时，由于企业资金管理部门是企业信息管理的交换所，企业所有生产经营

7、活动的信息最后都会转化为资金流动的信息和需求。故资金管理系统最大的特征就是资金系统需要和大量外界系统产生互联.IBS 系统在此也有独特的体现，具体包括:主要功能介绍：统一数据服务平台:IB系统内嵌多家主流银行的银企直联接口，通过直联服务帮助企业实5/22 现资金管理业务的自动化处理;IBS 系统内嵌多家主流 EP、财务软件系统接口,可通过该数据服务平台实现企业现有系统和 IBS 系统的无缝链接;通过 IBS 系统统一数据服务平台可实现企业资金管理业务全面自动化处理。现金流管理：账户信息管理 主要针对当日账户余额、历史账户余额、当日账户明细、历史账户明细等进行维护和查看 支持通过银企直联查询、网

8、银文件导入、系统生成和手工录入等四种方式维护银行账户余额和账户明细信息 可根据组织、银行、开户银行、账户分类、币种、来源等信息进行多纬度的查询、统计和分析 资金流量分析 结合企业当前的实际资金存量以及企业未来的资金计划安排,进行对企业整体资金的平衡试算,并作出相应的资金调拨决策和筹投资决策 支持分层级的资金流量分析和汇总，而且可自由设定参与流量分析的模板和项目 资金计划管理：主要包括计划政策的设定、计划的编制与审批、资金计6/22 划的汇总、执行、调整及进行资金计划的控制 支持按年、季、月、周等方式来编制和滚动资金计划，可自由设定计划编制的项目及审批流程 可自由配置计划控制的方式、控制的目标、

9、控制的层级等，达到按需控制资金收支的目的 资金结算管理：外部结算 支持来自各种外围系统的资金收支申请信息,如 EP、业务系统等等 支持通过各种方式实现与外围系统的对接,如文件、数据库直联、接口函数调用、WbSerice 加载等等 内部调拨 主要包括内部资金的归集、内部资金的上划、内部资金的下拨（横拨）可根据任意组合的清算条件进行内部调拨,主要包括内部资金申请情况、各银行账户留底情况、资金计划情况及支票使用情况等 资金付款管理 支持自由定义各种付款类型，如供应商付款、员工报销等等,并可设定相关类型的条件限制和特定流程处理 支持各种付款方式的处理，包括银企直联（单笔、批量）、现金、网银、承兑汇票、

10、支票、报盘等等 支持全自动化的转账付款处理，包括自动获取、自动预约、自动审批、自动付款、自动记账等等，同时支持对处理失败的特殊处理，包括同行付款失败、跨行付款失败、记账失败等。资金收款管理 支持自由定义各种收款类型，并可设定相关类型的条件限制和特定流程处理 支持各种收款方式的处理，包括银企直联(单笔、批7/22 量)、现金、网银等等 银行对账管理 收付款处理成功后的交易单和银行账户明细之间可进行银行对账，生成余额调节表 通过资金系统和银行系统的直联完成的收付款操作可通过特殊对帐码机制完成自动对帐，不需要手工勾对 内部银行管理:包括内部银行账户定义、内部资金往来计价以及内部存贷款管理 通过内部账

11、户、内部账户交易与银行账户、银行账户交易之间的对应关系，反应各成本中心的实际资金情况，并对相互之间的资金往来进行考核计息 金融交易管理:票据管理 实现票据业务全过程的管理与跟踪(全生命周期管理）,控制和防范票据业务风险 票据的自动到期提醒以及与资金收付交易的关联，方便业务人员及时进行正确的业务处理 支票管理 实现对支票的全生命周期管理，包括支票本的登记入库、支票的领用及打印、支票的作废等等 支持银行账户明细和支票信息之间的核销，并对核销中发现的非正常情况根据事先设定的预警机制进行预警 资金授信管理 包括授信合同的登记及生效、授信占用申请及审批、授信交易的生成及处理等等 通过授信管理非常方便地查

12、看授信合同的已占用金额、保证金额度情况以及查看授信交易的占用金额情况、归还情况,并根据设定的预警机制进行预警 投资管理：8/22 第三方存管 包括存管签约账户的维护、银证互转业务的处理、签约账户余额及明细的查询等等 通过第三方存管管理企业可直接发起北京银行的银证转账业务,并直接查看所关注资金账户的资金情况 定期通知存款 包括活期转定期、定期转活期、活期转通知、通知转活期等等 通过定期通知存款管理企业可直接发起北京银行的定期存款、通知存款业务,并直接查看所关注资金账户的资金情况 综合查询系统：分析报表 内置常用的账户管理类、现金流量类、金融交易类及考核分析类报表 在相同的安全措施下，通过 Exc

13、el 直接获取相应的资金信息，生成所需的报表 北京银行始终创企业所想，解企业所需，精准定向服务.今后北京银行将汇金融服务经验,聚业界专家团队，始终坚持“为客户创造价值的宗旨，不断进行现金多银行资金管理系统的拓展和创新，助力企业一展宏图.真诚所以信赖.北京银行与您共同成长。3 银团贷款 银团贷款 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，在约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。根据银监会银团贷款业务指引，有下列

14、情形之一的大额贷款,需要采取银团贷款的方式：单笔授信业务金额超过亿元人民币（含）的；大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的 10；单一集团客户授信总额超过贷款行资本余额9/22 15的；借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的;该笔贷款业务发生后，存在超过本行年度行业限额、期限限额、客户最高授信额度等情况之一的；总行营销主管部门、风险管理部门认为应该采取银团贷款形式的。优势、在资产业务的合作上，双方具有内在的动力和合作条件.2、银团贷款作为多边贷款方式，能够有效解决双边贷款方式下存在的多头授信、过度竞争等问题，改善对

15、项目建设、集团发展的金融服务,形成合作共赢的局面.、银团贷款参加行银行可以量力而行.4、通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团队,可有效分散单个银行的单户贷款风险，而且有利于银行从共同利益出发，共同防范和控制各类风险。业务特点、筹资金额大，贷款期限长。2、贷款用途受限制少（与政府贷款和出口信贷相比)。3、银团贷款可满足借款人大规模的贷款需求、较长的贷款年限、日常操作简便(仅与代理行接触).申请对象 1、银团贷款根据国家的产业政策和地方政府经济发展计划，重点支持能源、交通、高科技工业以及地方重点工程项目。2、银团贷款的对象是符合贷款通则和银团贷款暂行办法规定、在中国境内注册成立的法人或银行认可的其

16、他经济组织(以下简称借款人）。申请条件 您需提供的资料依据用途与流动资金贷款及中长期贷款相同。1、借款人以及其中外方股东、担保人有关资料。、政府部门批准的项目建议书,可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。、借款人注册资本缴纳的验资报告或证明。4、借款人公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同。5、购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同.、项目工程建设合同以及承建商的有关资料.7、原材料、辅料、燃料等供应合同.8、项目产品的销售合同或意向书，政府部门关于内销或代替进口的批准文件。、9项目所需水、电供应指标以及供应合同。0政府计划部门年终项目审查规模、外债规模的文件和国家外汇主管

17、机关同意借外债的批文。1、工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件。2、抵押物的所有权证明文件以及其清单和股价报告。13、银行需要的其他文件或资料.业务办理程序 10/22 1、客户经理关注客户的融资需求；2、收到客户贷款信息/融资招标书；3、与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构;4、我行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；5、我行确认贷款金额;6、确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单;、准备贷款信息备忘录,拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；8、参与行承诺认购金额;、确认各银团贷款参与行的最终贷款额度;10、就贷款协议、担保协议各方达成一致；11、签约；12、代理行工作。收

18、费标准 银团贷款各项收费标准将由我行通过合同约定.4 资金快链 北京银行以客户需求为导向，推出“资金快链企业供应链融资服务子品牌，针对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。促进供应链核心企业的资金回笼，以及上下游配套企业“产供-销”链条的稳固和流转畅顺.“快体现了我们对供应链金融的理解，也是对供应链企业作出的服务承诺.通过金融资本与实业经济的协作,构筑企业与银行互利共存、持续发展的良性循环,最终实现企业与银行的共赢。企业供应链金融服务总体介绍 服务定义 北京银行供应链金融服务是从不同行业供应链的商业贸易流程出发,通过金融技术手段建立“1+N”或“1+N”的金融服务模式,将

19、核心企业及其上下游企业联系在一起提供灵活、适用的金融产品和服务组合的一种金融服务模式。服务特点 与传统的金融服务相比,北京银行供应链金融服务具备以下特点:11/22 关注不同行业贸易特性，深入供应链的贸易流程,根据不同行业供应链的特性，以“以客户为中心”来进行金融产品“1+N的扩展，为供应链提供灵活、适合的金融产品和服务组合；更加关注企业的交易对手、合作伙伴以及供应链的整体发展前景,以核心企业的良好信用支持广大中小企业,通过对信用水平“N”的扩展，使更多信用等级较低的企业能够有效借助上下游的实力，获得银行的资金支持.注重对供应链整体发展与优化的支持，根据供应链的特点以核心企业为基准创建“1N”

20、或“N+1+”的金融服务模式,使上下游企业之间的贸易活动更加安全、稳定。深化银企合作，使供应链获得有力的金融联盟，优化供应链资金结构和融资渠道，使供应链的运转更加安全，提高供应链运转的整体营绩效和可持续发展能力.业务办理一般流程 核心企业发起 核心企业与北京银行相关分支行提出意向；北京银行与核心企业沟通供应链的贸易流程、资金结算方式等内容,了解供应链及核心企业的整体运行状况和需求；北京银行根据供应链和核心企业的特点制定适合的金融产品和服务组合，形成针对性强的供应链金融服务方案;北京银行与核心企业确定供应链金融服务方案，并签署合作协议;核心企业向北京银行推荐适合的上下游企业；12/22 核心企业

21、与北京银行一起向上下游企业宣传、推荐供应链金融服务方案；核心企业及其上下游企业向北京银行提出具体的金融产品服务申请；北京银行为核心企业及其上下游企业提供相应的金融服务。供应链成员独立申办 企业向北京银行提出申请,并提交其与核心企业的贸易往来记录和相关证明材料；北京银行审查企业提供的材料并核实相应的供应链的贸易流程、结算方式、核心企业的信用状况等信息；北京银行根据对供应链的核实结果，按照申请企业的实际需求，向企业推荐合适的金融产品和服务组合;北京银行和申请企业确定合适的解决方案，并签署协议；在协议规定的范围内，北京银行为申请企业提供相应的金融服务。有追索权国内单保理业务 业务简介 又称回购型单保

22、理,是指由我行独自受让申请人的应收账款，并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。适用情况 企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位;企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额13/22 度；企业具备合格的应收账款;企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款；企业在我行的授信额度余额充足；企业交易对手（买方）的信用状况良好。业务流程 我行为客户核定保理额度.客户与我行签订保理协议。客户进行额度支用和应收账款转让.办理放款手续。到期回款。价值独享 保理业务对企业的好处如下:在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服

23、务，帮助企业提高资金周转速度,提高平均资金收益率;企业为中小企业且融资困难时,保理业务以应收账款转让为基础,通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难;扩展企业的融资渠道,帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力；以银行信用管理体制提高催款效率,缓解企业应收账款回款不确定带来的不利14/22 影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。无追索权国内单保理业务 业务简介 又称买断型单保理，是指我行独自受让申请人的应收账款,并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合.适用情况 企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位;企业在我行具有一般授信额度或在

24、保理业务申办前申请并获得一般授信额度；企业具备合格的应收账款;企业具备融资需求,且愿意转让合格应收账款;企业在我行的授信额度余额充足;企业交易对手（买方)的信用状况良好。业务流程 我行为客户核定保理额度.客户与我行签订保理协议。客户进行额度支用和应收账款转让.办理放款手续。15/22 到期回款。价值独享 在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率；企业为中小企业且融资困难时，保理业务以应收账款转让为基础,通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难;扩展企业的融资渠道,帮助企业提高经营规模,增加市场竞争力；以银行信用管理体制提高催款效

25、率，缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险.在买方企业因为财务问题倒闭等信用风险发生时，我行承担该风险并提供担保付款服务,化解企业的部分财务风险；以无追索权方式提供服务，企业可以合理合法优化财务结构，提高企业市场评估价值；商业承兑票据贴现 业务简介 商业承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票,付款人承兑,也可由付款人出票并承兑.商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金，将未到期的商业承兑汇票转16/22 让给我行的行为。付息方式

26、买方付息、卖方付息、协议付息三种方式。办理条件 企业合法经营，且经营及财务状况正常；企业资信状况良好，无不良记录，未发生过欠息、逾期等情况；企业资金实力雄厚,在承兑人未履行付款责任时具有支付汇票款项的可靠资金来源;商业承兑汇票的签发必须具有真实的贸易背景；在我行开立结算账户，原则上账户内余额应不低于贴现票据票面金额的30；我行要求的其他条件。业务流程、贴现申请人提出贴现申请，并提供相关资料;、调查人受理及审查；、签署贴现协议；4、审批机构审批；5、办理贴现及放款手续.17/22 价值独享 企业在资金短缺或急需资金的情况下，可以通过我行的贴现,提前获得资金，以此提高资金周转速度，降低资金占压时间

27、和规模，提高平均资金收益率；操作方便、快捷，手续简单，使企业能够按需快速满足资金需求；贴现率随市场浮动，贴现人可以根据市场浮动价格调整安排贴现计划,优化财务计划和资金调拨.厂商银授信业务 业务简介 厂家、经销商和我行签署合作协议，以银行信用为载体,以我行开立的银行承兑汇票为主要结算工具，由我行控制货权、厂家受托保管货物并以承担连带保证责任(保证模式)或回购责任（标准模式）或约定付款责任等方式提供担保，经销商随缴保证金随提货的开出银行承兑汇票的一种业务模式。业务流程 1、我行授予经销商授信额度；2、我行与经销商、厂商分别签订协议;3、经销商缴纳保证金，我行开银票并交付厂商；4、经销商缴纳提货保证

28、金，厂商发货；、到期回款。18/22 价值独享 厂商银授信业务对厂家的好处如下:降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。应收账款大量减少。大大加快资金回笼速度。支持厂家迅速扩大销售规模。通过与我行合作,厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度,从而扩大销售规模.可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。厂商银授信业务对经销商的好处如下：取得经销权或总经销权,争取厂家的更大返利.解决经销商融资担保难的问题。利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模。厂商银储授信业务 业务简介 以银行信用为载体,以我行开立的银行承兑汇票为主要

29、结算工具的授信业务。是我行对经销商提供授信，用于其向厂家提前支付货款，由厂家承担连带担保责任(担保模式）或约定付款责任或回购责任(标准模式），货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式,经销商随缴保证金随提货的一种业19/22 务模式。业务流程 1、我行授予经销商授信额度;2、我行向经销商推荐已认定的仓储公司，与经销商、厂家、仓储公司订立四方合作协议签订相关合同。3、经销商存入保证金,我行签发银行承兑汇票。4、厂方发货入我行指定仓库。5、经销商缴纳提货保证金，我行向仓库发出解除质押通知书.6、经销商从仓库提货。7、经销商提货完毕，缴纳足额保证金，票据到期兑付。价值独享 厂商银储授信业务

30、对厂家的好处如下：降低厂家负债比例，降低企业财务成本,提高产品竞争力.应收帐款大量减少.大大加快资金回笼速度.支持厂家迅速扩大销售规模.通过与我行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度，从而扩大销售规模。可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时20/22 的了解.厂商银储授信业务对经销商的好处如下：取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利。解决经销商融资担保难的问题。利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模.商银储授信业务 业务简介 借款人在正常经营过程中，以其自有的由我行认可的动产作质押，并由我行指定的仓储公司负责对上述货物监管

31、的情况下，向我行申请的授信业务。业务流程、我行与仓储公司协议。、经销商与仓储公司签订仓储合同。3、经销商提交商银储授信申请.4、我行为经销商核定额度。5、我行、经销商、仓储公司签订三方协议。6、经销商质物入库。7、我行融资出账。8、经销商向我行缴纳提货保证金,并提交提货申请书，我行向仓库发出21/22 解除质押通知书。9、经销商从仓库提货。价值独享 商银储授信业务可以解决企业融资担保难的问题.信保保理 业务简介 买卖双方均在中华人民共和国境内(含保税区）注册成立的条件下,申请人就其应收账款向保险公司投保，同时将保险公司的赔款权益转让给我行，我行为申请人提供保理服务.目标客户 有基于真实贸易背景而产生应收账款，并投保了国内贸易信用保险的企业单位。业务流程 1、保险公司为客户核定预批限额;2、我行为客户核定信保保理额度;3、保险公司与融资申请人签订保单，我行与客户签订保理协议;4、额度支用与应收账款转让。22/22 5、放款;6、到期回款。