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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理题年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A2、质量保证是指（）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】D3、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.
2、5m【答案】A4、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】D5、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L 的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D6、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客
3、户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】B7、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现()的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】C8、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设
4、计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】A9、某商业银行资产总额为 200 亿元，风险加权资产总额为 150 亿元，资产风险暴露为 170 亿元，预期损失为 5 亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】D10、某银行 2008 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2008 年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 900 亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800 亿元，则正 常类贷款迁徙率为（）。A.7.0%B.8.0%C.9.8%D.9.0%【答案】C11、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=90
5、0 亿元，负债 1=800 亿元，资产久期为 DA=6 年，负债久期为 D1=3 年，根据久期分析法，如果年利率从 5.5%上升到 6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加 14.36 亿元B.减少 14.22 亿元C.减少 14.63 亿元D.增加 14.22 亿元【答案】B12、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】B13、（2020 年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A
6、.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】A14、（2018 年真题）（）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】A15、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】C16、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】C17、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需
7、在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】C18、在商业银行公司治理指引中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B19、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】D20、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律
8、纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】D21、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】D22、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】D23、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国
9、土资源厅授权市、县【答案】B24、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】D25、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】A26、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】D27、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.
10、以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】B28、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】B29、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】B30、单位工程竣工验收由（）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】C31、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系
11、统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】C32、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】A33、（2020 年真题）压力测试是一以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（）事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概
12、率D.定量分析、小概率【答案】D34、（2018 年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】D35、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】D36、（2018 年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D37、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被
13、取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】B38、（2022 年 7 月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】C39、（2019 年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】D40、因市场价格(利率、
14、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】D41、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。A.评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】A42、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】A
15、43、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】A44、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】A45、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】A46、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可
16、以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】A47、（2018 年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】D48、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产
17、生较大问题。在 CAMIELs 综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级 1 级B.综合评级 2 级C.综合评级 3 级D.综合评级 4 级【答案】C49、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】C50、（2018 年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告
18、【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、人力资源是企业的（）资源。A.首要B.重要C.第一D.关键【答案】C2、巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括()。A.商业银行应保持公司治理的透明度B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制【答案】ABCD3、下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有()。A.敝口头寸=即期净
19、敝口头寸+远期净敝口头寸+期权敝口头寸+其他B.即期净敝口头寸=即期资产-即期负债C.即期净敝口头寸=即期资产+即期负债D.远期净敝口头寸=远期卖出-远期买入E.远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出【答案】AB4、贷款重组可以采取的措施有（）。A.减少贷款额度B.调整贷款利率C.增加控制措施D.调整信贷产品E.调整贷款期限【答案】ABCD5、商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.信息科技应用情况E.信息科技风险评估结果【答案】ABCD6、下列选项中，关于贷款风险迁徙指标计算的说法，正确的有()。A.正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金
20、额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少额)100B.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款D.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少的金额)100E.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】ACD7、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风
21、险之一，它包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.商品价格风险E.流动性风险【答案】ABD8、流动性风险成因的复杂性决定了它可能是由（）引发的次生风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.其他风险E.资产负债期限结构等不匹配等因素【答案】ABCD9、期限错配分析的缺点包括()。A.假设资产负债到期后不可展期B.假设资产负债到期后可展期C.假设资产负债到期后无新业务D.假设资产负债到期后有新业务E.不能对银行的借款能力进行评估【答案】AC10、关于土地使用权转移，下列说法错误的是（）。A.地上建筑物所有权人将其地上建筑物出售后，土地使用权随之一同转让B.地上建筑物转让时，并不涉及土
22、地权利的转移C.赠与，是指地上建筑物、构筑物及其附属设施所有权人将其地上建筑物、构筑物及其附属设施无偿转让给受赠者的行为D.交换，是指地上建筑物、构筑物及其附属设施所有权人之间相互交换地上建筑物、构筑物及其附属设施的行为【答案】B11、内部资本充足评估报告的主要内容包括()。A.风险评估B.风险预测C.资本规划D.资本评估E.压力测试【答案】AC12、操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的有()。A.对新出台的操作风险管理方案进行独立评估B.协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险C.拟定本
23、行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批D.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理E.设计、组织实施本行操作风险评估、缓解（其中包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告系统【答案】BCD13、一个企业购买其他企业的产权，使其他企业失去法人资格或改变法人实体的一种行为称为企业的（）。A.合并B.兼并C.分立D.破产【答案】B14、商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,必须对其所面临的各类风险进行正确分类。A.识别B.消除C.计量D.监测E.控制【答案】ACD15、关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。A.董事会承担商业银行风
24、险管理的最终责任B.负责审批风险管理的战略、政策和程序C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D.制定风险管理的程序和操作规程E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则【答案】AB16、中标后、开工前项目部关键是（）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】A17、以下关于会计资本的说法中，正确的有()。A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.会计资本是银行可以实际利用的资本D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分E.会计资本就是经济资本【答案】BCD18、其中影响施工质量的因素有（）。A.人B.材料C.机械D.工艺E.环境确认答案【答案】ABCD19、商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括（）。A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力B.监管要求C.压力测试结果D.同业的风险偏好水平E.风险偏好与利益相关人的期望【答案】ABC20、在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.绩效考核B.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失【答案】ABCD