《重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案.doc(23页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习题习题(二二)及答案及答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、下列关于授权审批控制的说法中,正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项,可以实行个人决策审批【答案】A2、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.
2、操作风险D.法律风险【答案】A3、假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款 150 亿,关注类贷款40 亿,次级类贷款 5 亿,可疑类贷款 4 亿,损失类贷款 1 亿,那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.3B.4C.5D.10【答案】C4、下列属于金融租赁公司其他业务的是()。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C5、下列关于风险转移的说法,正确的是()。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险
3、费为代价,将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿【答案】B6、保证是发生在保证人和()之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】A7、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入,贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率【答案】C8、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发
4、生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B9、经外汇管理部门批准,储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】C10、单位通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可再分为()和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A11、(2017 年真题)专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【
5、答案】A12、(2019 年真题)下列关于直销银行的说法中,错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C13、(2019 年真题)()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C14、代收代付业务是()利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】C15、制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的,即货币政策的()。A.预期目标B.操作目
6、标C.最终目标D.中介目标【答案】C16、(2019 年真题)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白,这是内部控制的()原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B17、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】B18、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是()。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】C19、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中,错
7、误的是()。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处 5 年以上有期徒刑,并处 2 万元以上 20 万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处 5 年以下有期徒刑或者拘役,并处 1 万元以上 10 万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的,由银行业监督管理机构给予纪律处分,并可取消其终身从业资格【答案】D20、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和
8、承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】A21、(2020 年真题)下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是()。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B22、下列关于理财业务的特点说法错误的是()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D23、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述,正确的是()。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营
9、管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素,要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级【答案】B24、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A25、()指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用,向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B26、商业银行应积极稳妥应对声誉事件,对重大声誉事件应及时
10、向()递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】D27、()是指委托人提供资金,由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】B28、下列关于我国普惠金融发展目标,说法错误的是()。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农户覆盖率提升至 95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络
11、,提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率,进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】B29、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况,并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B30、某商业银行近期进行了一系列人员调整,下列做法不符合监管要求的是()。A.对下属 12 家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到 1 年李某全部予以轮岗B.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗,并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与
12、固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下,要求该营业机构会计主管赵某强制休假,并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C31、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A32、下列属于银行母公司模式的国家是()。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】A33、下列选项中,()不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A34、在业务办理中,加入法的精神和硬性约束,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D
13、.银行决策机制【答案】C35、柜台业务存在的操作风险不包括()。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】C36、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种()。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B37、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】A38、下列属于消费金融公司资产业务的是()。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】B39、以不属于我国银行业消费者权益保
14、护基本要求的是()。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】A40、商业银行违反审慎经营规则,逾期未改正的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括()。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处 30 万元罚款D.责令停业整顿【答案】A41、(2018 年真题)下列选项中,不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是()。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】D42、下列关于风险分散的说法正确的是()。A.马柯维茨的现代投资组
15、合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数为 1(即完全正相关),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险【答案】D43、票据行为中,保证不适用于()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】C44、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方
16、法规定,银行在与客户的业务存续期间,应该采取()客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C45、(2017 年真题)下列债券类型中,一般情况下没有信用风险的是()。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】C46、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】A47、支付结算遵循的原则不包括()。A.恪守信用,履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账,由谁支配【答案】B48、现代商
17、业银行财务管理的核心是基于()。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B49、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率,所造成的结果可能是()。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B50、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、电子银行业务
18、管理办法规定,金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务,应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD2、贷款基本要素主要包括()。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD3、下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设
19、立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有 13 以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况,以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策【答案】ABCD4、金融创新原则包括()。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”【答案】ABCD5、按存款的支取方式不同,单位存款一般分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD6、中华人民共和国商业银行法规定,商业银行以()为经营原则,实
20、行自主经营;自担风险;自负盈亏;自我约束。A.多样性B.流动性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD7、货币政策的构成部分有()。A.基准利率B.货币政策的传导机制C.货币政策目标D.货币政策工具E.存款准备金率【答案】CD8、企业会计准则第 22 号金融工具确认中,金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债C.持有至到期投资D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【答案】ABCD9、代理中央银行业务主要包括()。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理发行国债E.代理贷款项目
21、管理【答案】ABC10、标准编号为 GB/T50146-2014 是()。A.粉煤灰混凝土应用技术规范B.汽车加油加气站设计与施工规范C.蓄滞洪区建筑工程技术规范D.建设工程施工现场供电安全规范【答案】A11、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺,其内容包括()。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款D.配合贷款人对贷款的相关检查E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人【答案】ABD12、根据资本管理办法,资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三
22、级资本E.存款准备金【答案】ABC13、存款保险制度的作用有()。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD14、下列符合银行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造,保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD15、根据通风与空调工程施工质量验收规范GB50243-2002,输送空气温度()80的风管,应按设计规定采取防护措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D16、信用风险缓释应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一
23、致性原则E.独立性原则【答案】ABCD17、下列贷款中,应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期【答案】AD18、金融类不良资产的特征有()。A.低收益B.低流动性C.处于贬值D.过度积聚的危害性E.价值实现具有一定的条件性【答案】ABCD19、流动性风险管理体系应当包含()基本要素。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD20、下列选项中,关于声誉风险的表述不正确的有()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD