《重庆市2023年初级银行从业资格之初级风险管理提升训练试卷B卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《重庆市2023年初级银行从业资格之初级风险管理提升训练试卷B卷附答案.doc（24页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理提年初级银行从业资格之初级风险管理提升训练试卷升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、巴塞尔新资本协议只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】C2、下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】D3、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力
2、和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】B4、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】D5、某银行流动性资产余额为 5000 万元，流动性负债余额为 12000 万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】D6、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用 99的单尾置信区间B.持有期为 15 个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每 6 个月更新一次数据
3、【答案】A7、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】A8、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】C9、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】A10、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进
4、入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D11、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】B12、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D13、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（）。
5、A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】C14、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】A15、假定某企业 2019 年的税后收益为 50 万元，支出的利息费用为
6、20 万元，所得税税率为 25，且该年度其平均资产总额为 180 万元，则其资产回报率为（）。A.33B.36C.37D.41【答案】B16、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】C17、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】D18、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】C19、充分考虑本行内、外部环境变化因素
7、，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】D20、假定目前市场上 1 年期零息国债的收益率为 10，1 年期信用等级为 B 的零息债券的收益率为 158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为 0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】B21、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】B22、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可
8、观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】D23、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】B24、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】B25、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化
9、较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】D26、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算 VaR 值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】B27、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电
10、力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】A28、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类
11、贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】C29、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】A30、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】A31、（2018 年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公
12、开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】C32、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】C33、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】D34、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】C35、A 银行 2010 年年初共有正常类贷款 900 亿元，在 2010 年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为 50
13、亿元、30 亿元、15 亿元和5 亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 200 亿元、因核销减少了 300 亿元，则该银行 2010 年的正常类贷款迁徙率为()。A.15B.25C.50D.100【答案】B36、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】C37、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】B38、（2018 年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效
14、控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】A39、（2018 年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】B40、2008 年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】B41、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总
15、额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】B42、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】C43、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】B44、A 企业与 B 企业的筹资渠道及利率如下：A 企业固定利率融资成本是 l0%，浮动利率融资成本是 LIBOR+2%;B 企业固定利率融资成本是 8%，浮动利率融资成本是 LIBOR+1%。如果 A 企业需要固定利率融资，B 企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个
16、双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A 企业进行固定利率融资，B 企业进行浮动利率融资B.A 企业进行固定利率融资，B 企业进行固定利率融资C.A 企业进行浮动利率融资，B 企业进行固定利率融资D.A 企业进行浮动利率融资，B 企业进行浮动利率融资【答案】C45、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】B46、（2020 年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银
17、行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A47、（2018 年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】C48、柜面业务操作风险控制措施不包括()。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳
18、入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C49、某商业银行风险加权资产为 20000 亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于 1000，高于 1600，高于 2100B.低于 900，低于 1200，低于 1600C.低于 1000，低于 1200，低于 1600
19、D.高于 900，高于 1600，高于 2100【答案】C50、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、资产证券化风险暴露包括（）所形成的风险暴露。A.银行持有资产支持证券B.提供信用增级C.流动性便利D.开展利率互换E.信用衍生工具【答案】ABCD2、施工现场管理执行的主要标准包括（）。A.技术类标准、管理类标准、行为类标准B.政策类标准、技术类标准、管理类标准C.政策类标准、管理类标准、行为类标准D.技术类标准、强制性标准、管理类标准【答案】A3、以下关于会计
20、资本的说法中，正确的有()。A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.会计资本是银行可以实际利用的资本D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分E.会计资本就是经济资本【答案】BCD4、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。A.了解机构B.准备风险为本的现场检查C.对监管结果汇总报告D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.持续的非现场监测【答案】ABD5、盈利能力监管指标包
21、括（）。A.资本金收益率B.资产收益率C.净业务收益率D.非利息收入率E.非利息收入比率【答案】ABCD6、以下关于资本监管的重要性，说法正确的有(?)。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行稳定性的重要手段C.资本监管是维护银行公平竞争的重要手段D.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E.资本监管是风险管理的主要手段【答案】ABCD7、商业银行的风险管理流程包括()。A.风险识别B.风险避免C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】ACD8、1988 年，王某从原籍迁人 A 村，安家落户，户口性质为农业户口。原告迁人后，A 村按全村人均占地面积给原告分配了粮田及自
22、留用，同时王某亦按规定向 A 村交纳了各种税费，并享有与其他村民同等的权利，同时也承担相应的义务。2001 年春季，因需要，A 村的土地被征用，A 村村委研究用土地补偿金为村民供应粮油，但是不同意向王某供应粮油，并以书面通知形式告知了王某。王某不服，到 A 村所在地的 B 镇镇政府上访，要求解决问题，镇政府以信访答复意见书的名义，对 A 村村委的决定予以确认，并建议王某如对该答复意见不服，可诉诸法律。其后，王某以 B 镇镇政府为被告，向法院提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题。A.信访接待日B.工作例会日C.统一协调日D.信访处理日【答案】A9、下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。A.交
23、易员未及时止损，未授权交易或超限额交易B.交易员虚假交易和未报告交易C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失D.交易员不慎泄露交易信息和机密E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失【答案】ABCD10、变更土地登记的基础是（）。A.注销登记B.设定土地登记C.土地总登记D.初始土地登记【答案】C11、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括（）。A.制定战略性的危机沟通机制B.提高解决问题的能力C.危机现场处理D.提高发言人的沟通能力E.模拟训练和演
24、习【答案】ABCD12、商业银行应报告的重大风险事项包括（）。A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约B.中央银行利率管理政策的重大变化C.对商业银行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章或国际条约等的发布和修改D.重大市场风险事项E.各报告单位认为应报告的其他重要风险事项【答案】ABCD13、交易风险分为（）。A.买卖风险B.信用风险C.交易结算风险D.道德风险E.价格风险【答案】AC14、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要判断的内容包括（）。A.客户的类型B.客户的基本经营情况C.客户的发展前景D.客户的信用状况E.客户的资产规模【答案】ABD15
25、、有关注销登记的工作程序，下列排列正确的是（）。A.注销登记申请、审核、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书B.审核、注销登记申请、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书C.审核、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书D.注销登记申请、审核、注销(收回)或更改土地权利证书【答案】A16、在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。A.同业存放B.同业拆借C.卖出回购款项D.最大十家存款客户存款合计E.最大十家同业机构交易对手同业拆借【答案】AC17、有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织【答案】ABCD18、宅基地使用权的权利取得方式是（）。A.集体经济组织分配B.集体经济组织出让C.集体经济组织转让D.集体经济组织划拨【答案】A19、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本E.通货膨胀调整成本【答案】ABCD20、当前提倡技能环保和绿色施工，所以技术交底时要注意（）。A.保护好作业环境B.环保要求C.妥善处理作业中产生的固体废弃物D.防止废气、噪声、强光的污染E.做好施工安全设施【答案】ABCD