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1、青海省青海省 20232023 年中级经济师之中级经济师金融专业通年中级经济师之中级经济师金融专业通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并
2、将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一【答案】B2、下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权D.债券的风险大，股票的风险小【答案】D3、我国对保险公司偿
3、付能力监管使用的是（）。A.最高偿付能力原则B.合理偿付能力原则C.最低偿付能力原则D.国际偿付能力原则【答案】C4、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017 年年底，该国的国际储备额为 7000 亿美元，国民生产总值为 23000 亿美元，外债总额为 8800 亿美元，当年的进口额为 6000 亿美元。A.略低于经验指标B.远低于经验指标C.筹于经验指标D.高于经验指标【答案】D5、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指（）。A.该时期的货币流量B.该时期的货币存量C.该时
4、期末的货币余额D.该时期初的货币存量【答案】A6、A 企业计划发行面额为 100 元、期限为 5 年的债券 10 亿元，该债券的票面利息为每年 10 元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为 3。A.7B.10C.13D.5【答案】B7、A 股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A 股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为 16 亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共 70 家，其中 68 家提供了有效报价。最终股
5、票发行价定为 540 元股。A.8.0 亿股B.9.6 亿股C.11.2 亿股D.12.8 亿股以下【答案】C8、信托行为建立的前提和基础是（）。A.委托B.资金C.信任D.股权【答案】C9、关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。A.中央银行是具有发行期货职能B.中央银行负责维护货币的稳定C.中央银行负责创造货币的需求D.中央银行可以调节货币供给【答案】C10、货币主义与凯恩斯主义在货币政策传导变量的选择上存在不同。货币主义坚持认为，货币政策的传导变量应该选择()。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供应量【答案】D11、中央银行减少货币供给量，可通过（）渠道来实现。A.降低再贴现
6、率B.在公开市场上卖出证券C.增加外汇储备D.减少商业银行在中央银行的存款【答案】B12、2019 年底，国内 Y 证券公司中标 M 公司上市咨询服务项目。Y 证券公司按照议定价格直接从 M 公司购进将要发行的所有股票（5000 万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y 证券公司承担销售和价格的全部风险。M 公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以 5 元/股的价格出售给其他投资者。Y 证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M 公司股票流通一段时间后，股价跌至 4
7、元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y 证券公司买入 500 万股 M 公司股票。A.混合方式B.竞价方式C.固定价格方式D.簿记方式【答案】B13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一【答案】C14、中国证券投资基金业协会接受（）和国家民政部的业务指导和监督管理。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银保监会D.财政部【答案】A15、债券投资者投资风险中的非系统性风险是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.税收风险【答案】C16、在
8、金融衍生品工具中，远期合同的最大功能是()。A.价格发现B.提高效率C.转嫁风险D.增加盈利【答案】C17、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于
9、市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。2003 年 9 月以来，我国对金融控股集团的监管采取()制度。A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管【答案】B18、钱先生看准棉花期货价格大跌的时机，借入 10 万元买入棉花期货。在期货交易中，钱先生的操作方式是（）A.对冲B.买空C.套利D.卖空【答案】B19、2008 底爆发的全球金融危机波及到了 H 国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济
10、增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性(2010 年 M2 余额比上年增长 19.7%.M1 余额比上年增长 21.2%)等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到 H 国造成原材料价格上涨。2010 年 H 国各月 CPI 同比增长的数据如下:1 月增长 1.5%，2 月增长 3.1%，3 月增长 3.3%，4 月增长 3%，5 月增长 3.4%，6月增长 3.5%，7 月增长 3.7%，8 月增长 3.7%，9 月增长 3.9%，
11、10 月增长4.4%，11 月增长 5.1%，12 月增长 5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。A.奔腾式通货膨胀B.温和式通货膨胀C.恶性通货膨胀D.爬行式通货膨胀【答案】B20、下列商业银行组织制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（）。A.持股公司制度B.单一银行制度C.连锁银行制度D.分支银行制度【答案】B21、在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指()。A.企业的股票发行与流通B.居民的金融投资C.政府的国债发行与流通D.货币的供给与需求【答案】D22、在我国融资租赁实务中，租金的计算大多采用的计算方法是（）。A.等
12、额年金法B.浮动利率租金计算法C.成本回收法D.附加率法【答案】A23、在金本位制下，汇率的决定基础从现象上看就是（）。A.各国单位货币所具有的价值量B.各国单位货币的含金量C.各国单位货币的面值D.各国单位货币的法定购买力【答案】B24、在实际利率为负值时，不合算的行为是（）。A.贷出货币B.借入货币C.购买商品D.贮藏商品【答案】A25、下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（）。A.持股公司B.单一银行C.连锁银行D.分支银行【答案】B26、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放人转化
13、为资本【答案】B27、为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标，我国在 2010 年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内()。A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额B.实体经济从金融体系获得的信贷总额C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额【答案】A28、国际金融及其管理 2015 年年末，某国未清偿外债的余额为 2000 亿美元其中 1 年及 1 年以下短期债务为 400 亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为 500 亿美元：该国 2015 年国民生产总值为 8000 亿美元，国内生产总值为 10000 亿美元，
14、货物出口总额为 1600 亿美元，服务出口总额为 900 亿美元。A.20B.25C.80D.125【答案】B29、下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（）。A.利率限制B.窗口指导C.公开市场业务D.证券市场信用控制【答案】C30、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资 100000 元,王先生目前可用流动资金为 50000 元，因而拟向银行申请贷款 50000 元，贷款期限为 5 年。他分别向 A、B、C 三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%，且均为到期还本付息。利息计算方式分别为:A 银行采用单利计息，B
15、 银行按年计算复利,C 银行按半年计算复利。A.64004.23B.65017.23C.65090.23D.62335.23【答案】A31、以下指标中，通常用来衡量一只股票基金面临的市场风险的大小的是（）。A.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.行业投资集中度【答案】B32、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020 年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为 3 亿元(人民币，下同)，净资本为 2.2 亿元，净资产为 6 亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、
16、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】D33、根据 2016 年修订后的证券账户业务指南，一个投资者在同一市场最多可以申请开立的 B 股账户数量为（）个。A.1B.2C.3D.5【答案】A34、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于()。A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新【答案】C35、根据我国证券发行与承销管理办法，股份
17、有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是()。A.证券投资基金管理公司和证券公司B.金融租赁公司和商业银行C.财务公司和保险机构投资者D.信托投资公司和合格境外机构投资者【答案】B36、关于通货膨胀影响的说法，错误的是()。A.通货膨胀能够有效扩张社会生产资本总量B.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用C.较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象【答案】A37、金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（）。A.购买力平价B.利息平价C.铸币平价D.黄金平价【
18、答案】C38、金融市场按交易性质划分为（）。A.货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场B.直接金融市场和间接金融市场C.发行市场和流通市场D.传统金融市场和金融衍生品市场【答案】C39、材料题A.黄金价格B.官定浮动范围C.1D.黄金输送点【答案】D40、根据我国证券发行与承销管理办法，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是()。A.证券投资基金管理公司和证券公司B.金融租赁公司和商业银行C.财务公司和保险机构投资者D.信托投资公司和合格境外机构投资者【答案】B41、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产
19、开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了()。A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险【答案】B42、现金漏损率是指现金漏损与（）之间的比率。A.存款总额B.派生存款C.库存现金D.原始存款【答案】A43、下表为某商业银行 2013 年 12 月 31 日的资本充足率情况表：A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理【答案】D44、我国承担最后贷款人职能的金融机构是（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行业证监管理委员协会【答案】C45、如果某公司的股
20、票系数为 1.4，市场组合的收益率为 6%，无风险收益率为 2%，则该公司股票的预期收益率是()。A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%【答案】C46、据统计，2011 年我国国内生产总值为 74970 亿美元；2011 年我国货物和服务出口总额为 20867 亿美元，经常账户收支顺差为 2017 亿美元，资本和金融账户收支顺差为 2211 亿美元，国际储备资产增加 3878 亿美元：2011 年年底未清偿外债余额为 5489 亿美元。A.7.3B.18.2C.26.3D.37.4【答案】A47、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()业务创新。A.资产B.负债C.中间D.投资
21、【答案】A48、如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价位为 b，则该新股发行价格是()。A.有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B.有效价位 aC.有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D.最高价位 b【答案】B49、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。A.商事B.刑事C.民事D.行政【答案】C50、西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。A.消除经营约束B.制度变革C.降低交易成本D.规避管制【答案】C多
22、选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列方法中，属于金融危机管理方法的有()。A.构建宏观审慎监管体系B.构建贷款的五级分类制度C.全面应用 VaR 模型D.构建金融安全网E.加强国际协调与合作【答案】AD2、在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括()。A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析【答案】BD3、利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.鼓励对贷款的超额需求E.导致资金外逃【答案】CD4、中央银行的中间业务包括()。
23、A.货币发行B.证券买卖C.结清交换差额D.办理异地资金转移E.集中办理票据交换【答案】CD5、下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。A.垄断性大公司为获取垄断利润会人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起原材料成本上升【答案】AC6、在金融工具四个性质之间，存在反比关系的有()。A.期限性与收益性B.期限性与风险性C.流动性与收益性D.期限性与流动性E.收益性与风险性【答案】CD7、2008 年上半年，中国人民银行先后 5 次上调金融机构人
24、民币存款准备金率，由 14.5%调整到了 17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于 9 月 25 日、10 月 15 日、12 月 5日和 12 月 25 日 4 次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调 2 个百分点，截至 2008 年年末，动态测算共释放流动性约 8000 亿元。2008 年年末，广义货币供应量 M2 余额为 47.5 万亿元，狭义货币供应量 M1 余额为 16.6 万亿元，流通中现金 M0 余额为 3.4 万亿元，全年现金净投放 3844 亿元。A.使黄金销售量大于收购量B.收购外汇等储备资产C.债券逆回购D.债券正
25、回购【答案】AD8、金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有()。A.宏观经济稳定B.外汇储备充足C.财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E.充分谨慎的商业银行监管【答案】ACD9、存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一，其作用于经济的途径有（）。A.对货币基础的影响B.对货币乘数的影响C.宣示效果D.结构调节效果E.对超额准备金的影响【答案】BC10、当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有()。A.金融控股集团的监管B.金融控股集团的资本监管C.金融控股集团的公司监管D.金融监管与货币政策的协调E.机构监管与功能监管的挑战【答案】AB11、投资银行与商业银
26、行的区别包括（）。A.资金媒介机制不同B.功能不同C.本源业务不同D.利润来源和构成不同E.经营管理风格不同【答案】ACD12、根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以划分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其中，半强式有效市场的信息集包括()。A.内幕消息B.历史价格信息C.公司红利政策信息D.公司公告E.公司财务报告信息【答案】BCD13、在商业银行成本管理中，属于税费支出的是()。A.业务招待费B.手续费支出C.递延资产摊销D.营业税及附加E.保险费【答案】ABD14、应对金融危机的主要举措包括()。A.构建健全、健康、有效的金融监管体系B.构建金融安全网C.构建金融危机
27、预警和处理机制D.构建金融调控体系E.进行金融危机管理的国际协调与合作【答案】ABC15、金融风险管理的流程包括()。A.风险识别B.风险评估C.风险转移D.风险控制E.风险监控【答案】ABD16、根据关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定，我国证券公司可从事（）。A.在境内证券交易所上市转让的股票B.在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的股票C.在全国银行间市场流通的大额存单D.在全国中小企业股份转让系统转让的证券E.在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的私募债券【答案】ABD17、利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者
28、、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.鼓励对贷款的超额需求E.导致资金外逃【答案】CD18、根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有()。A.防范、化解系统性金融风险B.经理国库C.包销国债D.制定和执行货币政策E.向政府提供贷款【答案】ABD19、关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等【答案】ABD20、下列经济因素中，能够引发成本推进型通货膨胀的有（）。A.垄断企业为获取利润人为提高产品价格B.工资增长率超过生产率增长率C.部门之间相互攀比抬升价格D.过多的货币追求过少的商品E.环境污染造成原材料价【答案】AB