《青海省2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《青海省2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案.doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、青海省青海省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财提年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷升训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】C2、车辆购置税的征税范围不包括（）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】D3、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进
2、行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】A4、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C5、已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10，债券型基金的平均收益率为 5，投资者的期望收益率为 8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】D6、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。A.企业所得税B.
3、个人所得税C.消费税D.房产税【答案】C7、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】C8、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。A.5 万元以下B.5 万元以上 20 万元以下C.20 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上【答案】C9、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气
4、寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】B10、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3 年期国债D.回购协议【答案】C11、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012 年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，
5、李明只好继续赡养岳父母。2015 年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】B12、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】C13、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.
6、较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】C14、某客户年初存入银行 1 000 元，在年存款利率为 10的情况下，年终其价值为 1 100 元，则货币的时问价值是()。A.1000 元B.1100 元C.100 元D.900 元【答案】C15、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】D16、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并
7、依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】C17、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】A18、甲股票基金风险溢价为 8%，标准差为 18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将 40000 元投资于甲股票基金，同时将另外 60000 元投资于短期国债。已知国债利率为 4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。A.12%和 18%B.7.2%和 7.2%C.12%和 7.2%D.7.2%和 18
8、%【答案】B19、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A20、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】B21、2019 年,某经销商进口了一款 3.5L 排量的进口车，该车关税完税价格为 30万元，关税适用税率为 15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B22、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 10%，剩余期限为 6 年的债券，该投资者的即期
9、收益率约为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C23、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C24、李先生打算为刚
10、上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A25、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】A26、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】B27、()风险是债券投资者面临的
11、最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】C28、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产 20的产品B.盈利的 80来自于 20的老客户C.盈利来自于 80的新客户和 20的老客户D.盈利的 80来自于 20的客户服务【答案】D29、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用 3500 元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收
12、入总额为应纳税所得额【答案】D30、王先生今年 30 岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A31、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】D32、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D
13、33、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】B34、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A35、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计 9 个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】B36、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】D37、理财规划书中的投资规划建议不包括()。A.
14、理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】A38、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】C39、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟
15、用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C40、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B41、以下不属于狭义的薪酬的是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】B42、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】A43、李先生(40 岁)是某私企老板，年收
16、入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】C44、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】C45、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】B46、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法
17、，正确的是()。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】A47、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】C48、李升的生父李刚于 2013 年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于 2014 年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】A49
18、、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D50、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在（）。A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费
19、水平不可预知E.将来的物价水平无法预测【答案】AB2、劳务人员工资纠纷的表现形式为（）。A.企业内部闹事B.围堵总承包企业和政府机关C.聚众上访D.打砸抢烧E.提出仲裁和司法诉讼【答案】ABC3、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】ABCD4、常用的偿债能力分析指标包括（）。A.流动比率B.利息保障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】A
20、BC5、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人B.为母亲投保重大疾病险C.为母亲投保投连险，获得高投资收益D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人【答案】A6、下列各项中，属于劳动力需求计划编制要求的是（）。A.保持劳动力均衡使用B.准确计算工程量和施工期限C.根据工程量和定额确定劳动力总量和比例D.组织施工流水线生产E.设立劳务员管理岗位【答案】ABC7、下列属于非系统风险的是（）。A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD8、刘先
21、生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】ABCD9、代位继承又称间接继承转继承又称转归继承，再继承或者连续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙子女可以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E.在遗产分割前
22、，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】AB10、对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险【答案】ABC11、FABE 产品服务推介法使用原则有（）。A.巧妙引导、激发需求B.突出核心价值、展示亮点C.言简意赅D.强调利益、因客而异E.罗列证据、反复证明【答案】ABD12、在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（?）A.促进市场竞争B.增加财政收入C.增加就业机会D.分享社会资源E.保持社会稳定【答案】ABC13、下列可以成为保险标的的是()。A.财产B.财产的有关利益C.人的
23、寿命D.人的身体E.人的情感【答案】ABCD14、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过 5的股东C.注册资本不低于人民币 1000 万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币 5000 万元，实缴出资总额不低于人民币1000 万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者【答案】ABCD15、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC16、
24、下列各项中，属于房产税征收范围的是（）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC17、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】ABCD18、代位继承又称间接继承转继承又称转归继承，再继承或者连续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙子女可以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、
25、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】AB19、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】AC20、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有（）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机
26、D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12
27、万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为
28、其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到
29、整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。【答案】D 项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为 20 万元，保额应在 200 万元左右。二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以
30、5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000(1+5)4=14586075(元)。三、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20 年还清(假设贷款年利率为 6)。已知当地契税税率为 3，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000350=10500(元)。四、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如
31、实回答。李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。【答案】最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。五、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2
32、 万元。2005 年初，周峰去世。本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。【答案】继承开始后，应由第一顺序人继承，只有在没有第一顺序法定继承人的情况下，或者第一顺序继承人全部放弃继承权或丧失继承权的情况下，第二顺序继承人才可以继承遗产。第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。六、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。根据以
33、上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C 项，重大疾病险确诊即赔付保额 10 万元。七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以 2 万元作为教育金的初始资金，以 6的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2 万元教育初始资金 4 年后的终值=20000X(1+6)4=2524954(元)。八、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育
34、有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为 4，另外每年末需购买（）元银行理财产品。(答案取近似数值)【答案】4 年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0，FV=112500，i=4，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)。一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。一十、李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。【答案】C 项，重大疾病险确诊即赔付保额 10 万元。