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1、浅谈供应链金融发展现在状况及法律风险,法学毕业论文内容摘要：随着近年来我们国家经济的转型与发展, 出现了不同于传统信贷业务的创新性金融业务, 即供给链金融。供给链金融以贸易融资为基础, 融资形式得到逐步发展, 供给链中的各个金融机构都在不同程度上获得收益。尤其对于缓解中小企业的融资问题, 为银行等金融机构拓展业务都具有重要意义, 在供给链金融中将资金流、信息流、物流等融合在一起, 金融和失业经济共同发展, 进而创造了比拟客观的经济效益与社会效益。 本文关键词语：供给链金融; 发展现在状况; 风险防备控制; 1 我们国家当下供给链金融发展现在状况 所谓供给链金融, 指的就是在该供给链的生产经营中
2、, 银行等金融机构通过灵敏应用金融产品与金融服务促使供给链中的核心企业与上游企业、下游企业之间构成良好的联络, 进而使得物流产生价值增值的一种创新融资形式。在该形式中主要涵盖了物流企业、银行以及客户。这里的客户指的是核心企业与供给链联盟中的上下游客户。 首先, 供给链金融使得供给链中的中小企业获得了银行等金融机构的支持, 因而在一定程度上使得企业在市场中的可信度提高, 进而获得更多的商机。一些中小企业迟迟不能发展, 在很大程度上就是收到融资问题的制约。固然近年来已经出台了多个中小企业的扶持政策, 但是详细施行起来由于中小企业经营分散, 存在较高的信贷风险, 就导致中小企业固然有政策支持, 但是
3、轻易不敢借贷。供给链金融业务施行之后, 银行在核心企业资信的基础上决定能否要对整个产业链施行综合授信。只要能够保证核心企业的现金流量, 就能够将其作为提供信贷的凭贷, 这样也能有效的减少为中小企业提供信贷的风险。中小企业在核心企业的良性影响下就能获得银行提供的借贷等金融业务, 进而促使中小企业提升管理水平, 优化企业构造, 扩大生产经营规模, 并能较好的知足核心企业对中小企业合作的要求, 并能与核心企业构建良好的合作关系。核心企业的配套上下游中小企业的发展也能促使核心企业的生产周期缩短, 严格控制生产成本, 进而有效的提升企业的核心竞争力。但是在其发展中, 由于对中小企业的资信审核等管理制度还
4、存在一定的问题, 就导致供给链金融存在一定的风险, 影响供给链金融的健康、平稳发展。 其次, 供给链金融发展对促进物流企业的发展也有重要作用。物流企业通过加强与银行等金融机构法人合作, 就能够加强供给链的全程控制, 能够使供给链愈加稳定, 进而吸引更多的客户。尤其在当下的社会经济发展中, 物流企业的经营利润由传统的仓储、运输向其他增值业务扩展, 如物流方案设计、供给链末端金融服务等都成为物流企业的心经济利润来源。通过供给链金融物流企业和其他企业之间的联络、合作加深, 还能帮助物流企业不断提升本身的竞争优势。物流企业认识到自个在供给链金融中的租用, 能够根据供给链中客户需求, 将提升处理物品管理
5、能力逐步向为客户提供增值服务转变, 这样不仅能够更好的知足客户需求, 还能优化物流企业组织构造, 提升管理能力与管理水平。 2 常见的供给链金融的风险种类 与其他的金融业务不同, 由于其业务的原理是通过借助一些供给链中的基础企业与第三方物流企业之间的资信能力, 进而保证各中小企业与金融机构之间信息能够相互传递, 但是遭到供给链金融中各类因素的影响, 导致供给链金融存在一些风险, 影响中小企业和金融机构的发展。详细包括下面几种: 2.1 信誉风险 在供给链金融中涵盖了市场中的中小企业, 一些企业是市场中获得普遍认可的核心企业, 还有一部分企业是有待授信的。但是这些企业在业务能力、业务范围等方面还
6、存在较大的不确定性与风险性, 华而不实一个企业的存在风险与问题, 就会对整个供给链金融产生不同程度的影响。因而, 这就要求银行在考察一些中小企业时, 对其还贷能力、企业运作规范程度等多方面进行仔细的考察, 进而避免供给链金融发展中出现信誉风险 2.2 市场变化的风险 遭到时效性的影响, 一些企业在其运行中遭到金融汇率的变化, 商品价格也会发生变化。一些中小企业为了获得更大得的利润, 看见市场中销售较好的产品就会大量生产并积压货物, 忽略了市场变化可能的带来的风险, 尤其是这些企业的质押物会随着市场价格变化而发生辩护, 对质押物变现会产生一定的影响, 进而影响企业的变现能力。这就导致银行存在资金
7、亏损, 进而导致整个供给链出现资金断裂、供给链失衡问题。 2.3 法律风险 我们国家固然已经出台了一些金融经济管理的法律法规、政策的, 但是在供给链金融方面的法律还存在一定的空白, 而且一些法律法规中还存在概念模糊的问题。这就很有可能导致供给链中各个企业之间由于签订的合同法律效力范围模糊, 企业交接不当而导致的各类纠纷。而且除了(担保法, 没有其他的补充法律法规对供给链各环节的进行法律约束, 这就导致在供给链金融中存在一定的法律风险。 2.4 企业内部管理风险 介入到供给链金融的企业资质不一, 企业的员工专业素养也存在较大的差异。供给链金融的各项交易、管理、经营行为企业的员工将其执行。但是一些
8、中小企业为了节约陈本, 所聘请的工作人员专业素养水平有限, 不能认识到供给链金融中存在的问题, 尚未培养良好的风险意识, 自然不能针对供给链金融风险为企业制定风险预警措施, 不能提出风险防备措施, 不能积极应对供给链金融中存在的风险。 3 实现供给链金融风险的应对和防备的几点建议 供给链金融能够讲是21世纪最流行的一种融资形式, 为了躲避华而不实潜藏的风险, 就需要企业把握躲避与控制供给链金融风险的几种途径: 3.1 加强市场准入资格把控 金融机构要对供给链金融中各个企业的资质等要进行严格的审核, 加强企业、机构的市场准入资格把控, 尤其在选择核心企业时需要愈加慎重。针对行业不同, 市场准入资
9、格也要进行适当的调整。尤其在一些集成化程度比拟高的行业中, 中小企业为了获得利润, 就需要根据市场的变化来选择采购与销售的经济行为方式, 这就导致供给链金融的交易关系比拟脆弱, 银行等金融机构也不会为这类中小企业提供供给链金融服务。针对该问题, 就需要制定愈加完善、严密的市场准入标准, 并对中小企业的贸易情况进行具体的记录, 进而分析企业的综合能力, 使得配置企业与核心企业之间的构成良好的关系, 这样才能促使银行等金融机构为供给链金融中的中小企业提供愈加优质的金融服务。 3.2 构建完善的供给链中企业授信管理体系 由于供给链金融中中小企业的授信管理存在问题, 就不能保证进入供给链金融的企业能否
10、具备较好的企业资质, 能否承当供给链中所要求的诸如业务量、商品来源等要求。尽可能的保证所有介入到供给链金融贸易的企业具备良好的资质, 企业之间签订的合同有效性得到保障, 这样也能从法律层面降低操作风险。为了能够躲避与减少操作中的风险, 可以以将部分业务转让, 由第三方记性监管, 不仅能够保证物流安全还能保证物流监管的准确性, 减少操作风险。 3.3 提升供给链金融工作人员的专业素养 供给链金融工作人员的素养对整个供给链金融各项工作的有序开展会产生重要的影响。由于每一项供给链金融的政策、手段等都需要工作人员落实到实处, 因而要想躲避供给链金融中的风险, 最重要的就是要躲避由于人为因素而导致的风险
11、。这就要求不断提升所有介入到供给链金融的工作人员的专业素养, 企业必需要明确相关的工作人员的责权, 要建立完善的考核评价制度, 将其供给链金融中各项工作表现与个人薪资结合起来, 规范操作。同时还要求所有介入到供给链金相关工作的工作人员具备较高的专业素养, 并具备较强的金融服务风险意识。不仅能够严格根据各项规定开展工作, 还能明确供给链金融企业的经营状况, 常见金融风险, 进而制定有效的应对措施, 一旦供给链金融运行中出现潜藏风险因素就要及时的最好预警方案, 并上报领导层。 3.4 构建完善的法律风险防备体系 在上文我们提到由于相关的法律法规还不够完善, 对于对氧化的供给链金融服务形式的指导存在
12、局限性, 这就导致一些供给链金融经济活动存在法律争议。因而, 为了躲避可能存在的法律风险, 就要根据当下比拟常见的风险类型与特征, 构建完善的法律风险防备体系。通过构建法律风险防备体系, 能够加强度企业的诚信、银行监管等多个方面的法律约束, 进而构建健康、稳定、安全的发展体系。这就要求我们国家能够保证制定的供给链金融的各类法律法规能够落实到位, 切实有效。通过各类签订的合同不仅约束核心企业与配置企业的经营管理行为, 也能约束物流企业提供愈加优质的服务, 银行也能在这里基础上给提供愈加具有针对性的金融服务于金融产品。 4 结束语 在近年来, 我们国家的供给链金融获得了比拟迅速的发展, 固然与一些
13、发达国家相比, 我们国家的供给链金融固然还处在初步发展阶段, 但是仍然获得了比拟理想的发展成果。在获得发展成果的同时也存在一定的风险, 不仅会对介入供给链金融的中小企业、物流企业以及银行等金融机构产生影响, 也会时常稳定产生一定的消极影响。因而在准确认识供给链金融现在状况的基础上, 充分认识华而不实潜藏的风险, 并制定行之有效的风险防备措施, 躲避运营中存在的风险, 促进我们国家经济稳健、持续发展。 以下为参考文献 1陈莉, 孙微, 李慧玲.基于区块链技术供给链金融风险防备研究J.河北企业, 2021 (2) :32-33. 2杨春亮.供给链金融的现在状况、形式、风险及其防备问题J.企业导报, 2018 (4) :29-31.