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1、建设银行有效解决中小企业融资难的策略,经济管理学论文中小企业经过几十年的市场经济的考验及本身的发展，现已成为了拉动区域经济发展、促进就业、稳定建设的纽带。而建设银行作为国有四大控股商业银行之一，对于支持中小企业快速、平稳的发展有着不可推卸的责任与责任。而多年来，建设银行针对中小企业融资难的问题在信贷形式上也做出太多项改革与创新，本文以中小企业的具体情况及建设银行所做出的奉献为线索，展开讨论。 一、中小企业融资困难 一贷款难 据调查数据显示，因现前阶段小额贷款成本较高，且风险较大，我们国家中小企业大都面临贷款难的情况，主要表如今四个方面。 第一，中小企业本身经营的风险大，使银行贷款的风险随之增加
2、。 第二，中小企业单笔贷款额度较小，促使银行放贷成本增高。 第三，中小企业大多缺少固定资产抵押，使银行贷款难度增加。 第四，中小企业公司财务的账目不够全面、清楚明晰，银行无法从中获得有效信息。 但是，据具体调查及各地成功开展小额信誉贷款的案例表示清楚，中小企业对银行贷款的需求较大，有效的经营管理及管控风险对银行的发展具有积极的促进作用。 中小企业本身并不是贷款难的根本原因，而是能够适应中小企业贷款特点的市场化金融机构缺乏。 详细原因是大型的国有商业银行不愿意受理中小企业的贷款业务，主要原因包括： 大型国有商业银行主要为大中型企业服务，而一些中小银行和民营银行主要为中小企业贷款服务；中小企业经济
3、实力较弱，抗风险能力较低，技术实力及经营水平等实力均较弱，导致无法从银行获取贷款。因而，中小企业的贷款项目并不遭到重视。另外，中小企业希望通过扶持的途径来解决贷款问题，但是由于的能力及财力有限，无法快速地从根本上解决中小企业贷款难的问题。 二风险投资无法知足中小企业融资的需求 风险投资是一些企业、金融家向有宏大发展潜力、新兴的公司投入的资本，以期获得更高层次的效益，但是风险投资公司往往针对的是一些高新技术产业和新兴的企业。同时，风险投资也是一种高风险高利益的投资经过，因而其一般投资的对象都是有失败风险的高新技术产业和研发的新产品。 一般情况下，风险的投资资金是由或民间开创办理并组织的。 在我们
4、国家，风险投资还处于初期阶段，还未成熟，相对应的市场机制也未完善，因而也影响了风险投资的回报收益水平，且因中小企业中良好的投资环境匮乏，使得风险投资加大了对中小企业的慎重态度。反之，中小企业实际的融资需求也是现前阶段风险投资水平无法到达的。 三民间资本无法解决中小企业融资难的窘境 中小企业融资主要通过内源性和外源性融资相结合的方式，但事实上，外源性融资尤其表如今民间资本融资占比拟大，而内源性融资只占小部分。 民营资本的就是由地区民营企业的动产和家庭金融资金组成。尤其改革开放以来，民间资本大大增加，而我们国家的中小企业面临着融资难的窘境，在这里情况下，民间融资就成为了有效的融资方式，大大弥补了金
5、融体系的缺陷。小企业的民间融资主要是通过非制度化的方式吸收社会闲置资金，是制度化融资方式的重要补充。 从当代中小企业集群发展的状态来看，民营企业与民间资本市场的关系密不可分。另外，民间资本融资在我们国家得到发展并推广，也恰好反映出我们国家金融市场融资体系的不完善。尤其是经历全球经济危机的冲击后，我们国家中小企业的发展屡屡受挫，充分暴露了中小企业发展的缺乏之处。 在融资体系失衡的情况下，中小企业的发展也遭到了多重阻碍，在这里背景下，民间资本投向中小企业有利于将阻碍中小企业发展的障碍去除，使我们国家中小企业融资的能力及效率得到有效提高，进而促进中小企业发展；有利于缓解中小企业融资难的处境，利于国民
6、经济飞速发展。 二、建设银行能够有效解决中小企业融资难的处境 中小企业的经营方式较灵敏、成本较低、转移进退便捷，愈加适应市场和消费者的个性化需求，因此在国家发展中，中小企业占有越来越重要的地位，且不可替代。 我们国家现有的中小企业较多，且其出口额占全国总出口额的半数以上。 另外，中小企业也为城镇的就业提供了时机，而建设银行是我们国家国有控股银行，对于中小企业的发展有着至关重要的作用，而建设银行一直在针对中小企业融资困难的问题上尝试多种方式走出窘境，在传统的金融形式和信贷产品上不断推陈出新，寻求愈加适应市场需要，愈加灵敏、专业、快速且能够知足中小企业需求的信贷形式。 当前，针对中小企业建立了一个
7、立体式的信贷服务体系。传统的信贷形式以财务信息为基础，以固定资产为担保的条件，不但限制了银行的发展，也阻碍了企业的发展进步。 通过深切进入了解调查企业担保资金的去向和企业本身的情况，以尽最大可能使信贷风险降至最低，在知足企业需求的前提下，提高银行的信贷效率。 一 速贷通 此产品为建行首创的信贷产品，在 中国中小企业融资论坛 上获得 最佳中小企业融资方案奖 ，此产品是专门针对有急迫信贷要 求但是却 没有银行授信额度的小企 业，银行没 有准入门槛，不注重评级及客户授信，在企业能够提供足够的担 保及与企 业业主或 股东有信誉相连的前提下，就能够实现快速贷款。 二 成长之路 为经营信誉记录较好、有持续
8、发展能力、正在成长中的中小企业提供全程融资，以解决中小企业生产经营资金周转、设备及厂房等资产的投资项目。 建设银行提供贷款、保证、信誉证等，企业以抵押担保方式为主，可以凭在建设银行获得的信誉等级作为保证或者由担保公司直接申请贷款。 但申请时需提供营业执照等基础资料的复印件、连续一年的缴税证明及抵押无权属凭证或者担保人的资料。 该产品融流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款等多种产品于一体，与大企业独立的信誉等级评价体系不同，为中小企业提供了愈加快速、有效的审批流程。 成长之路 是以短期贷款业务为主，一年的有效期，但是能够循环贷款，最长期限可达三年。 单户贷款金额小于等于3000万元，需由市建设银
9、行审批，超过3000万元的，需由省建设银行审批，没有最高额度限制。 成长之路 对于中小企业贷款包含小企业联贷联保、小企业小额无抵押贷款等特色业务。 三 速保通 主要服务 于经历体验状 况 较 好 或 有 一定抵押品的企业，主要适用于已经在银行贷过款，但希望在原来基础上增大贷款金额的用户；需要在银行贷款，但抵押物缺乏无法贷款的用户。 这种贷款方式与传统的小企业 信贷业务 有很大不同，其特点是金额大、成本低、还款期限长且方式灵敏、审批效率较高等。 与传统的抵押贷款而言，银行的抵押率最大为57折，但 速保通 能够把抵押率扩大至100%150% ，单笔贷款期限最长为三年之久，可 按月或季 不等额分 期
10、还款，且在银行内实行优先审批，效率较高，花费时间较短。 四 e贷通 e贷通 是以电子商务为平台的产品，主要包含网络联贷联保业务和网银循环贷业务。 现前阶段经济发展中，中小企业所做出的奉献不容忽视，但是中小企业因融资问题阻碍了发展的步伐，本文通过从理论与现实的角度对中小企业融资难的现在状况进行分析，进一步阐述了我们国家建设银行对中小企业融资的支持现在状况，对于中小企业日后的发展起着至关重要的作用，希望我们国家银行行业在日后不断推陈出新，为我们国家中小企业发展提供强大的后盾支持。 以下为参考文献： 1侯健.影子银行发展对中小企业融资的影响研究J.南方金融,2020(06). 2倪萍兰.银行中小企业融资业务发展问题研究J.商情,2020(30). 3王兆琛.网络联保贷款对中小企业融资的影响J.商场当代化,2020(05). 4朱刚.浅议建设银行解决中小企业融资难的金融创新J.金融经济理论版,2020(10). 5肖琳殷,卢忠军,刘梅梅,等.基于供给链视角对企业间融资的考虑J.市场论坛,2020(06). 6肖敏.对中小企业信贷风险的再认识及风险防备新思路探寻求索J.科技创业家,2020(17). 7曹秀娟.浅论加强商业银行中小企业融资体系建设J.金融经济理论版,2020(06).