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1、小额扶贫信贷推进城乡一体化发展的优势与作用,金融学论文在中国经济社会发展的经过中， 三农 问题一直都是发展中的重大难题，是全面建设小康社会的宏大挑战。农村金融是农村经济的核心部分，只要在金融的有力支持下才能够确保农村经济的发展。 当下，由于农民抗风险能力不强、收入低等方面的原因，大部分金融机构都不愿意向农民提供贷款，这也制约了农村经济的快速发展。 小额扶贫信贷的出现成为了农村畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等发展的强大动力，提高农户的收入，促进农村经济的发展，进而推进了城乡一体化建设的进程。 一、小额扶贫信贷概述 一小额扶贫信贷的特点 小额扶贫信贷指的是额度较小、放款条件比拟宽松的信贷服
2、务，其主要作用是重点用于扶持畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等。 小额扶贫信贷的服务仅仅限于贷款。 小额扶贫信贷具有下面几个方面的特点：第一，主要针对农村缺乏资金的养殖、种植农户，围绕农民增收、农业增效的原则，按规模确定贷款额度；第二，贷款的额度不高，实行一次借款，一次还本，利随本清；第三，小额扶贫信贷机构从本身目的出发，注重对发展畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等贷款农户进行培养或者在技术方面提供支持；第四，小额扶贫信贷具有小额短期，专款专用，注重效益的特点。 二小额扶贫信贷的运作机制 对于小额扶贫信贷而言，运作机制是与其他传统银行业务之间进行区别的本质特征。准确理解小额扶贫信贷
3、的运作机制就能够对小额扶贫信贷的本质进行把握。 小额扶贫信贷的运作机制中包括三个方面：第一，目的层面，指的是选择对象方面存在的问题；第二，机构组织层面，包含小额扶贫信贷机构的类型、特征等；第三，业务创新布置。 二、小额扶贫信贷推进城乡一体化发展的优势 一相对简单的程序为农民贷款提供了便利 小额扶贫信贷的推行彻底地解决了当下在农村存在的 农民贷款难 的问题。 首先，小额扶贫信贷采用的方式方法是 一次核定、三年可循环使用 ，只要是具有完全民事行为能力，信誉度好，自愿接受小额扶贫信贷工作站的监督和管理，有生产经营能力和归还能力，有担保措施，保证按期还款的农户都能贷款。 小额扶贫贷款的审批在手续、程序
4、等方面都得到了简化，为农户的贷款提供了便利。 其次，在进行贷款之前会对所有的农户都进行信誉度认可，进而能够对农户的基本情况进行把握，在一定程度上缓解了 农民贷款难 的问题。 二较广的适用面使得信贷风险得到了分散 小额扶贫信贷最主要的功能是扶持畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等，由于其利率比拟低，成为了非常合适农村的金融服务行为，其适用面非常的广。 农村的农户大都收入比拟低，假如想要发展畜牧养殖业、特色种植业、农副产品加工业等产业的话，本身的资金并不充足，因而都需要小额扶贫贷款。 在农户小额扶贫信贷的经过中，坚持以农户的养殖、种植规模确定贷款额度的原则，但每户最高不得超过5万元，因而能够惠
5、及到更多的农户。 单笔贷款的数量较少、贷款的户数较多，因而小额扶贫信贷与大额贷款相比，具有贷款风险比拟分散的特点，能够使信贷资产的质量从源头上得到切实地提高。 三、小额扶贫信贷在推进城乡一体化进程中的作用 一利用小额扶贫信贷的优势促进特色农业的发展 要找到农村发展的特色优势产业所在，对这些产业进行重点的扶持，要实现每个村都拥有符合本身发展的特色产业。 要通过小额扶贫信贷来促进农民的增收，实现资金与所要扶持的产业、资金与市场、资金与科学技术、资金与职责互相结合与挂钩，进而切实促进地方特色农业的发展，为农户实现增收创造长效的机制。 要树立典型，以典型来带动整体的发展，进而使得小额扶贫信贷资金能够真
6、正实现其应该带来的扶持效益。要促进特色的产业向着产业群与产业链的方向不断发展，进而实现农业产业化、当代化，进一步促进城乡一体化的发展进程。 二通过小额扶贫信贷改善农户生产要素 农户通过获得小额扶贫信贷能够对土地、资本等生产要素进行改善，进而实现再生产的扩大化。 农户能够利用小额扶贫信贷各种科技培训、经历体验沟通，还能够请专业人员到当地进行技术指导，进而提高本身的生产技能。 农户能够利用小额扶贫信贷发展特色农业、畜牧养殖业等，还能够购买愈加先进的农业生产设备、生产资料等。 通过这些生产要素方面的丰富来促进当地农业的快速发展，促进城乡一体化的实现。 三通过小额扶贫信贷改善农户生产方式 通过小额扶贫
7、信贷能够改变农民靠天吃饭的观念，利用小额扶贫信贷改善当下较为落后的生产方式。 第一，农民通过小额扶贫信贷能够获得充足的资金，进而购买种子、农药、家畜幼崽、饲料等方面的物资，种植一些高产的农作物，养殖收益较高的畜牧产品，以此来促进特色农业与畜牧养殖业的发展；第二，农户能够有充足的资金对作物及家畜的种类等进行改善，种植与养殖一些具有较高经济效益的项目，拓展收入的来源，增加农户收入；第三，农户能够将小额扶贫信贷作为农业与养殖业方面的投入成本，购买各种深加工机械等，调整农业产业地位，通过对农产品、畜牧产品进行深加工来获得更大的收益；第四，农户能够利用小额扶贫信贷来购买各种先进的农业生产机械与工具，进而
8、提高农业生产效率，实现农业从劳动密集型产业向资本密集型产业的不断发展。 通过这些方式来促进农户增产增收，进而缩小城乡差距，促进城乡一体化进程的发展。 四、实现小额扶贫信贷发展，进一步推进城乡一体化的建议 一注重小额扶贫信贷管理，用活用好 小额扶贫信贷是贴息，扶持农户发展生产，增加农民收入的一项惠民政策，就要把好审批关，切实把资金用在最需要的农户手中，并由相关人员对贷后的使用情况进行跟踪、调查，并帮助使用，使贷款资金得到最有效的使用。 二提高农户素质，发挥小额扶贫信贷的作用 农户的文化水平对农民收入的增加有影响，要注重农村教育事业的发展，对农户进行素质教育、种养殖等农业专业技术的培训，进而促进农
9、民收入的增加，农业增效的目的。 要在农村加大对小额扶贫信贷的宣传教育工作，利用较为适宜的方式向农户宣传小额扶贫信贷的业务与政策。详细的方式包括悬挂条幅、张贴海报、发放传单等；专业人员下乡宣讲；广播、电视、黑板报等。 让农户提高对小额扶贫信贷的认识，充分发挥小额扶贫信贷的作用，促进农户增收，进而加快城乡一体化发展的进程。 三加大对低收入农户的发放，强化小额扶贫信贷功能 小额扶贫信贷这种金融服务是具有创新性的，一方面要坚持扶贫的最初目的，另一方面要不断创新，进一步促进农民增收。 当下，小额扶贫信贷业务主要是由农村信誉社负责办理，管理部门要统一协调管理，使小额扶贫贷款覆盖到一些收入较低，确需要资金扶
10、持创业的农户。 要对一些弱势群体给予更多的关注，布置专业人员对这些农户进行小额扶贫信贷业务与内容的讲解，对贷款申请程序进行简化，农村信誉社确保资金到位，使资金发放愈加灵敏有效。 才能够惠及到更多的低收入农户，提高农户收入，进而促进城乡一体化进程的发展。 五、总结 小额扶贫信贷当下已经成为农村、农户实现生产性贷款的重要来源。 小额扶贫信贷是一些金融部门所不能替代的，能够对一些正规的金融进行补充，通过小额扶贫信贷能够使我们国家当下信贷不平衡的情况得到改善。 发挥小额扶贫信贷作用促进农户增收，农村经济和新农村建设的发展，为城乡一体化进程提供发展的动力与支持。 以下为参考文献： 1周忠明,梁红.小额扶贫贷款可持续性分析 江苏省农村信誉社小额扶贫信贷的实践及考虑J.中国金融,202012. 2罗伯先,覃健文.对武宣县小额扶贫信贷情况的调查考虑J.广西农村金融研究,201805. 3王翱翔.重视银行管好农户增收 凤冈县石径乡小额扶贫信贷实现 双重效益 J.贵州农村金融,202012. 4梁东.加快发展小额信贷扶贫探寻求索扶贫开发有效政策机制J.金融经济,2018(10. 5戎宇.清收小额扶贫到户贷款缘何举步维艰 对荔波县小额扶贫到户贷款情况的调查J.西南金融,202012.