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1、推动怡亚通供应链金融创新的因素研究绪论,经济师论文本篇论文目录导航：【题目】【第一章】 推动怡亚通供给链金融创新的因素研究绪论【第二章】【3.1 3.2】【3.3 3.4】【第四章】【总结/以下为参考文献】 1 绪论 1.1 选题背景与研究意义。 1.1.1 选题背景。 话及供给链，引用供给链管理专家斯坦福大学教授 Haul Lee 一句话： 将来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供给链之间的竞争，谁拥有供给链的优势，谁就拥有竞争上的优势。 如今，企业越来越意识到产品制造供给链管理是企业竞争力的主要来源。随着中小企业的发展对国家经济的作用的越来越大，中小企业所产生的一系列财务问题制约着供给链的
2、稳定性。在这里背景下，供给链研究的中心逐步转向于提升资金流使用效率的供给链金融层面。在剧烈竞争环境中，充足的流动资金对企业的意义越来越重要，尤其是那些拥有着良好发展机遇和发展能力但是由于上下游优势企业的付款政策遭到现金流制约发展的中小企业。中小企业在供给链中有着不可或缺的意义，因而制约中小企业发展的供给链中的资金流问题也就成为亟待探寻求索的课题。 供给链金融业务开展为解决中小企业融资难问题提供了契机，同时供给链金融的不断创新为供给链中的各方带来了发展机遇。就中小企业而言，供给链金融为中小企业盘活了上下游交易中的资金，增加了资金的使用效率，服务于中小企业在供给链中的真实贸易；就商业银行而言，供给
3、链金融的开展为商业银行的业务拓展了渠道，能够帮助商业银行对中小企业实现有效的资金投放，并且能够根据供给链的真实交易信息对中小企业进行信誉评估，将商业银行的风险降到最低；就物流行业而言，供给链金融业务的不断创新为物流企业创始了新的业务点，越来越多的物流企业从供给链金融的中介方逐步转化为供给链金融服务的提供方，实现了从单纯物流提供方到物流与金融服务的提供方的转变。 结合现代互联网背景，在利差收紧，同质化严重，金融脱媒等市场形势下，供给链金融业务形式的创新越来越借助于互联网这一因素大力发展，商业银行大力发展线上供给链金融，物流企业的供给链金融发展迅速，以及从事专业的供给链管理的公司也借以本身完善的供
4、给链管理优势来提供专业金融服务，同时电商领域也开场大力开展供给链金融业务。 1.1.2 研究意义。 我们国家的供给链金融在近期几年获得了高速发展，在一定程度上解决了中小企业融资难问题。但银行等金融机构在供给链金融实务中仍未完全到达解决中小企业融资需求、提升整个供给链的运营效率的效果。由于存在信息不对称，银行信贷覆盖的只是为数不多的中小企业。结合我们国家供给链金融主导方大部分都为商业银行的现在状况，现前阶段仍无法从主导方的多元化竞争中推动供给链金融理论与实务的发展与创新，供给链金融所产生的经济效益被制约。 联络国内外供给链金融的有关经历体验和发展现在状况，从理论和实务的角度分析，我们国家非银行主
5、导供给链金融的开展显得尤为重要，本文选取案例为从事专业供给链管理的企业，希望通过对该案例的供给链金融的开展以及结合供给链管理与技术进步进行的创新进行分析，为完善我们国家的供给链发展全局提供启发。 1.2 相关概念界定。 1.2.1 供给链金融。 对供给链金融的认知，首先要明确的是供给链金融是供给链管理的一个延伸的业务。 伴随供给链思想逐步被接受以及供给链研究的日趋完善，供给链工具也在实践中逐步得到完善，进而极大的促进了供给链中的物流、商流、信息流效率的提升。在供给链的 四流 的讨论中，供给链金融的主要目的是完善资金流的管理，供给链上中小企业有关资金短缺所引发的资金流问题成为了制约供给链发展的核
6、心问题。 对于供给链资金流所对应的供给链金融，学界对此的定义诸多，平安银行胡跃飞原来深圳发展银行副行长以为，供给链金融是指基于对供给链内部交易构造的分析，运用自偿性贸易融资的模型，引入核心企业、第三方物流监管等新的风险控制变量，对供给链上不同节点企业提供封闭的授信支持、结算理财等综合性的金融服务。 结合国外供给链金融发展以及供给链金融的介入机构、相关基础，这里将供给链金融定义为一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和经过。在供给链管理中，供给链金融将买方、卖方、第三方物流企业、金融机构严密联络在了一起，实现了供给链中物流带动资金流、资金流促进物流的双向协同发展。 供给链金融是企业为
7、到达成本最小化目的，开展全球性业务外包从供给链管理衍生的概念。为到达相应财务效果的诸多金融业务也随之诞生，相对应于供给链所提及的金融业务有物流金融、贸易金融与供给链金融等。根据相关特点，我们此处只针对物流金融、贸易金融相对于供给链金融的不同点予以讲明。 1.2.2 金融创新。 创新 一词最早源于熊彼特Schumpeter1912 年出版(经济发展概论一书，该书对创新所下的定义是：创新指新的生产函数的建立，也就是企业家对生产要素实行新的组合，它包括了五种情景：第一，新产品的出现；第二，新生产方式方法或技术的采用；第三，新市场的开拓；第四，新原材料供给来源的发现；第五，新企业管理方式方法或组织形式
8、的推行。 此后，国内外学者都对金融创新进行了相关研究。针对金融创新，徐进前在我们国家率先系统全面的阐述了金融创新，徐进前以为金融创新是各种金融要素的新的组合，是为了追求最大利润而发生的金融改革。我们国家的金融创新的研究大部分是从实务角度出发，普遍存在于金融业务创新与金融工具创新，这些都属于狭义的金融创新。狭义的金融创新主要是指 20 世纪 60 年代以后，西方国家在放松金融管制以后在金融产品、金融业务、金融机构等方面的创新。与狭义金融创新相对应的是广义金融创新，广义的金融创新是将金融业的每一个新的发展都视为金融创新的经过，它包括的范畴相当广泛，从详细的金融产品、服务的创新，到金融机构、市场的创
9、新，再到整个金融制度及金融监管体系的创新。 1.3 文献综述。 1.3.1 供给链金融文献综述。 1供给链金融融资形式。 徐学锋，夏建新2018指出供给链金融创新形式首先是在传统商业银行贸易融资形式的基础上开展的，其次是在供给链管理中第三物流企业所创新的预付款融资、库存融资、应收账款融资形式。并根据供给链金融创新所产生的问题，提出融入互联网元素，来促进第三方企业与商业银行转型的设想。 综合文献看来，学界将供给链金融形态一般分为三种，预付账款融资、库存融资、应收账款融资。余国杰，赵红梅2018将我们国家国内预付账款的融资形式分为卖方担保差额退款、卖方担保货物回购、将来提货权质押融资、先票/款后货
10、，华而不实前两种形式统称为保兑仓业务。白少布，刘洪2018以为保兑仓业务是在仓单质押业务的基础上发展而来的，其核心内容是供给商卖方承诺向银行退回承兑金额与发货金额的差价的前提下，向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款融资，并由银行控制其提货权为条件的业务形式。 鲁其辉，曾利飞，周伟华2020分析以为供给链融资中的应收账款融资手段能够将处于融资渠道短缺情况下中小供给商有可能出现的不连续生产转变为连续生产，并且能短周期内在快速增长的市场内到达最优产量；应收账款融资同时可以以使得厂商处于连续供货状态，最终使得厂商收益到达最高；金融机构的收益随着供给商实力上升相对下降，供给链金融中应收账
11、款融资对金融机构、中小供给商有很大应用价值。 2供给链金融创新及相关技术支持。 供给链金融的发展一直与技术的发展与应用密切相关，Alea Fairchild2005提出提高智能配比的信息流效率能够让人们对供给链管理的金融服务有一个更好的认识。智能匹配的方式方法作为一个沟通和自动决策经过的机制，包括了将财务配套活动与供给链其他活动链接起来的能力。推动了业务流程的简化进而降低成本，并显露出互联网时代金融机构的利益增长点。通过智能匹配方案，同时通过行业标准和协作流程，把操作机制和企业运营进行整合，让整个供给链的信息流透明化。Sadlovska, Viktoriya 2007报告了供给链金融中的科技创
12、新。自动化跨境支付的核心竞争力来自于提高买家与卖家金融机构之间的支付效率、信息互换效率，以及降低支付费用。据波士顿研究公司 Aberdeen 的一项研究报告，随着创新的不断开展，供给链金融将充当愈加重要的角色。 胡跃飞，黄少卿2018以为我们国家供给链金融创新的实体经济背景为分工的演变与制造形式的变化、供给链管理的兴起与全球贸易的增长。陈旭辉2020分析了深圳发展银行现平安银行供给链金融创新，在我们国家供给链金融快速发展中，各商业银行纷纷开展供给链金融业务，市场上同质化严重，各商业银行恶性竞争严重。深圳发展银行先后经历了货押业务创新、贸易融资创新、供给链金融创新三阶段。文章对深发展开展供给链金
13、融的外部环境、内部环境的优势、劣势、挑战和机遇进行分析。最后结合深发展所存在供给链金融创新的各种缺乏，为深发展供给链金融创新提供改良建议。文章给出制度优化保障措施、组织架构优化保障措施、人力资源保障措施三类供给链金融创新保障措施。 1.3.2 金融创新文献综述。 1金融创新动因。 在金融创新的理论中，对于金融创新的动因的相关分析构成了金融创新理论的基础。 对于金融创新的动因大体能够分为两类： 第一类能够归纳为 宏观动因 .Hanuon,McDowell1984以为金融创新是对科技进步的一种积极吸收，银行业采用信息技术是导致金融创新的主要动因。Allen,Gale1991以为金融创新是适应外部经
14、营环境变化的结果，或者讲是金融组织根据外生变量的变化对经营管理内生变量的调整。第二类能够归纳为 微观动因 .Hicks,Niehans1976把降低交易成本看作是创新的首要动机，以为创新的本质是对技术进步导致交易成本降低的反响。 Van Horne1985以为金融创新是为了进行风险分散。 2金融监管与金融创新。 我们国家的金融创新研究大部分集中在实务方面，多牵涉国内金融体制与金融监管问题。 吴宗金2005将金融创新归纳为金融业务创新、金融市场创新、金融制度创新。构建稳健型金融创新体系来进行风险防备，需要激发金融业务创新的内在动力、积极推进金融监管体制的改革和组织创新、明确对金融创新的监管理念、
15、加强国际间的金融监管合作、加快培养高素质的金融监管专业人才、积极进行监管方面的创新、建立完备的金融监管法律体系和大力推进信息化建设。郑丽2006基于博弈论方式方法分析金融创新与金融监管之间的关系，并引用美国例证，以为我们国家的金融创新使金融风险不断加剧，要实行有效的监管，必须规范金融创新的主体行为，健全银行信誉的运行体制、放松对金融机构的直接管制与强化风险监控并重、扩大监管范围、健全信息披露制度，预防金融风险、加强金融监管的国际合作、加强金融立法，建立健全金融监管的法律体系。 1.4 研究框架。 本文主要分为五个部分来讲述。 第一部分：绪论部分。介绍本文的选题意义为中小企业融资难的问题，介绍供
16、给链金融业务的开展为供给链的相关介入机构带来实际利益，并指出现前阶段互联网对金融业务的影响。接下来对供给链金融与金融创新的定义进行了阐述，对相关文献进行了综述。在第一部分的最后，介绍了论文框架，分析了本文的创新点。 第二部分：分析国内外供给链金融大概情况，并介绍了一些经典的案例。比照国内外供给链金融发展的历程，总结国外优秀的供给链金融经历体验，分析我们国家供给链金融存在的缺乏。 第三部分：案例介绍部分，首先由于国内供给链金融存在的缺乏引出论文选此案例的原因。其次，对案例进行介绍，介绍案例公司的背景资料、主营业务构成以及特色供给链业务，最后介绍了案例公司的供给链金融业务构成，供给链金融创新的详细
17、应用。 第四部分：案例分析部分，总结了案例分析的理论基础，对案例公司进行供给链金融业务创新的动因进行宏观与微观背景解析，其次对案例公司供给链企业上下游企业金融需求进行分析。案例公司的供给链金融业务是基于一体化供给链管理开展的金融业务，案例分析部分，分析了案例公司开展供给链金融创新为怡亚通公司带来的效果。本节最后分析案例公司开展供给链金融业务所存在的问题并给出相应对策。 第五部分：案例总结与政策建议。对商业银行的业务与风险控制形式提出建议；从中介机构开展供给链金融角度提出建议；最后从支持角度对我们国家供给链金融提出政策建议。 本文主要采用理论与案例相结合的方式，选择从事专业供给链管理的企业为案例
18、，比照中外供给链金融的发展，引发对中国供给链金融现在状况的众多缺乏的考虑，论证案例公司的经历体验能否弥补这些缺乏，其次本文基于案例公司的供给链管理背景，以相对发达的技术带动了相关供给链金融的创新。最后希望借以案例公司的分析能对我们国家供给链金融相关业务的发展提供借鉴。 1.5 可能的创新与缺乏。 从国内对于供给链金融的研究现在状况来看，大部分都是基于商业银行的角度。比照国外的供给链金融，我们国家的供给链金融业务形式太过单一。本文选取深圳市怡亚通供给链股份有限公司为例，分析怡亚通公司供给链金融业务。文章可能的创新点为：1本文在理论联络实际的基础上对怡亚通供给链金融进行了系统的梳理，对怡亚通公司供给链金融的创新实践进行很好的阐述。2对怡亚通公司供给链金融创新结合宏观、微观背景并通过对怡亚通供给链上下游的金融需求分析来对怡亚通供给链金融动因进行阐述，怡亚统统过供给链金融创新为企业博得了综合效益的增加。同时也提出了怡亚通供给链金融创新存在的众多问题。可为同类型企业进行供给链金融提供参考。 本文的缺乏之处：1由于案例公司供给链金融业务开展时间比拟短，资料收集不够完善，本文仍需完善。